EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS (CCS) Y LOS RIESGOS EXTRAORDINARIOS

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1 EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS (CCS) Y LOS RIESGOS EXTRAORDINARIOS FUNDACIÓN INADE A Coruña, 12 de junio de 2018 Alejandro Izuzquiza Ibáñez de Aldecoa Director de Operaciones

2 1 QUÉ ES EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS (CCS)? 2 LA COBERTURA POR EL CCS DE LOS RIESGOS EXTRAORDINARIOS 3 LOS DOS PROCEDIMIENTOS PARA GESTIONAR LAS INDEMNIZACIONES 3.1 PROCEDIMIENTO GENERAL: GESTIÓN ÍNTEGRA POR EL CCS. 3.2 PROCEDIMIENTO ESPECIAL PARA LAS TEMPESTADES DE VIENTO: REEMBOLSO POR EL CCS A LAS ASEGURADORAS 4 PROCESO DE REDUCCIÓN DE PRECIOS Y AMPLIACIÓN DE COBERTURAS 2

3 I.- Qué es el Consorcio de Compensación de Seguros? (en adelante CCS) 1 QUÉ ES EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS (CCS)? Pág. 3

4 1.1 EL CCS ES UNA ENTIDAD ASEGURADORA (NO es un sistema de REASEGURO) Cobra unas primas (en la legislación denominadas recargo ). Indemniza en función de las condiciones de un contrato de seguro. Actúa conforme a la legislación reguladora de la actividad aseguradora. 4

5 1.2 EL CCS ES UNA ENTIDAD ASEGURADORA PUBLICA Pertenece al Ministerio de Economía y Empresa. Vinculada a la Autoridad de Supervisión de Seguros española (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones). 5

6 1.3 CON LARGA EXPERIENCIA Su origen: tras la Guerra Civil española ( ). Su consolidación con carácter de permanencia: por Ley en

7 1.4 SU FUNCIÓN: COMPLEMENTAR AL SISTEMA ASEGURADOR ESPAÑOL CON EL FIN DE CUBRIR RIESGOS NO ASUMIDOS POR EL SEGURO PRIVADO Cobertura de los riesgos extraordinarios. Cobertura del seguro obligatorio de automóviles: aseguramiento de vehículos rechazados por el Institución multifuncional seguro privado. protección de las víctimas cuando no funciona el mecanismo del seguro privado. Respaldo financiero del sistema de seguros agrarios combinados (a través de coaseguro y de reaseguro). No compite con el seguro privado: lo complementa Cobertura mediante coaseguro o reaseguro en otros supuestos en que concurran razones de interés público atendiendo a necesidades del mercado asegurador (acuerdo por mayoría de 2/3 del Consejo de Administración). Liquidador de entidades aseguradoras insolventes. 7

8 2 La cobertura por el CCS de los riesgos extraordinarios

9 2.1 RIESGOS EXTRAORDINARIOS RIESGOS DE LA NATURALEZA HECHOS POLITICO-SOCIALES Inundación Embate de mar Tempestad ciclónica atípica (vientos con rachas superiores a 120 km/h y tornados) Terremotos Maremotos Erupciones volcánicas Caída de meteoritos Terrorismo Tumulto popular Rebelión Sedición Motín Acciones de las Fuerzas armadas y Cuerpos de Seguridad en tiempo de paz 9

10 2.2 CÓMO SE CUBREN LOS RIESGOS EXTRAORDINARIOS PÓLIZA DE SEGURO en los ramos de: - Daños en los bienes Emitida por entidad aseguradora privada - Vida o accidentes personales 2 contratos simultáneos en la misma póliza RIESGOS ORDINARIOS (incendio, robo, etc.) RIESGOS EXTRAORDINARIOS (inundación, TCA, terremoto, terrorismo, etc.) Cláusula de cobertura a incluir en todas las pólizas Asegurador privado (libertad de tarifa) Consorcio de Compensación de Seguros Prima Recargo obligatorio 10

11 2.3 QUÉ CLASE DE PÉRDIDAS SON INDEMNIZABLES DAÑOS EN LOS BIENES ACCIDENTES Y VIDA (Capitales asegurados) Daños materiales directos (reparación o sustitución) Gastos complementarios (desembarre y extracción de lodos, demolición, desescombro, transporte a vertedero: límite 4% suma asegurada) Muerte Incapacidad permanente (absoluta, total o parcial) Incapacidad temporal Pérdida de beneficios Pérdidas resultantes de eventos acaecidos en España + Daños personales por eventos ocurridos en el extranjero (asegurados residentes en España) 11

12 2.4 EL PRECIO DE LA COBERTURA PRIMA = RECARGO OBLIGATORIO Se aplica sobre el capital asegurado (excepto vehículos automóviles: importe fijo). Las aseguradoras recaudan el recargo junto con sus primas. Las aseguradoras ingresan mensualmente los recargos al CCS. Vida y accidentes: 0,003 (30 Céntimos por de capital asegurado). Viviendas: 0,07 (7 por de capital asegurado). Por la gestión del recargo las aseguradoras cobran una comisión del 5 %. Comercios e industrias: 0,18 (18 por de capital asegurado). Vehículos turismos: 2,10 (cualquier turismo). Ciclomotores: 0,30. 12

13 2.5 CUÁLES SON LOS TÉRMINOS DE LA INDEMNIZACIÓN Punto de o Los mismos bienes y personas que los fijados referencia o El mismo capital asegurado en la póliza o Las mismas condiciones de indemnización ordinaria FRANQUICIAS: 7% del importe de los daños indemnizables Para daños materiales directos Sin franquicia: automóviles, vivienda y comunidades de propietarios Para pérdida de beneficios Las mismas que están fijadas en la póliza ordinaria Para daños en las personas Sin franquicia 13

14 2.6 CARACTERÍSTICAS DE LA COBERTURA DEFINIDA LEGALMENTE Seguridad jurídica CUALITATIVA Y NO CUANTITATIVA La cuantía de las pérdidas El sistema no tiene en cuenta El número de asegurados con daños La extensión geográfica afectada AUTOMÁTICA Para atender las reclamaciones y proceder a la indemnización, NO se requiere declaración oficial previa sobre la naturaleza catastrófica del evento causante de las pérdidas. ASEGURADORA El Consorcio no concede ayudas ni subvenciones; abona indemnizaciones derivadas de un contrato de seguro como contraprestación al pago de una prima (recargo) por el asegurado. 14

15 FUNDAMENTOS: Obligatoriedad: evita antiselección de riesgos Mutualización/Compensación: geográfica y entre riesgos la cobertura de los riesgos extraordinarios es inseparable de la existencia de un seguro ordinario. no hay cobertura individualizada de cada riesgo extraordinario; se cubren siempre todos en su conjunto RESERVA DE ESTABILIZACIÓN RESERVA DE ESTABILIZACIÓN: Auténtico Fondo de Catástrofes. Dotada con el total del beneficio anual después de impuestos (acumulado a : millones de euros) GARANTÍA DEL ESTADO Nunca aplicada 15

16 3 Los dos procedimientos para gestionar las indemnizaciones

17 3.1 Procedimiento general: gestión directa por el CCS (Vía telemática; sin papel) Fases principales del procedimiento: Presentación por los asegurados de las solicitudes de indemnización: Por teléfono (sin coste para el asegurado), a través del Centro de Atención Telefónica del CCS. Por internet a través de la web del CCS ( Valoración de los daños por peritos del CCS: Distribución de las valoraciones: a través de una aplicación informática GIS. Comunicación entre perito y CCS: vía plataforma web (encargo de valoración; incidencias; envío del informe pericial, póliza de seguro y recibo de prima). Tramitación de los siniestros: a través de los servicios centrales y de las 15 delegaciones territoriales del CCS. Abono de la indemnización: al asegurado, por transferencia bancaria. 17

18 Plazos de referencia para la gestión de una siniestralidad Reconocimiento de urgencia de las zonas afectadas por un equipo de peritos con primeras estimaciones de siniestros por tipos de riesgo y costes orientativos: máximo 72 horas. Inicio de los primeros pagos por el CCS: máximo 10 días. Gestión del conjunto de la siniestralidad: entre 3 y 4 meses. Para cada siniestro individualizado: entrega al CCS del informe pericial en un plazo máximo de 40 días desde el encargo de valoración (para pago final, para anticipo o para informar de la situación que dificulta el pago o el anticipo a cuenta de la indemnización definitiva). 18

19 3.2 Procedimiento especial para las TCA (vientos > 120 Km/h y tornados) Razones de un procedimiento especial: No es posible una cobertura automática; es preciso distinguir entre vientos de velocidad superior a 120 Km/h y tornados (CCS) y vientos de velocidad igual o inferior a 120 Km/h (entidades aseguradoras). La delimitación de las zonas afectadas por los distintos tramos de velocidad de los vientos se fundamenta en un informe que solicita el CCS a la Agencia Española de Meteorología (AEMET). Necesidad de atender desde el primer momento los siniestros, sin esperar a que AEMET realice el estudio y emita el informe. 19

20 Especialidad del procedimiento (acordado por el asegurado mediante Convenio entre el CCS y la asociación de entidades aseguradoras) Comunicación del siniestro de viento por el asegurado: a la entidad aseguradora. Peritación, reparación y pago: por la entidad aseguradora Reembolso final de la indemnización por el CCS a la entidad aseguradora cuando el siniestro se hubiese producido en una zona finalmente incluida en la lista de municipios afectados por TCA. o Procedimiento telemático mediante envío al CCS de ficheros de datos. o Abono por el CCS a la aseguradoras del 80% del reembolso total solicitado en concepto de anticipo inmediato. o Verificación por peritos del CCS a posteriori: muestra aleatoria de siniestros de importe inferior a Y examen de todos los de importe superior. o Pago final por el CCS del 20% restante del 0 % inferior que resultara de los ajustes de las verificaciones. o No obstante, las entidades aseguradoras pueden solicitar al CCS y el CCS puede requerir a las aseguradoras la gestión directa de siniestros de especial complejidad o de elevado importe. 20

21 SINIESTRALIDADES RECIENTES MÁS RELEVANTES TCA TERREMOTO KLAUS siniestros 495 millones LORCA siniestros 486 millones INUNDACIÓN EMBATE DE MAR SURESTE siniestros 214 millones MAR CANTÁBRICO siniestros 22 millones 21

22 Todos los años, el CCS gestiona numerosos acontecimientos extraordinarios, cada uno de los cuales se materializa en miles de siniestros con un coste de varios millones de euros INUNDACIÓN SUR DE ESPAÑA ESTE DE ESPAÑA MALAGA (SUR) ALICANTE (ESTE) MADRID JEREZ (SUR) Nov- dic 2016 Diciembre 2016 Febrero 2017 Marzo 2017 Julio 2017 Octubre siniestros siniestros siniestros siniestros siniestros siniestros 77 millones 64 millones 7 millones 11 millones 7millones 8 millones EMBATE DE MAR TCA TCA MEDITERRÁNEO Enero siniestros 18 millones KURT Febrero siniestros 74 millones ANA Diciembre siniestros 40 millones 22

23 4 PROCESO DE REDUCCIÓN DE PRECIOS Y AMPLIACIÓN DE COBERTURAS

24 1. Ampliaciones de las coberturas de riesgos extraordinarios, en coordinación con el sector asegurador Incorporación del seguro de vida para caso de fallecimiento. Cobertura de daños personales por riesgos extraordinarios ocurridos en el extranjero. Pérdidas pecuniarias y de beneficios. Ampliación de la cobertura por TCA: inclusión de las modalidades de viento sin lluvia y de tornados; descenso del umbral de velocidad del viento de 135 a 120km/h Cobertura de vehículos asegurados de RC exclusivamente. 2. Reducción o supresión de franquicias. descenso del 10% al 7%. supresión total en viviendas, comunidades de propietarios y automóviles. no utilización de la habilitación legal para fijar franquicia en daños a vehículos sin coberturas de daños propios. 24

25 3. Reducción de recargos Primera reducción en 2009 (como media un 15%). Posteriormente automóviles en Reducción de recargos en el resto de riesgos a partir de 1 de julio de 2018 (reducción de ingresos estimada del 13%). 25

26 REDUCCIÓN RECARGOS AUTOMÓVILES A) Ampliación de la cobertura a responsabilidad civil en vehículos terrestres automóviles (vehículos sin cobertura de daños propios) A partir de 1 de julio de Posibilidad legal de aplicar franquicia; no se ha hecho uso de esa facultad. en torno a 6,5 millones de vehículos se han beneficiado de esta cobertura de riesgos extraordinarios. 26

27 B) Reducción de los recargos de la tarifa de automóviles Turismos 3,50 2,10 Camiones 17,60 9,00 Vehículos industriales 14,60 10,50 Maquinaria agrícola/tractores 10,00 5,50 Autocares 26,60 26,60 Remolques y Semirremolques 8,50 5,20 Ciclomotores 0,60 0,30 Motocicletas 2,30 1,20 27

28 REDUCCIÓN RECARGOS 2018 DISTINTOS DE AUTOMÓVILES DAÑOS EN LOS BIENES TASAS A APLICAR HASTA 30/06/2018 TASAS A APLICAR DESDE 01/07/2018 % de VARIACIÓN Viviendas y sus comunidades 0,08 0,07-12,5% Oficinas (*) 0,12 0,12 0% Comercio y resto sencillos (*) 0,18 Industriales 0,21 0,18 0% en Comercio -14,3% en industriales Obras civiles (*) desde 0,28 desde 0,28 0% DAÑOS EN LAS PERSONAS TASAS A APLICAR HASTA 30/06/2018 TASAS A APLICAR DESDE 01/07/2018 % de VARIACIÓN Personas (vida y accidentes) 0,005 0,003-40,0% PÉRDIDAS PECUNIARIAS TASAS A APLICAR HASTA 30/06/2018 TASAS A APLICAR DESDE 01/07/2018 % de VARIACIÓN Viviendas 0,005 0, ,0% Resto 0,25 0,18-28,0% 28

29 SINIESTRALIDADES RECIENTES RELEVANTES EN GALICIA FUNDACIÓN INADE A Coruña, 12 de junio de 2018 Alejandro Izuzquiza Ibáñez de Aldecoa Director de Operaciones

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33 1. Inundaciones Enero a marzo de solicitudes 9,9 mill. Nº solicitudes indemnización Inundación y embate de mar Serie enero 2015 abril Oct solicitudes 0,3 mill. Feb solicitudes 0,5 mill. Ago solicitudes 0,3 mill. Dic solicitudes 0,4 mill. 0 ene-15 feb-15 mar-15 abr-15 may-15 jun-15 jul-15 ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16 ago-16 sep-16 oct-16 nov-16 dic-16 ene-17 feb-17 mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17 ago-17 sep-17 oct-17 nov-17 dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 abr-18 Baja siniestralidad por inundación y embate de mar en los últimos años, a excepción del periodo de enero a marzo de

34 Sucesión de temporales de lluvia y embate de mar en el periodo de enero a marzo de 2016 que generaron, en conjunto, solicitudes de indemnización por un importe de 9,9 millones de euros. 34

35 Inundaciones de enero de 2016 Estadio de Balaídos Fuente: perito CCS Estadio de Balaídos Fuente: prensa 35

36 Inundaciones de enero de 2016 Vilagarcía de Arousa Fotos aportadas por un asegurado 36

37 Inundaciones de enero de 2016 Ponteareas Fuente: perito CCS 37

38 Inundaciones de marzo de 2016 Mapa topográfico nacional 1ª edición 1968 Soterramiento en la confluencia de los regos Maior y Fontoira 38

39 Inundaciones de marzo de 2016 Sada. Fuente: prensa 39

40 Soterramiento del rego da Balsa Mapa topográfico nacional 1ª edición 1968 Inundaciones de marzo de

41 Inundaciones de marzo de 2016 Carballo. Fuente: prensa Carballo. Lavadero frente al Pazo da Cultura (antiguo cauce). Fuente: Google Street View 41

42 Conjunto de inundaciones y embates de mar de enero a marzo de 2016 Daños materiales Solicitudes gestionadas Importe pagado en miles de VIVIENDAS Y COMUNIDADES DE PROPIETARIOS VEHICULOS AUTOMOVILES COMERCIOS, ALMACENES Y RESTO DE RIESGOS OFICINAS INDUSTRIALES OBRAS CIVILES Total siniestralidad

43 2. Tempestad ciclónica atípica Galicia es la Comunidad Autónoma más afectada, con diferencia, por TCA. No son infrecuentes los tornados, la mayoría en zonas costeras (mangas marinas que llegan a tierra). Desde 2015 se han producido 14 tornados en Galicia (un 15% del total en España) Nº de solicitudes indemnización TCA Serie enero 2013 abril 2018 Kurt (febrero 2017) solicitudes 52,0 mill. Ana (diciembre 2017) solicitudes 27,0 mill. (estimados) Dirk (diciembre 2013) solicitudes 18,9 mill Emma, Félix,Gisele, Hugo (marzo 2018) solicitudes 7,2 mill. (estimados) 0 43

44 TCA Dirk (23 a 27 diciembre 2013) Nº solicitudes Importe mill. % Total España ,9 100% Galicia ,9 65% 100% A Coruña ,8 35% 52% Lugo ,9 3% 5% Ourense 674 0,6 2% 3% Pontevedra ,6 27% 40% 44

45 TCA Kurt (1 a 8 de febrero de 2017) Nº solicitudes Importe mill. % Total España ,1 100% Galicia % 100% A Coruña ,1 26% 37% Lugo ,6 10% 15% Ourense ,2 11% 16% Pontevedra ,1 24% 33% 45

46 TCA Ana (10 a 11 de diciembre de 2017) Nº solicitudes Importe mill. % Total España % Galicia % 100% A Coruña % 52% Lugo % 5% Ourense % 3% Pontevedra % 40% 46

47 España Total Galicia A Coruña Lugo Ourense Pontevedra Nº Nº Nº Nº Nº Nº TCA Bruno (26 a 27/12/17) , , , , , ,2 TCA Carmen (31/12/17 a 01/01/18) 800 0, , ,3 30 0,0 20 0, ,2 TCA Emma (28/02 a 03/03/18) , , , ,1 80 0, ,9 TCA Félix (09 a 11/03/18) , , , ,1 80 0, ,0 TCA Gisele (14 a 15/03/18) , , ,7 70 0,1 40 0, ,5 TCA Hugo (23 a 26/03/18) , , ,6 70 0,1 40 0, ,5 TOTAL , , , , , ,3 47

48 ANÁLISIS DE LA CALIDAD PERCIBIDA POR ASEGURADOS INDEMNIZADOS POR SINIESTRALIDADES EXTRAORDINARIAS EN GALICIA FUNDACIÓN INADE A Coruña, 12 de junio de 2018 Alejandro Izuzquiza Ibáñez de Aldecoa Director de Operaciones

49 Conocimiento del CCS 52,4% 54,8% 57,5% 72,4% 62,1% 65,0% TCA KLAUS- Galicia. Enero 2009 TCA FLOORA-Galicia. Enero 2010 TCA XYNTHIA-Galicia. Febrero 2010 Inundación Pontevedra. Octubre 2014 Inundación Pontevedra y Ourense. Febrero 2016 Inundación A Coruña (Sada y Carballo). Marzo

50 Conocimiento del CCS (por tipo de riesgo asegurado) 100,0% 89,6% 90,0% 74,4% 70,3% 59,9% 65,1% 68,6% 61,6% 63,3% 59,9% Inundacion Pontevedra Octubre 2014 Inundacion Pontevedra y Ourense. Febrero ,7% Inundación A Coruña (Sada y Carballo). Marzo 2016 Vivienda Comercio Industria Vehículo 50

51 CAT del CCS 8,5 8,8 9,1 8,3 8,5 8,6 TCA KLAUS- Galicia. Enero 2009 TCA FLOORA-Galicia. Enero 2010 TCA XYNTHIA-Galicia. Febrero 2010 Inundación Pontevedra. Octubre 2014 Inundación Pontevedra y Ourense. Febrero 2016 Inundación A Coruña (Sada y Carballo). Marzo

52 CAT del CCS (por tipo de riesgo asegurado) 8,5 8,6 8,7 8,5 8,5 8,3 7,9 8,0 Inundacion Pontevedra. Octubre 2014 Inundacion Pontevedra y Ourense. Febrero 2016 Inundación A Coruña (Sada y Carballo). Marzo 2016 Vivienda Comercio Industria Vehículo 52

53 El Perito del CCS 8,7 8,3 8,7 8,6 8,4 8,6 TCA KLAUS- Galicia. Enero 2009 TCA FLOORA-Galicia. Enero 2010 TCA XYNTHIA-Galicia. Febrero 2010 Inundación Pontevedra. Octubre 2014 Inundación Pontevedra y Ourense. Febrero 2016 Inundación A Coruña (Sada y Carballo). Marzo

54 El perito del CCS (por tipo de riesgo asegurado) 9,1 9,2 8,5 8,7 8,6 8,4 8,1 7,6 8,0 7,4 8,6 8,4 Inundacion Pontevedra. Octubre 2014 Inundacion Pontevedra y Ourense. Febrero 2016 Inundación A Coruña (Sada y Carballo). Marzo 2016 Vivienda Comercio Industria Vehículo 54

55 Plazo hasta el ingreso de la indemnización 7,7 7,7 7,1 8,2 8,1 8,4 TCA KLAUS- Galicia. Enero 2009 TCA FLOORA-Galicia. Enero 2010 TCA XYNTHIA-Galicia. Febrero 2010 (*) Inundación Pontevedra. Octubre 2014 Inundación Pontevedra y Ourense. Febrero 2016 Inundación A Coruña (Sada y Carballo). Marzo

56 Plazo hasta el ingreso de la indemnización (por tipo de riesgo asegurado) 8,4 8,2 8,4 8,4 8,0 7,4 7,7 6,7 7,0 8,0 7,6 8,1 Inundacion Pontevedra. Octubre 2014 Inundacion Pontevedra y Ourense. Febrero 2016 Inundación A Coruña (Sada y Carballo). Marzo 2016 Vivienda Comercio Industria Vehículo 56

57 Importe de la indemnización abonada por el CCS 7,6 7,4 7,9 7,6 7,4 7,6 TCA KLAUS- Galicia. Enero 2009 TCA FLOORA-Galicia. Enero 2010 TCA XYNTHIA-Galicia. Febrero 2010 (*) Inundación Pontevedra. Octubre 2014 Inundación Pontevedra y Ourense. Febrero 2016 Inundación A Coruña (Sada y Carballo). Marzo

58 Importe de la indemnización abonada por el CCS (por tipo de riesgo asegurado) 8,1 7,6 7,7 7,1 6,6 7,4 6,6 8,0 7,0 7,0 6,9 6,1 Inundacion Pontevedra. Octubre 2014 Inundacion Pontevedra y Ourense. Febrero 2016 Inundación A Coruña (Sada y Carballo). Marzo 2016 Vivienda Comercio Industria Vehículo 58

59 Satisfacción general 8,2 7,9 8,4 8,3 8,2 8,5 TCA KLAUS- Galicia. Enero 2009 TCA FLOORA-Galicia. Enero 2010 TCA XYNTHIA-Galicia. Febrero 2010 Inundación Pontevedra. Octubre 2014 Inundación Pontevedra y Ourense. Febrero 2016 Inundación A Coruña (Sada y Carballo). Marzo

60 Satisfacción general (por tipo de riesgo asegurado) 8,6 8,4 8,4 8,5 7,9 7,6 8,2 7,5 7,8 7,7 8,3 6,7 Inundacion Pontevedra. Octubre 2014 Inundacion Pontevedra y Ourense. Febrero 2016 Inundación A Coruña (Sada y Carballo). Marzo 2016 Vivienda Comercio Industria Vehículo 60

61 Centro de atención telefónica a asegurados ó