451.000 personas contratan estos seguros Los planes de ahorro 5 acumulan más de 1.660 millones de euros Las aseguradoras gestionan 214.700 millones de euros de sus clientes Las primas de vida riesgo superan los 3.300 millones de euros y suben un 15,36% hasta septiembre 08/11/16 Los planes de ahorro 5 bajo formato de seguro continúan ganando presencia. A cierre del pasado septiembre, los también conocidos como seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP) recabaron 1.663 millones de euros. Hasta el tercer trimestre, 451.331 personas habían contratado una de estas pólizas nacidas con la reforma fiscal de 2014. Los datos recopilados por ICEA muestran cómo las aseguradoras gestionaban hasta septiembre 214.638 millones de sus clientes, tras anotar un incremento interanual del 4,76%. De esa cantidad, 175.276 millones corresponden a productos de seguro, un 5,65% más. Los restantes 39.362 millones constituyen el patrimonio de los planes de pensiones cuya gestión ha sido encomendada a entidades del sector. Este último importe es un 1,09% superior al anotado el pasado ejercicio por las mismas fechas. Las rentas vitalicias y temporales constituyen el producto más relevante en términos de ahorro gestionado. Acumulan unas provisiones técnicas de 83.621 millones de euros, un 4,07% más que un año atrás. Por otra parte, destaca la pujanza de los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS). Estos seguros alcanzan los 9.749 millones bajo gestión y registran un crecimiento del 31,10% en los últimos 12 meses. Mientras, los planes de previsión asegurados (PPA) repuntan un 4,39% y suman 12.885 millones de euros. Los ingresos por primas del seguro de vida riesgo crecen en el tercer trimestre un 15,36% interanual, hasta los 3.333 millones. El tirón de esta línea de negocio se debe, en parte, a la reactivación del crédito hipotecario y de la financiación al consumo. (Al final de esta nota se incluye un glosario de productos y términos). 1
SEGURO DE VIDA Y PLANES DE PENSIONES. DATOS A 30-09-2016 Nº Asegurados Provisiones Técnicas (mill. Euros) a a % Crecimiento Modalidades 30-09-16 % Crecimiento 30-09-16 Interanual Desde enero Riesgo Riesgo 19.314.550 3,93% 6.104,42 13,89% 10,00% Dependencia Total Seguros de Dependencia 37.445 4,33% 19,17 10,25% 5,21% PPA 1.001.950 1,09% 12.884,56 4,39% 2,18% Capitales Diferidos 3.555.465-3,72% 48.266,73 5,13% 5,95% Rentas Vitalicias y Temporales 2.303.512-1,18% 83.621,08 4,07% 3,10% Seguros de Ahorro / Jubilación Planes Individuales de Ahorro Sistemático 1.709.802 21,03% 9.749,19 31,10% 20,87% SIALP 451.331 73,60% 1.662,90 175,87% 82,95% Vinculados a activos (Riesgo Tomador) 702.176-6,60% 12.967,94-6,59% -6,06% Seguros de Ahorro /Jubilación 9.724.236 3,02% 169.152,41 5,37% 4,38% Total Seguro de Vida 29.076.231 3,63% 175.276,00 5,65% 4,57% Nº Partícipes Patrimonio (mill. Euros) a a % Crecimiento 30-09-16 % Crecimiento 30-09-16 Interanual Desde enero Planes de Pensiones gestionados por Ent. Aseguradoras 3.551.349-7,26% 39.361,84 1,09% 0,54% Nº Asegurados y Partícipes Ahorro Gestionado (mill. Euros) a a % Crecimiento 30-09-16 % Crecimiento 30-09-16 Interanual Desde enero TOTAL ENTIDADES ASEGURADORAS 32.627.580 2,31% 214.637,84 4,76% 3,79% 2
SEG. RIESGO DEPENDENCIA SEGUROS DE AHORRO / JUBILACIÓN MODALIDADES Total Seguros de Riesgo Total Seguros de Dependencia Planes de Prev. Asegurados Capital Diferido Rentas PIAS SIALP Vinculados a Activos TOTAL SEG. DE AHORRO NOTA DE PRENSA TOTAL SEGURO DE VIDA Nº ASEGURADOS PROVISIONES TÉCNICAS PRIMAS NETAS ANULAC. ( ) 30-09-2016 interanual 30-09-2016 interanual Ene Sep 2016 interanual 19.314.550 3,93% 6.104.424.707,96 13,89% 3.333.254.626,55 15,36% 37.445 4,33% 19.165.913,77 10,25% 4.510.011,10 84,78% 1.001.950 1,09% 12.884.557.187,32 4,39% 3.555.465-3,72% 48.266.734.084,27 5,13% 2.303.512-1,18% 83.621.083.786,30 4,07% 1.709.802 21,03% 9.749.190.908,67 31,10% 451.331 73,60% 1.662.904.284,56 175,87% 702.176-6,60% 12.967.937.212,37-6,59% 9.724.236 3,02% 169.152.407.463,49 5,37% TOTAL VIDA 29.076.231 3,63% 175.275.998.085,22 5,65% 3
Seguros de Riesgo Dependencia PPA Seguros de Ahorro / Jubilación MODALIDADES Temporales Renovables Temporales No Renovables Seguros de Dependencia Planes de Previsión Asegurados Capitales Diferidos Rentas Vitalicias y Temporales PIAS SIALP Vinculados a activos (riesgo tomador) NOTA DE PRENSA SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL Nº ASEGURADOS PROVISIONES TÉCNICAS ( ) 30-09-2016 interanual 30-09-2016 interanual 10.563.768 6,27% 2.364.763.862,14 7,68% 2.389.007-0,95% 1.793.499.679,25 15,34% 37.445 4,33% 19.165.913,77 10,25% 1.001.950 1,09% 12.884.557.187,32 4,39% 3.035.578-3,02% 43.364.539.528,34 7,45% 1.630.392-1,39% 53.771.989.857,00 9,10% 1.709.802 21,03% 9.749.190.908,67 31,10% 451.331 73,60% 1.662.904.284,56 175,87% 665.009-5,95% 11.272.540.943,14-8,29% Total Vida Riesgo Individual Total Vida Ahorro Individual Total Vida Dependencia 12.952.775 4,86% 4.158.263.541,39 10,85% 8.494.062 4,16% 132.705.722.709,04 8,49% 37.445 4,33% 19.165.913,77 10,25% TOTAL VIDA INDIVIDUAL 21.484.282 4,58% 136.883.152.164,20 8,56% 4
MODALIDADES NOTA DE PRENSA SEGURO DE VIDA COLECTIVO Nº ASEGURADOS PROVISIONES TÉCNICAS 30-09-2016 interanual 30-09-2016 interanual PPSE Capitales Diferidos 28.288-5,59% 150.532.009,63 9,88% INSTRUMENTACIÓN COMPROMISOS PENSIONES OTROS SEGUROS COLECTIVOS Riesgo 2.373.971-3,75% 857.797.329,86-3,87% Capitales Diferidos 211.318-5,82% 2.872.331.482,25-1,36% Rentas (fase acumulación) 205.260 0,38% 10.678.182.756,42-0,28% Rentas (fase cobro) 376.586-0,76% 14.298.060.176,56-6,36% Vinculados a Activos (Unit/Index Linked) 22.942 25,57% 1.122.910.590,35 4,80% Riesgo 3.987.804 5,92% 1.088.363.836,72 51,86% Capitales Diferidos 280.281-9,05% 1.879.331.064,04-24,96% Rentas (fase acumulación) 27.228-1,33% 1.662.411.265,02-4,09% Rentas (fase cobro) 64.046-3,09% 3.210.439.731,29-4,30% Vinculados a Activos (Unit/Index Linked) 14.225-46,12% 572.485.678,88 9,97% Total Vida Riesgo Colectivo 6.361.775 2,10% 1.946.161.166,58 20,95% Total Vida Ahorro Colectivo 1.230.174-4,25% 36.446.684.754,45-4,62% TOTAL VIDA COLECTIVO 7.591.949 1,01% 38.392.845.921,03-3,58% 5
RÁNKING TOTAL DE GRUPOS. POR PROVISIONES. A 30/09/2016 Nº Entidad/Grupo Provisiones Seguro Vida (euros) Crecimiento Cuota de mercado Cuota de mercado acumulada 1 VIDACAIXA 40.783.150.943,26 13,81% 23,27% 23,27% VIDACAIXA 40.783.150.943,26 2 MAPFRE 17.685.979.151,91-1,49% 10,09% 33,36% MAPFRE VIDA 10.030.690.641,22 BANKIA MAPFRE VIDA 3.997.426.545,92 ASEVAL 1.736.190.060,85 CCM VIDA Y PENSIONES 890.036.447,33 UNION DEL DUERO VIDA 640.944.823,90 LAIETANA VIDA 201.048.310,26 BANKINTER VIDA 189.642.322,43 3 SANTANDER SEGUROS 15.616.191.723,97-2,77% 8,91% 42,27% SANTANDER SEGUROS 15.616.191.723,97 4 BBVA SEGUROS 14.619.305.959,94-1,15% 8,34% 50,61% BBVA SEGUROS 12.658.189.071,61 CATALUNYACAIXA VIDA 1.961.116.888,32 5 ZURICH 9.456.847.652,33 33,76% 5,40% 56,00% BANSABADELL VIDA 7.753.827.877,59 ZURICH VIDA 1.703.019.774,74 6 ALLIANZ 7.309.890.671,70 4,31% 4,17% 60,17% ALLIANZ 5.559.138.280,73 ALLIANZ POPULAR VIDA 1.677.134.933,13 AMAYA 73.617.457,84 7 GRUPO IBERCAJA 6.517.894.072,10-1,66% 3,72% 63,89% IBERCAJA VIDA 6.517.894.072,10 8 GRUPO AXA 6.168.540.593,52 3,40% 3,52% 67,41% AXA AURORA VIDA 3.863.323.758,30 AXA VIDA 2.230.188.462,09 AXA LIFE EUROPE 75.028.373,13 9 GENERALI 6.042.494.150,51 1,29% 3,45% 70,86% GENERALI SEGUROS 5.446.374.331,48 CAJAMAR VIDA 596.119.819,03 10 MUTUALIDAD DE LA ABOGACIA 5.731.047.208,61 12,02% 3,27% 74,13% MUTUALIDAD DE LA ABOGACIA 5.731.047.208,61 6
11 GRUPO CATALANA OCCIDENTE 5.419.458.973,19 6,89% 3,09% 77,22% SEGUROS CATALANA OCCIDENTE 3.330.884.469,75 SEGUROS BILBAO 1.187.888.958,85 PLUS ULTRA SEGUROS 724.415.027,03 NORTEHISPANA 176.270.517,55 12 GRUPO CASER 4.839.745.189,06-3,72% 2,76% 79,98% GRUPO CASER 4.839.745.189,06 13 AVIVA 4.203.626.943,08 0,52% 2,40% 82,38% UNICORP VIDA 1.563.586.599,42 AVIVA VIDA Y PENSIONES 1.119.497.451,84 CAJA ESPAÑA VIDA 1.060.328.679,90 CAJA GRANADA VIDA 219.175.617,98 CAJA MURCIA VIDA 141.497.625,18 PELAYO VIDA 99.540.968,76 14 NATIONALE NEDERLANDEN 3.479.927.870,83 3,16% 1,99% 84,37% NATIONALE NEDERLANDEN VIDA 3.479.927.870,83 15 SEGUROS RGA 1.998.312.026,61 3,25% 1,14% 85,51% RGA RURAL VIDA 1.998.312.026,61 16 MEDITERRANEO VIDA 1.917.762.293,53 1,54% 1,09% 86,60% MEDITERRANEO VIDA 1.917.762.293,53 17 HNA 1.864.003.204,12 7,26% 1,06% 87,66% HNA 1.864.003.204,12 18 SANTALUCIA 1.530.948.225,81 4,98% 0,87% 88,54% SANTALUCIA 1.530.948.225,81 19 GRUPO MARCH 1.310.693.550,77 21,00% 0,75% 89,29% MARCH VIDA 1.310.693.550,77 20 PREVISION SANITARIA NACIONAL 1.090.256.249,59 10,63% 0,62% 89,91% PREVISION SANITARIA NACIONAL 1.090.256.249,59 21 AEGON 1.059.560.555,09 1,44% 0,60% 90,51% AEGON ESPAÑA 729.748.544,93 LIBERBANK VIDA Y PENSIONES 281.186.054,38 AEGON SANTANDER VIDA 48.625.955,79 22 GRUPO MUTUA MADRILEÑA 992.103.814,29 15,09% 0,57% 91,08% MUTUA MADRILEÑA 992.103.814,29 23 GRUPO ABANCA 974.946.712,00 32,36% 0,56% 91,63% ABANCA VIDA 974.946.712,00 24 CNP 893.501.737,92 4,23% 0,51% 92,14% CNP PARTNERS 893.501.737,92 25 OCASO 862.830.696,97 7,62% 0,49% 92,64% OCASO 862.830.696,97 7
26 GRUPO LIBERTY 851.169.139,14 3,74% 0,49% 93,12% LIBERTY SEGUROS 851.169.139,14 27 ANTARES 817.799.944,43 1,69% 0,47% 93,59% ANTARES 817.799.944,43 28 BARCLAYS VIDA Y PENSIONES 679.750.853,96-11,46% 0,39% 93,98% BARCLAYS VIDA Y PENSIONES 679.750.853,96 29 SEGUROS EL CORTE INGLES 604.898.479,05 7,44% 0,35% 94,32% SEGUROS EL CORTE INGLES 604.898.479,05 30 MGS SEGUROS 557.520.499,96 3,15% 0,32% 94,64% MGS SEGUROS 557.520.499,96 31 MUTUAL MEDICA 554.308.632,87 18,09% 0,32% 94,96% MUTUAL MEDICA 554.308.632,87 32 GRUPO ACM ESPAÑA 516.018.230,05 20,40% 0,29% 95,25% AGRUPACIO AMCI 464.837.126,33 ATLANTIS VIDA 51.181.103,72 33 FIATC 439.796.577,38 6,45% 0,25% 95,50% FIATC 439.796.577,38 34 LAGUN ARO 433.895.737,07 1,26% 0,25% 95,75% SEGUROS LAGUN ARO VIDA 433.895.737,07 35 GRUPO KUTXABANK 405.219.627,50-6,51% 0,23% 95,98% KUTXABANK VIDA Y PENSIONES 405.219.627,50 36 HELVETIA SEGUROS 400.382.309,11 0,94% 0,23% 96,21% HELVETIA SEGUROS 400.382.309,11 37 GRUPO METLIFE 205.595.596,45-0,58% 0,12% 96,33% METLIFE EUROPE LIMITED 205.595.596,45 38 GES SEGUROS 190.169.363,69 5,20% 0,11% 96,43% GES SEGUROS 190.169.363,69 39 CAJA DE INGENIEROS VIDA 165.177.358,50 18,71% 0,09% 96,53% CAJA DE INGENIEROS VIDA 165.177.358,50 40 GRUPO DKV SEGUROS 155.689.316,77-3,91% 0,09% 96,62% ERGO VIDA 155.689.316,77 41 BANCO PASTOR 119.087.000,25-5,63% 0,07% 96,68% PASTOR VIDA 119.087.000,25 42 FOSUN INSURANCE GROUP 101.198.155,37 37,97% 0,06% 96,74% FIDELIDADE 101.198.155,37 43 REALE 75.262.327,40 19,54% 0,04% 96,79% REALE VIDA Y PENSIONES 75.262.327,40 44 BNP PARIBAS CARDIF 43.536.757,22-15,48% 0,02% 96,81% CARDIF ASSURANCE VIE 43.536.757,22 45 PATRIA HISPANA 41.918.957,14 10,78% 0,02% 96,83% PATRIA HISPANA 41.918.957,14 8
46 PREVENTIVA 22.504.498,33 2,59% 0,01% 96,85% PREVENTIVA 22.504.498,33 47 CREDIT ANDORRA 14.003.595,47-3,61% 0,01% 96,86% CA LIFE 14.003.595,47 48 MURIMAR 2.038.952,34-8,91% 0,00% 96,86% MURIMAR VIDA 2.038.952,34 49 PELAYO 1.538.096,92 7,77% 0,00% 96,86% PELAYO MUTUA DE SEGUROS 1.538.096,92 CAMBIOS EN LAS ENTIDADES Y GRUPOS En la interpretación del crecimiento se deben tener en cuenta los siguientes cambios ocurridos en las entidades y grupos respecto al mismo periodo del año anterior: GRUPO ABANCA: La entidad ABANCA VIDA integra la cartera de ABANCA II. GRUPO ACM ESPAÑA: Antes GRUPO AGRUPACIO AMCI. Se incorpora la entidad ATLANTIS VIDA perteneciente al GRUPO ATLANTIS. GRUPO CATALANA OCCIDENTE: La entidad SEGUROS CATALANA OCCIDENTE integra la cartera de ASEQ VIDA Y ACCIDENTES. MEDITERRANEO VIDA: La entidad MEDITERRANEO VIDA integra la cartera de BANCO GALLEGO (antes perteneciente al grupo BANCO GALLEGO). PREVISIÓN SANITARIA NACIONAL: La entidad PREVISION SANITARIA NACIONAL integra la cartera de M.P.S. DOCTORES Y LICENCIADOS. CAMBIO DE NOMBRE GRUPO ACM ESPAÑA: Antes GRUPO AGRUPACIO AMCI 9
Nº RÁNKING DE PROVISIONES TOTALES. POR ENTIDADES. A 30/09/2016 ENTIDAD VOLUMEN (Euros) interanual desde enero Cuota 1 VIDACAIXA 40.783.150.943,26 13,81% 9,65% 23,27% 2 SANTANDER SEGUROS 15.616.191.723,97-2,77% -2,84% 8,91% 3 BBVA SEGUROS 12.658.189.071,61-1,87% -1,34% 7,22% 4 MAPFRE VIDA 10.030.690.641,22 1,22% 0,95% 5,72% 5 BANSABADELL VIDA 7.753.827.877,59 46,84% 36,70% 4,42% 6 IBERCAJA VIDA 6.517.894.072,10-1,66% 7,43% 3,72% 7 MUTUALIDAD DE LA ABOGACIA 5.731.047.208,61 12,02% 8,82% 3,27% 8 ALLIANZ 5.559.138.280,73 2,84% 1,36% 3,17% 9 GENERALI SEGUROS 5.446.374.331,48 0,09% -0,37% 3,11% 10 BANKIA MAPFRE VIDA 3.997.426.545,92-5,71% -4,59% 2,28% 11 AXA AURORA VIDA 3.863.323.758,30 8,42% 6,39% 2,20% 12 NATIONALE NEDERLANDEN VIDA 3.479.927.870,83 3,16% 2,30% 1,99% 13 SEGUROS CATALANA OCCIDENTE 3.330.884.469,75 7,46% 3,74% 1,90% 14 AXA VIDA 2.230.188.462,09-3,25% -2,11% 1,27% 15 RGA RURAL VIDA 1.998.312.026,61 3,25% 3,17% 1,14% 16 CATALUNYACAIXA VIDA 1.961.116.888,32 3,74% 3,92% 1,12% 17 MEDITERRANEO VIDA 1.917.762.293,53 1,54% 0,16% 1,09% 18 HNA 1.864.003.204,12 7,26% 2,38% 1,06% 19 ASEVAL 1.736.190.060,85-8,55% -7,43% 0,99% 20 ZURICH VIDA 1.703.019.774,74-4,84% -2,97% 0,97% 21 ALLIANZ POPULAR VIDA 1.677.134.933,13 9,79% 7,45% 0,96% 22 UNICORP VIDA 1.563.586.599,42 4,57% 10,34% 0,89% 23 SANTALUCIA 1.530.948.225,81 4,98% 3,46% 0,87% 24 MARCH VIDA 1.310.693.550,77 21,00% 16,54% 0,75% 25 SEGUROS BILBAO 1.187.888.958,85 6,87% 4,50% 0,68% 26 AVIVA VIDA Y PENSIONES 1.119.497.451,84 0,00% -1,35% 0,64% 27 PREVISION SANITARIA NACIONAL 1.090.256.249,59 10,63% 8,02% 0,62% 28 CAJA ESPAÑA VIDA 1.060.328.679,90-2,59% -2,78% 0,60% 29 MUTUA MADRILEÑA 992.103.814,29 15,09% 12,95% 0,57% 30 ABANCA VIDA 974.946.712,00 32,36% 14,61% 0,56% 31 CNP PARTNERS 893.501.737,92 4,23% 3,47% 0,51% 32 CCM VIDA Y PENSIONES 890.036.447,33 1,59% 1,11% 0,51% 33 OCASO 862.830.696,97 7,62% 5,83% 0,49% 34 LIBERTY SEGUROS 851.169.139,14 3,74% 1,36% 0,49% 35 ANTARES 817.799.944,43 1,69% 2,24% 0,47% 36 AEGON ESPAÑA 729.748.544,93 0,04% -0,70% 0,42% 37 PLUS ULTRA SEGUROS 724.415.027,03 4,83% 3,53% 0,41% 38 BARCLAYS VIDA Y PENSIONES 679.750.853,96-11,46% -8,24% 0,39% 39 UNION DEL DUERO VIDA 640.944.823,90 2,64% 0,81% 0,37% 40 SEGUROS EL CORTE INGLES 604.898.479,05 7,44% 9,57% 0,35% 10
41 CAJAMAR VIDA 596.119.819,03 13,79% 9,78% 0,34% 42 MGS SEGUROS 557.520.499,96 3,15% 2,02% 0,32% 43 MUTUAL MEDICA 554.308.632,87 18,09% 12,22% 0,32% 44 AGRUPACIO AMCI 464.837.126,33 8,46% 6,93% 0,27% 45 FIATC 439.796.577,38 6,45% 3,79% 0,25% 46 SEGUROS LAGUN ARO VIDA 433.895.737,07 1,26% 0,29% 0,25% 47 KUTXABANK VIDA Y PENSIONES 405.219.627,50-6,51% -3,64% 0,23% 48 HELVETIA SEGUROS 400.382.309,11 0,94% -1,13% 0,23% 49 LIBERBANK VIDA Y PENSIONES 281.186.054,38 3,17% 2,89% 0,16% 50 CAJA GRANADA VIDA 219.175.617,98-5,54% -6,26% 0,13% 51 METLIFE EUROPE LIMITED 205.595.596,45-0,58% 0,19% 0,12% 52 LAIETANA VIDA 201.048.310,26-3,30% -2,17% 0,11% 53 GES SEGUROS 190.169.363,69 5,20% 2,70% 0,11% 54 BANKINTER VIDA 189.642.322,43-3,62% -4,35% 0,11% 55 NORTEHISPANA 176.270.517,55 4,91% 2,68% 0,10% 56 CAJA DE INGENIEROS VIDA 165.177.358,50 18,71% 6,01% 0,09% 57 ERGO VIDA 155.689.316,77-3,91% -3,61% 0,09% 58 CAJA MURCIA VIDA 141.497.625,18-0,28% 0,48% 0,08% 59 PASTOR VIDA 119.087.000,25-5,63% -4,49% 0,07% 60 FIDELIDADE 101.198.155,37 37,97% 34,62% 0,06% 61 PELAYO VIDA 99.540.968,76-4,64% -3,17% 0,06% 62 REALE VIDA Y PENSIONES 75.262.327,40 19,54% 10,60% 0,04% 63 AXA LIFE EUROPE 75.028.373,13-22,76% -14,39% 0,04% 64 AMAYA 73.617.457,84-1,87% -1,13% 0,04% 65 ATLANTIS VIDA 51.181.103,72-19,64% -16,79% 0,03% 66 AEGON SANTANDER VIDA 48.625.955,79 14,23% 15,33% 0,03% 67 CARDIF ASSURANCE VIE 43.536.757,22-15,48% -12,09% 0,02% 68 PATRIA HISPANA 41.918.957,14 10,78% 8,75% 0,02% 69 PREVENTIVA 22.504.498,33 2,59% -3,52% 0,01% 70 CA LIFE 14.003.595,47-3,61% 2,68% 0,01% 71 MURIMAR VIDA 2.038.952,34-8,91% 9,57% 0,00% 72 PELAYO MUTUA DE SEGUROS 1.538.096,92 7,77% 2,19% 0,00% (*) No figuran las entidades pertenecientes al Grupo CASER por haber aportado la información como grupo sin desglose por entidades. 11
CAMBIOS EN LAS ENTIDADES En la interpretación del crecimiento se deben tener en cuenta los siguientes cambios ocurridos en las entidades respecto al mismo periodo del año anterior: ABANCA II: Es absorbida por ABANCA VIDA, antes ABANCA SEGUROS. ABANCA VIDA: Integra la cartera de ABANCA II. ASEQ VIDA Y ACCIDENTES: Es absorbida por SEGUROS CATALANA OCCIDENTE BANCO GALLEGO: Es absorbida por MEDITERRANEO VIDA. BBVA SEGUROS: Integra la cartera de BBVA VIDA Y PENSIONES. BBVA VIDA Y PENSIONES: Es absorbida por BBVA SEGUROS. M.P.S. DOCTORES Y LICENCIADOS: Es absorbida por PREVISION SANITARIA NACIONAL MEDITERRANEO VIDA: Integra la cartera de BANCO GALLEGO. PREVISIÓN SANITARIA NACIONAL: Integra la cartera de M.P.S. DOCTORES Y LICENCIADOS. SEGUROS CATALANA OCCIDENTE: Integra las cartera de ASEQ VIDA Y ACCIDENTES. CAMBIO DE NOMBRE ABANCA VIDA: Antes ABANCA SEGUROS 12
GLOSARIO DE TÉRMINOS Seguros de Riesgo: Aquellos vinculados a riesgos de la vida humana. Generan el cobro de una indemnización en caso de muerte o invalidez. Se agrupan en dos grandes categorías: temporales renovables, generalmente de duración anual que se van prorrogando si las partes así lo consideran, o temporales no renovables, generalmente de prima única pagada al inicio y que extiende la cobertura para todo el periodo acordado. Por ejemplo, un seguro de vida que se paga hoy y cubre para los próximos 25 años. Dependencia: Seguros de riesgo que ofrecen cobertura de dependencia. PPA: Los planes de previsión asegurados (PPA) son el equivalente a los planes de pensiones, pero en producto asegurador. Tienen idénticas características en cuanto a ventajas y tratamiento fiscal con la gran diferencia de que no tienen riesgo. A diferencia de los planes de pensiones, que están sujetos a las variaciones del mercado, los PPA son completamente seguros para el asegurado, dado que el riesgo lo asume la aseguradora, que garantiza una rentabilidad para el ahorro. Seguros de ahorro / jubilación: Son seguros de vida en los que el objetivo principal es el ahorro a largo plazo (técnicamente la cobertura es la supervivencia). También se les denomina seguros de vida-ahorro. Son productos que gestionan e invierten el ahorro de los asegurados. Su duración suele ser de medio y largo plazo y, en muchos casos, están diseñados para complementar la jubilación. En el cuadro se agrupan en las siguientes categorías: Capitales diferidos: lo que se acuerda con el seguro es cobrar todo el ahorro acumulado, más la rentabilidad, en un solo pago en la fecha establecida. Rentas vitalicias y temporales: el dinero que se ha ido ahorrando en la fase de acumulación, más la rentabilidad, se recupera en su momento en forma de renta periódica, generalmente mensual. Las rentas temporales son las que se agotan con el paso del tiempo. Por ejemplo, que el asegurado le indique a su aseguradora que quiere cobrar todo su ahorro acumulado en 10 años. Las vitalicias, que solo las puede garantizar y ofrecer el seguro, son las que acompañan al asegurado durante toda su vida. 13
Plan individual de ahorro sistemático (PIAS): es un producto que otorga ventajas fiscales a la salida, la rentabilidad queda exenta, si se han cumplido determinados requisitos durante la fase de ahorro. Básicamente, tener una duración no inferior a los cinco años y percibirlo en forma de renta vitalicia. Su limite de aportacion anual es de 8.000 euros, límite que es compatible con el de los planes de ahorro a largo plazo (SIALP y CIALP). Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo (SIALP): Se trata de un seguro con un tratamiento fiscal similar al PIAS. Es decir, la rentabilidad queda exenta a los cinco años, si bien no es necesario percibirlo en forma de renta. Constituye junto con la cuenta individual de ahorro a largo plazo (depósito bancarios con abreviatura de CIALP), los denominados planes de ahorro a largo plazo o planes de ahorro 5. Cada contribuyente solo puede ser titular de un plan de ahorro y el límite de aportacióna anual es de 5.000 euros. Este límite que es compatible con el de los PIAS. Unit-Linked: seguros vinculados a activos donde el riesgo lo asume el tomador. Planes de previsión social empresarial (PPSE): Son seguros colectivos para generar un complemento privado de jubilación en el ámbito de las empresas (segundo pilar). Básicamente, equivalen a los Planes de Empleo, pero con algunas diferencias, como su mayor flexibilidad y capacidad de adaptación a la realidad de las pymes. En el cuadro se recogen en cuatro categorías: Riesgo: como se ha explicado Capitales diferidos: como se ha explicado Rentas (fase acumulación): equivale a las rentas diferidas, es decir, se refiere a productos en los que el cliente va acumulando ahorro durante un periodo, para cobrar una renta en un futuro Rentas (fase de cobro): equivale a las rentas inmediatas. Es decir, se invierte un capital en un seguro e inmediatamente después se comienza a cobrar una renta periódica, temporal o vitalicia. Instrumentación de compromisos por pensiones: Igual que los PPSE, son seguros de vida que están garantizado prestaciones de riesgo (muerte o invalidez) o de jubilación (ahorro) en el ámbito de colectivos laborales, pero con un tratamiento fiscal diferente dado que no tiene las ventajas fiscales de los PPSE. Otros seguros colectivos: Son seguros de vida colectivos, es decir, da cobertura a más de un asegurado, pero no ligados a la empresa. El caso más normal son los denominados seguros de grupo. Un ejemplo podrían ser los seguros a favor de consejeros o administradores de empresas que tienen una relación mercantil. 14