Glosario de Términos de Seguros

Transcripción

1 Glosario de Términos de Seguros Agencia General Persona nombrada para o contratada por un asegurador como contratista independiente o por comisión, total o parcialmente, con poderes o deberes generales para inspeccionar el otorgamiento y las operaciones de servicios de pólizas del asegurador, nombrar agentes para el asegurador y llevar a cabo otras funciones que se confieran a agentes generales por la costumbre de la clase o clases de seguros hechos o el tipo de asegurador representado. Agente Persona o corporación nombrada por el asegurado para que lo represente en las gestiones de solicitar y efectuar negocios de seguro en su nombre. Esta persona representa a diferentes compañías de seguro y está licenciada por el gobierno para realizar este tipo de transacciones. Ajustador Persona que, por compensación como contratista independiente, o como empleado de un contratista independiente, o por honorarios, comisión o sueldo, investiga y negocia el ajuste de reclamaciones que surjan de contratos de seguros exclusivamente a nombre del asegurador o del asegurado. Ajustador Independiente Ajustador que representa los intereses del asegurador. Ajustador Público El ajustador es empleado por el reclamante, y representa exclusivamente los intereses económicos del reclamante. Asegurado La persona cuya vida o salud se asegura en la póliza. Asegurado Nombrado Es aquella persona, corporación o asociación a favor de quien está suscrita una póliza de seguro, y que se encuentra específicamente nombrada como ente asegurado bajo los términos de dicha póliza. El asegurado nombrado es el único autorizado a: cancelar una póliza, solicitar endosos de cambio a la póliza, recibir notificación de cancelación de la póliza y recibir cualquier prima devuelta. Además, es quien tiene el deber de pagar la prima de la póliza. Asegurador Compañía que se dedica a la contratación de seguros. Cancelación Es la terminación de una póliza de seguro por parte del asegurado o del asegurador, antes de la fecha de vencimiento de la póliza. Catástrofe Calamidad o desastre severo que causa perdidas, o serie de perdidas, por una cantidad extraordinaria de dinero. Certificado de Seguro Declaración de cubierta que puede sustituir la póliza de seguro como evidencia de seguro y que en ocasiones transfiere al portador del certificado de seguro el derecho a reclamar bajo dicha póliza. Cláusula de Coaseguro Cláusula de seguros que le permite a un asegurado adquirir el seguro de su propiedad por la cantidad que el considere más conveniente, sin importar el monto del valor de la propiedad envuelta. Implica una penalidad cuando el asegurado no cumple con la cantidad de seguro mínima que deba mantener, es decir, cuando esta sub-asegurado. De lo contrario, las pérdidas serán pagadas en su totalidad, luego de restarle el deducible, si alguno, y solamente hasta la cantidad asegurada o límite bajo la póliza.

2 Comisión Porción de la prima de seguro de una póliza que se le paga al agente, corredor o agente general como compensación por la venta de la misma. Comisionado de Seguros Funcionario del gobierno encargado de poner en vigor el Código de Seguros de Puerto Rico. Condiciones Parte de la póliza donde se especifican los derechos y obligaciones del asegurado y el asegurador, de tal forma que ambas partes conozcan lo que se espera de ellos. Corredor de Seguros Broker Persona, sociedad o corporación que por compensación como contratista independiente, representa al asegurado frente al ente asegurador para todo asunto relacionado con sus contratos de seguros. Costo de Reemplazo Replacement Cost Cláusula de valoración donde las pérdidas son ajustadas a base de "nuevo por viejo", es decir, sin aplicar depreciación. El costo de reemplazo de una casa no incluye el valor del terreno porque el lote no puede ser dañado por un incendio o por la mayor parte de los peligros asegurables. En la mayoría de los casos el asegurado tiene que cumplir con varias condiciones de la póliza. Cubierta Término utilizado para referirse al alcance de la protección provista bajo una póliza de seguros. Cubierta Ampliada Cubierta suplementaria y adicional a los riesgos cubiertos en una póliza de seguro. Cubierta de Fuego Tipo de seguro que proporciona cubierta por pérdidas directas ocasionadas por fuego, relámpagos y otros riesgos específicamente mencionados en la póliza. Cubre locales o propiedad en éstos, como el contenido, y que estén descritos en la póliza. Declaraciones Parte de la póliza donde se identifican las partes del contrato o acuerdo. Además, se describen las cubiertas adquiridas, primas cobradas, período de la póliza, entre otras cosas. Declinación Rechazo o denegación de una solicitud de seguro. Deducible Es la cantidad que el asegurado asumirá en caso de ocurrir una pérdida. La compañía de seguros es responsable de pagar por el exceso de esa cantidad. Por ejemplo, en las pólizas de propiedad, el asegurado puede seleccionar el deducible igual al 2% ó 5% del límite asegurado bajo la cubierta de huracán. Si su propiedad está asegurada por $100,000, y tiene 2% de deducible, en caso de pérdida pagará la cantidad de $2,000 ($100,000 x 2%). Mientras, la aseguradora pagará por la pérdida en exceso de los $2,000, sujeto a cualquier penalidad de coaseguro, hasta el límite de seguro aplicable. Subir o bajar el deducible es una de las alternativas para bajar la prima de seguro a pagar por el asegurado. Un deducible bajo, hace que la prima sea más alta. Departamento de Reclamaciones Departamento responsable de evaluar y ajustar las pérdidas de los asegurados. Depreciación Es el porciento que se le descuenta a una pieza por su uso, mal uso o desuso, al ser remplazada por una nueva.

3 Derrama Cargo impuesto sobre las compañias aseguradoras por la garantía de fondos estatales u otras autoridades reguladoras. Efectividad Fecha exacta en que una póliza de seguros es responsable de pagar una pérdida,; o la fecha en la cual la cubierta comienza a tener vigencia bajo una póliza de seguro. Endoso Documento que va adjunto a la póliza y que forma parte del contrato por medio del cual se hace constar modificaciones, cambios o enmiendas hechos a una póliza de seguro una vez está vigente. Debe estar firmado por un oficial de la compañía para que sea efectivo. Estructuras Anexas Cualquier edificio o estructura ubicada en los mismos predios que la estructura primaria asegurada, Exclusión Disposiciones en una póliza de seguro que restringen o eliminan las cubiertas de una póliza para ciertos riesgos, causas, personas, clases de propiedad y condiciones listadas en la póliza las cuales no tienen cubierta. Experiencia Historial de pérdidas de un asegurado o de una clase de negocio en particular. Expiración Fecha en la cual dejan de tener vigencia las cubiertas en una póliza de seguro, a menos que la póliza haya sido renovada. Fianza de Fidelidad Garantizan la ejecución honesta de deberes por parte del principal. Este producto normalmente va dirigido a instituciones financieras. Huracán Ciclón tropical cuyos vientos sostenidos aleredor de un centro de circulación definido exceden las 75 millas por hora, y que viene acompañado de fuertes lluvias y tormentas electricas. Inundación La Póliza Estándar de Seguro Contra Inundaciones (Standard Flood Insurance Policy,SFIP por sus siglas en inglés), define, en parte "inundación" como sigue: Una condición general y temporal en la que el agua cubre parcial o completamente áreas de terreno que suelen estar secas, debido a un desbordamiento de aguas provenientes de tierra adentro o de la marea, o debido a una rápida y poco frecuente acumulación o escorrentía de aguas superficiales provenientes de cualquier fuente. Insurance Service Office (ISO) Se denomina así a la mayor organización tarifadora de seguros de propiedad y contingencia en EE.UU., con sede en Nueva York. Entre la variedad de servicios que provee se encuentran la preparación de formularios y la difusión de datos en cuanto a costos en pérdidas para aseguradores de propiedad y contingencia Interés Asegurable Interés en la propiedad tal que la pérdida o destrucción de la propiedad pueda causar una pérdida financiera. Licencia Certificado de autoridad que otorga el gobierno de un estado a un asegurador o agente de seguros, para permitirle actual como tal dentro del estado. Límites Básicos En pólizas de responsabilidad civil, aquellos límites mínimos de responsabilidad que un asegurado puede adquirir.

4 Manejo de Riesgo Práctica de evaluar y manejar los riesgos a los cuales están expuestos los asegurados, para reducir al mínimo cualquier pérdida que éste pueda tener a través del diseño y la implantación de programas de seguridad y prevención Negligencia Omisión de actuar con el debido cuidado, que se espera de una persona prudente y razonable, ante las circunstancias de un caso determinado. Ocurrencia Evento o suceso inesperado o no intencionado que resulta en una pérdida. Oficina del Comisionado de Seguros de Puerto Rico Institución gubernamental, adscrita al Departamento de Hacienda, para regular la industria de seguros en Puerto Rico. Está dirigida por el Comisionado de Seguros, funcionario/a que pone en vigor el Código de Seguros de PR, según establecido en su artículo Peligro Condición que puede causar o aumentar la probabilidad o magnitud de una pérdida o accidente. Evento que causa pérdidas, ejemplo; Fuego, Huracán, Terremoto, etc. Pérdida Base para una reclamación por daños bajo los términos de una póliza de seguro, o la cantidad que un asegurador debe pagar a un reclamante por la reducción o desaparición no intencional de un valor, debido a una contingencia cubierta bajo la póliza de seguro. Período de Gracia Un período de tiempo determinado (habitualmente 31 días) dentro del cual se puede pagar sin cargos adicionales una prima de renovación vencida. Póliza Contrato de seguro que establece los derechos y deberes del asegurador y del asegurado. Póliza All Risk Proveen cubierta contra todos los riesgos de daño o pérdida física directa a la propiedad asegurada, excepto los que estén específicamente excluidos. Pólizas Package Combinan dos o más partes de cubierta ( coverage part ), según el nuevo programa de Líneas Comerciales del ISO, Inc. Pólizas Monolineales Contienen un solo formulario de cubierta o pertenecen a una sola línea de seguros. Pólizas de Líneas Comerciales Proveen cubierta para exposiciones de comercios, instituciones, o el gobierno. Pólizas de Líneas Personales Proveen cubierta para individuos y/o familias. Prima Una cantidad de dinero específica que el asegurado esta obligado a pagar a la compañía aseguradora a cambio de su promesa de ofrecer el beneficio de la póliza si una pérdida específica ocurre.

5 Prima Devengada Porción del ingreso que se obtiene por el tiempo en que se le da cubierta a una exposición de riesgo. Prima atribuible al período para el cual un asegurador ha proporcionado cubierta. La mayoría de las primas son pagaderas al comienzo del período de la cubierta, pero son devengadas sólo gradualmente durante el término del período de la cubierta. Por ejemplo, si una póliza anual comienza el 1ro de enero, sólo ½ de la prima es devengada al 30 de junio. Prima Mínima Cantidad mínima que se cobrará por una cubierta o póliza por un período específico, que usualmente es de un año. Prima No Devengada Aquella porción de la prima que ha sido pagada a la compañía aseguradora, pero que aún no es ganancia para la aseguradora. Es la parte que se le devuelve al asegurado en caso de cancelación de la póliza, o de cambios en la misma. Razón Combinada Una medida del porciento de cada dólar prima pagado para vender, suscribir y darle servicio a las pólizas y para pagar todas las reclamaciones que resulten de las pólizas que la compañía ha emitido. Mide los resultados de suscripción de un asegurador. Una razón combinada de 110% indicaría que la compañía paga $1.10 por cada $100 de prima recibida de los tenedores de póliza. Razón de Gastos Gastos incurridos durante un período, divididos por la prima suscrita o devengada; expresado en porciento. Razón de Pérdida Pérdidas totales (tanto las pagadas como las que se esperan pagar en el futuro) divididas por la prima devengada neta. Reaseguro Proceso mediante el cual una compañía aseguradora comparte una porción de sus riesgos y obligaciones con otro asegurador, por una porción de la prima. Reclamación Solicitud de pago que hace un asegurado al asegurador, al amparo de una póliza de seguro y por alguna pérdida sufrida. Reinstalación Restablecimiento de todos los derechos bajo una póliza de seguro que ha sido previamente cancelada por falta de pago o pago atrasado. Reserva Cantidad de dinero que el asegurador separa para pagar las pérdidas que han ocurrido pero que todavía no se han pagado. Resguardo Provisional Binder Autorización de cubierta temporera que puede ser emitida antes de la emisión de la póliza. Debe tener una vigencia de tiempo definida y figurar por escrito, señalando la compañía que suscribe el seguro, los riesgos asegurados, las cubiertas ofrecidas y los límites respectivos. Riesgo Incertidumbre en cuanto a una pérdida financiera por un peligro conocido o desconocido. También puede referirse al sujeto, objeto o propiedad asegurado bajo una póliza. Salvamento Proceso mediante el cual el asegurador asume el control de una propiedad, tras haber honrado una reclamación, como método de reducir sus pérdidas. Es usual cuando se alegan pérdidas totales.

6 Seguro Compulsorio Seguro que exige la Ley de Seguro de Responsabilidad Obligatorio para Vehículos de Motor. Responde por daños causados a vehículos de motor de terceros como resultado de un accidente de tránsito, si de estos daños es legalmente responsable el dueño del vehículo asegurado por este seguro. Tiene una cubierta de $3,000 por accidente. Seguro Es un método que puede utilizar una persona para transferir sus pérdidas potenciales (riesgo) o exposiciones a pérdidas a una compañía de seguros, la cual le indemnizará o le reembolsará al asegurado por pérdidas que estén cubiertas. Esta transferencia de riesgo se lleva a cabo a través de un contrato mediante el cual una persona se obliga a otra a pagarle, o proveerle un beneficio específico o determinable al producirse un suceso incierto previsto en el mismo. (Art , Código de Seguros de P.R.) Seguro de Líneas Excedentes Cualquier parte o la totalidad de una cubierta de seguro que no puede obtenerse de aseguradores autorizados, por lo cual, cumpliendo con una serie de condiciones, se obtiene de aseguradores no autorizados. Seguro de Propiedad Seguro que protege contra los riesgos que pueden sufrir las bienes raíces o los bienes muebles del asegurado. Cubre pérdidas accidentales que resulten de daño a la propiedad del asegurado, que puede ser un individuo, un negocio u organización. Solicitador Persona nombrada y autorizada por un agente o corredor para gestionar solicitudes de seguro como su representante. Subrogación Derecho que tiene una compañía aseguradora a recobrar de un tercero la cantidad pagada por una reclamación, tomando en el proceso la identidad del asegurado. Suscriptor Underwriter Persona empleada por una compañía aseguradora, encargada de determinar la aceptabilidad de riesgos asegurables y las condiciones de aceptación o denegación del riesgo. Tarifa Costo por unidad de seguro utilizado como base para la determinación de la prima. Tenedor de Póliza Policyholder Persona, organización o compañía a nombre de quien se ha emitido una póliza de seguro. Valor del Mercado Valor de una propiedad en el mercado actual, el cual se determina a base de oferta y demanda, valor del terreno, y factores de depreciación, uso y condición de la estructura, entre otros. Vandalismo Daño voluntario y premeditado a la propiedad.