Estadísticas semanales y mensuales / III. Sistema de Pagos

Guía Metodológica de la Nota Semanal III. Sistema de Pagos Aspectos Metodológicos La reforma del sistema de pagos en el Perú Medios de pago diferentes de efectivo Mecanismos para realizar pagos y transferencias Cuadros Cuadro 36: Cuadro 37: Cuadro 38: Cuadro 39: Cuadro 40: Cuadro 41: Cuadro 42: Cuadro 43: Cuadro 44: Sistema LBTR y Cámara de Compensación Electrónica: Instrucciones de pago a nivel nacional (Millones de nuevos soles) Cámara de Compensación Electrónica: Cheques recibidos y rechazados a nivel nacional (Millones de nuevos soles) Cámara de Compensación Electrónica: Cheques recibidos y rechazados, y transferencias de crédito en moneda nacional a nivel nacional (Miles de nuevos soles) Cámara de Compensación Electrónica: Cheques recibidos y rechazados, y transferencias de crédito en moneda extranjera a nivel nacional (Miles de US$) Sistema LBTR: Transferencias en moneda nacional y moneda extranjera (Millones de nuevos soles) Medios de pago distintos al efectivo, cajero y banca virtual: Valor de las operaciones en moneda nacional a nivel nacional (Millones de nuevos soles) Medios de pago distintos al efectivo, cajeros y banca virtual: Número de operaciones en moneda nacional a nivel nacional (Miles) Medios de pago distintos al efectivo, cajeros y banca virtual: Valor de las operaciones en moneda extranjera a nivel nacional (Millones de US$) Medios de pago distintos al efectivo, cajeros y banca virtual: Número de operaciones en moneda extranjera a nivel nacional (Miles) Estadísticas semanales y mensuales / III. Sistema de Pagos 65

66 Banco Central de Reserva del Perú

Guía Metodológica de la Nota Semanal III. Sistema de Pagos El sistema de pagos es el conjunto de instrumentos, procedimientos e instituciones que permiten el establecimiento de pagos entre los agentes económicos. Un sistema de pagos seguro y eficiente contribuye a reducir el riesgo de liquidación de las operaciones entre los agentes económicos, a incrementar la eficacia de la política monetaria y el grado de bancarización, así como la estabilidad del sistema financiero. ASPECTOS METODOLÓGICOS Un sistema de pagos comprende los pagos efectuados mediante efectivo y los realizados sin efectivo. Estos últimos se llevan a cabo a través de instrumentos de pago distintos al efectivo y mediante el uso de los sistemas interbancarios de transferencias de fondos. Los sistemas de pago pueden ser clasificados en sistemas de pago de alto y de bajo valor. Los sistemas de pagos interbancarios de alto valor son generalmente administrados por el Banco Central, mientras que los de bajo valor que comprenden los diferentes medios de pago ofrecidos por el sector financiero, tales como cheques, débitos directos, transferencias de bajo valor, etc.- son compensados a través de las cámaras y generalmente se liquidan a través de los sistemas de alto valor. En la Nota Semanal se publican estadísticas del sistema de pagos por moneda, observándose el mayor uso relativo del nuevo sol en las transacciones de la economía. En la última década, el desarrollo tecnológico en el campo de las comunicaciones ha permitido reducir el tiempo y costo para la transmisión de fondos e información a nivel global. Un sistema de pagos que brinde seguridad y eficiencia contribuye con el progreso de los mercados financieros al asegurar la liquidación de fondos de manera oportuna y al permitir el desarrollo de nuevos servicios financieros al menor costo posible. Ello fomenta la bancarización al posibilitar que más personas se incorporen como usuarios del sistema financiero. Por otro lado, la política monetaria del Banco Central se fortalece, ya que un Sistema de Pagos eficiente permite que los efectos de la política monetaria se transmitan eficazmente y con mayor rapidez a un mayor número de agentes económicos. En años recientes, los bancos centrales han prestado particular atención a los Sistemas de Pago de importancia sistémica; es decir, aquellos en los que se procesan el mayor volumen y valor de pagos en la economía. En el Perú, los sistemas de importancia sistémica son el Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (Sistema LBTR) y el sistema administrado por la Cámara de Compensación Electrónica (CCE S.A.). El primero corresponde al sistema de alto valor, en el sentido que se procesan operaciones de alto valor individual y son realizadas por bancos o empresas; el segundo corresponde al sistema de bajo valor; es decir, un sistema donde las operaciones son de naturaleza masiva, de monto individual reducido pero significativo a nivel agregado. Con el objetivo de reducir los riesgos inherentes a dichos sistemas, el Banco de Pagos Internacionales (BIS) ha sugerido la adopción de un conjunto de reglas conocidas como los Principios Básicos para Sistemas de Pago de Importancia Sistémica, cuya aplicación y cumplimiento son de responsabilidad de los bancos centrales. Dichos principios establecen el marco general que deberían cumplir los Sistemas de Pago para asegurar su seguridad y eficiencia, y 67

Banco Central de Reserva del Perú para que se minimice la probabilidad que se presente un evento de naturaleza sistémica que afecte la estabilidad del sistema financiero en su conjunto. La reforma del Sistema de Pagos en el Perú A partir de 1997 el BCRP inició los primeros estudios relativos a la reforma del Sistema de Pagos del BCRP. Los objetivos de la reforma fueron incrementar la eficiencia del sistema de pagos, la eficacia de la política monetaria y el grado de bancarización. a. Alto valor: Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR) Por su importancia, el sistema de pagos interbancario es el punto crítico para el desarrollo normal de las transacciones en la economía, por lo que el Banco Central consideró como prioridad modernizar el sistema de pagos interbancario de alto valor. En el Sistema LBTR las transferencias de fondos se instruyen y ejecutan por vía electrónica, liquidándolas una a una en tiempo real con carácter irrevocable. Antes de la reforma, el sistema de alto valor funcionaba como un sistema de liquidación en tiempo diferido sin considerar la disponibilidad de fondos hasta el final del día, donde las transferencias, que se realizaban vía fax codificado, no eran irrevocables hasta el cierre de operaciones. Principales beneficios: 1. Se redujo la exposición al riesgo de crédito y liquidez de los participantes; 2. Se redujo el riesgo sistémico; 3. Se redujo al mínimo el riesgo de liquidación del Banco Central, debido a que no se pueden acumular posiciones deudoras descubiertas. b. Bajo valor: Cámara de Compensación Electrónica Paralelamente al proceso de modernización de las transferencias de alto valor, se comenzó a desarrollar la Cámara de Compensación Electrónica para la compensación de cheques y otros instrumentos de pago compensables. La reforma implicó que el Banco Central delegara la función de compensar pagos de bajo valor al sector privado, creándose la CCE S.A., y que se establezca las bases para el desarrollo de pagos electrónicos más eficientes a aquellos basados en el papel. Antes de la reforma que posibilitó la constitución de la CCE S.A., de la cual son accionistas los bancos, la compensación de cheques se realizaba en forma manual en las cámaras administradas por el Banco Central en Lima y en sus siete sucursales. Principales beneficios: 1. Se introdujeron procesos automáticos de transmisión electrónica de información; 2. Se redujo el flotante en la compensación de cheques. La mayoría de los bancos otorga disponibilidad de fondos al día siguiente de depositado el cheque; 3. Se estableció el Canje Nacional; es decir, independientemente de la plaza donde se deposite el cheque, la liquidación ocurre al día siguiente de depositado el mismo; 4. Se propició la introducción de otros instrumentos compensables, tales como las transferencias de crédito, que se compensan actualmente, y los débitos directos, las letras de cambio y cuotas de crédito, de próxima compensación, contribuyendo al incremento de las operaciones bancarias y por tanto generando nuevas oportunidades de ingresos para el sistema financiero. Medios de pago diferentes de efectivo Los principales medios de pago diferentes de efectivo reportados en la Nota Semanal son: 68

Guía Metodológica de la Nota Semanal a. Cheques Cobrados en Ventanilla: Aquéllos que hace efectivo el público en la ventanilla del mismo banco girador, por lo que no se compensan en la Cámara de Compensación Electrónica. En este caso el banco girador es el banco pagador; Depositados en Cuenta: Aquellos cheques cuyas cuentas de cargo son del mismo banco del cliente que deposita estos cheques. Estos cheques pueden ser emitidos por el mismo cliente (entre cuentas diferentes) o alguien que efectúa un pago, situaciones en las cuales se deben trasladar fondos de una cuenta a otra en la misma institución. Aquí también el banco girador del cheque es a su vez el banco pagador. Por ello, estos cheques tampoco pasan por la Cámara de Compensación Electrónica; Compensados en la CCE: Aquellos cheques de otros bancos que son depositados en una cuenta de un banco distinto a la del banco girador. Dado que el banco girador es diferente al banco pagador, estos cheques se compensan en la Cámara de Compensación Electrónica. b. Tarjeta de débito Medio de pago que permite a su poseedor cargar directamente sus compras contra los fondos que mantiene en una cuenta en una empresa bancaria. Estas transacciones generalmente se llevan a cabo electrónicamente a través del mecanismo de pago conocido como punto de venta ( point-of-sale o POS). Este medio también permite el retiro de efectivo, ya sea de una ventanilla o un cajero automático. Retiro de Efectivo: Se refiere a retiros de fondos de un cliente contra sus cuentas, sean efectuados en ventanillas o en cajeros automáticos. Pagos: Se refiere a transferencias de fondos que efectúa un cliente a otro cliente a través de los POS mediante el uso de mecanismos de pagos como los cajeros automáticos o la banca virtual. c. Tarjeta de crédito Medio de pago que permite a su titular a pagar o retirar efectivo contra los fondos de una línea de crédito otorgada por un intermediario financiero. La línea de crédito otorgada se puede liquidar en su totalidad al finalizar un periodo determinado o se puede liquidar en forma parcial, tomando el saldo como crédito extendido. Se cobran intereses sobre el monto de cualquier crédito extendido y algunas veces se cobra al titular una tarifa anual. Retiros en Efectivo: Se refiere a los retiros de fondos del cliente contra sus cuentas de fondos o crédito autorizado. Estos retiros pueden ser efectuados en ventanillas o en cajeros automáticos. Pagos: Se refiere al pago de un consumo mediante la presentación de la tarjeta de crédito que en estricto es una transferencia de fondos que efectúa un cliente a otro cliente a través de las interfases que tiene un banco o una red de bancos para llevar a cabo dicha transferencia. Estos pagos se llevan a cabo a través de mecanismos electrónicos como los POS, los cajeros automáticos y la banca virtual, pero también se pueden realizar manualmente lo cual supone que un establecimiento que recibe un pago tiene que hacer trámites ante su banco para que le transfieran los fondos materia de una venta. d. Transferencia de crédito Es una orden de pago realizada por un cliente para que su banco le cargue un pago en una de sus cuentas y abone dichos recursos en una de las cuentas del beneficiario de dicho pago. Tanto las instrucciones de pago como los fondos se mueven del banco pagador al banco beneficiario, que podría ser la misma institución. En la misma entidad: Cuando ocurre esta situación se denomina transferencia de crédito cerrada ; es decir, el pagador y el beneficiario tienen sus cuentas en el mismo banco y por tanto no se requiere una compensación; Por compensación en la CCE: Es una transferencia de crédito abierta porque el pagador y el beneficiario tienen sus cuentas en distintos bancos y la transacción se compensa en la Cámara de Compensación Electrónica. 69

Banco Central de Reserva del Perú e. Débito directo: Es una orden de pago contra una cuenta bancaria de un pagador, la misma que ha sido autorizada en forma previa por el pagador a favor del beneficiario, sólo que quién activa el pago es el beneficiario. Dependiendo en qué bancos tengan sus cuentas el pagador y el beneficiario, habrán dos tipos de débitos directos. En la misma entidad: Es un débito en el cual el pagador y el beneficiario tienen cuentas en el mismo banco; Por Compensación en la CCE: Es un débito en el cual el pagador y el beneficiario tienen cuentas en distintos bancos por que la transacción se compensa electrónicamente en la CCE. Mecanismos para realizar pagos y transferencias Los principales mecanismos reportados en la Nota Semanal son los cajeros automáticos y la Banca Virtual. Cabe señalar que varias transacciones con medios de pago como el uso de las tarjetas de crédito y débito se realizan utilizando estos mecanismos de pago. a. Cajero automático: Es un dispositivo electromecánico que permite a los usuarios autorizados para que, mediante la utilización de diversas tarjetas de plástico, retiren dinero en efectivo de sus cuentas, efectúen pagos y transferencias y puedan recibir otros servicios tales como las consultas de saldo. Retiro de Efectivo: Es la forma como mayormente es utilizado un cajero automático; Transferencia de Fondos: Cuando a través del cajero se ordena un pago con cargo a una cuenta, ya sea a favor de un cliente del mismo banco, o a un cliente de otro banco, si existe el sistema que permita esta opción; Pago de Servicios Públicos: Cuando un usuario paga servicios públicos a través de órdenes de pago contra una de sus cuentas; Compra (Venta) de Dólares: Cuando un cliente ordena, a través de un cajero, cargar a una cuenta en moneda nacional (moneda extranjera) el importe comprado de dólares (nuevos soles). Este último monto se retira del cajero o se realiza un pago en beneficio de otro usuario. En caso que un cliente comprara (vendiera) los dólares y lo transfiriera a una de sus cuentas en dólares (nuevos soles), esta transacción no se considera como pago y por lo tanto no se registra. Otros Pagos: Pagos por consumos diversos, incluyendo el pago de tarjetas de crédito, universidades, colegios, institutos, etc. b. Banca Virtual: Se define como órdenes de pago de un usuario de un banco contra sus cuentas. Estas transacciones pueden ocurrir vía el uso de interfases de redes de informáticas (computadoras) o por el uso del teléfono. Transferencia de Fondos: Cuando a través del uso de la banca virtual se ordena un pago con cargo a una cuenta, ya sea a favor de un cliente del mismo banco, o a un cliente de otro banco, si existe el sistema que permite esta opción; Pago de Servicios Públicos: Cuando un usuario paga servicios públicos a través de órdenes de pago contra una de sus cuentas; Compra (Venta) de Dólares: Cuando un cliente ordena, a través de la banca virtual, cargar a una cuenta en moneda nacional (moneda extrajera) para transferir dólares (nuevos soles) a otra cuenta de otro usuario. En caso transfiriera estos recursos a una de sus cuentas en dólares (nuevos soles), esta transacción no se considera como pago y por lo tanto no se registra; Otros Pagos: Pagos por consumos diversos, incluyendo el pago de tarjetas de crédito, universidades, colegios, institutos, etc. 70

Guía Metodológica de la Nota Semanal 36 SISTEMA LBTR Y CÁMARA DE COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA: INSTRUCCIONES DE PAGO A NIVEL NACIONAL (Millones de nuevos soles) RTGS SYSTEM AND ELECTRONIC CLEARING HOUSE: PAYMENT INSTRUCTIONS NATIONWIDE (Millions of nuevos soles) 2004 2005 Este cuadro muestra la evolución, tanto del monto, número y promedio mensual de las instrucciones de pagos, utilizando el Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (Sistema LBTR) y de la Cámara de Compensación Electrónica (CCE). El Sistema LBTR es el sistema de pagos de alto valor, básicamente pagos interbancarios por cuenta de clientes, en las cuentas corrientes que administra el Banco Central. La CCE es una entidad privada que se encarga de compensar diversos instrumentos de pagos de bajo valor, en la actualidad cheques y transferencias de créditos de clientes. En la CCE los bancos realizan electrónicamente el canje y compensación de los cheques girados contra cada uno de ellos, liquidándose vía el Sistema LBTR las diferencias con cargos y abonos a las cuentas que los Bancos mantienen en el Banco Central. Cheques: orden de pago girada por el titular de una cuenta corriente bancaria contra el banco en el que se encuentra abierta esta cuenta, la cual permite retirar cierta cantidad de dinero de la cuenta firmante. Las transferencias interbancarias: son los fondos movilizados entre las cuentas corrientes de los bancos en el BCRP, utilizando el sistema LBTR. Estas transacciones pueden ser por cuenta propia o por encargo de sus clientes. Los montos mínimos por cuenta de clientes son S/. 15 mil en moneda nacional y US$ 5 mil en moneda extranjera. Las transferencias de crédito: son transferencias de bajo valor de clientes a través de la CCE. Monto, número y promedio mensual de las instrucciones de pago procesadas en el Sistema LBTR, en moneda nacional y moneda extranjera. Monto, número y promedio mensual de las instrucciones de pago procesadas en la CCE, por cheques y transferencias de créditos, en moneda nacional y moneda extranjera. Unidad de medición La información se presenta en millones de nuevos soles. Para el caso de moneda extranjera el tipo de cambio utilizado es el compra-venta bancario fin del período. El número de instrucciones de pago procesadas en el Sistema LBTR se presenta en unidades simples. El número de cheques y transferencias de crédito de instrucciones de pago en la CCE se presenta en miles. PROMEDIO PROMEDIO Mar. Jun. Set. Oct. Dic. AÑO/ MENSUAL/ Oct. AÑO/ MENSUAL/ YEAR MONTHLY YEAR MONTHLY AVERAGE AVERAGE Periodicidad: Mensual Rezago: 1 mes. Revisión: La información tiene carácter definitivo. Fuente: BCRP y la Cámara de Compensación Electrónica S.A. I. Moneda nacional Sistema LBTR - Monto 25 060 25 872 27 514 26 700 36 451 323 178 26 932 28 354 277 303 27 730 - Número 13 467 14 184 15 732 14 728 16 866 178 913 14 909 17 823 155 889 15 589 Cámara de Compensación Electrónica 1. Cheques - Monto 5 284 5 092 5 286 5 067 6 131 64 460 5 372 5 626 56 938 5 694 - Número (en miles) 419 399 418 398 464 4 832 403 414 4 100 410 2. Transferencias de Crédito - Monto 33 51 71 88 114 699 58 258 1 913 191 - Número (en miles) 9 11 14 14 17 133 11 42 305 31 II Moneda extranjera Sistema LBTR - Monto 15 660 18 460 19 726 18 512 20 633 224 354 18 696 19 601 166 914 16 691 - Número 9 381 10 734 12 152 11 177 12 360 132 813 11 067 12 615 109 896 10 990 Cámara de Compensación Electrónica 1. Cheques - Monto 3 047 3 010 2 866 3 048 3 367 37 105 3 092 3 087 29 183 2 918 - Número (en miles) 270 257 267 244 264 3 038 253 248 2 425 243 2. Transferencias de Crédito - Monto 24 38 44 67 80 526 44 116 922 92 - Número (en miles) 3 4 4 5 6 48 4 8 65 7 71

Banco Central de Reserva del Perú 37 CÁMARA DE COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA: CHEQUES RECIBIDOS Y RECHAZADOS A NIVEL NACIONAL (Millones de nuevos soles) ELECTRONIC CLEARING HOUSE: CHECKS RECEIVED AND REFUSED NATIONWIDE (Millions of nuevos soles) 2004 2005 PROMEDIO PROMEDIO Mar. Jun. Set. Oct. Dic. AÑO/ MENSUAL/ Oct. AÑO/ MENSUAL/ YEAR MONTHLY YEAR MONTHLY AVERAGE AVERAGE Presenta el monto, el número en miles, monto promedio (monto/número) y promedio mensual de cheques recibidos y rechazados por falta de fondos en la Cámara de Compensación Electrónica (CCE) a nivel nacional, tanto en moneda nacional como moneda extranjera. El monto y número de cheques recibidos y rechazados compensados en la CCE. Unidad de medición La información se presenta en millones de nuevos soles. El número de cheques se presenta en miles. El monto promedio por cheque se presenta en miles de nuevos soles. Periodicidad: Mensual Rezago: 1 mes. Revisión: La información tiene carácter definitivo. Fuente: Cámara de Compensación Electrónica S.A. I. CHEQUES EN NUEVOS SOLES 1. Cheques Recibidos a. Monto 5 284 5 092 5 286 5 067 6 131 64 460 5 372 5 626 56 938 5 694 b. Número (En miles) 419 399 418 398 464 4 832 403 414 4 100 410 c. Monto promedio ( a / b ) 13 13 13 13 13 13 13 14 14 14 2. Cheques Rechazados a. Monto 15 12 13 18 19 175 15 9 134 13 b. Número (En miles) 2 1 1 1 1 17 1 1 10 1 c. Monto promedio ( a / b ) 8 9 10 13 10 10 9 13 13 (miles de nuevos soles por cheque) II CHEQUES EN US$ 1. Cheques Recibidos a. Monto 3 047 3 010 2 866 3 087 3 367 37 105 3 092 3 087 29 183 2 918 b Número (En miles) 270 257 267 248 264 3 038 253 248 2 455 246 c. Monto promedio ( a / b ) 11 12 11 12 13 12 12 12 12 12 (miles de nuevos soles por cheque) 2. Cheques Rechazados a. Monto 12 7 16 13 11 117 10 6 75 8 b. Número (En miles) 1 1 1 1 1 10 1 1 10 1 c. Monto promedio ( a / b ) 12 7 16 13 14 12 12 6 8 8 (miles de nuevos soles por cheque) 72

Guía Metodológica de la Nota Semanal 38 CÁMARA DE COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA: CHEQUES RECIBIDOS Y RECHAZADOS, Y TRANSFERENCIAS DE CRÉDITO EN MONEDA NACIONAL A NIVEL NACIONAL (Miles de nuevos soles) ELECTRONIC CLEARING HOUSE: CHECKS RECEIVED AND REFUSED, AND TRANSFERS OF CREDIT IN DOMESTIC CURRENCY NATIONWIDE (Thousands of nuevos soles) MONEDA NACIONAL (Miles de nuevos soles) DOMESTIC CURRENCY (Thousands of nuevos soles) El monto y número de cheques recibidos y rechazados, así como de transferencias de crédito en la Cámara de Compensación Electrónica (CCE) a nivel nacional y en moneda nacional. Muestra los resultados detallados por empresa bancaria, Banco de la Nación y BCRP (el BCRP no participa para las transferencias de crédito de la CCE). Se muestra además la participación relativa de cada una de las instituciones financieras. El número y monto de cheques recibidos y rechazados, y transferencias de crédito, compensados en la CCE en miles de nuevos soles Unidad de medición: La información se presenta en miles de nuevos soles y el número de cheques y transferencias de crédito en unidades. TRANSFERENCIAS DE CRÉDITO TRANSFERS OF CREDIT Periodicidad: Mensual. Rezago: 1 mes. Revisión: La información tiene carácter definitivo. Fuente: Cámara de Compensación Electrónica S.A. CHEQUES RECHAZADOS CHECKS REFUSED CHEQUES RECIBIDOS CHECKS RECEIVED OCTUBRE 2005 OCTOBER 2005 INSTITUCIONES / Banks Crédito 111 126 26,8 1 699 319 30,2 217 18,9 828 9,1 1 621 3,9 13 490 5,2 Interbank 33 791 8,2 365 737 6,5 96 8,4 795 8,7 5 010 11,9 8 694 3,4 Citibank 4 371 1,1 127 270 2,3-0,0-0,0 3 488 8,3 19 940 7,7 Standard Chartered - 0,0-0,0-0,0-0,0-0,0-0,0 Wiese Sudameris 63 509 15,3 842 983 15,0 96 8,4 549 6,0 431 1,0 11 239 4,4 Continental 78 169 18,9 1 085 385 19,3 572 49,8 5 209 57,2 2 515 6,0 32 506 12,6 Comercio 4 620 1,1 33 954 0,6 30 2,6 354 3,9 19 0,0 158 0,1 Financiero 8 131 2,0 83 131 1,5 27 2,3 218 2,4 77 0,2 2 848 1,1 Interamericano 12 137 2,9 118 175 2,1 26 2,3 290 3,2 239 0,6 6 492 2,5 Sudamericano 17 567 4,2 141 692 2,5 10 0,9 248 2,7 418 1,0 1 715 0,7 Del Trabajo 2 436 0,6 14 345 0,3 0,0 0,0-0,0-0,0 Boston - 0,0-0,0 0,0 0,0-0,0 0,0 Mibanco 533 0,1 6 275 0,1 4 0,3 39 0,4-0,0-0,0 BNP-Andes 28 0,0 1 617 0,0-0,0 0,0 11 0,0 21 0,0 Banco de la Nación 77 388 18,7 1 096 217 19,5 71 6,2 570 6,3 28 167 67,1 160 826 62,4 BCRP 550 0,1 10 257 0,2 - - - - - - - TOTAL 414 356 100,0 5 626 357 100,0 1 149 100,0 9 100 100,0 41 996 100,0 257 929 100,0 73

Banco Central de Reserva del Perú 39 El monto y número de cheques recibidos y rechazados, así como de transferencias de crédito en la Cámara de Compensación Electrónica (CCE) a nivel nacional y en moneda extranjera. Muestra los resultados detallados por empresa bancaria, Banco de la Nación y BCRP (el BCRP no participa para las transferencias de crédito de la CCE). Se muestra además la participación relativa de cada una de las instituciones financieras. El número y monto de cheques recibidos y rechazados, y transferencias de crédito, compensados en la CCE en millones de US$. Unidad de medición: La información se presenta en miles de US$ y el CÁMARA DE COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA: CHEQUES RECIBIDOS Y RECHAZADOS, Y TRANSFERENCIAS DE CRÉDITO EN MONEDA EXTRANJERA A NIVEL NACIONAL (Miles de US$) ELECTRONIC CLEARING HOUSE: CHECKS RECEIVED AND REFUSED, AND TRANSFERS OF CREDIT IN FOREIGN CURRENCY NATIONWIDE (Thousands of US$) TRANSFERENCIAS DE CRÉDITO TRANSFERS OF CREDIT CHEQUES RECHAZADOS CHECKS REFUSED CHEQUES RECIBIDOS CHECKS RECEIVED OCTUBRE 2005 OCTOBER 2005 INSTITUCIONES / Banks Crédito 81 144 32,7 302 113 33,1 140 20,4 968 37,7 976 12,3 6 525 19,1 Interbank 25 224 10,2 81 481 8,9 34 5,0 68 2,6 1 954 24,7 2 289 6,7 Citibank 4 394 1,8 26 157 2,9 1 0,1 17 0,7 2 244 28,4 6 853 20,0 Standard Chartered - 0,0-0,0-0,0-0,0-0,0-0,0 Wiese Sudameris 47 195 19,0 219 741 24,1 81 11,8 171 6,7 327 4,1 4 252 12,4 número de cheques y transferencias de crédito en unidades. Periodicidad: Mensual. Rezago: 1 mes. Revisión: La información tiene carácter definitivo. Fuente: Cámara de Compensación Electrónica S.A. Continental 50 186 20,2 143 116 15,7 351 51,2 989 38,5 1 837 23,2 8 934 26,1 Comercio 1 354 0,5 4 130 0,5 22 3,2 34 1,3 5 0,1 13 0,0 Financiero 5 772 2,3 27 397 3,0 6 0,9 4 0,2 121 1,5 1 361 4,0 Interamericano 11 973 4,8 45 561 5,0 29 4,2 70 2,7 236 3,0 2 763 8,1 Sudamericano 19 631 7,9 52 438 5,7 17 2,5 208 8,1 200 2,5 1 177 3,4 Del Trabajo 801 0,3 2 643 0,3 1 0,1 1 0,0-0,0-0,0 Boston - 0,0-0,0 0,0 0,0-0,0-0,0 Mibanco 367 0,1 1 605 0,2 2 0,3 3 0,1-0,0-0,0 BNP-Andes - 0,0-0,0 0,0-0,0 8 0,1 13 0,0 Banco de la Nación 289 0,1 6 670 0,7 1 0,1 35 1,4 0,0-0,0 BCRP 8 0,0 313 0,0-0,0-0,0 - - - TOTAL 248 338 100,0 913 365 100,0 685 100,0 2 568 100,0 7 908 100,0 34 180 100,0 74

Guía Metodológica de la Nota Semanal 40 SISTEMA LBTR: TRANSFERENCIAS EN MONEDA NACIONAL Y MONEDA EXTRANJERA (Millones de nuevos soles) RTGS SYSTEM: TRANSFERS IN DOMESTIC AND FOREIGN CURRENCY (Millions of nuevos soles) OCTUBRE / OCTOBER 2004 OCTUBRE / OCTOBER 2005 MONTO MONEDA NACIONAL DOMESTIC CURRENCY MONTO Presenta el número y monto de las transferencias bancarias del Sistema LBTR, tanto en moneda nacional como en moneda extranjera. Muestra los resultados detallados por empresa bancaria, Banco de la Nación y otras instituciones (Incluye: COFIDE, Empresas Financieras, Cajas Municipales y Cajas Rurales). Se muestra además, la participación relativa de cada una de las instituciones financieras y, se contrasta los montos y número de operaciones entre meses del año actual con respecto al año anterior. El número y monto de transferencias bancarias en moneda nacional y extranjera en el sistema LBTR en millones de nuevos soles. Empresas bancarias del Sistema LBTR, Banco de la Nación y otras instituciones que incluyen a COFIDE, Empresas Financieras, Cajas Municipales y Cajas Rurales. Unidad de medición: La información se presenta en millones de nuevos soles, en el caso de moneda extranjera el tipo de cambio utilizado es el compra-venta bancario fin del período y las transferencias en unidades simples. TOTAL/ Periodicidad: Mensual. Rezago: 1 mes. Revisión: La información tiene carácter definitivo. Fuente: BCRP. MONEDA EXTRANJERA FOREIGN CURRENCY TOTAL/ MONEDAS EXTRANJERAS FOREIGN CURRENCY CHEQUES RECIBIDOS CHECKS RECEIVED TOTAL INSTITUCIONES/ INSTITUTIONS TOTAL AMOUNT AMOUNT Crédito 2 556 17,4 4 762 17,8 2 819 25,2 3 602 19,5 8 364 3 388 19,0 7 100 25,0 3 479 27,6 5 009 25,6 12 109 Interbank 1 597 10,8 2 757 10,3 1 079 9,7 1 109 6,0 3 866 1 848 10,4 2 904 10,2 1 406 11,1 1 670 8,5 4 574 Citibank 554 3,8 1 798 6,7 521 4,7 1 720 9,3 3 518 548 3,1 1 683 5,9 702 5,6 1 920 9,8 3 603 Standard Chartered 458 3,1 1 695 6,3 356 3,2 1 182 6,4 2 877 0 0,0 0 0,0 0 0,0 0 0,0 0 Wiese Sudameris 2 252 15,3 3 655 13,7 1 620 14,5 1 942 10,5 5 597 2 304 12,9 5 096 18,0 1 868 14,8 2 951 15,1 8 047 Continental 1 662 11,3 3 362 12,6 1 275 11,4 2 762 14,9 6 124 2 223 12,5 4 571 16,1 1 824 14,5 2 998 15,3 7 569 Comercio 308 2,1 329 1,2 176 1,6 272 1,5 601 233 1,3 271 1,0 123 1,0 149 0,8 420 Financiero 625 4,2 1 381 5,2 468 4,2 780 4,2 2 161 638 3,6 1 428 5,0 572 4,5 980 5,0 2 408 Interamericano 831 5,6 829 3,1 535 4,8 644 3,5 1 473 936 5,3 918 3,2 712 5,6 970 4,9 1 888 Sudamericano 724 4,9 692 2,6 689 6,2 890 4,8 1 582 907 5,1 1 109 3,9 844 6,7 899 4,6 2 008 Del Trabajo 151 1,0 320 1,2 137 1,2 196 1,1 516 166 0,9 229 0,8 119 0,9 267 1,4 496 Boston 793 5,4 2 764 10,4 666 6,0 1 823 9,8 4 587 0 0,0 0 0,0 0 0,0 0 0,0 0 Mibanco 163 1,1 238 0,9 107 1,0 279 1,5 517 158 0,9 223 0,8 93 0,7 142 0,7 365 BNP-Andes 112 0,8 276 1,0 87 0,8 335 1,8 611 117 0,7 400 1,4 124 1,0 324 1,7 724 Banco de la Nación 1 769 12,0 1 576 5,9 325 2,9 691 3,7 2 267 4 070 22,8 1 914 6,8 472 3,7 862 4,4 2 776 Otros / Other Institutions 173 1,2 266 1,0 317 2,8 286 1,5 552 287 1,6 508 1,8 277 2,2 460 2,3 968 TOTAL 14 728 100 26 700 100 11 177 100 18 512 100 45 212 17 823 100 28 354 100 12 615 100 19 601 100 47 955 75

Banco Central de Reserva del Perú 41 MEDIOS DE PAGO DISTINTOS AL EFECTIVO, CAJEROS Y BANCA VIRTUAL: VALOR DE LAS OPERACIONES EN MONEDA NACIONAL A NIVEL NACIONAL (Millones de nuevos soles) CASHLESS PAYMENT INSTRUMENTS, AUTOMATIC TELLER MACHINES, AND VIRTUAL BANKING: AMOUNT OF OPERATIONS IN DOMESTIC CURRENCY NATIONWIDE (Millions of nuevos soles) 2004 2005 PROMEDIO PROMEDIO Mar. Jun. Set. Oct. Dic. AÑO/ MENSUAL/ Oct. AÑO MENSUAL/ Year Monthly Year Monthly average average Qué nos muestra este cuadro? El cuadro presenta el valor (monto) de las operaciones que realiza el público en el sistema financiero utilizando medios de pagos distintos al efectivo y el monto de las operaciones ejecutadas vía el uso de cajeros automáticos y de la banca virtual del país, a nivel nacional y en moneda nacional. Los medios de pago distintos al efectivo que se incorporan en este cuadro incluye a aquellos que se compensan en la Cámara de Compensación Electrónica S.A. (CCE). Cheques 13 672 13 148 13 704 13 262 16 253 166 132 13 844 14 864 149 171 14 917 - Cobrados en Ventanilla 5 217 5 230 5 329 5 199 6 535 64 926 5 410 5 765 56 296 5 630 - Depositados en Cuenta 3 171 2 827 3 089 2 996 3 588 36 746 3 062 3 473 35 937 3 594 - Compensados en la CCE 5 284 5 092 5 286 5 067 6 131 64 460 5 372 5 626 56 938 5 694 Los medios de pagos distintos al efectivo. Se refieren a los instrumentos de pago de bajo valor, tales como los cheques, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, transferencias de crédito y débitos directos. Los cajeros automáticos y la banca virtual. Tarjetas de Débito 959 979 877 902 1 299 11 921 993 1 017 10 199 1 020 - Retiro de Efectivo 868 903 801 820 1 170 10 862 905 907 9 213 921 - Pagos 91 76 76 82 129 1 059 88 110 986 99 Unidad de Medición: Tarjetas de Crédito 345 375 414 406 585 4 588 382 598 5 257 564 - Retiro de Efectivo 116 113 134 136 149 1 370 114 242 1 830 183 - Pagos 229 262 280 270 436 3 218 268 356 3 427 381 La información se presenta en millones de nuevos Transferencias de Crédito 7 253 7 655 8 132 8 816 10 467 99 121 8 260 11 182 97 532 9 753 - En la misma entidad 7 220 7 604 8 061 8 728 10 353 98 422 8 202 10 924 95 602 9 560 - Por Compensación en la CCE 33 51 71 88 114 699 58 258 1 930 193 soles. Periodicidad: Mensual Rezago: 1 mes Revisión: La información publicada tiene carácter definitivo. Fuente: Empresas Bancarias, BCRP y Cámara de Compensación Electrónica S.A. Débitos Directos 468 437 469 487 612 6 171 514 604 6 057 606 - En la misma entidad 468 437 469 487 612 6 171 514 604 6 057 606 - Por Compensación en la CCE Cajeros automáticos 1 558 1 414 1 496 1 603 2 152 19 298 1 608 1 824 17 132 1 713 - Retiro de Efectivo 1 511 1 372 1 451 1 561 2 108 18 752 1 563 1 783 16 719 1 672 - Transferencia de Fondos 10 9 8 9 10 120 10 8 82 8 - Pago de Servicios Públicos 6 5 5 4 6 63 5 4 45 5 - Compra de Dólares 30 27 31 28 27 351 29 28 277 28 - Otros Pagos 1 1 1 1 1 12 1 1 9 1 Banca Virtual 659 654 757 717 1 065 8 943 745 992 8 930 893 - Transferencia de Fondos 232 270 314 256 367 3 470 289 362 3 006 301 - Pago de Servicios Públicos 22 24 27 26 32 315 26 40 360 36 - Compra de Dólares 27 27 29 30 39 357 30 56 451 45 - Otros Pagos 378 333 387 405 627 4 801 400 534 5 113 511 76

Guía Metodológica de la Nota Semanal 42 MEDIOS DE PAGO DISTINTOS AL EFECTIVO, CAJEROS Y BANCA VIRTUAL: NÚMERO DE OPERACIONES EN MONEDA NACIONAL A NIVEL NACIONAL (Miles) CASHLESS PAYMENT INSTRUMENTS, AUTOMATIC TELLER MACHINES, AND VIRTUAL BANKING: NUMBER OF OPERATIONS IN DOMESTIC CURRENCY NATIONWIDE (Thousands) 2004 2005 PROMEDIO PROMEDIO Mar. Jun. Set. Oct. Dic. AÑO/ MENSUAL/ Oct. AÑO/ MENSUAL/ Year Monthly Year Monthly average average El cuadro presenta el número de las operaciones que realiza el público en el sistema financiero utilizando medios de pagos distintos al efectivo y el monto de las operaciones ejecutadas vía el uso de cajeros automáticos y de la banca virtual del país, a nivel nacional y en moneda nacional. Los medios de pago distintos al efectivo que se incorporan en este cuadro incluye a aquellos que se compensan en la Cámara de Compensación Electrónica S.A. (CCE). Los medios de pagos distintos al efectivo. Se refieren a los instrumentos de pago de bajo valor, Cheques 2 821 2 606 2 735 2 684 3 331 32 551 2 713 2 929 27 936 2 794 - Cobrados en Ventanilla 1 848 1 719 1 770 1 748 2 073 21 261 1 772 1 887 17 418 1 742 - Depositados en Cuenta 554 488 547 538 794 6 459 538 628 6 418 642 - Compensados en la CCE 419 399 418 398 464 4 832 403 414 4 100 410 tales como los cheques, tarjetas de débito, tarjetas de Tarjetas de Débito 4 172 3 938 4 016 4 365 5 687 52 583 4 382 4 810 46 421 4 642 - Retiro de Efectivo 2 838 2 727 2 759 2 998 3 718 35 867 2 989 3 192 31 165 3 117 - Pagos 1 334 1 211 1 257 1 367 1 969 16 716 1 393 1 618 15 256 1 526 crédito, transferencias de crédito y débitos directos. Los cajeros automáticos y la banca virtual. Tarjetas de Crédito 2 748 2 802 3 474 3 460 4 577 36 843 3 070 4 381 41 076 4 108 - Retiro de Efectivo 314 292 380 388 386 3 798 316 566 4 608 461 - Pagos 2 434 2 510 3 094 3 072 4 190 33 046 2 754 3 815 36 468 3 647 Unidad de Medición: Transferencias de Crédito 3 476 3 026 3 153 3 423 3 619 39 326 3 277 4 518 36 818 3 682 - En la misma entidad 3 467 3 015 3 139 3 410 3 602 39 193 3 266 4 476 36 513 3 651 - Por Compensación en la CCE 9 11 14 13 17 133 11 42 305 31 La información se presenta en Miles. Periodicidad: Mensual Rezago: 1 mes. Revisión: La información publicada tiene carácter definitivo. Fuente: Empresas Bancarias, BCRP y Cámara de Compensación Electrónica. Débitos Directos 490 504 538 523 488 6 028 502 507 5 151 515 - En la misma entidad 490 504 538 523 488 6 028 502 507 5 151 515 - Por Compensación en la CCE Cajeros automáticos 6 251 5 862 6 043 6 465 7 809 76 824 6 402 7 409 68 701 6 870 - Retiro de Efectivo 6 052 5 674 5 852 6 275 7 608 74 468 6 206 7 235 66 953 6 695 - Transferencia de Fondos 20 19 18 21 32 271 23 22 200 20 - Pago de Servicios Públicos 38 36 36 34 40 448 37 32 329 33 - Compra de Dólares 136 129 133 131 124 1 584 132 117 1 185 119 - Otros Pagos 5 4 4 4 5 53 4 3 34 3 Banca Virtual 469 407 432 445 589 5 380 448 628 5 904 590 - Transferencia de Fondos 106 110 129 137 169 1 473 123 180 1 658 166 - Pago de Servicios Públicos 154 83 61 65 104 978 81 126 1 145 115 - Compra de Dólares 36 34 39 36 38 411 34 48 422 42 - Otros Pagos 173 179 203 207 278 2 518 210 274 2 679 268 77

Banco Central de Reserva del Perú 43 MEDIOS DE PAGO DISTINTOS AL EFECTIVO, CAJEROS Y BANCA VIRTUAL: VALOR DE LAS OPERACIONES EN MONEDA EXTRANJERA A NIVEL NACIONAL (Millones de US$) CASHLESS PAYMENT INSTRUMENTS, AUTOMATIC TELLER MACHINES, AND VIRTUAL BANKING: AMOUNT OF OPERATIONS IN FOREIGN CURRENCY NATIONWIDE (Millions of US$) 2004 2005 PROMEDIO PROMEDIO Mar. Jun. Ago. Set. Oct. Dic. AÑO/ MENSUAL/ Oct. AÑO/ MENSUAL/ Year Monthly Year Monthly average average El cuadro presenta el valor (monto) de las operaciones que realiza el público en el sistema financiero utilizando medios de pagos distintos al efectivo y el monto de las operaciones ejecutadas vía el uso de cajeros automáticos y de la banca virtual del país, a nivel nacional y en moneda extranjera. Los medios de pago distintos al efectivo que se incorporan en este cuadro incluye a aquellos que se compensan en la Cámara de Compensación Electrónica S.A. (CCE). Cheques 2 227 2 329 2 328 2 313 2 345 2 704 28 726 2 394 2 480 24 301 2 700 - Cobrados en Ventanilla 792 851 856 847 836 991 10 361 863 848 8 592 859 - Depositados en Cuenta 554 612 627 612 591 688 7 478 623 719 6 812 681 - Compensados en la CCE 881 866 845 854 918 1 026 10 887 907 913 8 897 890 Los medios de pagos distintos al efectivo: Se refieren a los instrumentos de pago de bajo valor, tales como los cheques, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, transferencias de crédito y débitos directos. Los cajeros automáticos y la banca virtual. Tarjetas de Débito 115 104 111 103 104 99 1 330 111 79 824 92 - Retiro de Efectivo 106 96 102 95 95 89 1 224 102 69 727 73 - Pagos 9 8 9 8 9 10 106 9 10 97 10 Unidad de Medición: Tarjetas de Crédito 33 31 34 32 35 34 384 32 32 325 36 - Retiro de Efectivo 6 5 7 5 5 8 71 6 7 62 6 - Pagos 27 26 27 27 30 26 313 26 25 263 26 La información se presenta en millones de US$. Transferencias de Crédito 1 483 1 572 1 529 1 525 1 450 2 080 19 033 1 586 1 796 16 343 1 816 - En la misma entidad 1 476 1 561 1 515 1 512 1 430 2 056 18 877 1 573 1 766 16 067 1 607 - Por Compensación en la CCE 7 11 14 13 20 24 156 13 30 276 28 Periodicidad: Mensual. Rezago: 1 mes Revisión: La información publicada tiene carácter definitivo. Fuente: Empresas Bancarias, BCRP y Cámara de Compensación Electrónica S.A. Débitos Directos 207 154 165 177 172 217 2 268 189 175 2 016 224 - En la misma entidad 207 154 165 177 172 217 2 268 189 175 2 016 202 - Por Compensación en la CCE Cajeros automáticos 149 131 112 102 104 110 1 509 126 88 897 100 - Retiro de Efectivo 142 124 104 95 98 102 1 420 118 82 836 84 - Transferencia de Fondos 3 3 3 3 2 2 33 3 2 19 2 - Pago de Servicios Públicos 4 2 - Venta de Dólares 4 4 5 4 4 6 51 4 4 39 4 - Otros Pagos 1 1 Banca Virtual 94 126 151 101 122 164 1 452 121 147 1 256 140 - Transferencia de Fondos 46 73 96 52 58 112 882 73 59 605 61 - Pago de Servicios Públicos 3 3 3 4 3 4 41 3 5 48 5 - Venta de Dólares 19 12 18 13 14 17 180 15 22 209 21 - Otros Pagos 26 38 34 32 47 31 349 29 61 394 39 78

Guía Metodológica de la Nota Semanal 44 MEDIOS DE PAGO DISTINTOS AL EFECTIVO, CAJEROS Y BANCA VIRTUAL: NÚMERO DE OPERACIONES EN MONEDA EXTRANJERA A NIVEL NACIONAL (Miles) CASHLESS PAYMENT INSTRUMENTS, AUTOMATIC TELLER MACHINES, AND VIRTUAL BANKING: NUMBER OF OPERATIONS IN FOREIGN CURRENCY NATIONWIDE (Thousands) 2004 2005 PROMEDIO PROMEDIO Mar. Jun. Set. Oct. Dic. AÑO/ MENSUAL/ Oct. AÑO MENSUAL/ Year Monthly Year Monthly average average El cuadro presenta el número de las operaciones que realiza el público en el sistema financiero utilizando medios de pagos distintos al efectivo y el monto de las operaciones ejecutadas vía el uso de cajeros automáticos y de la banca virtual del país, a nivel nacional y en moneda extranjera. Los medios de pago distintos al efectivo que se incorporan en este cuadro incluye a aquellos que se compensan en la Cámara de Compensación Electrónica S.A. (CCE). Los medios de pagos distintos al efectivo. Se refieren a los instrumentos de pago de bajo valor, tales como los cheques, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, transferencias de crédito y débitos directos. Los cajeros automáticos y la banca virtual. Unidad de Medición: La información se presenta en miles. Periodicidad: Mensual. Rezago: 1 mes. Revisión: La información publicada tiene carácter definitivo. Fuente: Empresas Bancarias, BCRP y Cámara de Compensación Electrónica. Cheques 995 1 011 992 945 1 017 11 637 970 965 9 446 1 050 - Cobrados en Ventanilla 502 539 500 487 526 5 980 498 486 4 731 473 - Depositados en Cuenta 223 215 225 214 227 2 620 218 231 2 290 229 - Compensados en la CCE 270 257 267 244 264 3 037 253 248 2 425 243 Tarjetas de Débito 843 775 771 770 724 9 711 809 563 6 274 697 - Retiro de Efectivo 688 606 611 591 567 7 682 640 462 4 931 493 - Pagos 155 169 160 179 157 2 028 169 101 1 343 134 Tarjetas de Crédito 280 256 275 308 283 3 283 268 258 2 848 316 - Retiro de Efectivo 39 30 31 31 32 391 31 34 313 31 - Pagos 241 226 244 277 251 2 892 237 224 2 535 254 Transferencias de Crédito 514 520 543 620 560 6 847 571 658 5 995 666 - En la misma entidad 511 516 539 615 554 6 799 567 650 5 930 593 - Por Compensación en la CCE 3 4 4 5 6 48 4 8 65 7 Débitos Directos 127 120 125 129 136 1 466 122 126 1 214 135 - En la misma entidad 127 120 125 129 136 1 466 122 126 1 214 121 - Por Compensación en la CCE Cajeros automáticos 843 773 757 772 730 9 584 799 599 6 189 688 - Retiro de Efectivo 792 724 708 720 666 8 952 746 548 5 662 566 - Transferencia de Fondos 10 9 9 9 9 116 10 8 79 8 - Pago de Servicios Públicos 10 10 9 8 10 115 9 9 83 8 - Venta de Dólares 30 29 30 34 44 391 33 34 362 36 - Otros Pagos 1 1 1 1 1 11 1 3 Banca Virtual 153 138 126 136 165 1 705 142 192 1 714 190 - Transferencia de Fondos 47 47 50 53 55 614 51 59 540 54 - Pago de Servicios Públicos 47 38 19 21 50 396 33 58 517 52 - Venta de Dólares 42 35 36 42 46 459 38 59 511 51 - Otros Pagos 17 18 20 20 14 236 19 16 146 15 79