Finanzas Personales. Frank Fuentes Director de Capacitación y Proyectos Fundación Empírica

Transcripción

1 Finanzas Personales Frank Fuentes Director de Capacitación y Proyectos Fundación Empírica

2 Qué es Empírica? EMPIRICA, es una fundación sin fines de lucro creada en el año 2007 con el propósito de promover actividades orientadas a la formación académica, investigación y capacitación en las áreas de Economía, Finanzas y Análisis Cuantitativo. Está formada por un grupo de economistas dominicanos con formación doctoral y vasta experiencia en el diseño de políticas públicas y la construcción de modelos macroeconómicos. Cuenta además con la colaboración de economistas extranjeros con experiencia en la docencia e investigación.

3 Nuestra página web:

4 Alianzas Empírica ofrece un programa de Maestría en Economía en alianza con la Universidad Iberoamericana (UNIBE) y tiene alianzas de para programas de capacitación y proyectos de investigación con varias instituciones

5 Finanzas Personales Frank Fuentes Director de Capacitación y Proyectos Fundación Empírica

6 Los salarios en la NBA De todos los deportes profesionales en EEUU, los jugadores de la NBA son los mejores pagados. El salario promedio anual de un jugador de la NBA en la temporada fue de US$5.2 millones. Esto es equivalente a RD$227 millones. RD$19 millones mensuales. 6

7 Los salarios en la NBA Actualmente el salario mínimo anual para un novato es de US$490,180 Esto es equivalente a de RD$21.4 millones Aproximadamente RD$1.8 millones mensuales) Esto es 300 veces el salario mínimo en República Dominicana 7

8 Los salarios en la NBA Para un jugador veterano (con 5 años en la liga) el salario mínimo anual fue de US$1 millón. Esto equivale a RD$43.6 millones al año. La pensión vitalicia promedio de un jugador luego de retirarse es de US$725,000 anuales (RD$25.4 millones al año) 8

9 Los salarios en la NBA Sin embargo, según una información divulgada por la Asociación de Jugadores de la NBA: El 60% de los jugadores de la NBA caen en bancarrota o enfrentan serios problemas financieros, sólo 5 años después de retirarse. 9

10 Por qué sucede esto? Estilo de vida extravagante. Un carros para c/día de la semana Un helicóptero para c/miembro de la familia Financiar este estilo de vida para sus familiares y su séquito. Competencia en mostrar posesiones. Pocas inversiones. Víctimas de fraudes de agentes y relacionados. En conclusión: MAL MANEJO DEL DINERO. 10

11 La importancia de usar un Presupuesto

12 Reflexión Es prudente que salga un avión sin saber si tiene suficiente combustible? Es conveniente ir a la guerra sin saber si se tiene el armamento y los soldados para enfrentar al enemigo? Es sabio comenzar un edificio sin saber si tenemos suficiente dinero para terminarlo? Entonces Es adecuado comenzar el mes sin saber como llegaremos al final? 12

13 Pasos Previos Establecer cuáles son sus metas (corto y largo plazo) Tener claro cuál es el verdadero ingreso del hogar Determinar patrones de gastos. Revisar promedio de servicios (luz, agua, teléfono, etc.) Incluir el pago de préstamos, deudas, tarjetas de crédito. 13

14 El azote de las deudas

15 Por qué se endeuda la gente? Salario muy bajo Viven en nivel de vida más alto que su ingreso Financian el consumo Tienen demasiadas tarjetas de crédito No tomar en cuenta los intereses de las 15

16 La importancia de los intereses TIPO DE PRÉSTAMO MONTO DE PRÉSTAMO TASA DE INTERÉS CUOTA MENSUAL INTERESES PAGADOS AL AÑO PENDIENTE DE PAGO AL AÑO Prestamista #1 10,000 Prestamista #2 10,000 10% Semanal 1% Diario 4,000 48,000 10,000 3,000 36,500 10,000 20% Prestamista #3 10,000 2,000 24,000 10,000 Mensual Financiera 10,000 50% Anual 1,076 2,910 0 Banco 10,000 30% Anual 975 1,

17 Liberación de Deudas Reconocer el problema Listar las deudas Consolidar deudas. Consolidar las deudas permite realizar el menor número de pagos al mes Permite reducir el pago de intereses Cancelar y liquidar las tarjetas de crédito Elaborar plan de control de gastos Solicitar copia del informe crediticio personal 17

18 Cómo manejar las Tarjetas de Crédito? 18

19 Las ventajas de las tarjetas Facilitan el pago e incrementan la capacidad de compra Evitan que llevemos efectivo. Permite comprar en lugares que desincentivan el uso de efectivo, como: líneas aéreas, alquiler de vehículos, hoteles, compras por Internet, etc. Dejan constancia de las compras Los vouchers y estados mensuales ayudan a controlar y proteger las compras en caso de devolución. Asisten en emergencias En ocasiones en donde es necesario excederse de su presupuesto las tarjetas son muy útiles. Esto deber ser la excepción, no la regla. 19

20 Las ventajas de las tarjetas Ayudan a construir un historial de crédito Es importante no sólo para aplicar para otras tarjetas sino para préstamos, alquileres, visas y hasta trabajo. En el país existen dos compañías que compilan información crediticia: Transunión y DataCrédito. Ofrecen beneficios adicionales Algunas tarjetas ofrecen descuentos en determinadas tiendas, millas para viajes y hoteles, así como seguros de viaje, vida, etc. 20

21 Los problemas de las Tarjetas Se pierde el límite de los gastos El dinero utilizado de la tarjeta es inmediatamente una deuda. El gasto incontrolable puede llevar a acumular deudas impagables. El pago mínimo no baja la deuda El efecto de los intereses no permite que el capital baje rápidamente, quedando prácticamente igual. Dejar de pagar el pago mínimo también tiene un efecto muy negativo para su historial de crédito.

22 Los problemas de las Tarjetas Es fácil tener muchas Los bancos buscan compiten por buscar nuevos clientes. Este es uno de sus productos mas rentables. Solicitar muchas tarjetas de crédito al mismo tiempo puede tener una incidencia negativo en tu historial, y puede perjudicarle en el momento de solicitar un préstamo de verdadera necesidad. Resulta difícil controlar vencimientos Es común que las personas no tomen en cuenta las fechas de corte y de vencimiento de su tarjetas, sobre todo si poseen muchas tarjetas.

23 Los problemas de las Tarjetas Tienen muchos cargos adicionales. Los bancos hacen cargos adicionales por mora, retiro de efectivo, seguro, renovación, etc. Los intereses son altos. Muchas veces desconocemos el interés real que se aplica. Los bancos están autorizados a modificar los intereses cargados a sus clientes, en función de la variación del riesgo.

24 Reflexiones Finales

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