LA RATIO DE SOLVENCIA DE CAJA RURAL DE GRANADA SE SITÚA EN EL 13,75%, UNA DE LAS MÁS ALTAS DEL SECTOR
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- María Concepción Josefa Sevilla Cabrera
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1 LA RATIO DE SOLVENCIA DE CAJA RURAL DE GRANADA SE SITÚA EN EL 13,75%, UNA DE LAS MÁS ALTAS DEL SECTOR LA ENTIDAD GRANADINA CIERRA EL EJERCICIO CON UN BENEFICIO DE 18,1 MILLONES DE EUROS El presidente de Caja Rural de Granada, Antonio León, comenzó el acto de presentación de los resultados del ejercicio 2010 con un análisis de la situación económica general, para destacar a continuación la elevada ratio de solvencia que presenta la cooperativa de crédito granadina, situada al finalizar el ejercicio 2010 en el 13,75%, muy por encima del 8% exigido por la normativa actual del Banco de España. Igualmente, resaltó la ratio de Core Capital, que alcanza el 12%, porcentaje muy superior al 4% exigido hasta ahora y por encima, también, de las nuevas exigencias que tiene previsto establecer el Gobierno para esta magnitud, que podría alcanzar el 10%. Estas cifras demuestran la elevada solvencia de la entidad granadina, en un entorno de crecimiento negativo de la economía y de alta tasa de desempleo, especialmente grave en lo que se refiere a nuestro ámbito de actuación. Al cierre de 2010, la entidad ha logrado un beneficio antes de impuestos de 18,1 millones de euros, coincidente con la previsión, aunque un 25,5% inferior al del ejercicio anterior, debido al estrechamiento del margen financiero y al incremento de las dotaciones para saneamientos realizadas por la entidad, que nos permitirán afrontar el futuro con un mayor nivel de saneamiento de nuestros activos, señaló el presidente de Caja Rural.
2 Los recursos de clientes han superado los millones de euros, experimentando un crecimiento del 3,3%. Por su parte, la inversión crediticia de Caja Rural durante el pasado ejercicio superó los millones de euros, experimentando un descenso del 3,6% respecto al ejercicio anterior. Como resultado de la evolución comentada, los activos totales de la Entidad han crecido durante el pasado ejercicio un 2,5%, superando los millones de euros. La base social también se ha visto incrementada en casi nuevos socios, quedando integrada por personas. La tasa de morosidad, una de las cuestiones que más preocupa a las entidades financieras, se sitúa en el 5,19%, muy por debajo de la previsión inicialmente realizada y de la media del sector, debido a la menor exposición relativa de la entidad al sector de construcción y promoción inmobiliaria y al esfuerzo de la Entidad por contener esta tasa. Caja Rural de Granada ha cerrado el ejercicio con una ratio de liquidez del 35,5%, más de cinco puntos superior a la del año anterior. Al finalizar 2010, contaba con 197 oficinas, tras el cierre de 6 sucursales registrado durante el pasado ejercicio, y 823 empleados, 9 menos que en 2009, debido solamente a jubilaciones y bajas voluntarias, en ningún momento a reajustes de plantilla. A continuación, el director general, Dimas Rodríguez, dio a conocer las principales magnitudes de gestión de la entidad en 2010, un año en el que se ha producido una notable reestructuración del sector financiero y en el que ha habido exigentes cambios regulatorios en materia contable, de recursos propios y de información. Cuenta de Resultados El beneficio antes de impuestos alcanza los 18,1 millones de euros, un 25,5% inferiores a los de Este descenso ya estaba previsto y ha afectado a la totalidad de las entidades españolas, a causa del estrechamiento de márgenes derivado de la morosidad y de una situación de bajos tipos de interés atípica, ya que no existe una correlación lógica entre los tipos aplicados para el activo y el pasivo. En una situación como esta, hemos apostado por seguir realizando dotaciones para el saneamiento de activos, de forma que afrontemos el incierto futuro que se acerca con una mayor calidad de nuestro activo. Durante 2010, han sido más de 32 millones las dotaciones netas realizadas, manteniendo un Fondo Genérico de 34 millones de euros, que supera en 21,5 millones el mínimo exigido por la normativa en vigor, explicó el director general de la Entidad. Fruto de la constante implicación de la plantilla con los objetivos marcados, en 2010 Caja Rural ha logrado reducir los gastos generales en un 6,6%, lo que ha supuesto más de 4 millones de ahorro frente al año anterior. Estos ahorros, junto a los resultados atípicos obtenidos, son los que han permitido llevar a
3 cabo los saneamientos a los que anteriormente se ha hecho mención y detener el empeoramiento de la ratio de eficiencia motivado por el estrechamiento de márgenes. El resultado obtenido permitirá seguir dotando al Fondo de Educación y Promoción, de forma que se siga impulsando la promoción del cooperativismo entre nuestros socios. Del mismo modo, también permitirá incrementar nuestro nivel de reservas, nuestra solvencia y, por ende, nuestra confianza en el futuro de la entidad como instrumento financiero al servicio de la sociedad, declaró Dimas Rodríguez. Datos de Balance El activo total de Caja Rural de Granada supera los millones, un 2,5% más que en El volumen de negocio, cifra que engloba tanto la inversión como los recursos gestionados de clientes, casi alcanza los millones de euros al finalizar Inversión Crediticia Un efecto inmediato de la crisis financiera es, entre otros, una menor demanda de crédito; ello ha supuesto una disminución de la inversión crediticia del 3,7%. No obstante, Caja Rural de Granada ha seguido concediendo nuevas operaciones de financiación a sus socios y clientes, pero no han sido suficientes para compensar los vencimientos producidos. Hay que resaltar que más de la mitad de los nuevos créditos concedidos lo han sido a empresas, por un importe superior a millones de euros. Caja Rural de Granada participa en todos los convenios de financiación auspiciados por la Administración Central o Autonómica, a través de los distintos organismos que la canalizan. Del mismo modo, mantiene distintos convenios de colaboración con entes provinciales y locales. La cartera crediticia se encuentra muy diversificada, tanto sectorial como individualmente. Una cifra que confirma esta apropiada diversificación es la estructura de riesgo en el sector de construcción y promoción inmobiliaria, que se sitúa en el 12%. Otro factor importante que afecta a nuestra cartera es la garantía que la respalda. Reflejo de esta garantía es la elevada cobertura de nuestros activos dudosos, del 132,2%, teniendo en cuenta, además de los fondos de insolvencia constituidos, las garantías ponderadas establecidas por el regulador, en función de su tipología. Solvencia y liquidez La solvencia de las entidades financieras es materia de actualidad; Caja Rural de Granada presenta una envidiable situación en este aspecto, ya que alcanza una ratio del 13,75%, siendo el mínimo exigido el 8%, con unos recursos
4 propios computables de 446,1 millones de euros, lo que supone un exceso de 186,5 millones. La ratio Core Capital, que coincide con TIER-1, es del 12%, el triple del mínimo exigido actualmente, que es el 4%. La liquidez se sitúa en el 35,47%, más de 5 puntos que la obtenida al finalizar 2009, lo que indica la ausencia de tensiones en este sentido, las cuales han afectado, y afectan, a numerosas entidades. Esta situación de solvencia y liquidez permite que la entidad granadina afronte con garantías de éxito el futuro que se avecina. Recursos de Clientes Los recursos gestionados de clientes ascienden, al finalizar 2010, a millones de euros, fruto de la ampliación de la base de clientes, que ha permitido un aumento de los depósitos del sector privado del 4,2%. Es de señalar que este incremento se ha realizado, de acuerdo a las directrices marcadas, con una notable disminución del coste financiero. La cuota de mercado a septiembre de 2010 refleja un mantenimiento frente a la de final de 2009, aunque seguramente, presentará un notable incremento cuando se publique la de final de ejercicio, debido a que es en este periodo cuando la entidad presenta mayores crecimientos. CON LA FUERZA DEL GRUPO DE CAJAS RURALES Parte importante de las fortalezas de Caja Rural de Granada, así como de las demás Cajas Rurales, radica en su pertenencia al Grupo que conforma la Asociación Española de Cajas Rurales. Agrupa a 72 cooperativas de crédito de España, con unos activos totales que superan los millones de euros. El Grupo cuenta con más de oficinas distribuidas por toda la geografía española y en él desarrollan su labor profesional más de empleados. Este Grupo cuenta la con la fortaleza y los servicios de sus empresas participadas: Banco Cooperativo Español, Rural Grupo Asegurador y Rural Servicios Informáticos, entre otras. VOLCADOS CON LA SOCIEDAD Caja Rural mantiene un fuerte compromiso social, y muestra de ello es que una parte importante de los beneficios de su actividad financiera, siempre más de lo que contempla la ley, se destinan a su Fundación y al Fondo de Educación y Promoción. Durante 2010, la Entidad ha destinado a fines sociales más de 3 millones de euros, invertidos en acciones para fomentar la cultura, el deporte, la investigación, la conservación del medio ambiente y a ayudar a los colectivos más desfavorecidos. Gabinete Técnico destina una parte importante de su presupuesto a fomentar el tejido empresarial y cooperativo de nuestro ámbito de actuación, así como
5 de las zonas donde está implantada la Entidad. Destacan también los estudios económicos impulsados por la Caja y la labor investigadora y divulgadora llevada a cabo en sus fincas experimentales. La acción social llevada a cabo por Fundación Caja Rural y el Gabinete Técnico de la entidad ha beneficiado durante 2010 a más de personas de Granada y la provincia, fundamentalmente, aunque estas acciones también se han extendido a las provincias andaluzas donde está implantada: Málaga y Almería. Caja Rural, a través de su Fundación, ayuda, mediante Asociaciones y Organizaciones No Gubernamentales, a colectivos especialmente necesitados y con riesgos de exclusión social, como mayores, mujeres, jóvenes con problemas, enfermos crónicos, etc. Con la cultura El apoyo y difusión de la cultura es una tradición en la entidad granadina, que apuesta sobre todo por dar a conocer a jóvenes valores de la pintura, la escultura, la música, etc. Desde hace varios años, Fundación Caja Rural sostiene una oferta cultural continuada durante todo el año a través de las galerías de exposiciones del edificio Zaida y de los Servicios Centrales de la entidad, que cuenta, además, con uno de los mejores auditorios de la provincia. Precisamente por este auditorio han pasado durante el pasado ejercicio primeras figuras de la música y el deporte como Carmen Linares, José Manuel Zapata y Vicente del Bosque, entre otros. También hay que destacar la apuesta por el fomento de la investigación y el apoyo al Campus de Ciencias de la Salud, con iniciativas como el Premio Ciencias de la Salud, que ya va por su séptima edición.
6 CAJA RURAL DE GRANADA (A) (B) BALANCE (miles de euros) 31-dic dic-2009 (A) - (B) % ACTIVO TOTAL ,5% INVERSIÓN CREDITICIA ,7% Financiación de la actividad Empresarial ,0% Financiación de necesidades Particulares ,7% Inversión con Garantía Real ,1% Inversión con Garantía Personal ,2% Tasa de morosidad (Dudosos / Inversión Crediticia) 5,19% 3,87% Tasa de cobertura (Fdos. Insolvencia / Activos Dudosos) 50,2% 76,5% Cuota de mercado provincial (último dato a SEP-10) 12,18% 12,62% RECURSOS DE CLIENTES ,3% Del sector público ,3% Del sector privado ,2% Cuota de mercado provincial (último dato a SEP-10) 21,78% 21,86% CAPITAL Y RESERVAS ,6% Recursos Propios Computables ,2% TIER I 12,00% 11,38% TIER II 1,75% 1,55% TOTAL RATIO BIS 13,75% 12,93% Número de socios ,8% CUENTA DE RESULTADOS (milles de euros) 31-dic dic-2009 (A) - (B) % Margen de Intereses ,0% Margen Bruto ,9% Beneficio antes de impuestos ,5% Resultado Ejercicio ,5% OTRA INFORMACIÓN 31-dic dic-2009 (A) - (B) % Número de empleados ,1% Número de oficinas ,0% Ratio de liquidez 35,47% 29,69%
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