Documento base: Mecanismos Financieros, Seguros y Reaseguros contra Desastres en América Latina y el Caribe
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- Ramón Aguirre Sánchez
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1 Sistema Económico Latinoamericano y del Caribe Latin American and Caribbean Economic System Sistema Econômico Latino-Americano e do Caribe Système Economique Latinoaméricain et Caribéen Documento base: Mecanismos Financieros, Seguros y Reaseguros contra Desastres en América Latina y el Caribe Antonio F. Romero, Director de Relaciones para la Integración y Cooperación del SELA Seminario Regional sobre Inversión Pública y Mecanismos Financieros, Seguros y Reaseguros Contra Desastres en América Latina y el Caribe: Experiencias Recientes Ciudad de México, México 22 y 23 de noviembre de 2010 SP/SR-IPMFSRCDALC/Di N 11-10
2 Copyright SELA, Noviembre Todos los derechos reservados. Impreso en la Secretaría Permanente del SELA, Caracas, Venezuela. La autorización para reproducir total o parcialmente este documento debe solicitarse a la oficina de Prensa y Difusión de la Secretaría Permanente del SELA (sela@sela.org). Los Estados Miembros y sus instituciones gubernamentales pueden reproducir este documento sin autorización previa. Sólo se les solicita que mencionen la fuente e informen a esta Secretaría de tal reproducción.
3 Seminario Regional sobre Inversión Pública y Mecanismos Financieros, Seguros y Reaseguros contra Desastres en América Latina y el Caribe SELA Documento base Mecanismos Financieros, Seguros y Reaseguros contra Desastres en América Latina y el Caribe Pág. 1
4 Desastres de origen natural en ALC: un problema recurrente ALC abarca cuatro placas tectónicas activas, de allí su recurrencia sísmica y actividad volcánica. También es una zona propensa a las tormentas tropicales, mientras que las costas del Caribe forman parte del corredor de huracanes continental. Además, la región presenta un sistema de montañas y cuencas hidrográficas que la hacen vulnerable a deslizamientos e inundaciones. Por si fuera poco, es una de las zonas donde el cambio climático se expresa con mayor fuerza, a través de los efectos que producen los fenómenos de El Niño y La Niña. Los desastres naturales afectan a todas las regiones del mundo y ALC no es la excepción. Estos eventos son producto de las fuerzas transformadoras del planeta. Esas fuerzas estuvieron presentes antes de la presencia del hombre sobre la tierra y continuarán estando presentes. Sin embargo, la degradación ambiental, el cambio climático, los asentamientos humanos en zonas vulnerables, la profundización de la pobreza, entre otras, han provocado que estos fenómenos naturales se conviertan en desastres causando incalculables pérdidas humanas, sociales y económicas. Pág. 2
5 Desastres Naturales por Regiones Geográficas Primer Semestre 2010 Continente Número de Desastres Número de Muertes Número de afectados Perdidas Económicas (millones de US$) África América Asia Europa Oceanía Fuente: Centre for Research on the Epidemiology of Disasters (CRED), Pág. 3
6 Desastres Naturales por Región Primer Semestre 2010 Fuente: Centre for Research on the Epidemiology of Disasters (CRED), Pág. 4
7 Conferencia Mundial sobre Reducción n de Desastres (Kobe, Hyogo Japón. 18 al 22 de enero de 2005: Declaración n de Hyogo y Marco de Acción n de Hyogo : 2015: Aumento de la resiliencia de las naciones y las comunidades ante los desastres Se definieron 5 prioridades de acción: Velar por que la reducción de los riesgos de desastre constituya una prioridad dotada de una sólida base institucional de aplicación. Identificar, evaluar y vigilar los riesgos de desastre y potenciar la alerta temprana. Utilizar los conocimientos, las innovaciones y la educación para crear una cultura de seguridad y de resiliencia a todo nivel. Reducir los factores de riesgo subyacentes. promover el desarrollo de mecanismos de distribución de riesgos financieros, en particular los seguros y reaseguros contra los desastres Fortalecer la preparación para casos de desastre a fin de asegurar una respuesta eficaz a todo nivel. Pág. 5
8 Documento SELA: Mecanismos Financieros, Seguros y Reaseguros Contra Desastres en América Latina y el Caribe i. MODELOS, METODOLOGIAS, INDICES Y PROCEDIMIENTOS PARA CONOCER O CALCULAR EL RIESGO ii. MECANISMOS FINANCIEROS DE RETENCION Y TRASFERENCIA DE RIESGO iii. PERCEPCION DE LOS ACTORES DE LA GESTION DEL RIESGO SOBRE LOS MECANISMOS DE PROTECCION FINANCIERA iv. PROPUESTAS Y RECOMENDACIONES DE POLITICA PARA LA PROTECCION FINANCIERA FRENTE A L RIESGO DE DESASTRES Pág. 6
9 Modelos, Metodologías, Índices y Procedimientos para conocer o calcular el riesgo El papel del Gobierno: La visión moderna de la gestión de riesgo de desastres involucra 4 políticas públicas distintas: 1. Identificación del riesgo (que involucra la percepción individual, la representación social y la evaluación objetiva del riesgo); 2. Reducción del riesgo (que involucra propiamente a la prevención-mitigación de la vulnerabilidad física y social); 3. Protección financiera (que tiene que ver con la transferencia y retención del riesgo desde el punto de vista financiero y de inversión pública); y 4. Manejo de desastres (que corresponde a la preparación, alerta, respuesta, rehabilitación y reconstrucción una vez que el desastre se presenta). Pág. 7
10 Modelos, Metodologías, Índices y Procedimientos para conocer o calcular el riesgo (Continuación) n) Estimación del riesgo catastrófico Importancia de comprender las implicaciones financieras y sobre el desarrollo de los fenómenos naturales potencialmente peligrosos (necesidad de planificación financiera, y desarrollo de modelos e indicadores para cuantificar el riesgo). Necesidad de contar con estudios especiales sobre microzonificación sísmica y actualización catastral para poder utilizar las potencialidades de la protección financiera). Permite tener una mayor capacidad de planificación económica y financiera y fundamento para la formulación de políticas públicas de transferencia del riesgo Sistema de Indicadores de Gestión de Riesgo para las Américas del BID. Pág. 8
11 Mecanismos Financieros de Retención n y Trasferencia de Riesgo Alternativas de protección financiera El seguro y reaseguro: instrumentos de protección financiera que permiten transferir el riesgo a una compañía de seguros y al mercado de reaseguros a nivel internacional. Mercado de capitales: existen dos categorías básicas de instrumentos de financiación y transferencia de riesgo: títulos de renta fija (Bonos CAT) y derivados (opciones, swaps). Estos títulos generalmente son emitidos por grandes empresas aseguradoras o reaseguradoras (Swiss Re, AON, entre otras) y su monto de emisión es bastante alto (50 y millones de dólares). Retención de Riesgo: se puede lograr a través de: Fondos de desastres: los recursos acumulados son destinados a la atención de desastres y deben mantenerse en activos líquidos (papeles o cuentas bancarias) para que puedan utilizarse sin grandes costos de transacción. Endeudamiento: El gobierno puede acudir a los mercados bancarios nacionales o internacionales y pedir recursos prestados ya sea para cubrir los costos directos del desastre o contratar créditos contingentes. Emisión de nueva deuda en forma de bonos: es una importante alternativa pero puede verse seriamente limitada si los mercados consideran que la situación fiscal se está deteriorando y por tanto exigen altas primas de riesgo que pueden hacer prácticamente imposible la colocación de nuevos papeles en el mercado. Pág. 9
12 Estructura de Retención n y Transferencia de Riesgo Pág. 10
13 Mecanismos Financieros de Retención n y Trasferencia de Riesgo (Continuación) n) Experiencias a nivel Regional y Extra-regional Facilidad de seguro de riesgo catastrófico para el Caribe (CCRIF): es una herramienta que permite acceder al mercado financiero internacional colocando en una cartera común y diversa los riesgos específicos de cada país. De esta forma los gobiernos participantes pueden conseguir cobertura semejante a la pérdida tras la ocurrencia de un evento catastrófico. Bono CAT de México: el Gobierno mexicano, a través del Fondo de Desastres Naturales (FONDEN) puso en marcha, una solución paramétrica combinada de seguro (USD 140 millones) y un bono de catástrofe (USD 160 millones). El Cat- Mex se implementó para un lapso de tres años, como una estrategia financiera de transferencia de riesgo, con el fin de contar con los recursos necesarios para atender a la población que resulte afectada por un terremoto de graves consecuencias. Pág. 11
14 Mecanismos Financieros de Retención n y Trasferencia de Riesgo (Continuación) n) Experiencias a nivel Regional y Extra-regional (Continuación) Aseguramiento colectivo voluntario en Manizales (Colombia): en la actualidad, la ciudad de Manizales, cuenta con una póliza colectiva de seguros voluntarios para proteger los estratos de población más pobre. Pool Turco de Seguro de Catástrofe (TCIP): es una entidad pública legal, para ofrecer seguros obligatorios de terremoto a las propiedades residenciales. El cumplimiento de las pólizas obligatorias se vigila exigiendo a los propietarios que presenten sus documentos de seguro para cualquier transacción de finca raíz y también cuando se abren cuentas de agua, gas natural, electricidad y servicios de telecomunicaciones. Otros mecanismos de aseguramiento masivo: Experiencias en EE.UU (Florida, Hawai, California), Nueva Zelanda, Francia, Taiwan, Japón, Noruega, España, etc. Pág. 12
15 Propuestas y Recomendaciones de Política para la Protección n Financiera frente al Riesgo de Desastres Mecanismos como el aseguramiento o la transferencia de pérdidas al mercado de capitales, que podrían ser subsidiados por los gobiernos nacionales, permitirían disminuir la carga fiscal del Estado en general una vez ocurrido un desastre. Se debe estimar la pérdida anual esperada de los portafolios de bienes fiscales en riesgo y establecer una estrategia que permita identificar qué recursos se necesitarían para cubrir dichas pérdidas, mediante la acumulación de reservas, o estableciendo contratos de créditos contingentes, o de transferencia de pérdidas con el sector asegurador o el mercado de capitales. La primera responsabilidad o la más inmediata de los gobiernos es contar con recursos que le permitan reconstruir o reparar los inmuebles de propiedad de las entidades públicas en caso de desastre. Pág. 13
16 Propuestas y Recomendaciones de Política para la Protección n Financiera frente al Riesgo de Desastres (Continuación) n) Para elevar la eficiencia del seguro es importante, promover la modelación refinada del riesgo catastrófico de las carteras de las compañías de seguros, de tal forma que se tengan valores variables de PML y el valor de las primas puras de riesgo de acuerdo con información técnico-científica apropiada. Promover el aseguramiento obligatorio no sólo de la deuda sino del valor total de los bienes inmuebles privados adquiridos mediante el sistema hipotecario, de las zonas comunes de las edificaciones en propiedad horizontal, así como también el seguro agropecuario. Los países podrían explorar la constitución individual o en conjunto de una compañía de seguros o reaseguros cautiva offshore, con la cual se podrían reducir los costos que se pagan en primas de seguros. Pág. 14
17 Propuestas y Recomendaciones de Política para la Protección Financiera frente al Riesgo de Desastres (Continuación) n) La emisión de un Bono CAT puede elevar la eficiencia financiera si el costo del portafolio de los inmuebles públicos o privados es importante. Con el pasar de los años este instrumento pudiera cada vez ser más competitivo y factible, para cubrir las capas altas de una estructura financiera de retención y transferencia. Dentro de las actividades de gestión de riesgos que se promueven en los países de ALC se debe hacer especial énfasis en la reducción del riesgo mediante el ordenamiento territorial y la intervención de la vulnerabilidad de edificaciones esenciales, en primera instancia, lo que tiene un alto rédito no sólo económico sino social. Pág. 15
18 Gracias por su atención Pág. 16
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