Whole Life Legacy 100 SM

Transcripción

1 Seguro de vida entera de MassMutual Whole Life Legacy 100 SM Seguro de vida

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3 Hacia dónde quiere encaminar su vida? Se dirige hacia algún lugar? Todos lo hacemos. Eso no significa ir a su trabajo o al juego de fútbol de su hijo. Significa dirigirse a algún lugar en la vida. Ha pensado hacia dónde quiere encaminar su vida? La vida es una secuencia de etapas y transiciones que presenta prioridades, aspiraciones y responsabilidades que cambian constantemente. La manera en que asumimos y nos adaptamos a esos cambios determinará qué tan fácil será el viaje. La buena noticia es que usted ocupa el asiento del conductor. Tiene la oportunidad de tomar decisiones conscientes sobre cómo puede proveer seguridad a su familia ahora y en el futuro. Si usted es como la mayoría de las personas, siente que tiene la responsabilidad de proteger a los que más dependen de usted. Pero, cómo lo hará? Una estrategia financiera bien diseñada suele ser la mejor manera de garantizar que el futuro de su familia no quede abandonado al azar. El seguro de vida entera es la base sobre la cual se construyen muchas estrategias financieras integrales. Ello se debe a que lo más importante del seguro de vida entera es que le ayuda a cumplir sus promesas con sus seres queridos en cuanto a proveerles recursos financieros cuando más lo necesitan. Es una protección garantizada con la que pueden contar sus seres queridos cuando usted ya no esté para ocuparse de ellos. También es un legado que puede decidir dejar para el futuro. La información contenida en este folleto no tiene la intención de constituir asesoría específica fiscal o legal y no debe utilizarse como base para evadir penalidades por impuestos federales. MassMutual, sus empleados y representantes no están autorizados para proveer asesoría fiscal o legal. Se insta a las personas a solicitar orientación a través de sus asesores fiscales o legales. NO ES UN DEPÓSITO U OBLIGACIÓN DE BANCO O DE COOPERATIVA DE CRÉDITO NO ESTÁ ASEGURADO POR FDIC O NCUA NO ESTÁ ASEGURADO POR NINGUNA AGENCIA DEL GOBIERNO FEDERAL NO ESTÁ GARANTIZADO POR NINGÚN BANCO O COOPERATIVA DE CRÉDITO

4 Por qué Whole Life Legacy 100? Cuando usted decide que el seguro de vida entera forme parte de su estrategia financiera general, está ayudando a proteger la seguridad financiera de su familia a largo plazo. Eso se debe a que el beneficio por muerte que reciben sus beneficiarios puede ayudar a pagar los gastos en un momento extremadamente difícil. Whole Life Legacy 100 es un seguro de vida permanente con primas niveladas pagaderas hasta los 100 años. Como dice su nombre, provee seguridad durante toda su vida. A medida que sus necesidades cambian, también puede cambiar su póliza de seguro de vida entera. Además, ofrece garantías que no hallará combinadas en otras formas de seguro de vida, como 1 : Su beneficiario recibe un beneficio por muerte garantizado Tiene valores en efectivo garantizados que crecen cada año Tiene la garantía de que las primas permanecerán iguales mientras dure el contrato, independientemente de la edad o el estado de salud Whole Life Legacy 100 también puede proteger a un negocio al proveer dinero en efectivo que puede ayudar a garantizar la continuidad de las operaciones diarias de la firma y a menudo del negocio mismo mediante el beneficio por muerte de la póliza. LA HISTORIA COMPLETA: El seguro de vida entera es el adecuado para usted? Whole Life Legacy 100 puede ser una opción excelente si usted: Es asegurable y necesita protección Necesita un incremento garantizado en el valor en efectivo para complementar su plan de retiro u otros objetivos de ahorros Desea adquirir seguro de vida para su hijo o nieto Es el propietario de un negocio que desea proteger el futuro a largo plazo del mismo Busca un vehículo con ventajas impositivas para financiar impuestos estatales, proveer una herencia a sus herederos o una donación a una institución benéfica cuando muera Está interesado en tener la oportunidad de personalizar su cobertura Está pensando en incluir un seguro de vida en su plan calificado Seguridad para hoy. Cuando usted adquiere una póliza de seguro de vida entera, se congela la prima, que se basa en su edad y estado de salud en el momento de emitir la póliza. De manera que, a diferencia de otras formas de seguro de vida, no tendrá que preocuparse sobre el aumento de las primas con el paso del tiempo. Siempre que pague las primas de la manera programada, la póliza permanecerá vigente para proveer un beneficio a sus seres queridos cuando usted muera, suponiendo que no haya tomado dinero prestado ni haya retirado dinero de la póliza. Oportunidades para mañana. Primero y principal, el seguro de vida entera se adquiere para proporcionar un beneficio al morir. Sin embargo, el seguro de vida entera también puede proveerle a usted y a su familia acceso a una cantidad de dinero que suele denominarse Beneficios en vida mientras usted esté vivo. El valor en efectivo de una póliza de seguro de vida entera, que se acumula con impuestos diferidos, puede tomarse prestado de la póliza para cualquier fin, por ejemplo, ingresos complementarios para el retiro, financiamiento de la educación o gastos del negocio. Si bien los préstamos no pagados reducirán el beneficio por muerte, el acceso al valor en efectivo de la póliza puede constituir una reserva financiera importante en caso de que la necesite.

5 Características del seguro de vida entera Hay ciertas características inherentes a las pólizas de seguro de vida entera que pueden convertirlas en un componente vital de su estrategia financiera general. Cobertura a largo plazo garantizada Usted obtiene la protección del beneficio por muerte de por vida. No importa cuándo ocurra la muerte; mientras su póliza esté vigente, sus beneficiarios recibirán los fondos de la póliza. Pagos de prima nivelados Los pagos de primas permanecen fijos mientras dure el contrato, independientemente de su edad o estado de salud. Crecimiento del valor en efectivo Las pólizas de seguro de vida tienen un componente de valor en efectivo garantizado. El valor en efectivo garantizado de una póliza de seguro de vida entera aumenta cada año de acuerdo con un plan preestablecido, hasta que llegue a la cantidad nominal de la póliza (que ocurre a los 121 años). El seguro de vida entera es el único seguro que garantiza que el valor en efectivo de la póliza aumentará cada año. Acceso al valor en efectivo Usted puede tomar prestado el valor en efectivo de la póliza hasta un límite predeterminado. Los préstamos de la póliza pueden tomarse en cualquier momento para cualquier fin, incluyendo el pago de primas. El beneficio por muerte al pagarse se reducirá en la cantidad de cualquier préstamo que haya tomado más los intereses. Si lo decide, puede rescatar el valor total o parcial de la póliza en efectivo. 3 Opción de seguro totalmente pagado Si no desea pagar las primas de la póliza, ésta puede mantenerse en condición de totalmente pagada con un beneficio por muerte reducido. No tendrá que pagar más primas y la póliza continuará siendo elegible para recibir dividendos anuales. Ventajas fiscales del seguro de vida Al morir usted, los fondos del seguro de vida (el beneficio por muerte) se pagan generalmente a sus beneficiarios libres de impuesto sobre la renta federal. El valor en efectivo de la póliza se acumula con impuestos diferidos, lo que significa que no tiene que pagar impuestos cada año sobre las posibles ganancias. Puede tener acceso al valor de la póliza con ventajas impositivas al retirar dividendos (hasta su base de costo, que es igual al total de primas pagadas) o mediante préstamos de la póliza. 2 Capacidad de ganar dividendos Las pólizas de seguro de vida entera adquiridas a través de compañías mutuas de seguro de vida como MassMutual son generalmente pólizas participantes, lo cual significa que los propietarios de pólizas tienen derecho a participar en las posibles distribuciones anuales del superávit de la compañía de seguros. Su participación se conoce como su dividendo. Si bien los dividendos se pagan anualmente, no están garantizados. Usted puede usar los dividendos para adquirir seguro adicional de vida entera, que se conoce como adiciones totalmente pagadas, o puede tomar los dividendos en efectivo, usarlos para reducir las primas o pagar un préstamo de la póliza. Opción de pago alternativo Si decide usar los dividendos anuales para adquirir adiciones totalmente pagadas, cuando el valor en efectivo es suficiente, puede usar el valor en efectivo de las adiciones totalmente pagadas para pagar las primas de la póliza progresivamente bajo la opción de pago alternativo. Si el valor en efectivo de las adiciones totalmente pagadas no es suficiente para pagar una prima vencida, se le pedirá que compense cualquier déficit. LA HISTORIA COMPLETA: El poder de los dividendos Beneficios de adiciones por muerte Cantidad nominal garantizada Valor en efectivo de las adiciones Valor en efectivo garantizado Edad en el momento de emisión 121 años de edad Adiciones totalmente pagadas adquiridas con los dividendos de la póliza Este diagrama muestra cómo los dividendos anuales, si se dejan en la póliza, tienen el potencial de aumentar el beneficio por muerte y el valor en efectivo de ésta. En este diagrama, los dividendos se usan para adquirir seguro de vida entera adicional y totalmente pagado, que se conoce como adiciones totalmente pagadas. (Los dividendos no están garantizados.) Si usted selecciona la opción de dividendos para adiciones totalmente pagadas, en cualquier momento podrá rescatar total o parcialmente sus adiciones pagadas (lo cual cancelará la cobertura adicional) y retirar el valor en efectivo. Podrá usar el valor en efectivo de las adiciones totalmente pagadas para cualquier fin, incluyendo el pago de las primas de la póliza.

6 La diferencia de Whole Life Legacy 100 El seguro Whole Life Legacy 100 de MassMutual tiene todas estas características, además de varias innovaciones que le permiten personalizar su cobertura de su seguro de vida según sus necesidades cambiantes. Aumente fácilmente su cobertura No hay necesidad de adquirir pólizas adicionales si necesita más cobertura de seguro de vida. Puede aumentar su cobertura en la misma póliza con evidencia de buena salud. Si usted tiene una póliza a término o una cláusula adicional a término de MassMutual, puede convertir su seguro a término en un seguro de vida entera y aumentar la cantidad de su póliza de Whole Life Legacy 100. Ello le ahorrará dinero en cargos de la póliza y le facilitará mantener su cobertura actualizada. Personalice su póliza con cláusulas adicionales Usted puede personalizar su póliza seleccionando entre una serie de cláusulas adicionales opcionales que le ofrecen más beneficios. La mayoría de las cláusulas adicionales están disponibles a un costo adicional y algunas están sujetas a un cargo de servicio sobre los pagos de primas. Por ejemplo, además de la prima de la póliza, puede elegir realizar pagos de prima por una cláusula adicional que adquirirá adiciones totalmente pagadas, lo cual incrementará el beneficio por muerte y el valor en efectivo de la póliza. Puede efectuar pagos flexibles de primas por cláusulas adicionales, posiblemente utilizando los fondos de una gratificación anual, reintegro de impuestos o herencia. Usted podría seleccionar esta cláusula adicional para tomar ventaja de la opción de pago alternativo más pronto de lo que lo haría si sólo pagase las primas de la póliza. 4 LA HISTORIA COMPLETA: Seguro a término en comparación con seguro permanente El seguro a término es una manera módica de proteger a su familia contra dificultades financieras específicas en caso de que usted muera. Sin embargo, sólo provee cobertura durante un período de tiempo predeterminado. También, a diferencia del seguro de vida entera, las primas del seguro a término pueden fluctuar y no hay componente de valor en efectivo. Si lo que busca es flexibilidad y garantía para satisfacer una serie de necesidades financieras en el curso de su vida, la respuesta podría ser un seguro de vida entera. Puede añadir una cláusula de seguro a término (a un costo adicional) para anexar a su cobertura, combinando así una base de seguro de vida entera con un seguro a término de primas más bajas. Ello le dará la cantidad de cobertura que necesita a un costo con el cual se sentirá cómodo. También le dará opciones para el futuro, en caso de que desee convertir el seguro a término de su póliza en un seguro de vida entera durante el período de conversión. Protección en caso de discapacidad Puede optar por pagar un poco más por una cláusula adicional que exonerará las primas de su póliza en caso de sufrir discapacidad total que le impida trabajar. La acumulación de valor en efectivo de su póliza no se verá afectada si se exoneran las primas por discapacidad.

7 MassMutual... Durante más de 150 años, MassMutual y sus especialistas financieros afiliados han orientado a nuestros asegurados para que éstos logren una mayor seguridad e independencia económica. Una medida del valor de una compañía para sus clientes es su solidez financiera. La solidez financiera excepcional de MassMutual está respaldada por clasificaciones que están entre las mejores de cualquier industria: A.M. Best Company A++ (Superior) Moody s Investors Service Inc Aa1 (Excelente) Standard & Poor s Corp AAA (Extremadamente sólida) Fitch Ratings AAA (Excepcionalmente sólida) Nuestro compromiso es ayudarle a concentrarse en lo que más valora, aclarar lo que desea lograr en la vida, y entender cómo las incertidumbres de la vida pueden afectar sus planes y aspiraciones. Después de todo, no se trata de hacia dónde lo lleva la vida...se trata de hacia dónde usted quiere encaminar su vida y del legado que deja. Con su base de integridad, solidez y confiabilidad, MassMutual puede ayudarle a lograrlo. Para más información sobre Whole Life Legacy 100 o sobre cualquier grupo de productos de seguro de vida de MassMutual, hable con su especialista financiero de MassMutual. Las clasificaciones son al 1 de enero de 2008 y están sujetas a cambio. Las clasificaciones corresponden a Massachussets Mutual Life Insurance Company, C.M. Life Insurance Company, y MML Bay State Life Insurance Company.

8 MassMutual y nuestras compañías de seguros afiliadas han recibido la certificación de IMSA, una organización de la industria que se dedica a promover la conducta ética en todos los contactos con clientes que involucran la venta y atención de productos de seguros de vida individuales, anualidades y cuidado a largo plazo. 1 Las garantías se basan en la capacidad de pago de reclamos de la compañía emisora. 2 Las distribuciones bajo su póliza (incluyendo dividendos en efectivo, retiros y rescates parciales o totales) no están sujetas a impuestos hasta la cantidad de pago correspondiente a la póliza (su base de costo). Si la póliza es un contrato de dotación modificado, los préstamos y/o distribuciones de la póliza son gravables en la medida de la ganancia y están sujetos a un 10% de penalidad impositiva. El acceso al valor en efectivo mediante préstamos, retiros o rescates parciales puede reducir el valor en efectivo y el beneficio por muerte de la póliza, aumentar la probabilidad de que la póliza caduque y podría ocasionar una deuda impositiva si la póliza termina antes de la muerte del asegurado. 3 La decisión de adquirir un seguro de vida debe basarse en las metas financieras a largo plazo y en la necesidad de un beneficio por muerte. El seguro de vida no es apropiado como un vehículo de ahorros a corto plazo o estrategias de inversión a corto plazo. Si bien la póliza permite acceso al valor en efectivo a corto plazo, por ejemplo, mediante préstamos o rescates parciales, tales transacciones afectarán el beneficio por muerte de la póliza si los valores no se reintegran antes de morir el asegurado. Usted debe saber que podría haber poco valor en efectivo disponible para préstamos en los primeros años de la póliza. 4 Bajo la opción de pagos alternativos, los dividendos se usan para adquirir adiciones totalmente pagadas durante un número de años que determina el propietario ( N años). A partir de ese momento, las primas de la póliza se pagan con dividendos y el rescate de esas adiciones totalmente pagadas, según sea necesario. Los dividendos no están garantizados y la escala de dividendos podría aumentar o disminuir el número de pagos de primas necesario para mantener la póliza vigente. Whole Life Legacy 100 (WL-2007 y WL-NC-2007 en Carolina del Norte) es una póliza de seguro de vida permanente, participante, con primas niveladas, emitida por Massachusetts Mutual Life Insurance Company, Springfield, MA Los productos y las cláusulas adicionales están disponibles sólo en los estados dónde están aprobados. Podría haber variaciones según el estado. Las pólizas, solicitudes, los documentos administrativos y los formularios están disponibles sólo en inglés. Massachusetts Mutual Life Insurance Company and affiliates, Springfield, MA Massachusetts Mutual Life Insurance Company. Todos los derechos reservados. El Grupo financiero MassMutual es un nombre con fines de mercadeo de Massachusette Mutual Life Insurance Company (MassMutual) y sus compañías afiliadas y representantes de ventas. LI10802SP 308 CRN