MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL ASIGNATURA: COMERCIO EXTERIOR MODULO 3 INDICE UNIDAD 4 MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL 1. Los principales medios de pago 2. Cheque personal y bancario 3. Orden de pago simple 4. Remesa simple 5. Orden de pago documentaria 6. Remesa documentaria Profesora: Pilar Cos Sánchez 2 Profesora: Pilar Cos Sánchez 1
Clasificación medios de pago internacional Cheque personal Cheque bancario Orden de pago simple Remesa simple Orden de pago documentaria Remesa documentaria CREDITO DOCUMENTARIO Profesora: Pilar Cos Sánchez 3 Factores que afectan en su elección La situación política-económica del país comprador El grado de confianza con el importador La solvencia y seriedad del importador El plazo del pago El importe de la operación Profesora: Pilar Cos Sánchez 4 Profesora: Pilar Cos Sánchez 2
Grupos medios de pago GRUPO Grado de confianza Riesgo Crédito documentario Mínimo Mínimo Remesa documentaria Orden de pago documentaria Medio Medio Cheque personal y bancario Orden de pago simple Remesa simple Máximo Máximo Profesora: Pilar Cos Sánchez 5 Relación entrega - pago Previo a la entrega No usual Simultaneo a la entrega Difícil Posterior a la entrega Lo más habitual Profesora: Pilar Cos Sánchez 6 Profesora: Pilar Cos Sánchez 3
INDICE UNIDAD 4 MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL 1. Los principales medios de pago 2. Cheque personal y bancario 3. Orden de pago simple 4. Remesa simple 5. Orden de pago documentaria 6. Remesa documentaria Profesora: Pilar Cos Sánchez 7 CHEQUE PERSONAL 1 MERCANCIAS Y DOCUMENTOS 2 CHEQUE 7 ABONO Abono al cobro Descuento (salvo buen fin) 4 CHEQUE 6 ABONO Profesora: Pilar Cos Sánchez 8 Profesora: Pilar Cos Sánchez 4
CHEQUE PERSONAL Relación entrega - pago Normalmente posterior Menos usual: previo a la entrega Precisa de un análisis Legalidad de emisión Veracidad de la firma Existencia de saldo Profesora: Pilar Cos Sánchez 9 CHEQUE BANCARIO 1 MERCANCIAS Y DOCUMENTOS 3 CHEQUE 7 ABONO Abono al cobro Descuento (salvo buen fin) 5 CHEQUE 6 ABONO Profesora: Pilar Cos Sánchez 10 Profesora: Pilar Cos Sánchez 5
CHEQUE BANCARIO Relación entrega - pago Posterior a la entrega Menos usual: previo a la entrega No existe riesgo (una vez enviado), salvo Riesgo país: países con dificultades Solvencia banco emisor Profesora: Pilar Cos Sánchez 11 DIFERENCIAS Cheque personal - Cheque bancario CHEQUE BANCARIO CHEQUE PERSONAL Descuento bancario más accesible (prontitud y fluidez) Dificultad descuento bancario (dificultades firma y saldos) No representa riesgo, salvo país con riesgo o bancos con dificultades Tiene riesgos importantes Comisión emisión Cargo cta. Importador: emisión No comisión importador Cargo cta. Importador (más tarde) Profesora: Pilar Cos Sánchez 12 Profesora: Pilar Cos Sánchez 6
INDICE UNIDAD 4 MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL 1. Los principales medios de pago 2. Cheque personal y bancario 3. Orden de pago simple 4. Remesa simple 5. Orden de pago documentaria 6. Remesa documentaria Profesora: Pilar Cos Sánchez 13 ORDEN DE PAGO SIMPLE (TRANSFERENCIA BANCARIA) 1 MERCANCIAS Y DOCUMENTOS 5 ABONO 4 ORDEN DE PAGO Profesora: Pilar Cos Sánchez 14 Profesora: Pilar Cos Sánchez 7
ORDEN DE PAGO SIMPLE Relación entrega - pago Posterior a la entrega Menos usual: previo a la entrega (países con dificultades) Dos tipos Orden de pago: por caja Orden de abono: por cta. Bancaria (transferencia) Tramitación interbancaria Telex, Postal, Telegráfica SWIFT (Society for WorldWide Financial Telecomunication) Sociedad belga: prácticamente todos los bancos adheridos Procedimiento más ágil y más caro Profesora: Pilar Cos Sánchez 15 INDICE UNIDAD 4 MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL 1. Los principales medios de pago 2. Cheque personal y bancario 3. Orden de pago simple 4. Remesa simple 5. Orden de pago documentaria 6. Remesa documentaria Profesora: Pilar Cos Sánchez 16 Profesora: Pilar Cos Sánchez 8
ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA 4 MERCANCIAS 5 DOCUMENTOS 5 ABONO 2 ORDEN DE PAGO 6 DOCUMENTOS Profesora: Pilar Cos Sánchez 17 Principales diferencias Orden de pago documentaria-crédito documentario Orden de pago documentaria Constará como orden de pago No se rige por ninguna regla internacional Siempre es revocable Unicamente puede ser a la vista Crédito documentario Constará como L/C y num. de referencia Esta regulado: Usos y Reglas uniformes de los L/C (UCP 600) Siempre es irrevocable Puede ser a la vista y a plazo Profesora: Pilar Cos Sánchez 18 Profesora: Pilar Cos Sánchez 9
INDICE UNIDAD 4 MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL 1. Los principales medios de pago 2. Cheque personal y bancario 3. Orden de pago simple 4. Remesa simple 5. Orden de pago documentaria 6. Remesa documentaria Profesora: Pilar Cos Sánchez 19 A la vista: cobro REMESA SIMPLE A LA VISTA (Librador) 1 MERCANCIAS Y DOCUMENTOS (Librado) 7 ABONO MEDIACION BANCARIA 3 LETRA O RECIBO 6 ABONO / REEMBOLSO Profesora: Pilar Cos Sánchez 20 Profesora: Pilar Cos Sánchez 10
A plazo: aceptación REMESA SIMPLE A PLAZO (Librador) 1 MERCANCIAS Y DOCUMENTOS (Librado) 7 LETRA ACEPTADA 3 LETRA O RECIBO 6 LETRA ACEPTADA Aceptar y devolver el efecto Aceptar y guardar el efecto Profesora: Pilar Cos Sánchez 21 Momento del cobro REMESA SIMPLE A PLAZO (Librador) (Librado) 1 LETRA ACEPTADA 5 ABONO 2 LETRA ACEPTADA Profesora: Pilar Cos Sánchez 22 Profesora: Pilar Cos Sánchez 11
REMESA SIMPLE Forma de aceptación Completa y exacta No responsabilidad autenticidad de las firmas Aceptación bancaria Aceptar y guardar el efecto Aceptar y devolver Descuento con recurso Profesora: Pilar Cos Sánchez 23 REMESA SIMPLE Remesa simple no produce garantía al exportador Aceptación personal Aval bancario: garantía mayor Negación del pago de la letra Protesto de la letra Retirar la mercancía del puerto y aduana, y hacerse cargo de la misma Independientemente de reclamar daños y perjuicios al importador. Profesora: Pilar Cos Sánchez 24 Profesora: Pilar Cos Sánchez 12
INDICE UNIDAD 4 MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL 1. Los principales medios de pago 2. Cheque personal y bancario 3. Orden de pago simple 4. Remesa simple 5. Orden de pago documentaria 6. Remesa documentaria Profesora: Pilar Cos Sánchez 25 A la vista: cobro REMESA DOCUMENTARIA A LA VISTA (Librador) 1 MERCANCIAS (Librado) 7 ABONO MEDIACION BANCARIA 3 LETRA Y DOCUMENTOS 6 ABONO / REEMBOLSO Profesora: Pilar Cos Sánchez 26 Profesora: Pilar Cos Sánchez 13
REMESA DOCUMENTARIA Momento del pago Simultaneo a la entrega: a la vista (Posesión técnica de la mercancía) Posterior a la entrega: a plazo Forma de aceptación (igual remesa simple) Entrega de documentos según condiciones estipuladas Profesora: Pilar Cos Sánchez 27 REMESA DOCUMENTARIA Resultado de aceptación Aceptar Demorarla Negarla Motivos Discrepancias No pasa controles aduaneros Mal estado mercancía Documentos Mala fe del importador Profesora: Pilar Cos Sánchez 28 Profesora: Pilar Cos Sánchez 14
REMESA DOCUMENTARIA Acciones a emprender 1. Retirar la mercancía y hacerse cargo de ella 2. Protesto de la letra 3. Después Convencer importador Buscar otro importador Vender subasta pública Retornar mercancía Abandonar mercancía Independientemente realizar acciones vía judicial o arbitral: por daños y perjuicios Profesora: Pilar Cos Sánchez 29 INDICE UNIDAD 5 EL CREDITO DOCUMENTARIO 1. Definición 2. Regulación (Usos y Reglas Uniformes de los Créditos Documentarios) 3. Funcionamiento 4. Convenio del Crédito Documentario 5. Tipos de créditos documentarios 6. Los documentos en los medios de pago Profesora: Pilar Cos Sánchez 30 Profesora: Pilar Cos Sánchez 15
1 y 2-Definición y regulación Definición Regulación: RUU (UCP) de la CCI (revisión 2007, pub.600); UCP600 Partes intervenientes Ordenante: importador Beneficiario: Exportador Banco emisor Banco intermediario AVISADOR: su función solamente es notificar PAGADOR: su función es notificar y pagar (con recurso) CONFIRMADOR: misma responsabilidad que banco emisor Profesora: Pilar Cos Sánchez 31 INDICE UNIDAD 5 EL CREDITO DOCUMENTARIO 1. Definición 2. Regulación (Usos y Reglas Uniformes de los Créditos Documentarios) 3. Funcionamiento 4. Convenio del Crédito Documentario 5. Tipos de créditos documentarios 6. Los documentos en los medios de pago Profesora: Pilar Cos Sánchez 32 Profesora: Pilar Cos Sánchez 16
CREDITO DOCUMENTARIO IRREVOCABLE A LA VISTA (Beneficiario) 5 DOCUMENTOS 6 ABONO INTERMEDIARIO Revisa documentos 4 MERCANCIAS Revisa condicionante L/C Con recurso Sin recurso: B. confirmador 2 AVISA L/C 7 DOCUMENTOS 8 ABONO (Ordenante) EMISOR Revisa documentos Profesora: Pilar Cos Sánchez 33 INDICE UNIDAD 5 EL CREDITO DOCUMENTARIO 1. Definición 2. Regulación (Usos y Reglas Uniformes de los Créditos Documentarios) 3. Funcionamiento 4. Convenio del Crédito Documentario 5. Tipos de créditos documentarios 6. Los documentos en los medios de pago Profesora: Pilar Cos Sánchez 34 Profesora: Pilar Cos Sánchez 17
CONVENIO CREDITO DOCUMENTARIO CONTRATO DE COMPRA-VENTA Importador - Exportador SOLICITUD APERTURA L/C Banco emisor - Importador CONVENIO L/C Importador - Exportador - B.emisor - B. intermediario Profesora: Pilar Cos Sánchez 35 CONDICIONADO L/C Ordenante Beneficiario B.emisor B.intermediario Tipo de crédito Fecha y lugar caducidad Fecha máxima embarque Transbordos Embarques parciales Gastos Importe del crédito Descripción mercancía Documentos Profesora: Pilar Cos Sánchez 36 Profesora: Pilar Cos Sánchez 18
INDICE UNIDAD 5 EL CREDITO DOCUMENTARIO 1. Definición 2. Regulación (Usos y Reglas Uniformes de los Créditos Documentarios) 3. Funcionamiento 4. Convenio del Crédito Documentario 5. Tipos de créditos documentarios 6. Los documentos en los medios de pago Profesora: Pilar Cos Sánchez 37 CLASIFICACION CREDITOS DOCUMENTARIOS Responsabilidad B.intermediario CONFIRMADOS NO CONFIRMADOS Momento de pago A LA VISTA A PLAZO Lugar de disponibilidad CAJAS EMISOR CAJAS AVISADOR Profesora: Pilar Cos Sánchez 38 Profesora: Pilar Cos Sánchez 19
VENTAJAS L/C VENDEDOR Garantía cobro B. emisor responsable del pago Comprador no puede retener pago Reclamaciones fuera del L/C Confirma su solvencia Seguridad mercancía solicitada Recepción documentos en plazo útil Paga si documentos coinciden con las condiciones Paga cuando mercancía está embarcada Profesora: Pilar Cos Sánchez 39 Profesora: Pilar Cos Sánchez 20