CARACTERIZACIÓN SOCIODEMOGRÁFICA DE LOS JUBILADOS Y PENSIONISTAS BANCARIOS. Informe Final

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1 CARACTERIZACIÓN SOCIODEMOGRÁFICA DE LOS JUBILADOS Y PENSIONISTAS BANCARIOS Informe Final

2 ÍNDICE INTRODUCCIÓN...3 CAPÍTULO I. OBJETIVOS Y METODOLOGÍA CAPÍTULO II. CARACTERÍSTICAS DEMOGRÁFICAS....6 CAPÍTULO III. CARACTERÍSTICAS DE LA VIVIENDA Y COMPOSICIÓN DEL HOGAR...10 CAPÍTULO IV. SALUD Y POLÍTICAS SOCIALES CAPITULO V. EDUCACIÓN CAPÍTULO VI. EMPLEO...24 CAPÍTULO VII. TIC S...28 CAPÍTULO VIII. INGRESOS.. 31 CAPÍTULO IX. CONCLUSIONES

3 INTRODUCCIÓN A continuación se presenta el informe correspondiente a la Caracterización Sociodemográfica de los s y s Bancarios, realizado por la Comisión Técnico Asesora de la Asociación de Empleados Bancarios del Uruguay para el año En el primer capítulo, se presentan los objetivos del estudio, a la vez que se explicitan la metodología y fuente de datos utilizadas. En el segundo apartado, se analizan las características demográficas de los pasivos bancarios, abordándose aspectos tales como la distribución por sexo y edad, el lugar de residencia y el estado civil. El capítulo III indaga sobre las características de la vivienda de los jubilados y pensionistas, considerando el tipo de vivienda, la calidad de la misma, la tenencia (es decir, si los pasivos son propietarios, inquilinos, etc.), y, en caso que corresponda, el promedio de cuota de compra o de alquiler. También se estudia con qué elementos de confort cuentan los hogares, y cuántos integrantes lo constituyen. El cuarto capítulo está dedicado a investigar cuáles son las instituciones de salud en las que tienen derecho los pasivos, y cómo acceden a ellas. También se analiza si los jubilados y pensionistas son beneficiarios de alguna política social. En el capítulo V se abordan temas relativos a la educación de los pasivos bancarios, observándose qué proporción asistía a un establecimiento de enseñanza en el año de la encuesta, así como cuál es el máximo nivel educativo alcanzado por jubilados y pensionistas. El sexto apartado trata sobre la situación ocupacional de los pasivos. Asimismo, en el caso de los jubilados y pensionistas ocupados, se estudia cuál es su condición de actividad y cuáles son las tareas que realiza, así como el promedio semanal de horas trabajadas, entre otros. El capítulo VII analiza los temas vinculados a las Tecnologías de la Información y la Comunicación, haciéndose hincapié en la utilización de PC y de internet por parte de distintos sub-grupos de jubilados y pensionistas. En el octavo apartado se estudian los ingresos recibidos por los pasivos bancarios, tanto por concepto de pasividades como por otros conceptos. Al mismo tiempo, se observan los ingresos que los jubilados y pensionistas de la Caja de Jubilaciones y Pensiones Bancarias (CJPB) reciben a través de otros institutos previsionales. Finalmente, en el capítulo IX se presentan algunas conclusiones extraídas del análisis de los apartados mencionados. 3

4 CAPÍTULO I. OBJETIVOS Y METODOLOGÍA Los estudios sociodemográficos buscan caracterizar a un sector de la sociedad en un momento determinado, permitiendo obtener información importante a la hora de definir programas y políticas. Al conocer las características de un grupo de la población, se pueden identificar sus fortalezas y debilidades, lo cual hace posible la toma de medidas para potenciar las primeras y subsanar las segundas. Al mismo tiempo, dada la inversión que supone el diseño y la instrumentación de políticas sociales, contar con un diagnóstico previo a la intervención resulta de gran utilidad. En nuestro país, el relevamiento de indicadores socio-demográficos es realizado por el Instituto Nacional de Estadística (INE), en diversas instancias tanto periódicas como no periódicas. En el caso de este informe, se utilizará como insumo la Encuesta Continua de Hogares (ECH) que, como su nombre lo indica, es de carácter continuo, relevando información todos los días del año. Los objetivos principales de la ECH son: determinar el nivel de actividad de la población urbana del país, aportar información básica para el estudio de las características socioeconómicas de la población urbana del país y determinar el nivel de ingresos de los hogares del país urbano. Esta encuesta se realiza ininterrumpidamente desde 1968, inicialmente cubriendo solamente el departamento de Montevideo, y extendiéndose a todas las áreas urbanas del país en El presente informe está basado en los microdatos relevados en la ECH del INE en los años 2007, 2008 y 2012, que se encuentran disponibles en Objetivos El objetivo principal de este estudio es indagar en las características de los jubilados y pensionistas del Sistema Financiero. Es así que se analizan cuestiones relativas a la distribución por sexo y edad de los pasivos, su lugar de residencia, las condiciones de vivienda y la composición del hogar. Asimismo, se estudian aspectos relacionados al acceso a los servicios de salud, el nivel educativo, el vínculo con el mercado laboral y los ingresos percibidos por distintos conceptos. A partir de la consideración de estas dimensiones, se espera llegar a una aproximación a la calidad de vida de los pasivos del Sistema Financiero, que permita identificar fortalezas y debilidades de este colectivo. Metodología Para identificar a los jubilados y pensionistas se utilizaron las preguntas Cuánto recibió el mes pasado por jubilaciones de la Caja Bancaria? y Cuánto recibió el mes pasado por pensiones de la Caja Bancaria?, respectivamente. A continuación se presentan los casos disponibles para su análisis: AÑO s s Ambos beneficios TOTAL

5 Es necesario aclarar que estos casos corresponden a la totalidad de los pasivos de la CJPB encuestados, pero no todos los análisis se harán sobre esta base. Por ejemplo, en el capítulo relativo a las características de la vivienda y la composición del hogar, la base es menor, ya que un hogar puede estar constituido por más de un pasivo. Lo mismo sucede cuando se realizan análisis por sexo, región, categoría de ocupación, etc. Distribución muestral En los siguientes cuadros se busca comparar las características de los pasivos encuestados en términos de sexo, edad y región, con la misma información correspondiente al universo poblacional. Tal como puede verse, la distribución es similar entre la muestra y el universo, por lo cual puede afirmarse que la muestra es representativa en términos de sexo, edad y región. Distribución por SEXO Muestra: s s Hombres Mujeres Universo poblacional: s s Hombres 77 2 Mujeres Distribución por EDAD Muestra: s s Menos de 60 años Entre 60 y 69 años Entre 70 y 79 años años y más Universo poblacional: s s Menos de 60 años 4 17 Entre 60 y 69 años Entre 70 y 79 años años y más Distribución por REGIÓN Muestra: s s Montevideo Interior Universo poblacional: s s Montevideo Interior

6 CAPITULO II. CARACTERÍSTICAS DEMOGRÁFICAS La distribución de la totalidad de pasivos por sexo es equitativa. Sin embargo, dentro de cada categoría las proporciones difieren. En el caso de los jubilados, el 78% son hombres y el 22% mujeres, aunque cabe destacar que la brecha por sexo disminuyó del 2007 al En el caso de los pensionistas, casi la totalidad son mujeres. Tabla 1. Sexo Hombre Mujer Casos Pregunta: Es hombre o mujer? Base: de jubilados y pensionistas de la CJPB. Puede verse que el porcentaje de mujeres entre los jubilados aumentó 5% en el período analizado. Este incremento parece ser consecuencia del proceso de feminización de los activos del sistema financiero. Es así que si se observa la composición de la masa de trabajadores bancarios desde fines de la década de 1980 hasta 2012, se encuentra que las mujeres pasan de ser alrededor de 20% de los bancarios al principio del período, a representar más de la mitad de este grupo en el último año analizado. Gráfico 1. Distribución de los activos por sexo % 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% mujeres hombres En cuanto a la distribución por rangos de edad, casi la mitad de los jubilados tiene entre 70 y 79 años, el 26% tiene entre 60 y 69 años, y cerca del 20% tiene más de 80 años. En el caso de los pensionistas, el 31% tiene 80 años o más, y el 30% tiene entre 70 y 79 años. El resto se distribuye equitativamente entre los menores de 60 años, y los que tienen entre 60 y 69 años. Estos datos apuntan a que entre 2007 y 2012 se registró un envejecimiento, tanto en el caso de los jubilados como de los pensionistas. En particular, la 2 Fuente: Memoria y Balance de la Caja de Jubilaciones y Pensiones Bancarias 6

7 proporción de jubilados de entre 60 y 69 años cayó 14% entre 2008 y 2012, mientras que la proporción los jubilados mayores de 80 años aumentó en el período. Para contextualizar este fenómeno, hay que tener en cuenta ciertos cambios que tuvieron lugar en el período analizado. En primer lugar, mirado desde el punto de vista del país en general, Uruguay viene sufriendo durante las últimas décadas un progresivo envejecimiento de su población. Asimismo, tomando en cuenta específicamente a los trabajadores bancarios, cabe destacar que se produjo una extensión de la edad de retiro compulsivo en los bancos públicos (que anteriormente era de 60 años), y en la misma línea se modificaron las disposiciones de retiro en los convenios de los bancos privados. Todo esto contribuyó a que la edad de jubilación se retrasara. Por otra parte, las normas surgidas de la instancia de Diálogo Nacional en Seguridad Social, desarrollado entre 2007 y 2008, entre otros aspectos flexibilizaron las condiciones de acceso a la jubilación por edad avanzada, lo que permitió que personas entre los 65 y 70 años accedieran al beneficio jubilatorio de la CJPB. Otro factor que puede haber influido en el envejecimiento de los jubilados es la Ley de Acumulación de Servicios del año 2004 (ley N ), que generó que muchas personas que habían cumplido parte de su vida activa en el Sistema Financiero y continuado su vida laboral afiliadas a otros institutos previsionales, acumularan los años para configurar causal jubilatoria, y por tanto la CJPB les sirva la cuota parte de jubilación correspondiente a los años de servicio en el Sistema Financiero. Como para jubilarse por acumulación de servicios es necesario haber cesado en todas las actividades que integran la acumulación, y dado que en el BPS el promedio de edad de jubilación es de años, las nuevas altas jubilatorias que comenzó a tener la CJPB por este concepto empezaron a ser de personas de mayor edad. Asimismo, por cuestiones tanto demográficas en general como por características particulares del colectivo de trabajadores del sistema financiero (alto nivel de vida), las bajas son cada vez menores, lo cual explica el envejecimiento del colectivo de jubilados bancarios. Adicionalmente, una diferencia a destacar entre jubilados y pensionistas es que tan sólo el 7% de los primeros declaró tener menos de 60 años, proporción que es de 20% para los segundos. Tabla 2. Edad (%) Menos de 60 años Entre 60 y 69 años Entre 70 y79 años años y más Casos Pregunta: Cuántos años cumplidos tiene? Base: de jubilados y pensionistas de la CJPB 7

8 Respecto al lugar de residencia, tanto la mayoría de los jubilados como la mayoría de los pensionistas viven en Montevideo. En el caso de los jubilados, 71% reside en la capital, mientras que en el caso de los pensionistas, esta proporción es de 60%. Tabla 3. Lugar de residencia (%) Montevideo Interior Casos Pregunta: Departamento/Ciudad Base: de jubilados y pensionistas de la CJPB Si se toma en cuenta la jefatura del hogar, más del 80% de los encuestados son jefes del hogar, tanto para el caso de los jubilados como el de los pensionistas. Asimismo, 11% del total de los encuestados son esposo/a o compañero/a del jefe del hogar, siendo esta proporción relativamente menor para los pensionistas. Tabla 4. Relación de parentesco con el Jefe de Hogar (%) Jefe/a 88,5 86,7 83,4 81,9 74,3 81,5 86,1 82,1 82,7 Esposo/a o compañero/a 9,6 10,6 12,7 7,2 13,2 8,5 8,7 11,5 11,2 Hijo/a sólo del jefe 0,5 0,2 0,3 1,7 2,7 2,0 0,9 1,2 1,0 Padre/madre 0,7 0,7 0,9 2,5 4,3 4,5 1,3 2,1 2,3 Suegro/a - 0,2 1,5 1,7 1,6 2,0 0,7 0,7 1,5 Hermano/a 0,2 0,5 0,6 1,7 2,3 1,0 0,7 1,2 0,8 Otra relación 0,5 0,9 0,6 3,4 1,6 0,5 1,5 1,2 0, , , ,0 Casos Pregunta: Cuál es su relación de parentesco con el/la jefe/a del hogar? Base: de jubilados y pensionistas de la CJPB Se puede observar que del 2007 al 2012 la proporción de jefes del hogar bajó de 86% a 83%. Esto se explica por el descenso de la proporción de jefes de hogar entre los jubilados, ya que entre los pensionistas se mantuvo constante. Es necesario considerar que, en el período analizado, las mujeres pasaron de representar el 17% de los jubilados, a representar el 22%. Teniendo esto en cuenta, si analizamos la jefatura de hogar por sexo, se encuentra que entre los jubilados 89% de los hombres son jefes de hogar, porcentaje que es de 62,5% para las mujeres. Por lo tanto, el descenso de la proporción de jubilados jefes de hogar parecería estar relacionado con el incremento de la proporción de jubilados del sexo femenino. 8

9 Tabla 5. Relación de parentesco de los jubilados con el Jefe de Hogar (%) s Hombre Mujer Jefe/a Esposo/a o compañero/a Hijo/a sólo del jefe Padre/madre Suegro/a Hermano/a Otra relación Casos Aproximadamente la mitad de los encuestados tiene cónyuge o pareja en el hogar. Sin embargo, esta proporción difiere significativamente entre jubilados y pensionistas. En el caso de los jubilados, 70% tiene cónyuge o pareja en el hogar, mientras que para los pensionistas esta proporción es de 13%. Recordemos que casi la totalidad de los pensionistas son mujeres. Al mismo tiempo, en la Tabla 6. se puede ver que 76% de quienes no tienen cónyuge en el hogar son viudos/as. Tabla 6. Tiene cónyuge o pareja en el hogar (%) 9 Sí No Casos Pregunta: Tiene cónyuge o pareja en este hogar? Base: de jubilados y pensionistas de la CJPB Tabla 7. Estado civil de quienes no tienen cónyuge o pareja en el hogar (%) Sexo Hombre Mujer Divorciado/a Casado/a (incluye separado y aun no se divorció) Viudo/a Soltero/a Separado/a de unión libre Casos Pregunta: Actualmente está? Base: Quienes no tienen cónyuge o pareja en el hogar

10 CAPÍTULO III. CARACTERÍSTICAS DE LA VIVIENDA Y COMPOSICIÓN DEL HOGAR Este capítulo se centra en las características de las viviendas y composición de los hogares de los jubilados y pensionistas bancarios. Los aspectos a analizar son la tenencia de la vivienda, su ubicación, calidad y los elementos de confort con los que cuenta, entre otros. Esto implica que la unidad de análisis no son los pasivos individualmente, sino sus hogares, por lo cual las bases de cálculo son menores (un hogar puede estar constituido por más de un pasivo). Más de la mitad de los hogares relevados vive en casas. Esta proporción es mayor para los pensionistas (60%) que para los jubilados (54%). Por otra parte, el 35% de los hogares encuestados vive en apartamentos en edificios de altura. Tabla 8. Tipo de vivienda (%) Casa Apartamento en edificio de altura Apartamento o casa en complejo habitacional Apartamento en edificio de una planta Casos Pregunta: Tipo de vivienda Base: de hogares de jubilados y pensionistas de la CJPB Asimismo, la proporción de hogares que habitan en casas es mayor entre los del interior (91%) que entre los montevideanos (39%). Sucede lo contrario en el caso de los apartamentos en edificios de altura, que son la mitad de los encuestados en Montevideo, y tan sólo el 5% en el interior. Tabla 9. Tipo de vivienda según región del país (%) Región Montevideo Interior Casa Apartamento en edificio de altura Apartamento o casa en complejo habitacional Apartamento en edificio de una planta Casos Pregunta: Tipo de vivienda Base: de hogares de jubilados y pensionistas de la CJPB En cuanto a los materiales de construcción, casi la totalidad de las viviendas tiene paredes externas construidas con ladrillos, ticholos o bloques terminados. Asimismo, la mayoría de las viviendas tiene como material predominante en el techo planchada de hormigón con protección, y pisos de cerámica, parquet, moquete o linóleo. Por lo tanto, en general se trata de viviendas de buena calidad. 10

11 Tabla 10. Materiales de construcción de la vivienda (%) MATERIAL PREDOMINANTE EN PAREDES EXTERNAS Ladrillos, ticholos o bloques terminados Ladrillos, ticholos o bloques sin terminar Materiales livianos con revestimiento MATERIAL PREDOMINANTE EN TECHO Planchada de hormigón con protección Planchada de hormigón sin protección Liviano con cielo raso Liviano sin cielorraso Quincho MATERIAL PREDOMINANTE EN PISOS Cerámica, parquet, moquete, linóleo Baldosas calcáreas Alisado de hormigón Solo contrapiso, sin piso Casos Pregunta: Material predominante en Base: de hogares de jubilados y pensionistas de la CJPB Sin embargo, algunas viviendas presentan problemas en su infraestructura, siendo los principales las humedades en los cimientos (9%), humedades en techos (10%) y la caída de revoque en paredes o techos (7%). No obstante, cabe destacar que su incidencia cayó notoriamente del 2008 al Tal como es esperable, estos problemas se presentan con mayor frecuencia en los hogares de menores ingresos. De este modo, de los hogares que perciben ingresos mensuales totales inferiores a $ , 12% tiene humedades en los cimientos, aproximadamente 13% presenta humedades en los techos, y en 10% se encontró que había caída del revoque de paredes o techos. Estas proporciones son de 7%, 7% y 4% respectivamente para aquellos hogares que reciben un ingreso mensual total de más de $

12 Tabla 11. Problemas de la vivienda (%) Humedades en los cimientos Humedades en techos Caída de revoque en paredes o techos Muros agrietados Poca luz solar Goteras en techos Puertas o ventanas en mal estado Grietas en pisos Escasa ventilación Se inunda cuando llueve Cielos rasos desprendidos Casos Pregunta: Tiene alguno de los siguientes problemas esta vivienda? Respuesta Múltiple. Base: de hogares de jubilados y pensionistas de la CJPB Las viviendas de los jubilados y pensionistas bancarios no están, en términos generales, ubicadas en asentamientos irregulares. Sin embargo, hay una proporción marginal de las viviendas que sí se ubican en estos asentamientos, en particular en Montevideo; según los datos del año 2012, estas viviendas corresponden a pensionistas, no encontrándose hogares de jubilados en dicha situación. Tabla 12. Vivienda ubicada en asentamiento irregular (%) Sí 0,2 0,8-0,9-0,5 0,5 0,5 0,2 No 99,8 99,2 100,0 99,1 100,0 99,5 99,5 99,5 99,8 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 Casos Pregunta: Esta vivienda, se ubica en un asentamiento irregular? (Responde el encuestador). Base: de hogares de jubilados y pensionistas de la CJPB Tabla 13. Vivienda ubicada en asentamiento irregular según región (%) Montevideo Región Interior Sí 0,7 0,7 0, ,0 0,5 0,5 0,2 No 99,3 99,3 99,7 100,0 100,0 100,0 99,5 99,5 99,8 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 Casos Pregunta: Esta vivienda, se ubica en un asentamiento irregular? (Responde el encuestador). Base: de hogares de jubilados y pensionistas de la CJPB 12

13 Respecto a la tenencia de la vivienda, la mayoría de los pasivos son propietarios de la vivienda y el terreno y ya los pagaron. Esta proporción es mayor entre los jubilados (77,6%) que entre los pensionistas (67%). Por otro lado, en 11,9% de los hogares los pasivos son inquilinos o arrendatarios de la vivienda, proporción que es de 16,2% para los pensionistas, y de 9% para los jubilados. Asimismo, hay una mayor proporción de ocupantes gratuitos (con permiso) entre los pensionistas que entre los jubilados. A nivel de la totalidad del país, el 52% de los hogares son propietarios de la vivienda, 18,6% son ocupantes gratuitos, 17% son inquilinos y 9% son promitentes compradores. 3 Es decir, la situación de acceso a la vivienda es más beneficiosa para los pasivos bancarios que para el total de la población, destacándose la diferencia que se encuentra entre estos dos grupos en la proporción de inquilinos y, sobre todo, de ocupantes gratuitos. Tabla 14. Tenencia de la vivienda Propietario de la vivienda y el terreno y la está pagando 9 8 8, , ,4 Propietario de la vivienda y el terreno y ya la pagó , , ,4 Propietario solamente de la vivienda y la está pagando Propietario solamente de la vivienda y ya la pagó 1 1,3 2-2,0 1-1,0 Inquilino o arrendatario de la vivienda , , ,9 Ocupante gratuito 4 2 4, , , Casos Pregunta: Con respecto a esta vivienda, este hogar es? Base: de hogares de jubilados y pensionistas de la CJPB Entre quienes aún están pagando la vivienda, el monto de la cuota mensual en 2012 era en promedio de $ 6.172, mientras que en 2008 había sido de $ Esto quiere decir que entre 2008 y 2012 la cuota promedio aumentó 41% en términos nominales. Hay que tener en cuenta que la inflación entre 2008 y 2012 fue de 44,3% 4, lo que implica que, de hecho, el valor de la cuota mensual de los jubilados que aún están pagando su vivienda se redujo 2,4% en términos reales en el período. La cuota promedio de los jubilados es algo mayor que la de los pensionistas, y al mismo tiempo, la cuota es un poco más alta en Montevideo que en interior. 3 ECH del INE, Fuente: INE. Serie IPC con base

14 Tabla 15. Promedio cuota de compra para los que aún están pagando ($) (%) s (%) s (%) Media a precios corientes Casos (N) Mínimo Máximo Desviación Media a precios constantes Pregunta: Monto de la cuota de compra de la vivienda Base: Propietarios de la vivienda y el terreno y los está pagando. Nota: Debido a que la cantidad de casos es baja, los promedios pueden verse afectados por valores extremos. Tabla 16. Promedio cuota de compra según región ($) Región Montevideo Interior Media Casos (N) Mínimo Máximo Desviación Mediana Pregunta: Monto de la cuota de compra de la vivienda Base: Propietarios de la vivienda y el terreno y los está pagando. Nota: Debido a que la cantidad de casos es baja, los promedios pueden verse afectados por valores extremos. Los arrendatarios e inquilinos pagaban un alquiler promedio mensual de $ en Sin embargo, existen fuertes diferencias entre Montevideo y el interior, ya que el valor promedio mensual de alquiler en dicho año fue un 41% mayor en la capital que en el resto del país. 14

15 Tabla 17. Promedio de Cuota de Alquiler ($) s s Media Casos (N) Mínimo Máximo Desviación Mediana IPC Base Media a precios constantes Pregunta: Monto de alquiler Base: Inquilino o arrendatario de la vivienda Nota: Debido a que la cantidad de casos es baja, los promedios pueden verse afectados por valores extremos. En cuanto al acceso al agua, la amplia mayoría de los hogares (98,8%) utiliza agua de la Red General para beber y cocinar, y solamente el 1,2% utiliza agua proveniente de pozo surgente. A nivel de la población en general, 94,7% usa agua de la Red General para beber y cocinar, mientras que 4,4% utiliza agua que proviene de pozo surgente protegido. De esta forma, también en este aspecto se corrobora una mejor situación de los hogares de pasivos de la CJPB en comparación con la población en general. Tabla 18. Origen del agua utilizada para beber y cocinar (%) Red general 99,3 99,2 98, ,2 99,0 99,5 99,2 98,8 Pozo surgente 0,5 0,5 1,2-0,8 1,0 0,3 0,6 1,2 Aljibe 0, , , Casos Pregunta: Cuál es el origen del agua utilizada por este hogar para beber y cocinar? Base: de hogares de jubilados y pensionistas de la CJPB Casi el 60% de las viviendas tiene un solo baño. Esta proporción es mayor entre los pensionistas que entre los jubilados. Complementariamente, la proporción de viviendas con dos baños es mayor entre los hogares de los jubilados que entre los de los pensionistas. 15

16 Tabla 19. Cantidad de baños en la vivienda (%) , , ,1 57, , , ,3 33, , ,1 6 5,4 7, ,2 2 2,5 1 1,7 1,0 5 o más , Casos Pregunta: Cuántos baños tiene? Base: de hogares de jubilados y pensionistas de la CJPB En casi la totalidad de los hogares de pasivos el principal medio utilizado para iluminar la vivienda es la energía eléctrica de UTE. En cuanto a la tenencia de elementos de confort, todos los hogares cuentan con televisión, ya sea TV color o plasma, LCD, etc. Al mismo tiempo, casi la totalidad de los hogares cuentan con refrigerador y calefón o termofón eléctrico. Se presentan diferencias entre jubilados y pensionistas a favor de los jubilados en la tenencia de lavarropas, automóvil o camioneta, reproductor de DVD y microcomputador. Contrariamente, una mayor proporción de pensionistas que de jubilados posee ciclomotor. Tabla 20. Tenencia de elementos de confort (%) TV color , , ,5 Plasma, LCD , , ,3 Tv color o plasma, LCD , , ,0 Refrigerador (con o sin freezer) , , ,6 Radio , , ,5 Teléfono , , ,7 Calefón o termofón eléctrico , , Lavarropas , , ,1 Conexión a TV por abonados , , ,8 Horno microondas , , ,6 Automóvil o camioneta , , ,8 Reproductor de DVD , , ,8 Microcomputador (incluye laptop) , , ,6 Videocasetera , , ,5 Secadora de ropa , , ,5 Lavavajillas , , ,9 Ciclomotor , , ,8 Calentador instantáneo de agua eléctrico 5 4 5, , ,9 Casos Pregunta: Este hogar, Cuenta con? Base: de hogares de jubilados y pensionistas de la CJPB 16

17 Tanto en el caso de los jubilados como en el de los pensionistas, se destaca el aumento en la tenencia de ciertos elementos de confort, como ser el reproductor de DVD, el microcomputador y el horno a microondas. Esto podría relacionarse con el incremento del consumo y del crédito a los hogares en la totalidad del país en el período analizado. Gráfico 2. Gasto de Consumo Final de los Hogares e IPSFL para todo el país 5 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% -2% Gráfico 3. Crédito otorgado a las familias como porcentaje del PIB, medido en dólares. 5 7,5% 7,0% 6,5% 6,0% 5,5% 5,0% 4,5% 4,0% El 33,9% de los hogares de los pasivos cuenta con servicio doméstico. Esta proporción disminuyó levemente de 2007 a esta parte. Entre los jubilados, la proporción de hogares que cuenta con servicio doméstico es algo mayor que entre los pensionistas (35,5% y 32,5% respectivamente) 5 A precios constantes Fuente: BCU 17

18 Tabla 21. Servicio doméstico (%) Pregunta: Este hogar, Cuenta con? Base: de hogares de jubilados y pensionistas de la CJPB Composición del hogar Sí , , ,9 No , , , , , ,0 Casos En cuanto a la composición del hogar, se presentan diferencias entre los jubilados y pensionistas. En el caso de los jubilados, más de la mitad de los hogares (55%) están compuestos por dos personas, mientras que 19% está integrado por una sola persona, y 18% por tres personas. Que la mayor proporción de los hogares de los jubilados estén integrados por dos personas es coherente con la Tabla 5, en la cual se establece que el 70% de los jubilados tiene cónyuge o pareja en el hogar. En el caso de los pensionistas, casi la mitad de los hogares (47%) están integrados por una sola persona. A su vez, 27% de los hogares están compuestos por dos personas, y 12% tienen tres integrantes. La predominancia de hogares unipersonales entre los pensionistas no debería llamar la atención considerando que, tal como fue especificado en el Capítulo II, la mayor parte de los pensionistas son mujeres viudas. Tabla 22. Cantidad total de integrantes del hogar (%) Más de Casos Pregunta: de personas Base: de hogares de jubilados y pensionistas de la CJPB 18

19 CAPÍTULO IV. SALUD Y POLÍTICAS SOCIALES El presente capítulo aborda los aspectos referentes a la salud de los jubilados y pensionistas bancarios, analizando en qué instituciones se atienden, y cuáles son los mecanismos de acceso a ellas. También se analiza la incorporación de los pasivos a programas sociales de alimentación. Salud Respecto a los derechos vigentes en instituciones de Salud, los datos del año 2012 muestran que el 90% de los pasivos tiene derechos en una Institución de Asistencia Médica Colectiva (IAMC), mientras que el 5,5% posee derechos en algún seguro privado. Estas proporciones son similares para jubilados y pensionistas. Tabla 23. Derechos vigentes en Instituciones de Salud; año 2012 (%) s s IAMC 91,9 87,5 90,1 Seguros Privados 6,3 4,0 5,5 Hospital Militar/Policial 1,5 3,5 2,3 MSP (incluye H. de Clínicas) 6,7 1,5 3,4 Otros 1,8 2 1,9 Casos Pregunta: Tiene derechos vigentes en alguna de las instituciones de Asistencia de Salud? Respuesta Múltiple Base: de jubilados y pensionistas de la CJPB En cuanto a los pasivos que tienen derechos vigentes en una IAMC, en el 56% de los casos la cuota es pagada por un miembro del hogar, y en el 35% de los casos el FONASA u otra institución similar se hace cargo de dicha cuota. Asimismo, para los jubilados, en 12% de los casos es un miembro de otro hogar quien paga la cuota, mientras que para los pasivos esta proporción es de 6%. Tabla 24. Quién paga la cuota de Salud (%) Un miembro de este hogar FONASA u otra institución similar Un miembro de otro hogar Otro Casos Pregunta: Quién paga la cuota? Base: Quienes se atienden en una IAMC El 80% de los pasivos bancarios contó con un servicio de Emergencia Móvil en 2012, proporción que era de 84% en Este descenso está explicado principalmente por los pensionistas, ya que en 2007 un 84% de este grupo estaba afiliado a servicios de Emergencia Móvil, proporción que fue de 76% en

20 Por otra parte, considerando todos los pasivos que cuentan con servicio de Emergencia Móvil, en el 66% de los casos quien paga la cuota es un miembro de su hogar, mientras que en 30% de los casos el servicio está incluido en la cuota de la IAMC. No se presentan diferencias significativas en 2012 respecto a los años anteriores. Tabla 25. Servicios de Emergencia Móvil (%) Sí No Casos Pregunta: Está afiliado a algún sistema de Emergencia Móvil? Base: de jubilados y pensionistas de la CJPB Tabla 26. Quien paga la cuota de la Emergencia móvil; año 2012 (%) Paga un miembro de este hogar Está incluida en cuota de la IAMC Paga un miembro de otro hogar Paga el empleador de un miembro de este hogar Casos Pregunta: Quién paga la cuota? Base: Quienes están afiliados a un sistema de Emergencia Móvil Tabla 27. Quien paga la cuota de la Emergencia móvil en los años 2007y 2008 (%) Un miembro de este hogar Está incluida en la cuota mutual o de seguro médico Un familiar que no integra este hogar FONASA u otra institución similar Otro Casos Pregunta: Quién paga la cuota? Base: Quienes están afiliados a un sistema de Emergencia Móvil Políticas Sociales En lo relativo a las políticas sociales, ninguno de los pasivos recibe canastas alimenticias. Además, no hay concurrencia al comedor del Instituto Nacional de Alimentación (INDA) o similar en los últimos 30 días entre los encuestados. 20

21 CAPITULO V. EDUCACIÓN En este capítulo se abordan temas relativos a la educación de los pasivos bancarios. En particular, se analiza la asistencia actual a un centro de enseñanza, así como el máximo nivel educativo alcanzado por jubilados y pensionistas. Casi la totalidad de los pasivos bancarios (99,6%) sabe leer y escribir. Sin embargo, 0,3% de los jubilados y 0,5% de los pensionistas encuestados dijeron no poseer estas dos habilidades. Tabla 28. Sabe leer y escribir (%) Sí 99,8 99,2 99,7 99,1 100,0 99,5 99,5 99,5 99,6 No 0,2 0,8 0,3 0,9-0,5 0,5 0,5 0, Casos Pregunta: Sabe leer y escribir? Base: de jubilados y pensionistas de la CJPB Por otra parte, tan sólo 2% de los pensionistas asistía a algún establecimiento de enseñanza en el momento de la encuesta, mientras que ningún jubilado concurría a un centro educativo en dicho período. Tabla 29. Asiste actualmente a un establecimiento de enseñanza (%) Sí No Casos Pregunta: Asiste actualmente a algún establecimiento de enseñanza preescolar, primaria, secundaria, técnica, magisterio o profesorado, universidad o similar, terciario no universitario, posgrado? Base: de jubilados y pensionistas de la CJPB Entre quienes no asisten actualmente a algún establecimiento de enseñanza, 99,8% asistió anteriormente. Particularmente, todos los jubilados asistieron alguna vez a un centro educativo, mientras que un 0,5% de los pensionistas no lo hizo nunca. 21

22 Tabla 30. Asistió alguna vez a un establecimiento de enseñanza (%) Sí , , ,8 No , ,2 100,0 100, ,0 100, ,0 100,0 100 Casos Pregunta: Asistió a algún establecimiento de enseñanza preescolar, primaria, secundaria, técnica, magisterio o profesorado, universidad o similar, terciario no universitario, posgrado? Base: Quienes no asisten actualmente a un establecimiento de enseñanza. En cuanto al nivel educativo, 44% del total de los pasivos alcanzó la secundaria. Por otro lado, 21% es universitario, mientras que 19% alcanzó la primaria como máximo nivel educativo. Si se analizan estos aspectos para todo el país, se encuentra que entre los mayores de 25 años, 39% de la población alcanzó la educación primaria, 4% la educación técnica, 40% la educación media y 16% la terciaria 6, por lo que los pasivos cubiertos por la CJPB poseen un nivel educativo más alto que la media del país. Cabe destacar que se presentan algunas diferencias en el nivel educativo de jubilados y pensionistas, a favor de los primeros. Es así que 50% de los jubilados tiene algún grado de educación secundaria, mientras que para los pensionistas esta proporción es de 37%. Al mismo tiempo, 25% de los jubilados son universitarios, siendo este porcentaje de 15% para los pensionistas. Por último, se puede ver que la proporción que tiene primaria como máximo nivel educativo alcanzado es mayor para los pensionistas (30%) que para los jubilados (13%). Tabla 31. Nivel Educativo (%) Primaria Secundaria/Bachillerato UTU Técnico/Terciario No Universitario Universitario Sin Instrucción Casos Elaboración propia en base a ECH Base: de jubilados y pensionistas de la CJPB Asimismo, se constata que el nivel educativo de todos los pasivos bancarios aumentó en el tiempo, ya que disminuyó la proporción de jubilados y pensionistas con secundaria como máximo nivel educativo alcanzado y, en paralelo, aumentó la proporción de pasivos con nivel educativo técnico/terciario y 6 Uruguay en Cifras,

23 universitario. Esto es coherente con el cambio en el nivel educativo observado a nivel de los activos bancarios, que responde a una evolución en el funcionamiento del mercado laboral del sector financiero hacia estándares de formación superiores. Gráfico 4. Nivel educativo máximo alcanzado por los trabajadores del Sector Financiero 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Universitaria Terciaria/Técnica Secundaria Hasta Primaria Observando el nivel educativo según región, se puede ver que este es mayor entre los pasivos de Montevideo. Esto se debe a que, por un lado, la proporción de quienes tienen primaria y secundaria como máximo nivel educativo alcanzado es mayor en el interior, y por otro, la proporción de universitarios es más alta en la capital (26%) que fuera de ella (11%). Tabla 32. Nivel Educativo según región (%) Región Montevideo Interior Primaria Secundaria/Bachillerato UTU Técnico/Terciario No Universitario Universitario Sin Instrucción Casos Elaboración propia en base a ECH Base: de jubilados y pensionistas de la CJPB 23

24 CAPÍTULO VI. EMPLEO En este capítulo se estudia la relación de los pasivos bancarios con el mercado laboral. Se observa que 13% de los pasivos de la CJPB tiene una ocupación, proporción que es mayor entre los pensionistas (15%) que entre los jubilados (11%). Respecto a este punto, cabe recordar que una proporción mayor de pensionistas que de jubilados es menor a 60 años (20% y 7%, respectivamente), y, al mismo tiempo, 48% de los pasivos menores de 60 años están ocupados. Asimismo, entre los pasivos que se encuentran económicamente activos, no hay pasivos desocupados en También cabe destacar que, entre los pensionistas, hay un 30% que además de la pensión, recibe una jubilación por otra Caja previsional. Tabla 33. Condición de ocupación (%) Ocupados 9,8 10,6 11,4 14,8 15,2 15,0 11,5 12,1 13,0 Desocupados propiamente dichos 0,5 0,2-1,3 1,9-0,7 0,9 - Inactivo, pensionista ,2 52,5 50,5 17,8 19,9 19,2 Inactivo, jubilado 89,7 89,2 88,6 33,8 30,4 34,5 69,9 67,1 67, , , ,0 Casos Base: de jubilados y pensionistas de la CJPB En cuanto a aquellos pasivos que están ocupados, puede observarse que 61% de los jubilados ocupados son cuentapropistas con local o inversión, mientras que la mayor parte de los pensionistas ocupados (47%) son asalariados privados. Esto podría guardar relación con el hecho de que haya una proporción mayor de menores de 60 años entre los pensionistas. Sin embargo, es necesario tomar en cuenta que la cantidad de pasivos ocupados es muy baja (68 personas), lo cual dificulta sacar conclusiones válidas. Tabla 34. Condición de Actividad de los pasivos de la CJPB económicamente activos (%) 24 Asalariado privado Asalariado público Miembro de cooperativa de producción Patrón Cuenta propia sin local o inversión Cuenta propia con local o inversión Miembro del hogar no remunerado - - 2, , Casos Pregunta: En este trabajo es Base: Ocupados. Nota: Debe considerarse que debido a la cantidad de casos, el margen de error aumenta considerablemente.

25 Entre los que trabajan, 31% se dedica a tareas profesionales, científicas e intelectuales. Por otra parte, 19% de los pasivos ocupados realiza tareas correspondientes a técnicos y profesionales de nivel medio, y 16% es personal de apoyo administrativo. Como diferencia entre jubilados y pensionistas, se encuentra que hay una mayor proporción de los primeros ocupados en tareas técnicas y profesionales de nivel medio, así como en tareas relacionadas a la agricultura. Asimismo, una mayor proporción de pensionistas que de ocupados realiza tareas de apoyo administrativo, de ventas y servicios, y de ocupaciones elementales. Es decir, los jubilados se ocupan, en términos generales, en tareas de relativa mayor especialización que los pensionistas. Tabla 35. Tareas que realiza en el año 2012 (%) Directores y gerentes 5,3 3,3 4,4 Profesionales científicos e intelectuales 31,6 30,0 30,9 Técnicos y profesionales de nivel medio 21,1 16,7 19,1 Personal de apoyo administrativo 13,2 20,0 16,2 Trabajadores de los servicios y vendedores de comercios y mercados 10,5 16,7 13,2 Agricultores y trabajadores calificados agropecuarios, forestales y pesqueros 10,5-5,9 Oficiales, operarios y artesanos de artes mecánicas y de otros oficios 5,3-2,9 Ocupaciones elementales 2,6 13,3 7,4 100,0 100,0 100,0 Casos Pregunta: Qué tareas realiza en el trabajo que le proporciona mayores ingresos? Base: Ocupados. Nota: Debe considerarse que debido a la cantidad de casos, el margen de error aumenta considerablemente. En cuanto al lugar de realización de tareas, la mayoría de los pasivos ocupados trabaja en un establecimiento fijo, mientras que 12% lo hace en su vivienda, proporción que es mayor entre los jubilados (16%) que entre los pensionistas (7%). Este último punto parece tener relación con el hecho de que la mayoría de jubilados ocupados sean cuentapropistas con local o inversión, al tiempo que la mayoría de pensionistas son empleados privados. 25

26 Tabla 36. Lugar donde realiza su trabajo (%) En establecimiento fijo En su vivienda A domicilio En la calle, desplazándose (trámites, ventas) En un predio agropecuario o marítimo En la vía pública En la calle, en un puesto de feria o lugar fijo Casos Pregunta: Su trabajo lo realiza Base: Ocupados. Nota: Debe considerarse que debido a la cantidad de casos, el margen de error aumenta considerablemente. Otra diferencia que se aprecia entre jubilados y pensionistas ocupados es que, entre los jubilados, 55% aporta a alguna caja de jubilación por su trabajo, proporción que es de 83% entre los pensionistas. Este fenómeno podría estar vinculado con el hecho de que principal ingreso percibido por los jubilados ocupados no proviene de su trabajo. Es así que para 66% de los jubilados ocupados, el ingreso percibido por la ocupación principal representa menos del 30% de sus ingresos corrientes totales. En cambio, en el caso de los pensionistas, en la mitad de los casos se encuentra que el ingreso proveniente de la ocupación principal representa más del 50% de los ingresos corrientes totales. Vale aclarar que dada la baja cantidad de casos disponibles para el análisis, estos resultados deben ser relativizados. Tabla 37. Aporta a alguna Caja de Jubilaciones (%) Sí No Casos Pregunta: Aporta a una caja de jubilaciones por este trabajo? Base: Ocupados. Nota: Debe considerarse que debido a la cantidad de casos, el margen de error aumenta considerablemente. Los pasivos que trabajan dedican en promedio 26 horas semanales a dicha actividad. El promedio es algo mayor entre los pensionistas que entre los jubilados, lo cual probablemente esté relacionado con lo visto anteriormente en cuanto a que los jubilados son mayoritariamente cuentapropistas, y los pensionistas son en su mayoría asalariados. 26

27 Tabla 38. Promedio semanal de horas trabajadas (%) s s Media Casos (N) Mínimo Máximo Desviación Pregunta: Cuántas horas trabaja habitualmente por semana en este trabajo? Base: Ocupados. Nota: Debe considerarse que debido a la cantidad de casos, el margen de error aumenta considerablemente. 27

28 CAPÍTULO VII. TIC S En este capítulo se analizan cuestiones referentes a las Tecnologías de la Información y la Comunicación (TIC s). En primer lugar, se observa que 34% de los pasivos utilizaron una PC en el correr del mes anterior a ser encuestados. Para los jubilados, la proporción es más alta que para los pensionistas, a pesar de que los pensionistas son promedialmente más jóvenes que los jubilados. Adicionalmente, el uso de PC fue mayor en Montevideo (48%) que en el interior (37%). Tabla 39. Utilización de PC en el último mes; año 2012 (%) Sí No Sin dato Casos Pregunta: Utilizó un PC en el último mes? Base: de jubilados y pensionistas de la CJPB Tabla 40. Utilización de PC en el último mes según Región; año 2012 (%) Región Montevideo Interior Sí No Casos Pregunta: Utilizó un PC en el último mes? Base: de jubilados y pensionistas de la CJPB Por otra parte, tal como se da a nivel general, la proporción de usuarios de la PC es mayor cuanto más jóvenes son los encuestados. En particular, 77% de los menores de 60 años respondió haber utilizado la PC en el mes anterior, proporción que fue de 14% para los mayores de 80 años. Tabla 41. Utilización de PC en el último mes según Edad y Sexo; año 2012 (%) Edad Sexo Menos de 60 años Entre 60 y 69 años Entre 70 y 79 años 80 años y más Hombre Mujer Sí No Casos Pregunta: Utilizó un PC en el último mes? Base: de jubilados y pensionistas de la CJPB 28

29 En cuanto a internet, 47% de los jubilados respondieron haber hecho uso de esta herramienta en el último mes, mientras que esta proporción fue de 35% para los pensionistas. Al igual que en el caso del uso de la PC, la utilización de internet es mayor entre los que tienen menor edad. Tabla 42. Utilización de Internet en el último mes; año 2012 (%) Sí No Casos Pregunta: Utilizó Internet en el último mes? Base: de jubilados y pensionistas de la CJPB Tabla 43. Utilización de Internet en el último mes; año 2012 (%) Hasta 61 años Entre 60 y 69 años Edad Entre 70 y79 años 80 años y más Sí No Casos Pregunta: Utilizó Internet en el último mes? Base: de jubilados y pensionistas de la CJPB Por otro lado, 90% de los usuarios de internet respondió haber utilizado esta herramienta con fines de comunicación. Al mismo tiempo, 90% respondió haber utilizado internet para buscar información, 50% dijo haberlo utilizado con propósito de entretenimiento, y casi 30% para realizar trámites. Se puede apreciar que el porcentaje de usuarios de internet que lo utilizan para cuestiones relativas a la banca electrónica y otros servicios financieros es mayor entre los jubilados, que entre los pensionistas. Asimismo, analizando según región, se encuentran diferencias en el uso para realización de trámites y utilización de la banca electrónica, que es mayor en Montevideo, y la compra de productos y servicios, que es mayor en el interior. Tabla 44. Para qué utilizó internet en el último mes; año 2012 (%) Comunicación Búsqueda de Información Entretenimiento Educación y aprendizaje Trámites Banca electrónica y otros servicios financieros Comprar/ordenar productos o servicios Casos Pregunta: Para qué utilizó Internet en el último mes? Base: los que utilizaron internet en el último mes 29