Desarrollo de redes y medios de pago electrónicos en COACs Caso Colombiano

Transcripción

1 Desarrollo de redes y medios de pago electrónicos en COACs Caso Colombiano

2 SISTEMA DE PAGO COOPERATIVO, COMPONENTE ESTRATÉGICO DE DESARROLLO

3 QUÉ ES UN SISTEMA DE PAGO? El decreto 2555 de 2010 (Por el cual se recogen y reexpiden las normas en materia del sector financiero ) Conjunto de políticas, acuerdos, instrumentos de pago y componentes tecnológicos que permite la transferencia electrónica de fondos, entre los Participantes del Sistema y Otras Redes.

4 Entidad Administradora del Sistema de Pago. ACTORES EN LOS SISTEMAS DE PAGO Participantes Entidades que participan directamente en la compensación y liquidación de órdenes de transferencia o recaudo. Usuarios Son los tenedores de las tarjetas débito, crédito o duales. Relacionados Entidades bancarias o financieras, comercios, otras redes, proveedores tecnológicos, empresas de comunicaciones o de seguridad, etc.

5 SISTEMAS DE PAGO EN COLOMBIA VISIONAMOS Único del Sector Cooperativo A.C.H Redeban Multicolor Credibanco A.T.H Servibanca Mastercard Assenda Red S.A

6 FUNCIONES PRINCIPALES DE UN SISTEMA DE PAGO

7 Es el proceso mediante el cual el Sistema de Pago, de manera segura garantiza el recibo y traslado, al respectivo Participantes de la Red Coopcentral para su aprobación, todas las transacciones, efectuadas por cualquier canal o medio electrónico propio o de otros Sistemas de Pago de sus Usuarios (ahorradores y/o Asociados) RECEPTOR

8 La compensación es un modo de extinguir total o parcialmente las obligaciones, tal como lo establecen las normas vigentes. La compensación puede ser bilateral, es decir, entre dos personas que sean recíprocamente deudoras y acreedoras o multilateral, esto es entre más de dos personas que ostenten las cualidades mencionadas. COMPENSACIÓN El ente compensador, autorizado para culminar el proceso de compensación realizando movimientos débito o crédito según los soportes transaccionales es el Banco Coopcentral.

9 ESQUEMA DEL PROCESO DE COMPENSACIÓN DE OPERACIONES 12:00 p.m. Cambio fecha de negocio para Transc. Red VISIONAMOS 2:00 a.m. se toman los archivos de movimientos, del servidor de los otros SPBV. 9:00 p.m. Cambio fecha de negocio para cajeros automáticos de Servibanca / Otras Redes 12:00 m. Envió de soportes del pago de compensación a Visionamos. CICLO DE LA COMPENSACIÓN 2:30 a.m. Carga de archivos y conciliación de información en Visionamos. 6:00 a.m. Entrega de archivos de compensación a los Participantes en la página WEB. 11:00 a.m. Liquidación de compensación Intercooperativas y redes a cargo del ente compensador. 9:00 a.m. Ingreso de ajustes manuales para Participantes en Visionamos. 8:00 a.m. El ente compensador aplica los valores de la compensación redes e intercooperativas.

10 REQUISITOS PREVIOS Apertura de cuenta (ahorros o corriente) para aplicación de la compensación en el ente compensador (Banco Coopcentral). Matrícula de la cuenta de compensación en la Banca Virtual del Ente Compensador. Envío a Visionamos de la información sobre el número de cuenta en la cual se aplicará la compensación. Depositar recursos monetarios para iniciar operaciones en la red Coopcentral y con Otros Sistemas de Pago. El saldo mínimo que el Participante deberá mantener en la cuenta de compensación es de 22 SMMLV, de acuerdo a lo definido en el Reglamento del SPBV numerales III y IV.

11 CONCILIACIÓN Es el proceso mediante el cual los Participantes de la Red Coopcentral, comparan la información contenida en los archivos planos descargados de la página Web (orden de transferencia, archivo autorizador, fecha contable) contra los valores aplicados por el ente compensador, en la cuenta de compensación y contra los registros contable de la entidad.

12 RESEÑA HISTÓRICA Entre La banca afrontó una profunda crisis. Generando una pérdida significativa de varias entidades financieras importantes del país. A partir de ello se conglomeran tres bancos cooperativos en Megabanco. El 04 de febrero de 2004 Los representantes legales de CFA, COOPETRABAN, COOPRUDEA, CREARCOOP, CUB y COOTRAMED toman la decisión de crear la CENTRAL COOPERATIVA Y SOLIDARIA DE SERVICIOS MÚLTIPLES VISIONAMOS. En el año 2006 Junio - Septiembre El Banco de Bogotá adquirió el 94.99% de las acciones del Banco de Crédito y Desarrollo Social Megabanco. La Superintendencia Financiera de Colombia a través de la resolución 1553 autoriza a Visionamos para administrar un Sistema de Pago de Bajo Valor a la luz del Decreto 1400 (hoy decreto 2555). En el año 2010 Coopcentral como organismo Cooperativo de segundo grado de carácter financiero, tomó la decisión estratégica de adquirir mayoritariamente la propiedad de VISIONAMOS, único Sistema de Pago de Bajo Valor del sector Cooperativo. En el año 2013 Con la Resolución 1635 de 03 de Septiembre de 2013, la Superfinanciera autorizó el funcionamiento del establecimiento bancario de naturaleza Cooperativa al Banco Cooperativo Coopcentral.

13 ESTRATEGIA DE SECTOR

14 CREACIÓN RED TECNOLÓGICA DE SERVICIOS FINANCIEROS RED COOPCENTRAL Para el desarrollo e implementación de este eje estratégico, COOPCENTRAL adquirió la mayoría de los aportes sociales del Único Sistema de Pago de Bajo Valor de carácter Cooperativo VISIONAMOS. BENEFICIO Poner a disposición del sector solidario, la Red Coopcentral.

15 SISTEMA DE PAGO Es una entidad de naturaleza cooperativa que administra un Sistema de Pago, autorizado y vigilado por la Superintendencia Financiera de Colombia, lo cual le permite administrar y operar medios de pago y canales electrónicos.

16 IDENTIDAD CORPORATIVA Misión Somos un Sistema de Pago, eficiente, seguro y rentable, que integra tecnológica, operativa y transaccionalmente al sector cooperativo y solidario. Visión Ser el Sistema de Pago de mayor cobertura en Colombia al año 2020.

17 DEFINICIÓN Conjunto de organizaciones Solidarias que lideradas por el Banco Coopcentral integran sus plataformas tecnológicas y de comunicaciones para la prestación de servicios transaccionales y financieros a sus Asociados. La Red Coopcentral se convierte en el instrumento de crecimiento, apoyo y soporte para la consolidación del sector.

18 ACTORES DE LA RED COOPCENTRAL Administrador de la Red. Las personas Jurídicas vinculadas como Participantes (Cooperativas, Fondos de Empleados y demás entidades de naturaleza Solidaria).

19 Administrar y movilizar los recursos de captación y colocación del Sector Cooperativo y Solidario. OBJETIVO ESTRATÉGICO

20 RED COOPCENTRAL

21 COBERTURA POR DEPARTAMENTOS DEPARTAMENTOS OFICINAS DEPARTAMENTOS OFICINAS Antioquia 96 Huila 71 Atlántico 8 Magdalena 2 Bolivar 3 Meta 2 Boyacá 18 Nariño 1 Caldas 3 Norte de Santander 11 Caquetá 9 Putumayo 8 Casanare 1 Quindio 5 Cauca 3 Risaralda 11 Cesar 4 Santander 54 Choco 5 Sucre 1 Cordoba 3 Tolima 11 Cundinamarca 29 Valle del Cauca 25 Guajira 1 MAPA DE OFICINAS RED COOPCENTRAL Total oficinas Red Coopcentral 385

22 RED COOPCENTRAL UNA REALIDAD 103 entidades: participantes, vinculadas y en proceso de conexión a la Red. 385 Oficinas en línea 129 Cajeros Marca Compartida 72 Corresponsales Solidarios Más de cajeros a nivel nacional Tarjetahabientes 2.5 millones de base social.

23 REGISTROS Cantidad de TRX y Valor transado en los canales de la Red Coopcentral AÑO Cantidad de TRX Montos Transados (Cifras en millones de pesos) Montos Transados (Cifras en millones de dólares) $ ,81 US$ 855, $ ,54 US$ 312, $ ,57 US$ 360, $ ,07 US$ 421, $ ,57 US$ 447, $ ,30 US$ 558,62 Sep/ $ ,41 US$ 473,23 Total $ ,27 US$ 3.428,42

24 ALIANZAS ESTRATÉGICAS

25 CANALES Banco ATM Cooperativas IVR Banco ATM Datafonos Banco ATM

26 PORTAFOLIO DE PRODUCTOS Y/O SERVICIOS ENTIDADES VINCULADAS Tarjeta Débito VISA Cajeros Multiportal Transaccional Banca Móvil Sistema de Audio Respuesta (IVR) Corresponsales Cooperativos Mensajes de texto (SMS) Software Visionamos Transacción sin Tarjeta Monitoreo Transaccional Gestión de convenios *

27