COMPLETAMENTE NECESARIA!

Transcripción

1 Para socios, empleados públicos y sus cónyuges, padres e hijos COMPLETAMENTE PARA TI Y EL FUTURO DE TU FAMILIA CENTRO IRA AEELA es una institución privada, propiedad de los servidores públicos y pensionados que son sus socios dueños. SUCURSALES Aguadilla Arecibo Caguas Centro Médico Hato Rey Humacao Mayagüez Ponce

2 para transferir y ganar más Rollover Al transferir las cuentas IRA de otras instituciones financieras, aseguras una ganancia fija por el término de la inversión. No se cobran cargos ni comisiones por la transferencia. No hay límite de transferencias en planes cualificados como: 401K Sistema de Retiro Cuentas IRA Cuentas No Deducibles Cuentas Educativas Aplican los cargos y las penalidades establecidas por la institución financiera para el instrumento que se transfiera. Más información al dorso. Las gestiones relacionadas son gratuitas

3 para planificar tu retiro 1 INTERESES 100% EXENTOS DE CONTRIBUCIONES Mínimo de apertura de $250, hasta $5,000 por individuo, o $10,000 si rinde planilla conjunta, por año contributivo Término de vencimiento de 1 a 10 años Sin cuota de apertura ni comisiones Los intereses varían según el término de vencimiento. Más información al dorso.

4 para planificar los estudios universitarios de tus hijos Exclusivo para estudios postsecundarios de los beneficiarios Mínimo de apertura de $250 Deducción de hasta $500 de la planilla por dependiente por año contributivo Quien origine la apertura debe poseer la custodia y patria potestad de los beneficiarios Deducción adicional a la que se obtiene de otras cuentas IRA Término de vencimiento de 1 a 10 años 1 Sin cuota de apertura ni comisiones Las aportaciones se pueden realizar hasta el tercer grado de consanguinidad o segundo de afinidad para sufragar el costo de los estudios post-secundarios del beneficiario, luego de graduado de escuela superior y no más tarde del año contributivo en que cumpla treinta (30) años de edad. Aplica un cargo por servicio de $10.00 al retirar fondos de la cuenta.

5 para planificar tus ahorros Solo $21 mensuales COMO APORTACIÓN MÍNIMA Intereses 100% exentos de contribuciones Aportaciones por descuento de nómina o pago directo Sin fecha de vencimiento Sin penalidad de la institución al momento de retirar el dinero Sin cuota de apertura ni comisiones La cuenta devengará la tasa de interés que esté vigente al momento de establecerse, siempre y cuando mantenga un balance mínimo de $100. Más información al dorso.

6 para disfrutar tus ahorros RETIROS MENSUALES, TRIMESTRALES, BIANUALES Y ANUALES No hay cantidad mínima de apertura Interés variable Ventajosa cuenta para personas de 60 años o más que deseen disponer del dinero ahorrado mediante cómodos pagos periódicos Sin cuota de apertura ni comisiones La aportación máxima es de $5,000 por individuo, o $10,000 si rinde planilla conjunta, por año contributivo. El cargo por servicio es de $5 por cada retiro o cancelación. La penalidad por retiro prematuro será del 4% para el primer año y del 3% para el segundo año; del tercer año en adelante, no hay penalidad.

7 al rendir contribuciones 1 Mínimo de apertura de $250, hasta $5,000 por individuo, o $10,000 si rinde planilla conjunta, por año contributivo Sin límite de edad para aportar Término de vencimiento de 1 a 10 años Alternativa de ahorro para pensionados Sin cuota de apertura ni comisiones PRINCIPAL E INTERESES LIBRES DE CONTRIBUCIONES AL MOMENTO DE SU DISTRIBUCIÓN Los intereses varían según el término de vencimiento. Más información al dorso.

8 Puedes retirar sin penalidad para: Compra o construcción de tu primera residencia principal Gastos de estudios universitarios de tus dependientes directos Pérdida de empleo o incapacidad Reparación o reconstrucción de tu primera residencia principal debido a daños causados por causas fortuitas Compra de computadora para dependientes hasta el segundo grado de consanguinidad que cursen estudios hasta el nivel universitario Tratamiento de enfermedades catastróficas (severas, crónicas, degenerativas o terminales) Evitar la inminente ejecución o incursión en mora de la hipoteca sobre la residencia principal, incluso para refinanciar, debido a la pérdida de empleo o reducción sustancial de ingresos. La adquisición de un sistema de energía renovable para su residencia. Rev. Febrero 2017 Beneficios Intereses 100% exentos de contribuciones Cuentas generan interés atractivo y compuesto Beneficio de ahorro contributivo al rendir tu planilla Transferencias Si tienes una IRA en alguna otra institución, mediante una transferencia, puedes convertirla en una Cuenta IRA de AEELA. Los participantes de las Cuentas IRA tienen que ser menores de 75 años, excepto en la IRA Roth, y residir en Puerto Rico. Se requerirá documentación para validar la relación con el empleado público cuando sea por primera vez. El participante deberá presentar un talonario de pago de la entidad gubernamental. La aportación a una cuenta IRA es 100% deducible de la planilla de contribución sobre ingresos, excepto en la IRA Roth. La cantidad máxima permitida por ley para las Cuentas IRA es de $5,000 por individuo, o $10,000 si rinde planilla conjunta, por año contributivo. Las tasas de interés y el rendimiento anual varían según la alternativa de inversión seleccionada y el término de la inversión. Los retiros antes de los 60 años pueden estar sujetos a la penalidad de 10% del Departamento de Hacienda. Aplica un cargo por servicio de $10.00 al retirar fondos de la cuenta. 1 La penalidad del instrumento por retiro antes del término de vencimiento será lo menor entre 180 días de intereses o los intereses devengados, para las cuentas de 1 a 2 años; hasta 1 año de intereses o los intereses devengados, para las cuentas de 3 a 5 años; hasta 2 años de intereses o los intereses devengados, para las cuentas de 6 a 10 años. AEELA ofrece diversas cuentas de retiro individual. Solicita y lee cuidadosamente la Declaración Informativa y las Divulgaciones de las Cuentas IRA antes de invertir para que determines cuál te conviene. asociaciondeempleados aempleados asociacionempleados TTY Línea Libre de Cargos