Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario

Transcripción

1 Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario

2 PRONAFIM El Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (PRONAFIM) tiene como objetivo proporcionar servicios integrales de microfinanzas a la población de bajos ingresos interesada en desarrollar proyectos productivos, ayudando así a mejorar sus condiciones de vida. La Coordinación General del Programa está conformada por dos Fideicomisos: FINAFIM (Fideicomiso del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario) Especializado en microfinanzas urbanas y rurales para la población de bajos ingresos, que no cuenta con acceso al financiamiento de la banca tradicional. FOMMUR (Fondo de Financiamiento a Mujeres Rurales) Especializado en microfinanzas para mujeres rurales de bajos ingresos, sin acceso al financiamiento de la banca tradicional.

3 PRONAFIM Productos del PRONAFIM Apoyos crediticios Apoyos no crediticios (subsidios) Créditos a Instituciones de Microfinanzas para que ofrezcan microcréditos a la población objetivo Capacitación a Instituciones de Microfinanzas, Asistencias Técnicas Sucursales, Extensiones y Agencias (unidad móvil) Pago para los promotores de crédito Capacitación a PO Incubadoras de microempresas Comercialización Educación Financiera Instituciones de Microfinanzas (IMF) Población Objetivo

4 Prioridades 1. Acceso a Financiamiento 2. Promover la profesionalización del sector 3. Elevar el impacto social del Programa

5 Distribución Geográfica del PRONAFIM Estados con mayor presencia: Estado de México Chiapas Oaxaca Puebla Veracruz Estados con menor presencia: Aguascalientes Baja California Sur Campeche Coahuila Chihuahua Durango Guanajuato Querétaro Sonora

6 Metas Acceso a Financiamiento FINAFIM incrementa un 27% el crédito, atendiendo el 97% de los municipios prioritarios. FOMMUR en un 36%, para atender el 90%. Aumentar el número de microfinancieras atendidas. Promoción focalizada, agregando criterios regionales. Apoyados con las Delegaciones Federales de la Secretaría de Economía. Coordinados con INAES para incorporar a las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo como intermediarias financieras. Corresponsalías en coordinación con TELECOM que permitan abaratar los costos operativos de las instituciones. Construir paquetes de incentivos para que las Instituciones de Microfinanzas atiendan los municipios prioritarios. Crear un programa de garantías que coadyuve a dicha penetración (INADEM, NAFIN).

7 Metas Profesionalización del Sector (Población Objetivo) se incrementará en un 300% los apoyos para capacitación e incubación de microempresarios. Implementación de una política de desarrollo de capacidades y vocaciones productivas, considerando la identidad cultural y social de la población. Fortalecimiento de actividades económicas que puedan ser insertadas en la economía local a través de la incubación. Impartición de cursos de educación financiera y para el desarrollo en coordinación con INADEM.

8 Metas Profesionalización del Sector (IMF) Se fortalecerá a las Instituciones de Microfinanzas, incrementando los siguientes apoyos: Capacitación 32% Expansión 20% Promover la certificación de oficiales de crédito para estandarizar los procesos. Establecer una política de asistencia técnica, orientada a la consolidación de las intermediarias financieras. Alianzas con las redes de intermediarias financieras, organismos especializados y academia como ProDesarrollo, Fundación Alemana, Universidad Anahuac, BID, etc. Desarrollar nuevas IMF potenciando la responsabilidad social y rentabilidad económica con un acompañamiento en los procesos normativos y de desarrollo local.

9 Metas Impacto Social del Programa Incrementar en 9 puntos el porcentaje de sostenibilidad de las microempresas apoyadas por el PRONAFIM a más de 5 años. (actual 41%). Insertar a los microempresarios en las cadenas de valor. Diversificación de los productos crediticios de acuerdo a las características y necesidades de los microempresarios. Implementar acciones de control y seguimiento en la población objetivo. Fuente: Estudios de Supervisión, Caracterización y Percepción de los Beneficiarios FINAFIM y FOMMUR 2012, Grupo de Economistas y Asociados (GEA).

10 Metas Impacto Social del Programa Protección al microempresario y prevención de sobreendeudamiento. Coordinación de acciones con CONDUSEF. Promover que las IMF reporten y consulten sus bases de datos a los Sistemas de Información Crediticia para conocer el grado de clientes compartidos. Impartir cursos de educación financiera.

11 PRINCIPALES EVENTOS DEL SECTOR EN 2013 XII ENCUENTRO NACIONAL DE MICROFINANZAS Organiza: PRONAFIM Fecha: 22 y 23 de agosto. Sede: Querétaro, Qro. Capacidad: 800 personas. Dirigido a: Todos los actores involucrados en el sector de microfinanzas a nivel nacional. XIV FORO INTERAMERICANO DE LA MICROEMPRESA Organiza: Banco Interamericano de Desarrollo Co-organiza: Secretaría de Economía a través del PRONAFIM. Fecha: 30 de septiembre, 1 y 2 de octubre. Sede: Guadalajara, Jal. Capacidad: 1500 personas. Dirigido a: Evento internacional dirigido a los actores involucrados en el sector de microfinanzas en más de 48 países.

12 PROMOCION, COMUNICACIÓN Y ENLACE A

13 REQUISITOS GENERAL PARA ACREDITACIÓN Ser personas morales o fideicomisos legalmente constituidos en México (exceptuando las Asociaciones Civiles y las Instituciones de Asistencia Privada), que tengan dentro de sus objetivos el desarrollo de micro negocios y/o el financiamiento a actividades productivas. Contar con un sistema contable que permita identificar claramente, y por separado, la cartera por producto y por fuente de fondeo. Contar con hardware y software especializado, para el adecuado control y seguimiento de la operación, preferentemente con interface contable. Experiencia mínima de un año operando microcréditos productivos individuales o grupales (financiamiento a actividades productivas formales o informales con importes de hasta $20,000 en zonas rurales (FOMMUR) y hasta $30,000 (FINAFIM), plazos menores a un año y pago de amortizaciones semanales, catorcenales, quincenales y/o mensuales) Contar con buen historial crediticio, sustentado en el reporte del Buró de crédito y las referencias de sus actuales fuentes de fondeo. Contar con capacidad técnica y operativa adecuadas a su nivel de operación. Contar con un buen sistema de control interno(manuales y políticas de administración y operación) Tener contratado el servicio de consulta y reporte del historial crediticio de sus acreditados.

14 INDICADORES FINANCIEROS MINIMOS Es requisito que la IMF presente una situación financiera aceptable a satisfacción del PRONAFIM que le permita soportar el crédito solicitado. Los indicadores financieros mínimos a cumplir son: Índice de capitalización = ó > 20%, relacionando capital contable / cartera neta. Al menos $1 000, (un millón de pesos) de capital social fijo sin derecho a retiro. Reservas preventivas por riesgos de crédito de acuerdo a la legislación aplicable. Índice de cartera vencida < ó = 7% Entidades No reguladas y <ó = al 10% entidades reguladas por la CNBV. Relacionando Cartera Vencida a mas de 90 días / Cartera total