Los planes de ahorro 5 recaban 595 millones de euros en nueve meses

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1 personas contratan estos nuevos seguros Los planes de ahorro 5 recaban 595 millones de euros en nueve meses Las aseguradoras gestionan millones de euros de sus clientes Las pólizas de vida riesgo crecen impulsadas por la reactivación crediticia 11/11/15 Los planes de ahorro 5 echan a andar en el sector asegurador. En los nueve primeros meses del año, los seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP) han recabado 595 millones de euros. Este nuevo producto nació a raíz de la reforma fiscal del pasado ejercicio. Hasta septiembre, personas habían contratado una póliza de estas caracerísticas. Los datos recabados por ICEA muestran cómo las aseguradoras gestionaban a cierre de septiembre millones de sus clientes, un 1,67% interanual más. De esa cantidad, millones corresponden a productos de seguro, un 0,42% menos. Los restantes millones constituyen el patrimonio de los planes de pensiones encomendados a gestoras de entidades del sector. Este importe ha crecido casi un 12% interanual. Las provisiones, o ahorro de los clientes encomendado al seguro de vida, se elevan a 30 de septiembre a millones de euros. Esto representa un descenso del 0,42%. El ahorro gestionado por el seguro de vida individual se mantiene estable de un año para otro, mientras el colectivo cede un 2,19% en los primeros nueve meses. Los ingresos por primas del seguro de vida riesgo crecen entre enero y septiembre un 6,75%, hasta los millones. La pujanza de esta línea de negocio se debe, en parte, a la reactivación del crédito hipotecario y de la financiación al consumo. Mientras, los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS) alcanzan los millones de euros de ahorro gestionado y registran un crecimiento del 19% en un año. (Al final de esta nota se incluye un glosario de productos y términos). 1

2 SEGURO DE VIDA Y PLANES DE PENSIONES. DATOS A Nº Asegurados Provisiones Técnicas (mill. Euros) a a % Crecimiento Modalidades % Crecimiento Interanual Desde enero Riesgo Riesgo ,68% 5.316,01-0,71% 4,89% Dependencia Total Seguros de Dependencia ,05% 19,71 78,39% 65,07% PPA ,01% ,66-6,31% -7,23% Capitales Diferidos ,95% ,77 2,69% 3,06% Rentas Vitalicias y Temporales ,42% ,95 0,36% -0,54% Seguros de Ahorro / Jubilación Planes Individuales de Ahorro Sistemático ,23% 7.369,70 19,42% 27,84% SIALP NA NA NA Vinculados a activos (Riesgo Tomador) ,13% ,72-18,56% -17,00% Seguros de Ahorro /Jubilación ,85% ,00-0,42% -0,41% Total Seguro de Vida ,75% ,72-0,42% -0,24% Nº Partícipes Patrimonio (mill. Euros) a a % Crecimiento % Crecimiento Interanual Desde enero Planes de Pensiones gestionados por Ent. Aseguradoras ,67% ,44 11,49% 8,15% Nº Asegurados y Partícipes Ahorro Gestionado (mill. Euros) a a % Crecimiento % Crecimiento Interanual Desde enero TOTAL ENTIDADES ASEGURADORAS ,58% ,16 1,67% 1,29% 2

3 TOTAL SEGURO DE VIDA SEG. RIESGO DEPENDENCIA SEGUROS DE AHORRO / JUBILACIÓN MODALIDADES Total Seguros de Riesgo Total Seguros de Dependencia Planes de Prev. Asegurados Capital Diferido Rentas PIAS SIALP Vinculados a Activos TOTAL SEG. DE AHORRO Nº ASEGURADOS PROVISIONES TÉCNICAS PRIMAS NETAS ANULAC. ( ) interanual interanual Ene - Sept 2015 interanual ,68% ,41-0,71% ,87 6,75% ,05% ,87 78,39% ,39 48,34% ,01% ,78-6,31% ,95% ,30 2,69% ,54% ,25 0,36% ,23% ,68 19,42% NA ,42 NA ,13% ,98-18,56% ,85% ,40-0,42% TOTAL VIDA ,75% ,69-0,42% 3

4 SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL Seguros de Riesgo Dependencia PPA Seguros de Ahorro / Jubilación MODALIDADES Temporales Renovables Temporales No Renovables Seguros de Dependencia Planes de Previsión Asegurados Capitales Diferidos Rentas Vitalicias y Temporales PIAS SIALP Vinculados a activos (riesgo tomador) Nº ASEGURADOS PROVISIONES TÉCNICAS ( ) interanual interanual ,49% ,07 4,98% ,93% ,78-0,65% ,05% ,87 78,39% ,01% ,78-6,31% ,97% ,38 3,45% ,68% ,36 2,28% ,23% ,68 19,42% NA ,42 NA ,72% ,54-21,07% Total Vida Riesgo Individual Total Vida Ahorro Individual Total Vida Dependencia ,37% ,85 2,64% ,89% ,15 0,14% ,05% ,87 78,39% TOTAL VIDA INDIVIDUAL , ,87 0,22 4

5 MODALIDADES NOTA DE PRENSA SEGURO DE VIDA COLECTIVO Nº ASEGURADOS PROVISIONES TÉCNICAS interanual interanual PPSE Capitales Diferidos ,48% ,92 34,28% INSTRUMENTACIÓN COMPROMISOS PENSIONES OTROS SEGUROS COLECTIVOS Riesgo ,65% ,72 5,22% Capitales Diferidos ,41% ,59-11,35% Rentas (fase acumulación) ,27% ,20 2,79% Rentas (fase cobro) ,64% ,47-5,62% Vinculados a Activos (Unit/Index Linked) ,45% ,35 4,89% Riesgo ,08% ,85-19,81% Capitales Diferidos ,16% ,41 8,58% Rentas (fase acumulación) ,67% ,81-2,73% Rentas (fase cobro) ,29% ,41-4,81% Vinculados a Activos (Unit/Index Linked) ,88% ,09 16,28% Total Vida Riesgo Colectivo ,30% ,56-7,78% Total Vida Ahorro Colectivo ,38% ,25-2,19% TOTAL VIDA COLECTIVO ,89% ,81-2,43% 5

6 RÁNKING TOTAL DE GRUPOS. POR PROVISIONES. A 30/09/2015 Nº Entidad/Grupo Provisiones Seguro Vida (euros) Crecimiento Cuota de mercado Cuota de mercado acumulada 1 VIDACAIXA ,06 4,09% 21,77% 21,77% VIDACAIXA ,06 2 MAPFRE ,93-1,17% 10,91% 32,68% MAPFRE VIDA ,20 BANKIA MAPFRE VIDA ,48 ASEVAL ,02 CCM VIDA Y PENSIONES ,24 UNION DEL DUERO VIDA ,78 LAIETANA VIDA ,23 BANKINTER VIDA ,98 3 SANTANDER SEGUROS ,68-7,21% 9,76% 42,43% SANTANDER SEGUROS ,68 4 BBVA SEGUROS ,65 11,48% 8,99% 51,42% BBVA SEGUROS ,58 CATALUNYACAIXA VIDA ,62 BBVA VIDA ,45 5 ZURICH ,14-6,21% 4,30% 55,72% BANSABADELL VIDA ,26 ZURICH VIDA ,88 6 ALLIANZ ,31 7,67% 4,26% 59,97% ALLIANZ ,84 ALLIANZ POPULAR VIDA ,47 AMAYA ,00 7 GRUPO IBERCAJA ,38-1,97% 4,03% 64,00% IBERCAJA VIDA ,35 8 GENERALI ,91 1,36% 3,62% 67,62% GENERALI SEGUROS ,25 CAJAMAR VIDA ,66 9 GRUPO AXA ,18-7,27% 3,62% 71,24% AXA AURORA VIDA ,07 AXA VIDA ,12 AXA LIFE EUROPE ,00 10 MUT. DE LA ABOGACIA ,09 12,72% 3,11% 74,35% MUT. DE LA ABOGACIA ,09 6

7 11 GR. CATALANA OCCIDENTE ,06 21,82% 3,08% 77,43% SEG. CATALANA OCC ,00 SEGUROS BILBAO ,66 PLUS ULTRA SEGUROS ,76 NORTEHISPANA ,62 ASEQ VIDA Y ACC ,01 12 GRUPO CASER ,62-8,94% 3,05% 80,49% GRUPO CASER ,62 13 AVIVA ,98-21,81% 2,54% 83,03% UNICORP VIDA ,66 AVIVA VIDA Y PENSIONES ,93 CAJA ESPAÑA VIDA ,32 CAJA GRANADA VIDA ,48 CAJA MURCIA VIDA ,97 PELAYO VIDA ,62 14 NATIONALE NEDERLANDEN ,72-0,20% 2,05% 85,08% NAT. NEDERLANDEN VIDA ,72 15 SEGUROS RGA ,53 24,37% 1,18% 86,25% RGA RURAL VIDA ,53 16 MEDITERRANEO VIDA ,87-3,40% 1,15% 87,40% MEDITERRANEO VIDA ,87 17 HNA ,69 7,02% 1,06% 88,45% HNA ,69 18 SANTALUCIA ,23 7,35% 0,89% 89,34% SANTALUCIA ,23 19 GRUPO MARCH ,95 4,77% 0,66% 90,00% MARCH VIDA ,95 20 AEGON ,22-1,05% 0,63% 90,63% AEGON ESPAÑA ,16 LIBERBANK VIDA Y PEN ,20 AEGON SANTANDER VIDA ,85 21 PSN ,69 3,69% 0,60% 91,23% PSN ,69 22 PREMAAT ,98 4,71% 0,54% 91,77% PREMAAT ,98 23 GRUPO MUTUA MADRILEÑA ,30 10,07% 0,52% 92,30% MUTUA MADRILEÑA ,30 24 CNP ,16-52,91% 0,52% 92,82% CNP PARTNERS ,15 25 GRUPO LIBERTY ,69 8,52% 0,50% 93,32% LIBERTY SEGUROS ,69 7

8 26 ANTARES ,84-4,34% 0,49% 93,80% ANTARES ,84 27 OCASO ,99 9,02% 0,49% 94,29% OCASO ,99 28 BARCLAYS VIDA Y PEN ,16 0,00% 0,47% 94,76% BARCLAYS VIDA Y PEN ,16 29 GRUPO ABANCA ,17 0,00% 0,45% 95,20% ABANCA SEGUROS ,17 30 SEG. EL CORTE INGLES ,92 1,17% 0,34% 95,55% SEG. EL CORTE INGLES ,92 31 MGS SEGUROS ,77 4,50% 0,33% 95,88% MGS SEGUROS ,77 32 MUTUAL MEDICA ,20 28,63% 0,29% 96,16% MUTUAL MEDICA ,20 33 GRUPO KUTXABANK ,22-7,94% 0,26% 96,42% KUTXABANK VIDA Y PEN ,22 34 GRUPO AGRUPACIO AMCI ,13 4,64% 0,26% 96,68% AGRUPACIO AMCI ,13 35 LAGUN ARO ,23 3,26% 0,26% 96,94% SEG. LAGUN ARO VIDA ,23 36 FIATC ,51 3,81% 0,25% 97,20% FIATC ,51 37 HELVETIA SEGUROS ,57 3,06% 0,24% 97,44% HELVETIA SEGUROS ,57 38 GRUPO METLIFE ,22-0,29% 0,13% 97,56% METLIFE EUROPE LTD ,22 39 GES SEGUROS ,54 5,20% 0,11% 97,67% GES SEGUROS ,54 40 GRUPO DKV SEGUROS ,44-1,36% 0,10% 97,77% ERGO VIDA ,44 41 CAJA DE INGENIEROS VIDA ,24-12,00% 0,08% 97,85% CAJA DE INGENIEROS V ,24 42 BANCO PASTOR ,44-2,39% 0,08% 97,93% PASTOR VIDA ,44 43 REALE ,82 38,76% 0,04% 97,97% REALE VIDA Y PENS ,82 44 BNP PARIBAS CARDIF ,10-34,73% 0,03% 98,00% CARDIF ASSURANCE VIE ,10 8

9 45 BANCO GALLEGO V. Y P ,42-22,63% 0,02% 98,03% BANCO GALLEGO V. Y P ,42 46 PATRIA HISPANA ,18 11,26% 0,02% 98,05% PATRIA HISPANA ,18 47 GRUPO NOVO BANCO ,42-13,67% 0,02% 98,07% GNB SEGUROS VIDA ,42 48 PREVENTIVA ,46-2,93% 0,01% 98,08% PREVENTIVA ,46 49 CREDIT ANDORRA ,64 0,01% 98,09% CA LIFE ,64 50 MURIMAR ,20 56,57% 0,00% 98,09% MURIMAR VIDA ,20 51 PELAYO ,80 1,31% 0,00% 98,09% PELAYO MUT. SEGUROS ,80 9

10 CAMBIOS EN LAS ENTIDADES Y GRUPOS RESPECTO AL MISMO PERIODO DEL AÑO ANTERIOR En la interpretación del crecimiento se deben tener en cuenta los siguientes cambios ocurridos en las entidades y grupos respecto al mismo periodo del año anterior: AEGON: La entidad LIBERBANK VIDA Y PENSIONES integra la cartera de CANTABRIA VIDA Y PENSIONES. ASEQ: Deja de pertenecer al grupo la entidad ASEQ VIDA Y ACCIDENTES que se incorpora al grupo CATALANA OCCIDENTE. ASEVAL: Deja de pertenecer al grupo la entidad ASEVAL que se incorpora al grupo MAPFRE. AVIVA: Deja de pertenecer al grupo la entidad ABANCA SEGUROS que se incorpora al GRUPO ABANCA (de nueva creación). CAI VIDA Y PENSIONES: Deja de pertenecer al grupo la entidad CAI VIDA Y PENSIONES que se incorpora al GRUPO IBERCAJA. CAIXA D'ESTALVILS LAIETANA: La entidad LAIETANA VIDA deja de depender del grupo CAIXA D'ESTALVILS LAIETANA pasando a depender del grupo MAPFRE. GRUPO ABANCA: Se incorpora la entidad ABANCA SEGUROS (antes perteneciente al grupo AVIVA). GRUPO BARCLAYS: Se incorpora la entidad BARCLAYS VIDA Y PENSIONES (antes perteneciente al GRUPO CNP). GRUPO CATALANA OCCIDENTE: Se incorporan las entidades ASEQ VIDA Y ACCIDENTES (antes perteneciente al grupo ASEQ) y PLUS ULTRA (antes perteneciente al GRUPO PLUS ULTRA). GRUPO CNP: Deja de pertenecer al grupo la entidad BARCLAYS VIDA Y PENSIONES (que se incorpora al GRUPO BARCLAYS). La entidad CNP PARTNERS integra la cartera de ESTALVIDA. GRUPO IBERCAJA: La entidad IBERCAJA VIDA integra las carteras de CAI VIDA Y PENSIONES y CAJA BADAJOZ VIDA Y PENSIONES. GRUPO PLUS ULTRA: Deja de peternecer al grupo la entidad PLUS ULTRA que se incopora al GRUPO CATALANA OCCIDENTE. MAPFRE: Se incorpora la entidad ASEVAL (antes perteneciente al grupo ASEVAL) y la entidad LAIETANA VIDA (antes perteneciente al grupo CAIXA D'ESTALVILS LAIETANA). Dejan de pertenecer al grupo las entidades CATALUNYACAIXA SEGUROS GENERALES y CATALUNYACAIXA VIDA. BBVA SEGUROS: Se incorpora la entidad Catalunyacaixa vida (antes pertenecientes al gupo CATALUNYACAIXA VIDA) GRUPO CATALUNYACAIXA VIDA: Deja de pertenecer al grupo la entidad CATALUNYACAIXA VIDA (que se incorpora al GRUPO BBVA). CAMBIO DE NOMBRE GRUPO NOVO BANCO: Antes ESPIRITO SANTO. NATIONALE NEDERLANDEN: Antes grupo ING. 10

11 Nº NOTA DE PRENSA RÁNKING DE PROVISIONES TOTALES. POR ENTIDADES. A 30/09/2015 ENTIDAD VOLUMEN euros) interanual desde enero Cuota 1 VIDACAIXA ,06 4,09% 2,59% 21,77% 2 SANTANDER SEGUROS ,68-7,21% -5,81% 9,76% 3 BBVA SEGUROS ,58-1,46% -2,36% 6,85% 4 MAPFRE VIDA ,20-0,01% 0,76% 6,02% 5 IBERCAJA VIDA ,35 23,74% 3,66% 4,03% 6 GENERALI SEGUROS ,25-0,11% 0,39% 3,31% 7 ALLIANZ ,84 3,59% 2,38% 3,28% 8 BANSABADELL VIDA ,26-4,36% 2,04% 3,21% 9 MUTUALIDAD DE LA ABOGACIA ,09 12,72% 9,61% 3,11% 10 BANKIA MAPFRE VIDA ,48-7,69% -7,26% 2,58% 11 AXA AURORA VIDA ,07 0,35% 2,03% 2,16% 12 NATIONALE NEDERLANDEN VIDA ,72-0,20% -0,60% 2,05% 13 SEGUROS CATALANA OCCIDENTE ,00 5,41% 4,51% 1,88% 14 AXA VIDA ,12-15,39% -9,95% 1,40% 15 RGA RURAL VIDA ,53 24,37% 20,86% 1,18% 16 ASEVAL ,02-7,71% -5,34% 1,15% 17 CATALUNYACAIXA VIDA ,62 3,09% 0,31% 1,15% 18 MEDITERRANEO VIDA ,87-3,40% -2,54% 1,15% 19 ZURICH VIDA ,88-11,27% -7,99% 1,09% 20 HNA ,69 7,02% 2,00% 1,06% 21 BBVA VIDA ,45-11,01% -9,11% 0,99% 22 ALLIANZ POPULAR VIDA ,47 25,76% 16,33% 0,93% 23 UNICORP VIDA ,66-19,10% -19,59% 0,91% 24 SANTALUCIA ,23 7,35% 6,30% 0,89% 25 AVIVA VIDA Y PENSIONES ,93-0,40% 0,69% 0,68% 26 SEGUROS BILBAO ,66 4,31% 3,34% 0,68% 27 CAJA ESPAÑA VIDA ,32 0,39% 0,39% 0,66% 28 MARCH VIDA ,95 4,77% 3,03% 0,66% 29 PREVISION SANITARIA NACIONAL ,69 3,69% 0,60% 0,60% 30 PREMAAT ,98 4,71% 2,38% 0,54% 31 CCM VIDA Y PENSIONES ,24-2,01% -2,12% 0,53% 32 MUTUA MADRILEÑA ,30 10,07% 8,64% 0,52% 33 CNP PARTNERS ,15-0,48% 1,04% 0,52% 34 LIBERTY SEGUROS ,69 8,52% 6,12% 0,50% 35 ANTARES ,84-4,34% -2,25% 0,49% 36 OCASO ,99 9,02% 6,00% 0,49% 37 BARCLAYS VIDA Y PENSIONES ,16-13,92% -7,88% 0,47% 38 ABANCA SEGUROS ,17-4,09% -1,84% 0,45% 39 AEGON ESPAÑA ,16-2,88% -2,66% 0,44% 40 PLUS ULTRA SEGUROS ,76 2,09% 0,42% 0,42% 11

12 41 UNION DEL DUERO VIDA ,78 5,72% 4,76% 0,38% 42 SEGUROS EL CORTE INGLES ,92 1,17% 1,50% 0,34% 43 MGS SEGUROS ,77 4,50% 4,78% 0,33% 44 CAJAMAR VIDA ,66 19,66% 10,97% 0,32% 45 MUTUAL MEDICA ,20 28,63% 20,05% 0,29% 46 KUTXABANK VIDA Y PENSIONES ,22-7,94% -5,37% 0,26% 47 AGRUPACIO AMCI ,13 4,64% 4,30% 0,26% 48 SEGUROS LAGUN ARO VIDA ,23 3,26% 2,43% 0,26% 49 FIATC ,51 3,81% 1,27% 0,25% 50 HELVETIA SEGUROS ,57 3,06% -1,12% 0,24% 51 LIBERBANK VIDA Y PENSIONES ,20 122,73% -5,82% 0,17% 52 CAJA GRANADA VIDA ,48-2,29% -1,88% 0,14% 53 LAIETANA VIDA ,23-8,17% -6,79% 0,13% 54 METLIFE EUROPE LIMITED ,22-0,29% 0,03% 0,13% 55 BANKINTER VIDA ,98-42,54% -22,78% 0,12% 56 GES SEGUROS ,54 5,20% 2,88% 0,11% 57 NORTEHISPANA ,62 5,57% 4,54% 0,10% 58 ERGO VIDA ,44-1,36% -0,17% 0,10% 59 CAJA MURCIA VIDA ,97-18,67% -6,37% 0,09% 60 CAJA DE INGENIEROS VIDA ,24-12,00% -12,69% 0,08% 61 PASTOR VIDA ,44-2,39% -1,96% 0,08% 62 PELAYO VIDA ,62-6,65% -3,77% 0,06% 63 AXA LIFE EUROPE ,00-38,19% -23,31% 0,06% 64 AMAYA ,00-1,08% -0,97% 0,05% 65 REALE VIDA Y PENSIONES ,82 38,76% 19,75% 0,04% 66 CARDIF ASSURANCE VIE ,10-34,73% -25,93% 0,03% 67 AEGON SANTANDER VIDA ,85 23,47% 22,09% 0,03% 68 BANCO GALLEGO VIDA Y PENS ,42-22,63% -17,21% 0,02% 69 PATRIA HISPANA ,18 11,26% 5,31% 0,02% 70 GNB SEGUROS VIDA ,42-13,67% -11,32% 0,02% 71 PREVENTIVA ,46-2,93% -1,43% 0,01% 72 ASEQ VIDA Y ACCIDENTES ,01 20,07% 9,12% 0,00% 73 MURIMAR VIDA ,20 56,57% 44,72% 0,00% 74 PELAYO MUTUA DE SEGUROS ,80 1,31% -0,84% 0,00% 12

13 CAMBIOS EN LAS ENTIDADES RESPECTO AL MISMO PERIODO DEL AÑO ANTERIOR En la interpretación del crecimiento se deben tener en cuenta los siguientes cambios ocurridos en las entidades respecto al mismo periodo del año anterior: CAI VIDA Y PENSIONES: Es absorbida por IBERCAJA VIDA. CAJA BADAJOZ VIDA Y PENSIONES: Es absorbida por IBERCAJA VIDA. CANTABRIA VIDA Y PENSIONES: Es absorbida por LIBERBANK VIDA Y PENSIONES. CNP PARTNERS: Integra la cartera de ESTALVIDA. ESTALVIDA: Es absorbida por CNP PARTNERS. IBERCAJA VIDA: Integra las carteras de CAI VIDA Y PENSIONES y CAJA BADAJOZ VIDA Y PENSIONES. LIBERBANK VIDA Y PENSIONES: Integra las primas de CANTABRIA VIDA Y PENSIONES. CAMBIO DE NOMBRE ABANCA SEGUROS: Antes CXG AVIVA. BANKIA MAPFRE VIDA: Antes MAPFRE CAJA MADRID VIDA. BARCLAYS VIDA Y PENSIONES: Antes CNP BVP. GNB SEGUROS VIDA: antes BES VIDA. NATIONALE NEDERLANDEN VIDA: Antes ING NATIONALE NEDERLANDEN VIDA. 13

14 GLOSARIO DE TÉRMINOS Seguros de Riesgo: Aquellos vinculados a riesgos de la vida humana. Generan el cobro de una indemnización en caso de muerte o invalidez. Se agrupan en dos grandes categorías: temporales renovables, generalmente de duración anual que se van prorrogando si las partes así lo consideran, o temporales no renovables, generalmente de prima única pagada al inicio y que extiende la cobertura para todo el periodo acordado. Por ejemplo, un seguro de vida que se paga hoy y cubre para los próximos 25 años. Dependencia: Seguros de riesgo que ofrecen cobertura de dependencia. PPA: Los planes de previsión asegurados (PPA) son el equivalente a los planes de pensiones, pero en producto asegurador. Tienen idénticas características en cuanto a ventajas y tratamiento fiscal con la gran diferencia de que no tienen riesgo. A diferencia de los planes de pensiones, que están sujetos a las variaciones del mercado, los PPA son completamente seguros para el asegurado, dado que el riesgo lo asume la aseguradora, que garantiza una rentabilidad para el ahorro. Seguros de ahorro / jubilación: Son seguros de vida en los que el objetivo principal es el ahorro a largo plazo (técnicamente la cobertura es la supervivencia). También se les denomina seguros de vida-ahorro. Son productos que gestionan e invierten el ahorro de los asegurados. Su duración suele ser de medio y largo plazo y, en muchos casos, están diseñados para complementar la jubilación. En el cuadro se agrupan en las siguientes categorías: Capitales diferidos: lo que se acuerda con el seguro es cobrar todo el ahorro acumulado, más la rentabilidad, en un solo pago en la fecha establecida. Rentas vitalicias y temporales: el dinero que se ha ido ahorrando en la fase de acumulación, más la rentabilidad, se recupera en su momento en forma de renta periódica, generalmente mensual. Las rentas temporales son las que se agotan con el paso del tiempo. Por ejemplo, que el asegurado le indique a su aseguradora que quiere cobrar todo su ahorro acumulado en 10 años. Las vitalicias, que solo las puede garantizar y ofrecer el seguro, son las que acompañan al asegurado durante toda su vida. Plan individual de ahorro sistemático (PIAS): es un producto que otorga ventajas fiscales a la salida, la rentabilidad queda exenta, si se han cumplido determinados requisitos durante la fase de ahorro. Básicamente, tener una duración no inferior a los cinco años y percibirlo en forma de renta vitalicia. Su limite de aportacion anual es de euros, límite que es compatible con el de los planes de ahorro a largo plazo (SIALP y CIALP). 14

15 Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo (SIALP): Se trata de un seguro con un tratamiento fiscal similar al PIAS. Es decir, la rentabilidad queda exenta a los cinco años, si bien no es necesario percibirlo en forma de renta. Constituye junto con la cuenta individual de ahorro a largo plazo (depósito bancarios con abreviatura de CIALP), los denominados planes de ahorro a largo plazo o planes de ahorro 5. Cada contribuyente solo puede ser titular de un plan de ahorro y el límite de aportacióna anual es de euros. Este límite que es compatible con el de los PIAS. Unit-Linked: seguros vinculados a activos donde el riesgo lo asume el tomador. Planes de previsión social empresarial (PPSE): Son seguros colectivos para generar un complemento privado de jubilación en el ámbito de las empresas (segundo pilar). Básicamente, equivalen a los Planes de Empleo, pero con algunas diferencias, como su mayor flexibilidad y capacidad de adaptación a la realidad de las pymes. En el cuadro se recogen en cuatro categorías: Riesgo: como se ha explicado Capitales diferidos: como se ha explicado Rentas (fase acumulación): equivale a las rentas diferidas, es decir, se refiere a productos en los que el cliente va acumulando ahorro durante un periodo, para cobrar una renta en un futuro Rentas (fase de cobro): equivale a las rentas inmediatas. Es decir, se invierte un capital en un seguro e inmediatamente después se comienza a cobrar una renta periódica, temporal o vitalicia. Instrumentación de compromisos por pensiones: Igual que los PPSE, son seguros de vida que están garantizado prestaciones de riesgo (muerte o invalidez) o de jubilación (ahorro) en el ámbito de colectivos laborales, pero con un tratamiento fiscal diferente dado que no tiene las ventajas fiscales de los PPSE. Otros seguros colectivos: Son seguros de vida colectivos, es decir, da cobertura a más de un asegurado, pero no ligados a la empresa. El caso más normal son los denominados seguros de grupo. Un ejemplo podrían ser los seguros a favor de consejeros o administradores de empresas que tienen una relación mercantil. 15