Evolución del gasto medio de las familias españolas en Seguros (2012-2013) AIS Group Noviembre 2014
Sobre este estudio Los datos que aparecen en este estudio provienen de los perfiles de consumo Habits que confecciona AIS Group. Se centra en la comparativa del gasto medio de las familias españolas en seguros entre 2012 y 2013. Esto son las categorías o partidas de gasto que se contemplan: Categorías de gasto Total gasto medio anual por hogar en seguros Total gasto medio anual por hogar en seguros de hogar Total gasto medio anual por hogar en seguros de salud Total gasto medio anual por hogar en seguros de automóvil Total gasto medio anual por hogar en seguros de defunción Total gasto medio anual por hogar en otro tipo de seguros Qué es Habits? Habits es una segmentación de las familias españolas en tipologías a partir de sus rasgos sociodemográficos y económicos. Permite conocer la presencia y perfil de gasto de cada tipología de hogar en cada microzona, ya sea sección censal o tramo de vía. Es decir, Habits no sólo define los tipos de familia, sino que las sitúa geográficamente, de modo que puede saberse qué densidad de cada tipología hay en cada zona. Habits ofrece una gran cantidad de indicadores económicos familiares como los ingresos, los gastos y el valor de la vivienda. Se construye sobre bases de datos públicas -tales como el Censo, Padrón o Encuesta Continua de Presupuestos Familiares- por lo que cumple escrupulosamente con la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales. Ceuta y Melilla Los datos de las ciudades autónomas de Ceuta y Melilla no se recogen en este análisis, pues en los datos aportados por el Instituto Nacional de Estadística, una de las fuentes de la que se nutre Habits, se pone de manifiesto que la muestra para estas localidades puede resultar poco representativa. Seguros de vida Del mismo modo, el estudio no contempla datos sobre seguros de vida, pues es una partida que no aparece en la Encuesta de Presupuestos Familiares, otra de las fuentes en las que se cimenta Habits.
Datos globales sobre el gasto en seguros en España Los españoles gastaron en 2013 un 3,6% de su presupuesto familiar en pagar sus distintos seguros de hogar, autos, salud y decesos. A nivel nacional en 2013 el gasto medio en seguros de las familias fue de 1.115 anuales. Esto supone un descenso del 1% respecto a 2012, cuando el gasto medio por hogar fue de 1.125. Distribución del porcentaje de gasto medio en 2013 en las distintas partidas analizadas. Fuente: AIS Group Observando el comportamiento de las familias en las distintas comunidades autónomas, es en Madrid donde el gasto medio es más elevado. En 2013, los hogares madrileños destinaron de media al pago de sus distintos seguros 1.440. Los catalanes van inmediatamente detrás con 1.280 anuales y tras ellos los vascos, que desembolsaron 1.235. También por encima de la media española están las familias residentes en Baleares, Cantabria y Murcia. Los que por el contrario tuvieron el menor gasto en seguros fueron los hogares extremeños, que en 2013 invirtieron unos 835 en esta partida. También por debajo de los 900 de media están las familias de Castilla La Mancha (865 ) y La Rioja (875 ). En comparación con 2012, la tendencia general ha sido a rebajar el desembolso que suponen los seguros. No obstante, las comunidades donde más alto es el gasto en seguros, es precisamente donde la tendencia ha resultado inversa. En Murcia, por ejemplo, es donde más aumentó el gasto en seguros entre 2012 y 2013, un 14% -135 si se recoge el dato en términos absolutos-. Le sigue el País Vasco, donde las familias pagaron unos 90 más en 2013 que el año anterior o lo que es lo mismo, un 7,8%. Sólo Madrid se salva de esta dinámica. Así sus familias consiguieron reducir una media de casi 40 sus facturas con las aseguradoras (un 2,6% menos en 2013 que en 2012). Sin embargo, los que más lograron reducir su gasto en seguros en el último año fueron los canarios, un 8,8% (algo más de 90 ). También los asturianos rebajaron considerablemente su gasto (por encima de 75 ), así como los extremeños (67 ).
Tabla 1 Evolución del gasto medio de las familias en seguros CCAA 2013 2012 en euros en % Estatal 1.113 1.124-11 -1,0% Andalucía 1.013 1.044-32 -3,0% Aragón 946 951-6 -0,6% Asturias 1.008 1.084-76 -7,0% Cantabria 1.179 1.143 37 3,2% Castilla La Mancha 867 905-38 -4,2% Castilla y León 914 883 31 3,5% Cataluña 1.281 1.280 1 0,1% Comunidad Valenciana 984 949 35 3,7% Extremadura 834 901-67 -7,5% Galicia 1.051 1.079-27 -2,5% Islas Baleares 1.233 1.229 4 0,3% Islas Canarias 951 1.043-92 -8,8% La Rioja 875 901-26 -2,9% Madrid 1.439 1.478-39 -2,6% Murcia 1.114 978 136 13,9% Navarra 962 983-20 -2,1% País Vasco 1.236 1.147 89 7,8%
de las familias en seguros del hogar En cuanto al seguro de hogar, el 72% de las familias españolas pagaron uno en 2013. La media de gasto anual de estas familias en ese periodo los 285 /familia, lo que supuso un aumento respecto a 2012, del 7,6% (unos 20 ). Destaca el hecho de que mientras en el País Vasco el 90% de las familias disponía de un seguro de hogar en 2013, en Andalucía la cifra se quedaba en el 65%, en Galicia en un 61% y en Canarias en un 57%. De hecho, Canarias es una de las comunidades donde menos les costó a sus residentes este seguro. Ese 57% de familias canarias destinó una media de 235 al seguro de su vivienda. En cambio, las familias que más gastaron en su seguro de hogar en 2013 fueron las murcianas. Su importe medio se situó en algo menos de 375. Y es que Murcia fue la comunidad donde más subió el desembolso medio en este tipo de cobertura en el último año, casi un 52%, que se tradujo en una subida de casi 130 anuales. También en Cataluña el incremento fue elevado, un 12,5%, que en términos absolutos representan unos 35. De hecho, en comparación con 2012, la tendencia en el presupuesto medio que destinan las familias al seguro de hogar fue al alza en la práctica totalidad del territorio. Sólo en Castilla La Mancha, La Rioja y, sobre todo, Navarra consiguieron rebajar sus facturas.
Tabla 2 Evolución del gasto medio de las familias en seguros de hogar CCAA 2013 2012 en euros en % Estatal 286 266 20 7,6% Andalucía 254 246 8 3,3% Aragón 272 267 5 2,0% Asturias 272 246 25 10,2% Cantabria 321 297 24 8,0% Castilla La Mancha 244 256-12 -4,8% Castilla y León 258 244 14 5,7% Cataluña 316 281 35 12,5% Comunidad Valenciana 295 274 21 7,7% Extremadura 208 203 5 2,4% Galicia 266 246 21 8,4% Islas Baleares 312 283 29 10,3% Islas Canarias 234 223 11 5,0% La Rioja 237 250-13 -5,1% Madrid 319 294 25 8,5% Murcia 373 246 127 51,8% Navarra 252 277-25 -9,1% País Vasco 299 283 16 5,6% de las familias en seguros de automóvil En cuanto a los seguros de automóviles (coches, motos y demás vehículos), el 77% de las familias españolas hizo frente a uno en 2013. El gasto medio de estas familias rozó los 660, lo que supuso un descenso medio de un 6% respecto a los 705 que destinaron al mismo concepto en 2012. Los que más pagaron en 2013 por su seguro fueron los hogares madrileños, casi 800. Les siguieron cántabros (745 ) y gallegos (720 ). En el rango más bajo de presupuesto medio destinado por las familias, tal como ocurre en los seguros de hogar y de salud, son los extremeños los que lideran, pagando del orden de 535. Cerca se quedaron los aragoneses con un gasto medio de 565 y los canarios, con 570. Fueron precisamente los canarios los que más han visto reducida su factura por el seguro de vehículos, pues en 2013 destinaron a este concepto unos 125 menos (18%). De hecho, fue curiosamente tanto en las comunidades donde más alto es el coste medio como donde más bajo es, donde más cayó el gasto entre 2012 y 2013. Hablamos, además de Canarias, de Madrid, Extremadura, Galicia y Asturias.
Por contra, los más afectados por el aumento del gasto (y prácticamente los únicos de toda España), fueron los castellano leoneses y los murcianos que pagaron de media unos 20 anuales más por familia. Tabla 3 Evolución del gasto medio de las familias en seguros de vehículos CCAA 2013 2012 en euros en % Estatal 661 705-43 -6,1% Andalucía 647 667-20 -3,0% Aragón 564 630-66 -10,5% Asturias 714 784-70 -9,0% Cantabria 747 746 1 0,1% Castilla La Mancha 584 615-31 -5,0% Castilla y León 661 641 21 3,2% Cataluña 651 708-56 -8,0% Comunidad Valenciana 589 607-18 -3,0% Extremadura 536 630-94 -14,9% Galicia 722 798-76 -9,6% Islas Baleares 611 625-14 -2,2% Islas Canarias 570 695-126 -18,1% La Rioja 585 600-15 -2,4% Madrid 790 886-96 -10,8%
Murcia 681 661 20 3,1% Navarra 695 721-26 -3,6% País Vasco 704 729-25 -3,4% de las familias en seguros de salud El número de familias españolas que invierten en un seguro de salud sigue su tendencia descendente. En 2013 sólo un 28,1% del total de familias españolas lo tenían contratado, una cifra ligeramente inferior al 28,3% de 2012, pero un algo más significativo 1,6% por debajo de la de 2010. Entre 2012 y 2013 la cantidad de hogares con seguro de salud ascendió especialmente en Baleares (un 5,8%), en Aragón (5%) y en Navarra (4,7%). Sin embargo, cayó por encima del 6% en Murcia, y rondando el 4,5% en Castilla La Mancha y Cantabria. Las comunidades donde más familias disponen de seguro de salud son Extremadura y Madrid, ambas con alrededor del 40% de sus familias, aunque el gasto medio que supone para ellas es muy distinto. Mientras en Madrid el coste medio anual en 2013 fue de unos 775 anuales, en Extremadura apenas se superaron los 85. Por el contrario, es en la Comunidad Valenciana donde menos hogares optaron por un seguro de salud. En 2013 no llegaron al 12%, y eso que habían repuntado un 1,3% respecto al año anterior. Pero también es cierto que los valencianos desembolsaron el segundo coste más alto para este tipo de seguro: 985 anuales. Sólo los catalanes superaron esa cifra con un gasto medio de casi 1.060, unos 88 mensuales prácticamente lo que los extremeños pagaron por todo el año. Pese a lo elevado del coste, más del 32% de hogares catalanes cuenta con un seguro de salud.
El gasto medio de las familias españolas en el seguro de salud (considerando sólo el 28,1% de familias que disponía de este seguro en 2013) fue de unos 660. Además de Extremadura, muy por debajo de la media quedó Murcia, donde sus hogares dedicaron de media a este seguro unos 200 ese año, así como Castilla La Mancha y Navarra con 285. Si miramos las familias que destinaron un presupuesto mayor a este concepto, además de en Cataluña y Comunidad Valenciana, se hallan en Baleares (910 ), Madrid (775 ) y País Vasco (720 ), siendo estas cinco las únicas comunidades donde se superó la media de gasto estatal. En importe total fueron los hogares vascos los que más vieron incrementado el coste de su seguro de salud (135 ), seguidos de cántabros, canarios y gallegos, cuyo desembolso a esta partida también aumentó por encima de los 100 respecto a lo abonado en 2012. Sin embargo, a nivel porcentual, fueron los murcianos los que más subieron su gasto medio, un 52%, que se tradujo en casi 70. Los hogares de las Islas Baleares fueron los que disfrutaron una caída más fuerte en su seguro de salud, pues redujeron su factura, que en 2012 ascendía a 1.225 (la más elevada de España ese año), en 310. Tabla 4 Evolución del gasto medio de las familias en seguros de salud CCAA Gasto medio 2013 Gasto medio 2012 en euros en % Estatal 659 635 24 3,8% Andalucía 423 371 53 14,2% Aragón 544 648-104 -16,1%
Asturias 337 314 24 7,5% Cantabria 426 306 120 39,1% Castilla La Mancha 286 201 84 42,0% Castilla y León 445 406 39 9,6% Cataluña 1.058 969 89 9,1% Comunidad Valenciana 986 986 0 0,0% Extremadura 86 89-3 -3,0% Galicia 548 446 102 22,8% Islas Baleares 913 1.225-312 -25,5% Islas Canarias 482 371 111 29,8% La Rioja 362 319 43 13,4% Madrid 774 882-108 -12,3% Murcia 199 130 68 52,3% Navarra 286 256 30 11,7% País Vasco 719 583 136 23,3% de las familias en seguros de defunción Un 50% de familias españolas pagó por un seguro de defunción en 2013. El porcentaje asciende al 70% en el caso de los residentes en Extremadura y del 60% al 63% en Canarias, Andalucía y Murcia. La región donde menos familias disponen de este tipo de seguro es Navarra (33,7% en 2013), seguida de Aragón (34%) y Baleares (35%). En cuanto al importe medio anual, a nivel nacional en 2013 se situó en 265. Por encima quedaron los hogares de Galicia (325 ), Cataluña (320 ) y Asturias (305 ); mientras que los que menos pagaron los riojanos desembolsaron de media cerca de la mitad (150 ). Y es que en La Rioja fue la zona donde más cayó el gasto en seguros de defunción de toda España respecto al año anterior, unos 50 (25%). La segunda mayor caída la disfrutaron los hogares catalanes, donde en términos monetarios el descenso fue de 15 (4,7%). También en Canarias, Castilla y León y en Madrid se redujo el gasto medio en seguros de defunción, pero en ninguna de ellas la variación llegó a los 10 respecto a 2012. Finalmente, las comunidades donde más subió el gasto medio de las familias en este tipo de seguro en 2013 fue en Galicia, Cantabria y Murcia, donde los ascensos se mueven entre el 10% y el 11%, que equivale a unos 25 o 30.
Tabla 5 Evolución del gasto medio de las familias en seguros de decesos CCAA 2012 2013 en euros en % Estatal 265 266 1 0,4% Andalucía 252 252 0 0,1% Aragón 252 249-3 -1,2% Asturias 309 304-6 -1,8% Cantabria 242 269 27 11% Castilla La Mancha 216 226 10 4,5% Castilla y León 264 257-8 -3% Cataluña 335 319-16 -4,7% Comunidad Valenciana 271 270-1 -0,5% Extremadura 203 217 13 6,6% Galicia 295 324 29 9,8% Islas Baleares 276 281 5 1,8% Islas Canarias 210 202-9 -4,1% La Rioja 198 150-49 -24,5% Madrid 297 290-7 -2,2% Murcia 212 237 25 11,8% Navarra 181 191 10 5,6% País Vasco 223 221-1 -0,6%