INFORMACIÓN DE TRANSPARENCIA AL MERCADO Siguiendo las recomendaciones del Banco de España en materia de transparencia sobre el mercado hipotecario, la financiación a la construcción y promoción inmobiliaria, la financiación para la adquisición de vivienda y los activos adquiridos en pago de deudas y valoración de las necesidades de financiación en los mercados y tomando los modelos de desglose establecidos por el Banco de España, el Grupo Bankoa hace pública la siguiente información relativa al cierre del primer semestre de 2017, incluyendo una referencia comparativa con las cifras al 31 de diciembre de 2016: 1. Información de los emisores en el mercado hipotecario y sobre el registro contable especial A continuación se incluye la información sobre los datos procedentes del registro contable especial de la entidad emisora, al que se refiere el Artículo 21 del Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, en virtud de los establecido en la Circular 7/2010, a las entidades de crédito, que desarrolla determinados aspectos del mercado hipotecario y que modifica a su vez la Circular 4/2004, y en base a los modelos de información establecidos en la Circular 5/2011, de 30 de noviembre, de Banco de España. A) Operaciones activas A continuación se presenta el valor nominal del total de préstamos y créditos con garantía hipotecaria del Grupo, aquellos que resultan elegibles de acuerdo a lo dispuesto en la normativa aplicable a efectos del cálculo del límite de la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias y aquellos que han sido movilizados a través de participaciones hipotecarias o de certificados de transmisión hipotecaria (en miles de euros): Valor nominal 1 Total préstamos (a) 881.515 890.315 2 Participaciones hipotecarias emitidas (b) - - De los que: Préstamos reconocidos en el activo (c) - - 3 Certificados de transmisión de hipoteca emitidos (b) - - De los que: Préstamos reconocidos en el activo (c) - - 4 Préstamos hipotecarios afectos en garantía de financiaciones recibidas - - 5 Préstamos que respaldan la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias (1-2-3-4) 881.515 890.315 5.1 Préstamos no elegibles (e) 346.316 381.844 Cumplen los requisitos para ser elegibles, excepto el límite del artículo 5.1 del RD 716/2009 191.412 202.533 Resto de préstamos no elegibles 154.904 179.311 5.2 Préstamos elegibles (f) 535.199 508.471 Préstamos que cubren emisiones de bonos hipotecarios - - Préstamos aptos para cobertura de las emisiones de cédulas hipotecarias 535.199 508.471 Importes no computables (g) - - Importes computables 535.199 508.471 Pro memoria Valor actualizado (h) Valor actualizado (h) Préstamos que cubren emisiones de bonos hipotecarios - - (a) (b) (c) (d) (e) Principal dispuesto pendiente de cobro de los préstamos garantizados por hipotecas inscritas a favor de la entidad (incluidos los adquiridos mediante participaciones hipotecarias y certificados de transmisión de hipoteca), aunque se hayan dado de baja del balance, cualquiera que sea el porcentaje que represente dicho importe sobre el importe de la última tasación (loan to value). Principal dispuesto de los préstamos transferidos en participaciones hipotecarias o certificados de transmisión de hipoteca, aunque se hayan dado de baja del balance. Principal dispuesto de los préstamos transferidos que no se ha dado de baja del balance. Total préstamos menos la suma de las participaciones hipotecarias emitidas, los certificados de transmisión de hipoteca emitidos y los préstamos hipotecarios afectos en garantía de financiaciones recibidas. Préstamos con garantía hipotecaria no transferidos ni a terceros ni afectos a financiaciones recibidas que no cumplen los requisitos del artículo 3 del Real Decreto 716/2009 para ser elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias. (f) Préstamos elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias según el artículo 3 del Real Decreto 716/2009, sin deducir los límites a su cómputo que establece el artículo 12 del Real Decreto 716/2009. 1
(g) Importe de los préstamos elegibles que, a tenor de los criterios fijados en el artículo 12 del Real Decreto 716/2009, no son computables para dar cobertura a la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias. (h) Valor actualizado calculado conforme a lo dispuesto en el artículo 23 del Real decreto 716/2009. A continuación se presenta el desglose de los préstamos y créditos hipotecarios a valores nominales según diferentes atributos de estos importes, al 30 de junio de 2017 y 31 de diciembre de 2016 (en miles de euros): Préstamos que respaldan la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias (a) De los que: Préstamos elegibles (b) Préstamos que respaldan la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias (a) De los que: Préstamos elegibles (b) Total Origen de las operaciones Originadas por la entidad 871.710 529.561 880.316 499.390 Subrogada de otras entidades 9.805 5.638 9.999 9.081 Resto - - - - Moneda Euro Moneda extranjera - - - - Situación de pago Normalidad en el pago 761.322 491.642 739.808 451.186 Otras situaciones 120.193 43.557 150.507 57.285 Vencimiento medio residual Hasta 10 años 128.642 73.380 132.300 73.708 De 10 a 20 años 289.089 198.318 290.878 191.211 De 20 a 30 años 459.215 262.198 453.176 241.973 Más de 30 años 4.569 1.303 13.961 1.579 Tipos de interés Tipo de interés fijo 11.291 2.577 6.707 2.499 Tipo de interés variable 870.224 532.622 883.608 505.972 Tipo de interés mixto - - - - Titulares Personas jurídicas y empresarios individuales (actividades empresariales) 110.791 43.427 118.909 38.035 Del cuales: construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) 13.721 1.126 13.423 206 Resto de hogares 770.724 491.772 771.406 470.436 Tipo de garantía Activos/ Edificios terminados 869.650 535.199 877.853 508.471 Viviendas 765.648 488.833 766.907 463.132 De las que: Viviendas de protección oficial 84.213 44.348 82.155 46.204 Oficinas y locales comerciales 83.793 41.992 88.066 42.127 Restantes edificios y construcciones 20.209 4.374 22.880 3.212 Activos/ Edificios en construcción 7.089-6.805 - Viviendas 3.207-3.309 - De las que: Viviendas de protección oficial - - - - Oficinas y locales comerciales 1.326-1.543 - Restantes edificios y construcciones 2.556-1.953 - Terrenos 4.776-5.657 - Suelo urbano consolidado 1.464-1.761 - Resto de terrenos 3.312-3.896-2
(a) Saldo dispuesto pendiente de cobro de los préstamos con garantía hipotecaria, cualquiera que sea su porcentaje de riesgo sobre el importe de la última tasación (loan to value) no transferidos a terceros ni afectos a financiaciones recibidas. (b) Préstamos elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias según el artículo 3 del Real Decreto 716/2009, sin deducir los límites a su cómputo que establece el artículo 12 del Real Decreto 716/2009. La distribución de los valores nominales de los préstamos y créditos hipotecarios elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias en función del porcentaje que supone el riesgo sobre el importe de la última tasación disponible a efectos del mercado hipotecario, al 30 de junio de 2017 y 31 de diciembre de 2016, es la siguiente (en miles de euros): Al 30 de junio de 2017 Principal dispuesto sobre importe última tasación disponible (loan to value) (b) Superior al Superior al Inferior o 40% e 60% e Superior al igual al inferior o inferior o TOTAL 80% 40% igual al igual al 60% 80% Préstamos elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias (a) 192.470 205.441 137.288-535.199 - Sobre vivienda 162.181 189.364 137.288-488.833 - Sobre resto de bienes 30.289 16.077 - - 46.366 Al 31 de diciembre de 2016 Principal dispuesto sobre importe última tasación disponible (loan to value) (b) Superior al Superior al Inferior o 40% e 60% e Superior al igual al inferior o inferior o TOTAL 80% 40% igual al igual al 60% 80% Préstamos elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias (a) 187.634 200.274 120.563-508.471 - Sobre vivienda 157.980 184.589 120.563-463.132 - Sobre resto de bienes inmuebles 29.654 15.685 - - 45.339 (a) (b) Préstamos elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias sin deducir los límites a su cómputo que establece el artículo 12 del Real Decreto 716/2009. El loan to value es el ratio que resulta de dividir el riesgo vigente a la fecha de la información sobre el importe de la última tasación. El movimiento de los valores nominales de los préstamos y créditos hipotecarios que respaldan la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias (elegibles y no elegibles) del ejercicio 2017 y 2016, es el siguiente (en miles de euros): Préstamos elegibles (a) Préstamos no elegibles (b) Saldo inicial 2017 508.471 381.844 Bajas en el período (29.252) (59.516) Principal vencido cobrado en efectivo (24.977) (16.345) Cancelaciones anticipadas (3.608) (1.513) Subrogadas por otras entidades - - Resto de bajas (667) (41.658) Altas en el período 55.980 23.988 Originadas por la entidad 15.221 22.807 Subrogaciones de otras entidades - - Resto de altas 40.759 1.010 Saldo final 30.06.2017 535.199 346.316 3
Préstamos elegibles (a) Préstamos no elegibles (b) Saldo inicial 2016 593.832 253.562 Bajas en el período (194.509) (75.649) Principal vencido cobrado en efectivo (44.909) (13.872) Cancelaciones anticipadas (13.365) (7.390) Subrogadas por otras entidades - - Resto de bajas (136.235) (54.387) Altas en el período 109.148 203.931 Originadas por la entidad 58.236 67.500 Subrogaciones de otras entidades - - Resto de altas 50.912 136.431 Saldo final 2016 508.471 381.844 (a) Préstamos elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias según el artículo 3 del Real Decreto 716/2009, sin deducir los límites a su computo que establece el artículo 12 del Real Decreto 716/2009 (b) Préstamos con garantía hipotecaria no transferidos ni a terceros ni afectos a financiaciones recibidas que no cumplen los requisitos del artículo 3 del Real Decreto 716/2009 para ser elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias. Los saldos disponibles de los préstamos y créditos hipotecarios que respaldan la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias al 30 de junio de 2017 y 31 de diciembre de 2016 son los siguientes (en miles de euros): Principales disponibles (a) Préstamos hipotecarios que respaldan la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias - Potencialmente elegibles (b) 4.200 2.308 - No elegibles 4.631 9.025 (a) (b) Importes comprometidos (límite) menos importes dispuestos de todos los préstamos con garantía hipotecaria, cualquiera que sea su porcentaje de riesgo total sobre el importe de la última tasación (loan to value) no transferidos a terceros ni afectos a financiaciones recibidas. El saldo disponible también incluye los importes que solo se entregan a los promotores cuando se venden las viviendas. Préstamos potencialmente elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias según el artículo 3 del Real Decreto 716/2009. A 30 de junio de 2017 y 31 de diciembre de 2016 no existen en el Grupo Activos de Sustitución afectos a emisiones de cédulas hipotecarias y de bonos hipotecarios. B) Operaciones pasivas En mayo del 2017, el grupo realizó una emisión de cédulas hipotecarias por un importe nominal de 100.000 miles de euros, coincidiendo con el vencimiento de una cédula hipotecaria, emitida en 2013, por un importe nominal de 100.000 miles de euros. A continuación se detallan las emisiones realizadas y colateralizadas a partir de la cartera de préstamos y créditos hipotecarios del Grupo, atendiendo a si se han realizado o no mediante oferta pública, así como al vencimiento residual de las mismas. 4
El desglose al 30 de junio de 2017 y 31 de diciembre de 2016 es el siguiente (en miles de euros): Títulos hipotecarios Valor Nominal Valor Vto residual Valor actualizado medio(c) Valor Nominal actualizado (b) (b) Vto residual medio(c) Bonos hipotecarios emitidos (a) - - - - - - De los cuales: reconocidos en el pasivo Cédulas hipotecarias emitidas (a) 285.000 - - 285.000 - - De los cuales: reconocidas en el pasivo 40.000 - - 40.000 - - Valores representativos de deuda. Emitidas mediante oferta pública 285.000 - - 285.000 - - Vto residual hasta un año 110.000 - - 100.000 - - Vto residual mayor de uno y hasta dos años 40.000 - - 110.000 - - Vto residual mayor de dos y hasta tres años - - 40.000 - Vto residual mayor de tres y hasta cinco años 35.000 - - 35.000 - - Vto residual mayor de cinco y hasta diez años 100.000 - - - - Vto residual mayor de 10 años - - - - - - Valores representativos de deuda. Resto de emisiones - - - - - - Depósitos - - - - - - Participaciones hipotecarias emitidas (d) - - - - - - Emitidas mediante oferta pública - - - - - - Resto de emisiones - - - - - - Certificados de transmisión de hipoteca - emitidos (d) - - - - - Emitidos mediante oferta pública - - - - - - Resto de emisiones - - - - - - 285.000 - - 285.000 - - (a) Los bonos hipotecarios y las cédulas hipotecarias incluyen todos los instrumentos emitidos por la Entidad Dominante pendiente de amortización, con independencia de que no figuren registradas en el pasivo (porque no se hayan colocado a terceros o hayan sido recomprados). (b) Valor actualizado calculado conforme a lo dispuesto en el artículo 23 del Real decreto 716/2009. (c) (d) Vencimiento residual medio ponderado por importes, expresado en meses redondeados por la equidistancia al alza. Importe de las participaciones hipotecarias y de los certificados de transmisión de hipoteca emitidos correspondientes exclusivamente a los préstamos hipotecarios reconocidos en el activo (mantenidos en balance). En relación con las políticas y procedimientos relativos a la actividad del Grupo en el mercado hipotecario, el Consejo de Administración está comprometido con el cumplimiento de la normativa del mercado hipotecario y los procesos de gestión y control del riesgo del Grupo. Los principios generales de la gestión de los riesgos emanan desde el Consejo de Administración del Banco y por delegación son aplicados en cada uno de los ámbitos de su actividad a través de un marco de políticas, procedimientos y metodologías integrados en la estructura del Grupo. Las políticas y procedimientos referidos incluyen los siguientes criterios: Relación entre el importe del préstamo y el valor de tasación del inmueble hipotecado, así como la influencia de otras garantías y la selección de las entidades de valoración. Relación entre la deuda y los ingresos del prestatario, así como la verificación de la información facilitada por el prestatario y su solvencia. Evitar desequilibrios entre los flujos procedentes de la cartera de cobertura y los derivados de la atención de los pagos recibidos a los títulos emitidos. 5
2. Transparencia informativa en relación con las financiaciones a la construcción y la promoción inmobiliaria, la financiación para la adquisición de vivienda y los activos adquiridos en pago de deudas, así como con las necesidades y estrategias de financiación Exposición al sector de construcción y promoción inmobiliaria Los detalles de la financiación destinada a la construcción y promoción inmobiliaria y sus coberturas al 30 de junio de 2017 y 31 de diciembre de 2016 son los siguientes (en miles de euros): Importe en libros bruto 30.06.2017 Exceso de la exposición bruta sobre el importe máximo recuperable de las garantías reales eficaces Deterioro de valor acumulado Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) (negocios en España) 28.196 16.900 1.758 De las cuales: con incumplimientos/ dudosos 5.520 868 1.758 Pro-memoria: Activos fallidos - - - Pro-memoria Importe Préstamos a la clientela, excluidas Administraciones Públicas (negocios en España) (importe en libros) 1.466.255 Total activo (negocios totales) (importe en libros) 2.030.664 Deterioro de valor y provisiones para exposiciones clasificadas normales (negocios totales) 3.546 Importe en libros bruto 31.12.2016 Exceso de la exposición bruta sobre el importe máximo recuperable de las garantías reales eficaces Deterioro de valor acumulado Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) (negocios en España) 26.628 1.581 1.758 De las cuales: con incumplimientos/ dudosos (*) 5.575 924 1.758 Pro-memoria: Activos fallidos - - - Pro-memoria Importe Préstamos a la clientela, excluidas Administraciones Públicas (negocios en España) (importe en libros) 1.391.547 Total activo (negocios totales) 1.982.227 Deterioro de valor y provisiones para exposiciones clasificadas normales (negocios totales) 3.579 Las cifras anteriores corresponden a las financiaciones concedidas con la finalidad de construcción y promoción inmobiliaria. En consecuencia, y de acuerdo con las instrucciones de Banco de España no se ha tenido en cuenta el CNAE del deudor. Ello implica, por ejemplo, que si el deudor se trata: (a) de una empresa inmobiliaria pero dedica la financiación concedida a una finalidad diferente de la construcción o promoción inmobiliaria, no se incluirá en este cuadro y (b) de una empresa cuya actividad principal no es la de construcción o promoción inmobiliaria pero el crédito se destina a la financiación de inmuebles destinados a la promoción inmobiliaria, se incluirá en este cuadro. 6
A continuación se presenta el desglose de la financiación destinada a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de viviendas al 30 de junio de 2017 y 31 de diciembre de 2016 (en miles de euros). Sin hipoteca inmobiliaria 14.476 13.205 Con hipoteca inmobiliaria 13.720 13.423 Edificios y otras construcciones terminados 7.582 8.199 Vivienda 2.861 3.148 Resto 4.721 5.051 Edificios y otras construcciones en construcción 4.674 3.463 Vivienda 4.674 3.463 Resto - - Suelo 1.464 1.761 Suelo urbano consolidado Terrenos urbanizados 1.464 1.761 Resto de suelo - - Total 28.196 26.628 El desglose del crédito a los hogares para la adquisición de vivienda al 30 de junio de 2017 y 31 de diciembre de 2016, es el siguiente (en miles de euros): Importe en libros bruto Del que: Con incumplimient os/ Dudoso Importe en libros bruto Del que: Con incumplimient os/ Dudoso Préstamos para adquisición de vivienda Sin hipoteca inmobiliaria 10.748 502 8.357 707 Con hipoteca inmobiliaria 725.648 13.950 706.844 13.450 Total 736.396 14.452 715.201 14.157 El desglose del crédito con garantía hipotecaria a los hogares para adquisición de vivienda según el porcentaje que supone el riego total sobre el importe de la última tasación disponible al 30 de junio de 2017 y 31 de diciembre de 2016, es el siguiente (en miles de euros): 30.06.2017 Riesgo sobre importe ultima tasación disponible (loan to value) LTV<40% 40%<LTV<60% 60%<LTV<80% 80%<LTV<100% LTV>100% TOTAL Importe en libros bruto 96.414 163.081 254.963 134.325 76.865 725.648 Del que: Con incumplimientos/ dudosos 1.331 2.370 2.499 2.689 5.061 13.950 31.12.2016 Riesgo sobre importe ultima tasación disponible (loan to value) LTV<40% 40%<LTV<60% 60%<LTV<80% 80%<LTV<100% LTV>100% TOTAL Importe en libros bruto 94.277 155.591 235.962 133.544 87.470 706.844 Del que: Con incumplimientos/ dudosos 1.266 2.515 2.327 2.537 4.805 13.450 7
Asimismo, a continuación se presenta información sobre la cartera de activos adjudicados del Grupo al 30 de junio de 2017 y 31 de diciembre de 2016 es el siguiente (en miles de euros): Importe en libros bruto Deterioro Importe en de valor libros acumulado bruto Deterioro de valor acumulado Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones destinadas a la construcción y promoción inmobiliaria Edificios y otras construcciones terminados Vivienda - - - - Resto - - - - Edificios y otras construcciones en construcción Vivienda - - - - Resto - - - - Terrenos Suelo urbano consolidado - - - - Resto de terrenos - - - - Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para adquisición de vivienda 3.718 1.653 2.112 462 Resto de activos inmobiliarios adjudicados o recibidos en pago de Deudas (*) 6.078 3.188 1.444 9 Instrumentos de capital adjudicados o recibidos en pago de deudas Instrumentos de capital de entidades tenedoras de activos inmobiliarios adjudicados o recibidos en pago de deudas Financiación a entidades tenedoras de activos inmobiliarios adjudicados o recibidos en pago de deudas - - - - - - - - - - - - 9.796 4.841 3.556 471 Políticas para hacer frente a los activos problemáticos del sector El Grupo, dentro de la política general de riesgos y debido a la situación actual del sector, tiene establecidas una serie de políticas específicas para minorar estos riesgos. Entre las medidas que se llevan a cabo para tratar las operaciones problemáticas vigentes está la política de renegociaciones, que con la finalidad básica de dar continuidad a las empresas, tiene como objetivo adecuar las obligaciones crediticias de los clientes a los ingresos previstos del negocio. Para ello, se tiene en consideración la experiencia anterior positiva con el cliente/grupo empresarial, la voluntad manifiesta de pago pero la dificultad de materializarse en las condiciones acordadas, la previsión de viabilidad futura, sustentada en las expectativas de mercado y previsiones del negocio, el incremento cuantitativo y/o cualitativo de las garantías, o en todo caso, evitar el perjuicio de las existentes, todo ello a la vista de la situación global de la deuda del cliente. El importe de refinanciaciones y reestructuraciones a 30 de junio de 2017 asciende a 73.924 miles de euros (68.736 miles de euros a 31 de diciembre de 2016). 8
SALDOS VIGENTES DE REFINANCIACIONES Y REESTRUCTURACIONES (a) (en miles de euros) 30 de junio de 2017 TOTAL De los cuales: con incumplimientos/ dudosos Sin garantía real Con garantía real Importe máximo de la garantía real que puede considerarse Garantía inmobiliaria Resto de garantías reales Deterioro de valor acumulado Sin garantía real Con garantía real Importe máximo de la garantía real que puede considerarse Garantía inmobiliaria Resto de garantías reales Deterioro de valor acumulado Entidades de Crédito - - - - - - - - - - - - - - Administraciones Públicas 3 5.357 3 767 487 - - - - - - - - - Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera) 1 15 - - - - - - - - - - - - Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera) 57 26.010 50 25.791 12.916 - (8.848) 23 6.694 25 17.607 5.457 - (8.504) De los cuales: financiación a la construcción y promoción (incluido suelo) - - 5 5.942 4.034 - (1.784) - - 3 5.503 3.756 - (1.758) Resto de hogares 44 1.370 116 14.614 10.835 - (1.792) 13 548 47 7.016 5.007 - (1.563) Total 105 32.752 169 41.172 24.238 - (10.640) 36 7.242 72 24.623 10.464 - (10.067) INFORMACIÓN ADICIONAL Financiación clasificada como activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta - - - - - - - - - - - - - - 31 de diciembre de 2016 TOTAL De los cuales: con incumplimientos/ dudosos Sin garantía real Con garantía real Importe máximo de la garantía real que puede considerarse Garantía inmobiliaria Resto de garantías reales Deterioro de valor acumulado Sin garantía real Con garantía real Importe máximo de la garantía real que puede considerarse Garantía inmobiliaria Resto de garantías reales Deterioro de valor acumulado Entidades de Crédito - - - - - - - - - - - - - - Administraciones Públicas 3 5.586 1 994 900 - - - - - - - - - Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera) 1 18 3 268 84 - (5) - - - - - - - Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera) 51 16.216 52 29.965 16.266 - (9.483) 16 5.389 24 20.566 8.064 - (9.250) De los cuales: financiación a la construcción y promoción (incluido suelo) - - 5 6.326 4.281 - (1.806) - - 3 5.559 3.803 - (1.758) Resto de hogares 47 1.132 112 14.557 10.580 - (1.679) 10 523 45 6.333 4.775 - (1.485) Total 102 22.952 168 45.784 27.830 - (11.167) 26 5.912 69 26.899 12.839 - (10.735) INFORMACIÓN ADICIONAL - - - - - - - - - - - - - - Financiación clasificada como activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta - - - - - - - - - - - - - - 9
Valoración de las necesidades de financiación en los mercados A continuación se presenta información relativa a las necesidades y a las fuentes de financiación estables a 30 de junio de 2017 y 31 de diciembre de 2016 (en miles de euros): (miles de euros) 30.06.2017 30.12.2016 30.06.2017 30.12.2016 Crédito a la clientela 1.652.299 1.558.328 Clientes completamente cubiertos por el FGD 410.415 403.990 Créditos a entidades del grupo y relacionadas Préstamos titulizados - - Fondos específicos (22.669) (22.894) Activos adjudicados 3.681 3.736 TOTAL Crédito a la Clientela - - Clientes no completamente cubiertos por FGD 1.633.311 1.539.170 TOTAL Depósitos de la Clientela 877.243 758.996 1.287.658 1.162.986 Participaciones 6.805 11.411 Bonos y cédulas hipotecarios 40.000 40.000 Necesidades de financiación estables 1.640.116 1.550.581 Otra financiación con vto residual > 1 año 290.004 265.907 TOTAL Financiación 330.004 305.907 mayorista LP Patrimonio neto 148.278 139.653 Fuentes de financiación estables 1.765.940 1.608.546 Para la cobertura de la necesidad de financiación estable, el Grupo cuenta con los siguientes activos líquidos y líneas de financiación (en miles de euros): Línea de financiación con el accionista mayoritario (*) 400.000 400.000 Activos líquidos (V M y recorte BCE) 520.398 530.842 Total 920.398 930.842 (*) límite de 40.000 miles de euros a primera demanda Los plazos remanentes de vencimiento de las emisiones mayoristas del Grupo, a 30 de junio de 2017 y 31 de diciembre de 2016, son los siguientes (importes nominales en miles de euros): 30.06.2017 2 años 3 años > 3 años Cédulas hipotecarias 40.000 - - Cedulas territoriales - - - Deuda senior - - - Emisiones avaladas por el estado - - - Subordinadas, preferentes y conv. - - - Otros instr financieros a M y LP - - - Titulizaciones vendidas a terceros - - - Otra financ con vcto resid >1 año 1.598 209.617 38.789 Total vencimientos de emisiones mayoristas 41.598 209.617 38.789 31.12.2016 2 años 3 años > 3 años Cédulas hipotecarias - 40.000 - Cedula territoriales - - - Deuda senior - - - Emisiones avaladas por el estado - - - Subordinadas, preferentes y conv. - - - Otros instr financieros a M y LP - - - Titulizaciones vendidas a terceros - - - Otra financ con vcto resid >1 año 16.734 18.909 230.264 Total vencimientos de emisiones mayoristas 16.734 58.909 230.264 10
El importe de activos líquidos y la capacidad de emisión disponible del Grupo, a 30 de junio de 2017 y 31 de diciembre de 2016, es el siguiente (en miles de euros): ACTIVOS LÍQUIDOS Activos disponibles ante BCE 402.400 413.305 Activos líquidos Renta Fija no pignorados 117.998 117.537 520.398 530.842 CAPACIDAD DE EMISIÓN Cédulas Hipotecarias 143.471 121.777 143.471 121.777 11