Los préstamos a largo plazo más importantes y frecuentes, son los que se solicitan a las entidades financieras. El tipo de interés puede ser fijo o variable (revisable normalmente a los 3, 6 ó 12 meses). Los tipos de interés de estos préstamos se mueven en una horquilla que oscila entre el 4,5% y el 7%. Se puede pactar con la entidad financiera, un período de carencia (que puede ser total o de amortización). Los plazos de amortización se sitúan de media en los siete años. Suelen tener comisiones (comisión de apertura, comisión de estudio, comisión de cancelación total y parcial) y gastos asociados (dependiendo del tipo de préstamos, puede haber gastos de tasación, notariales, registrales, etc.). 1 / 9
Normalmente, las entidades financieras suelen exigir una garantía que les asegure el cobro del préstamo. Esta garantía puede ser personal (a través de un aval del propio empresario o de un tercero que asegure el pago del préstamo) o real (en el que la garantía es un bien del que dispone la empresa). El caso más habitual de préstamo con garantía real es el préstamo hipotecario. Una de las alternativas que tiene una empresa cuando no consigue financiación bancaria por falta de avales, es participar en una sociedad de garantía recíproca, que le avalará ante la entidad financiera. Este tipo de sociedades prestan a sus socios servicios de asistencia y asesoramiento financiero, y negocian líneas de financiación en condiciones preferentes para sus socios. Más información: Confederación española de Sociedades de Garantía Recíproca ; Aval Castilla-La Mancha ; ipyme.org A continuación, se comentan algunas entidades de carácter público que tienen como objetivo facilitar a las empresas líneas preferentes de financiación. 2 / 9
El Instituto de Crédito Oficial. El Instituto de Crédito Oficial (ICO) es una entidad pública empresarial que, bien mediante las líneas de mediación, bien otorgando préstamos directamente, pretenden facilitar a las empresas la consecución de préstamos en condiciones preferentes. Las líneas de mediación son líneas de financiación cuyo objetivo es, entre otros, impulsar y apoyar las inversiones productivas de las empresas españolas. Las ventajas de la mayoría de estas líneas de Financiación ICO son que ofrecen préstamos con plazos de amortización más largos que los de mercado, a un tipo de interés preferencial y que tienen una sencilla tramitación, a través de las principales entidades de crédito implantadas en España, que serán las encargadas de analizar los proyectos y de aprobar la concesión de los préstamos. Los fondos de estas líneas de financiación proceden del ICO, aunque en la mayoría de las mismas, salvo en la línea liquidez, el riesgo de las operaciones lo asume en su totalidad la entidad de crédito que gestiona la solicitud. Los préstamos directos concedidos por el ICO, que se encarga de estudiar directamente la operaciones, conceder el préstamo y asumir el riesgo. 3 / 9
Más información: Instituto de Crédito Oficial El Instituto de Finanzas de Castilla-La Mancha. El Instituto de Finanzas de Castilla-La Mancha es una empresa pública cuyo capital pertenece a la Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha. Al igual que el ICO, tiene como finalidad facilitar a las empresas financiación en condiciones preferentes. Entre las líneas de financiación ofrecidas por el Instituto de Finanzas de Castilla-La Mancha destaca la línea PYME-FINANZAS, dirigida a las pequeñas y medianas empresas, y cofinanciada por el Banco Europeo de Inversiones, por Fondos Europeos y por la Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha, a través de la Consejería de Economía y Hacienda, dentro del Programa Operativo FEDER 2007-2013 para Castilla-La Mancha, que permite a las empresas beneficiarias obtener financiación en óptimas condiciones (euribor tres meses sin diferencial). 4 / 9
Más información: Instituto de Finanzas de Castilla-La Mancha Empresa Nacional de Innovación, S.A. Es una empresa de capital público adscrita al Ministerio de Industria, Turismo y Comercio, a través de la Dirección General de Política de la Pequeña y Mediana Empresa, entre cuyos objetivos se encuentra el de proporcionar a las pequeñas y medianas empresas instrumentos de financiación a largo plazo que les permitan reforzar sus estructuras financieras. 5 / 9
Entre estos intrumentos de financiación destacan los préstamos participativos, que aportan recursos a largo plazo a las empresas sin interferir en su gestión, aplicando unos tipos de interés vinculados a la evolución de los resultados de la misma, sin exigir más garantías que las del propio proyecto empresarial y la solvencia profesional del equipo gestor. Más información: Enisa La Sociedad para el desarrollo industrial de Castilla-La Mancha. 6 / 9
La Sociedad para el Desarrollo Industrial de Castilla-La Mancha, S.A., SODICAMAN, es una sociedad anónima de mayoría pública que actualmente forma parte del sector público de Castilla-La Mancha. Esta sociedad tiene como finalidad: Participar en el capital de sociedades de nueva creación o ya existentes que vayan a acometer un plan de expansión. El porcentaje de participación está comprendido entre un 5% y un 45% del capital social, por un periodo no superior a 10 años. Conceder préstamos participativos, tanto a sus empresas participadas, como a las que no lo sean, que desarrollen su actividad en Castilla-La Mancha. Estos préstamos son a largo plazo, su retribución está ligada a los resultados de la empresa y pueden financiar tanto la puesta en marcha de nuevos proyectos de inversión, como las dificultades transitorias de liquidez de empresas ya constituidas. Para la financiación de los nuevos proyectos de inversión SODICAMAN cuenta, además de con sus propios recursos, con aportaciones del FEDER. 7 / 9
En el marco de esta colaboración, los proyectos a los que se orienta la actividad financiera de SODICAMAN son aquéllos que contribuyen al desarrollo e innovación empresarial y a la economía del conocimiento. Más concretamente, los principales sectores a los que se orienta la actividad financiera de SODICAMAN son: Energías renovables, reciclaje y medioambiente. Químico/ Plástico. Agroalimentario. Nuevas tecnologías (TIC). Otros sectores industriales. Más información: Sodicaman 8 / 9
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