El ABC para planificar mi billetera

Transcripción

1 El ABC para planificar mi billetera La mejor estrategia para alcanzar tus sueños financieros Por Joaquín Olivo Editor del Club para Generar Riqueza de Inversor Global Febrero

2 NOTA IMPORTANTE: Si tienes este informe entre tus manos es porque has decidido cambiar tu vida. En los próximos días comenzarás a recibir una serie de s con temas relacionados a las finanzas personales. Hablaremos de economía e inversiones, pero también de lo que más te importa en este momento, como son las técnicas y estrategias para salir de las deudas y, aun más, comenzar a incrementar tu patrimonio. Federico Tessore, Director Ejecutivo de Inversor Global. *** 2

3 Si eres es una persona financieramente responsable, es primordial que adoptes un plan que hemos desarrollado para dar el primer paso en el camino hacia la libertad financiera: ordenarte. Primero que todo, debes sincerarte respecto de tus ingresos y egresos. En el caso de que tengas deudas tienes que admitir que no puedes ganar menos de lo que gastas y deber más de lo que tienes: las reglas del juego de tu vida financiera tienen que cambiar. Personalmente conozco y he asesorado a muchas personas, y todas han seguido este sencillo plan. Si lo haces de seguro que tendrás gran parte de la batalla ganada. Básicamente, los siguientes son los tres los pasos esenciales que deberías dar: Un catastro Lo primero es saber a ciencia cierta cuánta riqueza posees actualmente. Es primordial que sepas esto antes de comenzar cualquier estrategia. Pero sin engañarte a ti mismo y haciendo bien la cuenta Cómo se hace esto? Toma lápiz y papel y haz una lista de todos tus activos. Por activos quiero decir dinero en cuentas personales para la jubilación, plazos fijos, acciones o cuentas de ahorro. También puedes incluir el valor (el valor de venta, verdadero 3

4 y actual, no te engañes) de cualquiera de tus posesiones que puedan contar con esta característica, como joyas, piezas de arte o antigüedades. Ahora, y esto es importante, te voy a decir algo que contradice todo lo que escucharás de parte de casi cualquier planificador financiero: cuando contabilices tus activos no incluyas el valor de tu vivienda, tu auto o cualquier otra posesión de la que nunca te desprenderías. Aunque efectivamente son activos con valor, también son activos que casi seguro querrás conservar durante tus años de jubilación, más aún si puedes alcanzar la independencia financiera mientras tus hijos (si los tienes) sigan viviendo contigo. Ahora, si te jubilas cuando tus hijos hayan crecido y se hayan ido de casa, es posible que elijas vender tu vivienda y comprar una más barata. Por eso te recomiendo no poner entre tus activos a tu casa o departamento, porque estoy a favor de conservar lo que uno tiene todo el tiempo que lo desee. Si sigues el consejo que te voy a dar en breve, podrás hacer eso, pero por ahora terminemos de definir tu patrimonio neto... Una vez que ya tengas una lista de tus activos, haz otra lista con tus pasivos, tus deudas. Esto incluye las deudas con tarjetas de crédito, créditos personales, hipotecas o deudas de negocios. 4

5 Luego réstale las deudas a los activos y obtendrás su patrimonio neto. (Es probable que esto, en algunos casos, desanimen a quien lo hace, ya que verá que sus activos son muy pocos o inexistentes y que, al contrario, sus deudas son muchas. Pero en tu caso estar leyendo esto es ya un avance así que no desesperes.) Una vez que ya tienes bien en claro su patrimonio neto, estará en condiciones de seguir el paso siguiente. Las deudas Una vez que tengas tu patrimonio neto bien definido y detallado, pasaremos a los problemas a resolver: las deudas. Lo primero que tienes que hacer en este segundo paso es detectar cuál de tus deudas es la más abultada. Tal vez pienses que esto es obvio, pero no lo es en absoluto, ya que muchas obligaciones suelen confundir y desconcertar sobre cuál es la primera deuda que hay que atacar para regularizar su situación. Ahora bien, cuando la identifiques (por ejemplo, la deuda con una tarjeta de crédito), priorízala. Ponla primero en tu lista de obligaciones a pagar y ajústate el cinturón para hacerlo en el más corto plazo posible. Las deudas que tienen intereses que muchas veces llegan a los dos dígitos (como las de las tarjetas de 5

6 crédito o los créditos de consumo o de casas comerciales) son como agujeros enormes en el fondo de tu cuenta bancaria. Sin embargo, si tienes una deuda más pequeña, como un préstamo para un auto que estás pagando en cuotas, podrías empezar a pagarla al mismo tiempo que empiezas a ahorrar e invertir. Esto último, creo que no tengo necesidad de decirlo, son dos acciones clave para alcanzar tu libertad financiera. Todo es cuestión de hacer cálculos. Tienes que comparar el costo anual de mantener la deuda con el retorno anual que obtendrías de alguna inversión potencial. Tendrías que ganar, en promedio, lo suficiente como para cubrir la inflación y el costo de mantención de la deuda. En ese sentido, la lógica es tan simple como darle prioridad a los números más altos Digamos que tienes $ de deuda con tu tarjeta de crédito a una tasa de interés del 18% y un préstamo de $ con una tasa de interés del 6%. En este caso deberías pagar primero la deuda con la tarjeta de crédito porque el 18% del interés que pagas es más alto que casi cualquier retorno que puedas obtener con una inversión de riesgo acotado. (Porque cuando se debe lo mejor es mantener el riesgo controlado, o de otra forma nos puede salir todo aún peor.) 6

7 Ahora, luego de pagar los $ de la tarjeta de crédito, estarás en una situación diferente. El costo del otro préstamo (al 6%) es fácilmente superable con una inversión. Es cierto, en teoría, que lo que hagas en ese momento no cambia nada. Sin embargo, en la práctica, la recomendación es que pagues tu préstamo mientras ahorras e inviertes y te ocupes atentamente de tus potenciales obligaciones. Ingresos alternativos Esto es lo que más me gusta. Una vez que ya tienes bien en claro cuál es tu patrimonio neto y ya definiste cuáles son tus deudas prioritarias junto a un plan de pago acompañado de un nuevo ritmo de ahorro e inversiones (aunque sean pequeñas, es algo que debes comenzar AHORA YA!), llega al tercer paso, que es el que va a terminar de enderezar tu proa hacia la libertad financiera. Es sin duda el más complicado, porque incluye la generación de nuevas fuentes de ingreso, tanto en pesos como dólares, pero aún así es absolutamente realizable. Para generar un ingreso en dólares necesitas de muy poco: básicamente, un computador con buen acceso a Internet. El mundo digital nos ofrece hoy soluciones a la mayoría de los problemas que nos puedan surgir. 7

8 Ojo, que no estoy hablando de fundar empresas ni mucho menos. Hablo de tácticas a las que cualquiera pueda acceder gracias a los avances en materia digital de los últimos tiempos. Algunas de las decenas de iniciativas que puedes empezar a realizar hoy mismo son las siguientes: Copywriting E-lancing Administración de propiedades Proveedor de fotografía a bancos de fotos Asesor en negocios Comerciante de productos de alta gama Miles de suscriptores de Inversor Global han seguido este plan y hoy cuentan con una situación financiera totalmente diferente a la que tenían antes de adoptar esta forma de vida. Lo sé y lo compruebo por sus comentarios. Lo cierto es que nunca es tarde para cortar las cadenas de la esclavitud financiera y ser una persona libre. Depende únicamente de ti, y de que seas ordenado a la hora de planificar. Pero una cosa es importante: no se trata de una fórmula mágica o de hágase rico hoy mismo. Se trata de ponerse serios y trabajar para salir de estas dificultades. Junto a este informe te enviamos un correo electrónico de 8

9 bienvenida de parte del Director Ejecutivo de Inversor Global, Federico Tessore, donde te comenta un poco de qué se trata nuestra empresa y lo que hacemos, además de otro informe de regalo, dedicado a la inversión. Estate atento. Ahora comenzarás a recibir una serie de newsletters con ideas sobre éstos y otros temas. Hablaremos de ahorro, economía e inversiones, con las mejores técnicas y estrategias para comenzar a incrementar su patrimonio y planificar tu libertad financiera. Puedes ver una demostración de esto en el siguiente video. Los tres pasos que a grandes rasgos te acabo de comentar son sólo el comienzo. Espero reencontrarnos en el futuro, Joaquín Olivo. Editor del Club para Generar Riqueza de Inversor Global. 9