Consorcio de Compensación de Seguros. Serie

Transcripción

1

2 Consorcio de Compensación de Seguros ESTADÍSTICA Riesgos Extraordinarios Serie Julio 2014

3 Pº de la Castellana, MADRID info@consorseguros.es

4 ÍNDICE 3 ÍNDICE INTRODUCCIÓN... 7 Págs. SECCIÓN 1ª: ESTADÍSTICA DE EXPUESTOS AL RIESGO, SERIE: I.- BIENES Número de pólizas según clase de riesgo en la serie Capitales asegurados según clase de riesgo en la serie Capitales asegurados medios según clase de riesgo en la serie Número de pólizas, capitales asegurados y capitales asegurados medios según clase de riesgo en Número de pólizas de vehículos según categoría en la serie Detalle de la distribución del número de pólizas y número de vehículos según clase de vehículo en II.- PERSONAS Número de pólizas, capitales asegurados y capitales asegurados medios en la serie Número de pólizas, capitales asegurados y capitales asegurados medios según clase de seguro en III.- PÉRDIDA DE BENEFICIOS Número de pólizas según clase de riesgo en la serie Capitales asegurados según clase de riesgo en la serie Capitales asegurados medios según clase de riesgo en la serie Número de pólizas, capitales asegurados y capitales asegurados medios según clase de riesgo en IV.- BIENES: ANÁLISIS DE LAS PÓLIZAS CON CAPITAL IGUAL O SUPERIOR A SEGÚN CLASE DE RIESGO A. Número de pólizas en la serie B. Número de pólizas en C. Capitales asegurados en D. Capitales totales en riesgo en SEGÚN CLASE DE PÓLIZA A. Número de pólizas en la serie B. Número de pólizas en C. Capitales asegurados en D. Capitales totales en riesgo en SEGÚN PROVINCIA DE LOCALIZACIÓN DEL RIESGO A. Número de pólizas en la serie B. Número de pólizas en

5 4 ÍNDICE C. Capitales asegurados en D. Capitales totales en riesgo en SEGÚN EXISTENCIA DE FLOTANTES A. Número de pólizas y capitales totales en riesgo según tipo de capital en B. Número de pólizas y capitales totales según período de declaración del flotante en SEGUROS A PRIMER RIESGO A. Número de pólizas y capitales asegurados según tramos de capital total en riesgo en B. Número de pólizas y capitales asegurados según coeficiente o porcentaje utilizado para el cálculo del recargo del Consorcio en V.- BIENES: ANÁLISIS DE LAS PÓLIZAS DE OBRAS CIVILES SEGÚN CLASE DE OBRA CIVIL A. Número de pólizas en la serie B. Número de pólizas, capitales asegurados y capitales totales en riesgo en SEGÚN PROVINCIA DE LOCALIZACIÓN DEL RIESGO A. Número de pólizas en B. Capitales asegurados en C. Capitales totales en VI.- PÉRDIDA DE BENEFICIOS: ANÁLISIS DE LAS PÓLIZAS CON CAPITAL IGUAL O SUPERIOR A Número de pólizas, límites de indemnización y capitales totales asegurados según clase de riesgo en Número de pólizas según período de indemnización en FRANQUICIAS SEGÚN TIPO DE FRANQUICIA Y CLASE DE RIESGO EN 2013 A. Franquicia expresada como un importe fijo B. Franquicia expresada en porcentaje C. Franquicia expresada en número de días VII.- RECARGOS DEVENGADOS Recargos totales por años en la serie Recargos en pólizas de bienes por clase de riesgo y año en la serie Págs. SECCIÓN 2ª: ESTADÍSTICA DE SINIESTRALIDAD I.- DAÑOS EN LOS BIENES Apartado 1. Serie NÚMERO DE EXPEDIENTES, INDEMNIZACIONES Y COSTES MEDIOS POR AÑO DE OCURRENCIA SEGÚN CAUSA DEL SINIESTRO A. Inundación B. Terremoto C. Tempestad ciclónica atípica D. Caída de cuerpos siderales y aerolitos... 72

6 ÍNDICE 5 E. Terrorismo F. Motín G. Tumulto popular H. Hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad en tiempos de paz I. Varios J. Resumen de todas las causas K. Resumen de todos los años. Serie RESUMEN DE TODAS LAS CAUSAS POR PROVINCIA Y AÑO DE OCURRENCIA DEL SINIESTRO A. Número de expedientes o tramitaciones B. Indemnizaciones Apartado 2. Serie DISTRIBUCIÓN SEGÚN LA CLASE DE RIESGO DE LOS BIENES SINIESTRADOS A. Número de expedientes o tramitaciones B. Indemnizaciones C. Costes medios DISTRIBUCIÓN SEGÚN EL MES DE OCURRENCIA DEL SINIESTRO. INUNDACIÓN A. Número de expedientes B. Indemnizaciones II.- PÉRDIDA DE BENEFICIOS Serie NÚMERO DE EXPEDIENTES, INDEMNIZACIONES Y COSTES MEDIOS A. Según año de ocurrencia B. Según causa del siniestro III.- DAÑOS EN LAS PERSONAS Serie NÚMERO DE EXPEDIENTES, INDEMNIZACIONES Y COSTES MEDIOS POR AÑO DE OCURRENCIA SEGÚN CAUSA DEL SINIESTRO A. Inundación B. Terremoto C. Tempestad ciclónica atípica D. Terrorismo E. Tumulto popular F. Hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad en tiempos de paz G. Resumen de todas las causas H. Resumen de todos los años. Serie RESUMEN DE TODAS LAS CAUSAS POR PROVINCIA Y AÑO DE OCURRENCIA DEL SINIESTRO A. Número de expedientes o tramitaciones B. Indemnizaciones DISTRIBUCIÓN SEGÚN TIPO DE LESIÓN A. Número de expedientes o tramitaciones Págs.

7 6 ÍNDICE B. Indemnizaciones C. Costes medios NÚMERO DE EXPEDIENTES O TRAMITACIONES SEGÚN TIPO DE LESIÓN Y CAUSA DEL SINIESTRO A. Muerte B. Incapacidad IV.- DATOS GLOBALES DE DAÑOS EN LOS BIENES, PÉRDIDA DE BENEFICIOS Y DAÑOS EN LAS PERSONAS EN LA SERIE NÚMERO DE EXPEDIENTES, INDEMNIZACIONES Y COSTES MEDIOS INCLUIDAS TODAS LAS CAUSAS A. Según año de ocurrencia B. Según causa del siniestro DISTRIBUCIÓN PORCENTUAL DE LAS INDEMNIZACIONES SEGÚN CAUSA DEL SINIESTRO V.- GRANDES EVENTOS Págs. SECCIÓN 3ª: RESUMEN DE CIFRAS Y CONSIDERACIONES COMPLEMENTARIAS I. RESUMEN DE CIFRAS DE EXPUESTOS AL RIESGO BIENES A. Evolución durante la serie B. Detalle del año 2013 por clase de riesgo PERSONAS A. Evolución durante la serie B. Detalle del año 2013 por clase de seguro PÉRDIDA DE BENEFICIOS A. Evolución durante la serie B. Detalle del año 2013 por clase de seguro II. RESUMEN DE CIFRAS DE SINIESTRALIDAD BIENES Serie Serie PERSONAS Serie PÉRDIDA DE BENEFICIOS Serie DIEZ PRINCIPALES GRANDES EVENTOS POR VOLUMEN DE INDEMNIZACIONES III. CONSIDERACIONES COMPLEMENTARIAS RECARGOS E INDEMNIZACIONES EN LA SERIE DAÑOS EN LOS BIENES

8 INTRODUCCIÓN

9 INTRODUCCIÓN 9 INTRODUCCIÓN E l Consorcio de Compensación de Seguros está configurado como una entidad pública empresarial, cuyo marco jurídico está definido por el Real Decreto Legislativo 7/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el Texto Refundido del Estatuto Legal del Consorcio de Compensación de Seguros. Dentro de sus funciones le corresponde la cobertura, en régimen de compensación, de los siniestros por riesgos extraordinarios ocurridos en España y que afecten a riesgos en ella situados, así como los daños personales derivados de acontecimientos extraordinarios acaecidos en el extranjero, cuando el asegurado tenga su residencia habitual en España. Por acontecimientos extraordinarios se entiende, en los términos reglamentariamente previstos en cada momento: a) Los siguientes fenómenos de la naturaleza: terremotos y maremotos, inundaciones extraordinarias, erupciones volcánicas, tempestad ciclónica atípica y caídas de cuerpos siderales y aerolitos. b) Los ocasionados violentamente como consecuencia de terrorismo, rebelión, sedición, motín y tumulto popular. c) Hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad en tiempos de paz. El Consorcio de Compensación de Seguros indemnizará los daños derivados de estos acontecimientos siempre que concurran las siguientes circunstancias: - Que los bienes o personas que sufran el daño estén cubiertos por una póliza de seguro de los ramos en los que existe recargo obligatorio a favor del Consorcio. En la actualidad estos ramos son: vida, accidentes, vehículos terrestres, vehículos ferroviarios, incendio y elementos naturales, otros daños a los bienes y pérdidas pecuniarias diversas, modalidades combinadas de los mismos o contratadas de forma complementaria. En el ramo de vida es necesario que la póliza sea exclusiva o principalmente de fallecimiento, en los términos definidos en el Reglamento del Seguro de Riesgos Extraordinarios, aprobado por Real Decreto 300/2004, de 20 de febrero. En el ramo de pérdidas pecuniarias diversas es necesario, además, que la póliza ordinaria contemple la cobertura por incendio, explosión, robo, fenómenos atmosféricos, avería o rotura de maquinaria. - Que dicho recargo haya sido satisfecho. - Que el riesgo extraordinario no esté amparado por la póliza de seguro ordinario o que, aún estando amparado, las obligaciones de la entidad aseguradora no puedan ser cumplidas por haber sido declarada judicialmente en concurso o que, hallándose en una situación de insolvencia, estuviera sujeta a un procedimiento de liquidación intervenida o ésta hubiera sido asumida por el Consorcio de Compensación de Seguros.

10 10 INTRODUCCIÓN Los acontecimientos incluidos en la cobertura de los "riesgos extraordinarios" constituyen, obviamente, fenómenos caracterizados por una absoluta falta de regularidad en su acaecimiento (tanto en su frecuencia como en su intensidad) y, por tanto, por una gran variabilidad en sus consecuencias, con alta probabilidad de presentación de cúmulos, tanto en el tiempo como en su localización. Tales características aconsejan su cobertura a nivel global mediante sistemas de compensación que se proyecten en múltiples direcciones: compensación en el tiempo, compensación geográfica y compensación entre grados de exposición de los objetos asegurados (tipos de riesgo). Bajo esta óptica debe ser analizada la estadística que ahora se presenta, y muy especialmente en lo concerniente a la parte dedicada a la siniestralidad, por cuanto la gran amplitud teórica de los ciclos o períodos de recurrencia de algunos de los riesgos cubiertos (en especial grandes inundaciones, tempestades ciclónicas atípicas y terremotos) hacen que la serie histórica disponible sea claramente insuficiente. Todos los importes económicos están expresados en euros actualizados a La actualización de los capitales, de los recargos y de los pagos por siniestros, se ha realizado mediante la utilización de los siguientes coeficientes: ÍNDICES DE ACTUALIZACIÓN AÑO IPC PRIMAS (recargos), EXPUESTOS, SINIESTRALIDAD y EVENTOS (final año) a ,6 18, ,3 17, ,2 15, ,9 12, ,1 11, ,8 9, ,4 7, ,5 6, ,6 5, ,2 4, ,4 4, ,0 3, ,2 3, ,0 2, ,2 2, ,3 2, ,6 2, ,8 2, ,9 2, ,5 2, ,5 1, ,3 1,820163

11 INTRODUCCIÓN 11 AÑO IPC PRIMAS (recargos), EXPUESTOS, SINIESTRALIDAD y EVENTOS (final año) a ,9 1, ,3 1, ,3 1, ,2 1, ,0 1, ,4 1, ,9 1, ,0 1, ,7 1, ,0 1, ,6 1, ,2 1, ,7 1, ,7 1, ,2 1, ,4 1, ,8 1, ,0 1, ,4 1, ,9 1, ,3 1, La estadística de riesgos extraordinarios se presenta en tres grandes secciones: "Expuestos al riesgo", "Siniestralidad" y "Consideraciones complementarias" (Secciones 1ª, 2ª y 3ª, respectivamente). 1º SECCIÓN DE EXPUESTOS AL RIESGO S e facilita en esta sección la información sobre los riesgos cubiertos por las entidades aseguradoras en los ramos consorciables de la serie , y puesto que la obligación del Consorcio ampara a las mismas personas y bienes y por las mismas sumas aseguradas que las pólizas de seguro ordinario, coincide con los riesgos cubiertos por el Consorcio en ese período. Esta información procede de las fichas estadísticas que las entidades aseguradoras envían anualmente al Consorcio con información sobre las pólizas de carácter consorciable que han emitido o renovado durante el ejercicio, cuyo contenido es aprobado por Resolución de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (en vigor la Resolución de 27 de noviembre de 2006, modificada por la Resolución de 12 de noviembre de 2008, que establece la obligatoriedad de remitir dicha información por vía telemática).

12 12 INTRODUCCIÓN En el último capítulo de esta sección se muestran los recargos recaudados para la cobertura de los riesgos extraordinarios, debiéndose tener en cuenta que, dentro del período analizado ( ), existen dos tramos diferenciados respecto a la aplicación de la tarifa: hasta el 31 de diciembre de 1986, donde la prima de riesgos extraordinarios fue aplicada en forma de recargo sobre la prima del seguro ordinario; y desde el 1 de enero de 1987, con un sistema tarifario basado, fundamentalmente, mediante la aplicación de tasas sobre los capitales asegurados. Dentro de este último tramo (el basado en el sistema de tasas) han existido seis tarifas, aunque la estructura general de la misma apenas ha experimentado cambios. La primera tarifa se estableció por medio de la Resolución de 28 de noviembre de 1986, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, con entrada en vigor el 1 de enero de 1987, que fue parcialmente modificada por Resolución de 31 de julio de La segunda tarifa se encuentra recogida en la Resolución de 20 de mayo de 1988, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, y entró en vigor con fecha 1 de agosto de La tercera tarifa, aprobada por la Resolución de 22 de julio de 1996, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, entró en vigor el 1 de enero de 1997 con los únicos objetivos de adecuarla a las tendencias registradas en el mercado, evitar ciertos desajustes que la práctica había puesto de manifiesto y, en ciertos casos, simplificar su aplicación. La cuarta tarifa fue aprobada por la Resolución de 28 de mayo de 2004, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, con entrada en vigor el 12 de junio de Pocas novedades ofrece esta tarifa a excepción de la inclusión de la cobertura correspondiente a pérdida de beneficios. La quinta, actualmente en vigor, fue aprobada por la Resolución de 27 de noviembre de 2006, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, cuya novedad más relevante fue la referida a los riesgos personales, equiparando vida y accidentes con una tasa significativamente más baja. Finalmente, esta última tarifa se ha visto modificada por Resolución de 12 de noviembre de 2008, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, con un doble objetivo, la reducción de los recargos a favor del Consorcio para la cobertura de los riesgos extraordinarios en los bienes y la inclusión de normas no previstas en la anterior resolución. 2º SECCIÓN DE ESTADÍSTICA DE SINIESTRALIDAD P or lo que respecta a la información de siniestralidad, ésta tiene su origen en el proceso de tramitación de los expedientes, de donde se extraen los datos considerados de utilidad para su tratamiento informático. La información recogida es la correspondiente a los expedientes de siniestros con indemnizaciones pagadas y/o provisionadas (pendientes de liquidación o pago) a la fecha de elaboración de la estadística (31 de mayo de 2014). Por tanto, no están incluidos los siniestros ocurridos y no declarados que irán apareciendo

13 INTRODUCCIÓN 13 en estadísticas posteriores a medida que se vayan comunicando. Tampoco se incluyen los gastos asociados a la tramitación de los expedientes, tales como pagos a peritos, letrados y otros gastos. La distribución anual de los datos facilitados responde al criterio del año de ocurrencia de los siniestros, con independencia del año en que los mismos se hayan pagado o declarado. Los datos básicos recogidos en esta estadística son los relativos al número de expedientes, indemnizaciones y costes medios; y los factores estudiados son: - Causa del siniestro. - Distribución geográfica por provincias. - Clase de riesgo siniestrado. - Distribución temporal por meses. Respecto a las causas de la siniestralidad, se reflejan en toda la serie las establecidas a partir del 1 de enero de Para las causas que existían con anterioridad a dicha fecha, se ha establecido la correspondiente equivalencia en los siguientes términos: EQUIVALENCIA DE CAUSAS DE SINIESTRALIDAD Riesgos antiguos Embate de mar Inundación por desbordamiento Terremoto Pedrisco Nieve Lluvia Huracán Tumulto popular Político social Riesgos actuales Inundación Terremoto Tempestad ciclónica atípica Motín Tumulto popular Hechos o actuaciones Fuerzas Orden Público y Ejército Terrorismo Es evidente que en esta tabla de equivalencias no se da una exacta identidad de contenidos, pero se ha considerado oportuno agrupar las causas de siniestralidad según su tipología actual en aras a la homogeneidad de la información. Se exponen asimismo los datos disponibles relativos a los grandes eventos de la serie, entendiéndose por tales los acontecimientos de carácter extraordinario que originan daños indemnizables por el Consorcio superiores a una determinada cuantía de referencia.

14 14 INTRODUCCIÓN En el caso de la estadística de siniestralidad de daños en las personas, el análisis se refiere exclusivamente a la serie , puesto que se carece de un adecuado desglose de la siniestralidad para años anteriores, ya que no se elaboraban para este apartado las fichas estadísticas actuales. 3º SECCIÓN DE RESUMEN DE CIFRAS Y CONSIDERACIONES COMPLEMENTARIAS F inalmente, se añade una tercera sección en la que se exponen unas breves consideraciones complementarias, que podrían ser útiles para interpretar y completar toda la información que se facilita en las secciones anteriores.

15 SECCIÓN 1ª ESTADÍSTICA DE EXPUESTOS AL RIESGO SERIE:

16 BIENES - Expuestos al Riesgo I. BIENES La información que se ofrece en los cuadros siguientes relativa al número de pólizas y capitales asegurados, se refiere a las vigentes a 31 de diciembre de cada año en el caso de las pólizas de duración anual, o a las emitidas o renovadas durante cada ejercicio en el caso de las pólizas de duración inferior al año. Además de información general relativa a la serie , se facilita información más detallada del ejercicio En las pólizas en las que coexisten riesgos pertenecientes a las categorías de bienes, automóviles, personas y/o pérdida de beneficios, se considerará que existe una póliza por cada categoría y los capitales se asignan respectivamente a cada una de las categorías. Si en las categorías de bienes y pérdida de beneficios existen distintas clases de riesgo (viviendas y comunidades de propietarios de viviendas, oficinas, comercios y resto de riesgos sencillos, industriales y/o obras civiles) se incluyen, a efectos del cómputo del número de pólizas y del capital asegurado, en aquella clase en la que el capital asegurado es mayor respecto al total de la póliza. En los seguros a primer riesgo se considera capital asegurado el establecido como límite máximo de indemnización. Los capitales están expresados en euros actualizados a

17 18 BIENES - Expuestos al Riesgo NÚMERO DE PÓLIZAS SEGÚN CLASE DE RIESGO EN LA SERIE AÑO Viviendas y Cdades. de Propietarios de Viviendas Oficinas* Comercios y Resto de Riesgos Sencillos * No aparece como clase de riesgo independiente hasta Industriales Obras Civiles Vehículos Automóviles TOTAL - TOTAL DEL NÚMERO DE PÓLIZAS MILLONES ,1 15,1 15,8 18,1 18,7 19,9 21,6 23,2 25,1 26,7 27,8 29,7 30,7 31,9 33,6 34,3 36,6 42,3 40,9 42,2 39,8 43,4 43,6 43,

18 BIENES - Expuestos al Riesgo CAPITALES ASEGURADOS SEGÚN CLASE DE RIESGO EN LA SERIE Viviendas y Cdades. AÑO de Propietarios de Viviendas Oficinas* Comercios y Resto de Riesgos Sencillos * No aparece como clase de riesgo independiente hasta Industriales Obras Civiles TOTAL - TOTAL DE CAPITALES ASEGURADOS BILLONES ,5 1,6 1,7 1,8 1,9 2,0 2,1 2,3 2,6 2,6 2,7 2,9 3,0 3,4 3,6 3,8 4,2 4,4 4,6 4,8 5,0 5,1 5,1 5,

19 20 BIENES - Expuestos al Riesgo CAPITALES ASEGURADOS MEDIOS SEGÚN CLASE DE RIESGO EN LA SERIE Viviendas y Cdades. AÑO de Propietarios de Oficinas* Viviendas Comercios y Resto de Riesgos Sencillos * No aparece como clase de riesgo independiente hasta Industriales Obras Civiles TOTAL - TOTAL DE CAPITALES ASEGURADOS MEDIOS MILES

20 BIENES - Expuestos al Riesgo Nº de Capitales Capitales CLASE DE RIESGO % % Pólizas Asegurados Asegurados Medios Viviendas y Comunidades de Propietarios de Viviendas 4. NÚMERO DE PÓLIZAS, CAPITALES ASEGURADOS Y CAPITALES ASEGURADOS MEDIOS SEGÚN CLASE DE RIESGO EN , , Oficinas , , Comercios y Resto de R. Sencillos , , Industriales , , Obras Civiles 185 0, , Vehículos Automóviles , TOTAL NÚMERO DE PÓLIZAS - - CAPITALES ASEGURADOS - 21,8% 0,1% 48,4% 45,4% 8,7% 0,0% 0,5% 1,7% 67,7% 1,1% 4,6% Viviendas y Cdades. de Prop. de Viviendas Comercios y Resto de Riesgos Sencillos Obras Civiles Oficinas Industriales Vehículos Automóviles

21 22 BIENES - Expuestos al Riesgo NÚMERO DE PÓLIZAS DE VEHÍCULOS SEGÚN CATEGORÍA EN LA SERIE AÑO 1ª Categoría (1) 2ª Categoría (2) 3ª Categoría (3) TOTAL (1) Turismos y vehículos comerciales hasta kg. (2) Camiones, vehículos industriales, tractores, maquinaria agrícola y forestal, autocares, omnibuses, trolebuses, remolques y semirremolques. (3) Ciclomotores, triciclos, motocarros, bicicletas con motor y motocicletas. - TOTAL DEL NÚMERO DE PÓLIZAS DE VEHÍCULOS ,1 21,1 21,4 21,2 21,3 20,7 20,7 - MILLONES ,2 7,0 7,9 8,8 8,7 17,5 18,4 15,7 14,3 16,8 13,0 15,3 13,9 11,1 11,8 9,3 10,

22 BIENES - Expuestos al Riesgo DETALLE DE LA DISTRIBUCIÓN DEL NÚMERO DE PÓLIZAS Y NÚMERO DE VEHÍCULOS SEGÚN CLASE DE VEHÍCULO EN 2013 CLASE DE VEHÍCULO Nº de Nº de % Pólizas Vehículos % 1ª Categoría Turismos y Vehículos Comerciales hasta kg , ,7 2ª Categoría Camiones , ,4 Vehículos Industriales , ,2 Tractores, Maquinaria Agrícola y Forestal , ,7 Autocares, Omnibuses y Trolebuses , ,1 Remolques y Semirremolques , ,6 3ª Categoría Ciclomotores, Triciclos, Motocarros y Bicicletas con motor , ,6 Motocicletas , ,7 TOTAL NÚMERO DE PÓLIZAS - - NÚMERO DE VEHÍCULOS - 3,3% 93,9% 3,3% 93,7% 2,8% 3,0% 1ª Categoría 2ª Categoría 3ª Categoría