DESAYUNA CON INADE Sergio Álvarez Camiña

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Yolanda Alarcón Álvarez
hace 8 años
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1 EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS ANTE LOS RIESGOS DE LA NATURALEZA INADE Febrero 2014 CATÁSTROFES NATURALES: CONSIDERACIONES PREVIAS INCREMENTO DE LAS CONSECUENCIAS DE LAS CATÁSTROFES NATURALES AUMENTO DE LA VULNERABILIDAD INFLUENCIA DE FACTORES HUMANOS Y ECONÓMICOS - Concentración de población - Concentración de valor económico - Asentamientos en zonas de riesgo - Incidencias nocivas sobre el medio ambiente Cambio climático Alteraciones del terrero Modificaciones del uso del suelo 2 1

DE FACTORES HUMANOS Y ECONÓMICOS - Concentración de población - Concentración de valor económico - Asentamientos en zonas de

2 Indemnizaciones anuales promedio, por década Estimación 2013: M US$ Allianz: Natural catastrophes on the rise (2011) 3 Siniestralidad mundial por daños catastróficos en Media últimos 10 años Daños personales (fallecidos) 20, ,000 Daños materiales 125,000 M$ 184,000 M$ Daños asegurados 31,000 M$ 56,000 M$ Fuente: Munich RE, 2013 INUNDACIONES EN EUROPA CENTRAL CICLÓN HAIYAN EN FILIPINAS Daños materiales: 15,200 M$ Daños asegurados: 3,000 M$ Daños personales: 6,000 fallecidos Daños materiales: 10,000 M$ Daños asegurados: 400 M$ 4 2

años Daños personales (fallecidos) 20,000 106,000 Daños materiales 125,000 M$ 184,000 M$ Daños asegurados 31,000 M$ 56,000 M$ Fuente: Munich

3 CONOCIMIENTO DEL RIESGO Y DE LAS EXPOSICIONES Perspectiva histórica Perspectiva técnica Cúmulos POLÍTICAS DE PREVENCIÓN y REDUCCION DE RIESGOS INSTRUMENTOS DE FINANCIACIÓN DEL RIESGO CATASTRÓFICO - COBERTURA DE SEGURO Y REASEGURO - INSTRUMENTOS ALTERNATIVOS DE TRANSFERENCIA DE RIESGOS (MERCADO DE CAPITALES) - AUTOFINANCIACIÓN (AUTOSEGURO) - AYUDAS OFICIALES 5 MODELOS DE INTERVENCIÓN PÚBLICA EN LOS SEGUROS DE CATÁSTROFES SEGURO OBLIGATORIO DE CATÁSTROFES Turquía Terremoto Islandia Terremoto erupción volcánica avalancha, inundaciones OBLIGACIÓN PARA LAS ASEGURADORAS DE OFRECER UN SEGURO DE CATÁSTROFES Japón Terremoto, erupción volcánica tsunami USA Terrorismo EXTENSIÓN OBLIGATORIA AL SEGURO DE CATÁSTROFES EN LA CONTRATACIÓN DE SEGUROS ORDINARIOS Francia Daños de la Naturaleza accidentes tecnológicos España terrorismo Seguro de RR. EE. Noruega Daños de la Naturaleza Suiza Daños de la Naturaleza, excepto terremoto California Terremoto Nueva Zelanda Terremoto, Erupción volcánica Tsunami Tormenta, Inundación 6 3

LOS SEGUROS DE CATÁSTROFES SEGURO OBLIGATORIO DE CATÁSTROFES Turquía Terremoto Islandia Terremoto erupción volcánica avalancha, inundaciones OBLIGACIÓN PARA LAS ASEGURADORAS DE OFRECER UN SEGURO DE

4 El modelo español: EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS Y LA COBERTURA DE LOS RIESGOS EXTRAORDINARIOS. PRINCIPIOS DE LA COBERTURA DEL SEGURO DE RIESGOS EXTRAORDINARIOS COMPLEMENTARIEDAD MERCADO DE SEGUROS UNIVERSALIDAD OBLIGATORIEDAD ANTISELECCIÓN COMPENSACIÓN GEOGRÁFICA ENTRE RIESGOS COLABORACIÓN TEMPORAL 8 4

PRINCIPIOS DE LA COBERTURA DEL SEGURO DE RIESGOS EXTRAORDINARIOS

5 CARACTERÍSTICAS DE LA COBERTURA DEFINIDA LEGALMENTE Los mismos bienes y personas El mismo capital asegurado Las mismas condiciones de indemnización que los fijados en la póliza ordinaria CUALITATIVA Y NO CUANTITATIVA El sistema no tiene en cuenta AUTOMÁTICA la cuantía de las pérdidas el número de asegurados con daños la extensión geográfica afectada Para atender las reclamaciones NO se requiere declaración oficial previa sobre la naturaleza extraordinaria del evento causante de las pérdidas. 9 INUNDACIÓN EXTRAORDINARIA Anegamiento Embate de mar TEMPESTAD CICLÓNICA ATÍPICA Ciclones tropicales Borrascas frías intensas Tornados Vientos extraordinarios (> a 120 km./h) 5

geográfica afectada Para atender las reclamaciones NO se requiere declaración oficial previa sobre la naturaleza extraordinaria del evento causante de las pérdidas.

6 ERUPCIÓN VOLCÁNICA CAÍDA DE CUERPOS SIDERALES Y AEROLITOS DAÑOS INDEMNIZABLES DAÑOS EN LOS BIENES Daños materiales directos (reparación o sustitución) Gastos suplementarios (extracción de lodos, demolición, desescombro, transporte a vertedero) Pérdida de beneficios (incluye inhabitabilidad de vivienda) DAÑOS A LAS PERSONAS Muerte Incapacidad permanente Incapacidad temporal Eliminación o reducción de Pérdida de franquicias a cargo beneficios. de los asegurados. Reducción del período de carencia AMPLIACIÓN DE COBERTURAS DAÑOS A LOS BIENES Extensión de la TCA: reducción del cobertura de la TCA a umbral de velocidad los tornados y de 135 a 120 km/h y vientos flexibilización extraordinarios no criterios delimitación acompañados de geográfica lluvia AMPLIACIÓN DE COBERTURAS DAÑOS A LAS PERSONAS Daños producidos en el extranjero 12 6

reducción de Pérdida de franquicias a cargo beneficios. de los asegurados.

7 PROCEDIMIENTOS DEL CCS PARA GESTIONAR LOS RIESGOS EXTRAORDINARIOS Procedimiento general Ámbito: Cualquier riesgo extraordinario a excepción de la TCA. El CCS gestiona íntegramente el siniestro: comunicación de los daños, peritación y abono de la indemnización. Ámbito: exclusivo para TCA. Tres modalidades: Procedimiento especial 1ª Convenio UNESPA-CCS de Comunicación del siniestro a la entidad aseguradora. Peritación, reparación y pago por la entidad aseguradora. Reembolso de la indemnización por el CCS a la entidad aseguradora. 2ª Procedimiento SCCS a través de TIREA. Envío de datos y documentos digitalizados de cada siniestro por vía telemática. 3ª Residual. Tratamiento individualizado siniestro a siniestro. Procedimiento especial. Daños por viento: Velocidad superior a 120Km/h o tornados (TCA): corresponden al CCS. Velocidad igual o inferior a 120Km/h pero superior al umbral de la póliza: corresponden a la entidad aseguradora. Velocidad inferior al umbral establecido en la póliza: no son indemnizables ni por el CCS ni por la entidad aseguradora. Producida una tempestad de viento, es necesario delimitar en qué zonas dicho fenómeno alcanza velocidades superiores a 120 km/h: Estudio por AEMET de los registros de viento y del área de influencia de los vientos (mapas de vientos por tramos de velocidad). Acuerdo del CCS: lista de municipios (completos) afectados por TCA, publicada en su web. Elevado número de siniestros de cuantía moderada, con gran extensión geográfica. Necesidad de atender desde el primer momento los siniestros, sin esperar a que AEMET realice el estudio y emita el informe. 7

Tres modalidades: Procedimiento especial 1ª Convenio UNESPA-CCS de 2011. Comunicación del siniestro a la entidad aseguradora. Peritación, reparación y pago por la entidad aseguradora.

8 Problemática de la aplicación del contrato de seguro: Indemnización a valor real o a valor de nuevo, dependiendo de las cláusulas contratadas. Aplicación de la regla proporcional en casos de infraseguro. Cumplimiento de plazos en el pago de la prima. 15 ALGUNOS DATOS SOBRE LA COBERTURA DE LOS RIESGOS EXTRAORDINARIOS EN ESPAÑA 16 8

Aplicación de la regla proporcional en casos de infraseguro.

9 TCA Klaus 500,1 M Terremoto Lorca 479 M Inundaciones Andalucía (96 M ) Cantábrico (71 M ) Canarias (14 M ) Inundaciones Sureste 215,8 M TOTAL INDEMNIZACIONES 4,340 M 527,1 M 1,020 M COSTE MEDIO 9,639 12,312 2,413 Importes en euros actualizados a DATOS COMPARADOS: INUNDACIONES Millones de $USA a valor nominal PAIS EVENTO FECHA DAÑOS TOTALES (DT) DT/PIB (%) DAÑOS ASEGURADOS (DA) DA/DT (%) EE.UU. Katrina ago ,73% ,43% Tailandia Inun Tailandia jul-11/ene ,56% ,00% EE.UU. Inun Misisipi jun/ago ,30% ,05% Europa Central Elba y Danubio ago ,45% ,61% Australia Inun Australia dic-10/ene ,80% ,88% C. Valenciana (*) Pantanada de Tous oct ,36% 80 14,01% País Vasco (*) Inun Pais Vasco ago ,64% ,45% C. Valenciana (*) Inun C Valenciana nov ,23% ,01% (*) Fuentes: Daños totales: Dirección General de Protección Civil; daños asegurados: estadísticas CCS DAÑOS TOTALES / PIB 14,00% 12,00% 12,56% 10,00% 8,00% 6,00% 4,00% 2,00% 0,00% 0,73% 0,30% 0,45% 0,80% 0,36% 0,64% 0,23% Katrina Inun Tailandia Inun Misisipi Elba y Danubio Inun Australia Pantanada de Tous Inun Pais Vasco Inun C Valenciana 18 9

(%) EE.UU. Katrina ago-05 83.300 0,73% 38.676 46,43% Tailandia Inun Tailandia jul-11/ene-12 40.000 12,56% 10.000 25,00% EE.UU. Inun Misisipi jun/ago-93 21.000 0,30% 1.

10 DATOS COMPARADOS: TEMPESTADES Millones de $USA a valor nominal PAIS EVENTO FECHA TEMPESTADES RECIENTES DAÑOS TOTALES (DT) DT/PIB (%) DAÑOS ASEGURADOS (DA) DA/DT (%) EE.UU. Huracán Katrina (*) ago ,37% ,43% EE.UU. Huracán Ike sep ,30% ,30% EE.UU. Huracán Andrew ago ,40% ,15% Europa Tormenta Lothar dic ,21% ,30% España Klaus ene ,14% ,40% España Xynthia feb ,02% ,70% Fuente: World Bank y Swiss Re Economic Research and Consulting, Munich Re y CCS (*) No incluyen los daños provocados por la inundación, que se estiman en 2/3 del total DAÑOS TOTALES / PIB 0,45% 0,40% 0,35% 0,30% 0,25% 0,20% 0,15% 0,10% 0,05% 0,00% 0,37% 0,30% 0,40% 0,21% 0,14% 0,02% Huracán Katrina (*) Huracán Ike Huracán Andrew Tormenta Lothar Klaus Xynthia 19 DATOS COMPARADOS: TERREMOTOS TERREMOTOS RECIENTES Millones de $USA a valor nominal PAIS EVENTO FECHA MAGNITUD DAÑOS TOTALES DAÑOS DT/PIB (%) (DT) ASEGURADOS (DA) DA/DT (%) Japón (*) T. de Tohoku mar-11 9, ,10% ,29% Chile Amplias zonas feb-10 8, ,10% ,67% Turquía T. de Izmit ago-99 7, ,00% ,00% N. Zelanda T.Christchurch feb-11 6, ,60% ,25% España T. de Lorca may-11 5, ,10% ,00% Fuente: World Bank y Swiss Re Economic Research and Consulting, Munich Re, Ayuntamiento de Lorca, CCS (*) Terremoto y tsunami Daños totales (DT) Daños asegurados (DA) Japón (*) Chile Turquía N. Zelanda España Magnitud 9,0 8,8 7,6 6,1 5,

500 0,21% 5.900 51,30% España Klaus ene-09 1.

11 RIESGOS DE LA NATURALEZA EN GALICIA. 21 AÑO En euros actualizados a INDEMNIZACIONES EN GALICIA INUNDACIÓN TERREMOTO TCA TOTAL Terremoto (Triacastela, Lugo ,1 Richter) Inundaciones A Coruña y Pontevedra TCA Klaus M ,000 exps TCA Floora M ,000 exps TOTAL GALICIA R.E. DAÑOS EN LOS BIENES SINIESTRALIDAD OCURRIDA EN GALICIA (pagada y provisionada) CAUSAS NATURALES % % % % TOTAL ESPAÑA

940.884 2001 12.002.697 13.745 0 12.016.442 2002 Inundaciones 2.103.331 10.628-2.113.960 2003 A Coruña y 939.473 0 0 939.473 Pontevedra 2004 1.240.207 22.681 16.526 1.279.415 2005 1.437.315 238 0 1.

12 R.E. DAÑOS EN LOS BIENES SINIESTRALIDAD OCURRIDA EN GALICIA (pagada y provisionada) CAUSAS NATURALES. SERIE INUNDACIÓN INDEMNIZACIONES % INUNDACIÓN -Serie 1994 a 2013 A CORUÑA % LUGO % OURENSE % PONTEVEDRA % TOTAL % 61% 23% 8% 8% A CORUÑA LUGO OURENSE PONTEVEDRA TERREMOTO INDEMNIZACIONES % A CORUÑA % LUGO % OURENSE % PONTEVEDRA % TOTAL % TERREMOTO -Serie 1994 a % 8% 4% A CORUÑA LUGO 78% OURENSE PONTEVEDRA TCA INDEMNIZACIONES % A CORUÑA % LUGO % OURENSE % PONTEVEDRA % TOTAL % Importes en Euros actualizados a TCA - Serie 1994 a % A CORUÑA 5% 15% 63% LUGO OURENSE PONTEVEDRA 12

361 10% LUGO 2.128.442 78% OURENSE 225.947 8% PONTEVEDRA 117.601 4% TOTAL 2.751.350 100% TERREMOTO -Serie 1994 a 2013 10% 8% 4% A CORUÑA LUGO 78% OURENSE PONTEVEDRA TCA INDEMNIZACIONES % A CORUÑA 96.

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