CaixaEmpresa. Serveis de cobraments i pagaments

Transcripción

1 CaixaEmpresa Serveis de cobraments i pagaments

2 La gestió eficient del dia a dia A la Caixa sabem la importància que té per al seu negoci el cobrament puntual de les vendes i el compliment dels terminis de pagaments. Per això, li oferim una solució integral de cobraments i pagaments que permetrà a la seva empresa estalviar costos administratius, tenir més control i fer una millor planificació de la tresoreria. Una opció amb què agilitzem els processos de tramitació a través d uns serveis diferencials, entre els quals destaquem: el Servei de Refacturació, el Servei de Pagaments a Tercers, la Facturació Electrònica o CaixaFactura, el Servei de Centralització de Fons o Cash Pooling i l adaptació completa de la Caixa a la normativa SEPA (Single Euro Payments Area), que li facilitarà els cobraments i pagaments als 32 països que componen la zona SEPA. Amb la nostra solució integral de cobraments i pagaments, la seva empresa simplificarà la gestió administrativa i guanyarà en competitivitat de la manera més fàcil. D aquesta manera, alliberarà temps i recursos del dia a dia per poder destinar-los als projectes de futur. En els negocis, sempre estem al seu costat. Índex Cobraments Gestió integral de rebuts domiciliats 5 Gestió de rebuts domiciliats adaptats a la normativa SEPA 7 Gestió on-line de xecs, pagarés i pagaments domiciliats 8 Servei de pagaments a tercers 9 CaixaFactura 10 Cobraments amb targetes 11 Targeta d ingressos 13 Pagaments Gestió de pagaments 15 Pagaments a proveïdors, nòmines i tercers 15 Pagament d impostos i assegurances socials 17 Gestió de pagaments adaptats a la normativa SEPA 18 Targetes d empresa 19 CaixaConfirming 20 Servei de centralització de fons 21 Banca on-line

3 Cobraments Solucions que li aporten liquiditat Descobreixi els avantatges de gestionar els cobraments amb nosaltres. Podrà tramitar amb més agilitat i rapidesa el cobrament dels rebuts, xecs, pagarés o d altres. Ens ocupem de simplificar-li el dia a dia perquè vostè pugui dedicar-se a fer negocis. Gestió integral de rebuts domiciliats Simplicitat i eficiència en el cobrament dels rebuts Aquest servei li permetrà gestionar el cobrament dels rebuts domiciliats, originats per l activitat de la seva empresa, de la manera més fàcil i ràpida. Avantatges Facturació única: podrà presentar una facturació amb diferents venciments i li abonarem els rebuts en cada venciment. Una solució diferencial per als cobraments Gestió on-line: podrà fer tot tipus d operatives a través de Línia Oberta. Donar d alta, consultar, imprimir i donar de baixa una facturació. Solucionar possibles incidències i sol licitar el canvi de data de càrrec de les facturacions ja enviades, sempre que es faci abans de la data de càrrec prevista. Consultar l estat de cada remesa, així com el detall de les devolucions. Presentar les facturacions puntuals o periòdiques per mitjà d un senzill formulari on-line. Agilitat i facilitat en la gestió de devolucions dels rebuts Disposarà de serveis diferencials que l ajudaran, entre altres coses, a reduir el nombre de devolucions. Solucions de valor afegit Servei de Refacturació: facilita les tasques de recobrament de rebuts impagats per falta de saldo de clients amb comptes a la Caixa. Durant el període pactat, la Caixa fa un reintent de càrrec continu en els comptes de domiciliació amb la finalitat d aconseguir el cobrament del rebut. Amb el Servei de Refacturació estalvia temps, diners i esforç comercial a l hora de fer efectiu el cobrament dels rebuts impagats. Agrupació de càrrecs: simplifica les tasques de control i seguiment de les remeses. També permet agrupar en un sol apunt diari les devolucions i estalvia temps en la conciliació financera. 4 5

4 Cobraments Guanyi en simplicitat, control i agilitat Optimització de la gestió administrativa dels rebuts Per a les empreses que vulguin beneficiar-se dels serveis més innovadors en la gestió dels rebuts domiciliats i no domiciliats, la Caixa li ofereix diferents solucions que li permetran agilitar els processos de gestió administrativa. Solucions Descàrrega de programari gratuït per crear i gestionar bases de dades, generar fitxers i altres possibilitats. Consulta diària dels rebuts emesos al seu càrrec per decidir si vol acceptar-los, amb la possibilitat de modificar el compte de càrrec o, fins i tot, rebutjar-los mitjançant el Servei de Gestió Prèvia al Càrrec. Gestió de rebuts domiciliats adaptats a la normativa SEPA Més garantia de seguretat En compliment de la Llei de serveis de pagament 16/2009, la Caixa està preparada per a la gestió de rebuts domiciliats SEPA a fi de garantir la màxima eficàcia, transparència i seguretat jurídica als seus clients. la Caixa posa a la seva disposició els fitxers, tant en format pla (TXT) com en format XML, per a l emissió de cobraments a la zona SEPA. Avantatges: Cobrament de rebuts en euros als 32 països de la zona SEPA Modificació de les facturacions, que permet canviar la data de càrrec de les facturacions ja enviades, fins i tot anul lar-les, amb anterioritat a la data de càrrec prevista i sempre que no s hagi iniciat el procés de cobrament. Cobraments en euros als 32 1 països que componen la zona SEPA. Presentació dels rebuts domiciliats de manera àgil i eficient, ja sigui en l àmbit nacional o transfronterer. Pagament de rebuts a través del mòbil, sigui on sigui, capturant el codi de barres del document amb la càmera del dispositiu. Presentació de rebuts domiciliats SEPA En funció del tipus de rebuts, i segons siguin entre particulars o empreses, les presentacions es podran fer a través de dos esquemes diferenciats. Esquema bàsic (CORE) Esquema entre empreses (B2B) Destinat a Operacions entre empreses i/o particulars Operacions entre empreses i/o autònoms Format dels fitxers C19.14 o CORE XML C19.44 o B2B XML Termini de devolució Ordre de domiciliació o mandat Fins a 8 setmanes per ordre del client Seran vàlides les ordres ja formalitzades 2 dies hàbils 2 Requereix la formalització d una nova ordre de domiciliació Capacitat màxima del camp de concepte països de la Unió Europea més Noruega, Islàndia, Finlàndia, Liechtenstein i Mònaco Sense possibilitat de reemborsament una vegada fet el càrrec al compte. 7

5 Cobraments Gestió on-line de xecs, pagarés i pagaments domiciliats Pagaments a tercers Sense moure s de la seva empresa Màxima agilitat en la gestió dels abonaments Servei còmode, complet i pràctic Li facilitem l ingrés d aquests documents des de la seva empresa sense haver-se de desplaçar a l oficina. Hi ha dos canals per a la gestió d ingressos on-line depenent del volum de documents: Línia Oberta Volum baix però recurrent d ingrés de xecs. S agrupen per remeses introduïdes en un formulari en Línia Oberta. Si el seu compte rep un gran nombre d abonaments i ha de conèixer de manera ràpida i àgil qui ha efectuat els pagaments, li oferim un servei automàtic d identificació que vostè mateix podrà gestionar i que s integra fàcilment en els seus sistemes; d aquesta manera, estalviarà temps i evitarà errors que s originen en tractaments manuals de la informació. Avantatges Evita errors: es disposa d informació completa sobre qui ha fet el pagament. Servei personalitzable amb diferents canals per fer el pagament Truncadora Volum elevat i recurrent. Els ingressos es fan mitjançant un lector de documents. Permet introduir documents amb data de pagament futura. La tramesa es du a terme amb un fitxer directament de l empresa a la Caixa. Es coneixen a l instant les possibles devolucions i podrà accedir a un arxiu històric d imatges de tots els documents ingressats. És un servei de gestió fàcil, amb múltiples avantatges i disponible en qualsevol moment. Identificació del pagament: el pagador sempre ha d informar el concepte de pagament. Reducció de costos: la recaptació la du a terme la Caixa (caixers, Línia Oberta, oficines). Privacitat: no és necessari facilitar el número de compte, es facilita un codi d entitat. La Truncadora permet Capturar i transmetre on-line dades i imatges dels documents a ingressar des de la seva pròpia oficina, mitjançant un lector facilitat per la Caixa. El abonament al compte es fa el mateix dia de la transmissió (ingressos fins a les h) i amb la millor valoració. Els documents originals es poden lliurar posteriorment a la seva oficina de la Caixa o, si ho prefereix, passarem a recollir-los. Disposa d un arxiu històric de dades i imatges i es poden visualitzar tots els documents, inclosos els mateixos extractes del compte corrent, a través de Línia Oberta. Informació immediata sobre les devolucions. Permet gestionar els documents amb venciment futur. Connecta la informació obtinguda dels documents amb la comptabilitat de la seva empresa. 8 9

6 Cobraments CaixaFactura Cobraments amb targetes La factura electrònica integrada amb serveis financers Seguretat i immediatesa en el cobrament Simplificació dels processos de gestió Una solució de facturació electrònica que li permet la generació, intercanvi i custòdia de les factures amb total validesa legal de manera fàcil i fiable. Amb CaixaFactura podrà fer les operatives financeres de gestió de cobraments, pagaments, CaixaConfirming i Factoring de les seves factures. A més, simplificarà els processos administratius i financers de la seva empresa i podrà seguir, en temps real i en qualsevol moment, la situació en què es troben les factures. Per no perdre cap venda és important facilitar el pagament al client. Per això, a través de Comercia Global Payments li oferim els TPV necessaris per facilitar les tasques de gestió dels cobraments amb targeta de manera segura i còmoda, adaptant-los a les necessitats dels seus clients i a les del seu establiment: Terminals d última generació amb mobilitat total: GPRS, Wi-Fi, Bluetooth, etc. Serveis que aporten valor afegit al seu negoci Avantatges Servei de firma digitalitzada: no requereix conservar les còpies dels tiquets. Elimina les factures en paper i els arxius. Pagaments a través del seu web amb el nostre TPV per a webs: Cyberpac. Redueix els costos de temps, impressió i correu. TPV Mòbil: TPV a través de telèfon intel ligent. Simplifica els processos de gestió. Agilitza la gestió dels cobraments i els pagaments. CaixaFactura presenta una solució de factura electrònica amb el format estàndard de factura electrònica (format de l Agència Tributària), que permet incorporar la signatura electrònica avançada de la Caixa a les factures enviades (firma delegada). Principals funcionalitats Generació de factures electròniques i físiques, amb possibilitat d annexar documents a les factures. Consulta de l estat de les factures (entregades, conformades, rebutjades, etc.). Custòdia de les factures, segons els termes legals establerts. Possibilitat d eliminar les factures en paper a través de la digitalització certificada de factures. Creació de diferents tipus de factures: original, autofactura, rectificativa, etc. Generació automàtica dels quaderns de cobraments, pagaments, CaixaConfirming i Factoring. Qualsevol dels seus clients, client o no de la Caixa, pot accedir al servei CaixaFactura

7 Cobraments A més, Comercia Global Payments posa a la seva disposició els serveis de valor afegit més innovadors per al seu TPV: Targeta d ingressos Servei multidivisa: amb el qual ofereix als clients estrangers la possibilitat de comprar en la seva pròpia divisa i, a més, vostè rep una bonificació per cada transacció. Pagament fraccionat: li permet finançar les compres dels seus clients sense que hagin de pagar interessos o comissions i sense cap risc per a vostè. Taxfree: amb el qual vostè facilita les gestions de devolució de l IVA als seus clients extracomunitaris i alhora rep una bonificació per cada vegada que un client sol liciti la devolució de l IVA. Multidivis@ Pago Fraccionat T@xfree Facilitats en els cobraments dels seus comercials És un mitjà eficaç, fàcil i segur per a l ingrés de la recaptació diària dels repartidors, distribuïdors, cobradors, venedors, etc., als prop de caixers automàtics de la Caixa. Tots els ingressos efectuats amb la targeta són codificats amb una referència, amb la qual cosa l empresa podrà fer-ne una identificació i un seguiment amb facilitat. A més, és un sistema que redueix el risc de robatori i és adequat per a qualsevol tipus d estructura empresarial descentralitzada en què múltiples centres de treball recullen efectiu. Si vol, la targeta es pot personalitzar amb la imatge del seu negoci. Reducció del risc de robatori CyberPac: li permet gestionar les vendes del seu comerç on-line de manera senzilla i segura. Té 3 modalitats de pagament: targeta, transferència i domiciliació. Cyberp@c Propines: facilita als seus clients la possibilitat d afegir la propina que vulguin al tiquet del TPV en el moment de la firma. Propin@s Així mateix, vostè disposa d un gran servei: Abonament de les vendes l endemà, abans de les 8.00 h. Instal lació del TPV en menys de 5 dies feiners. Solució d avaries en menys de 24 h. Si no es compleix aquesta condició s abonen 60 al comerç. Tota la informació de les vendes a través de Línia Oberta. Pot consultar tota la informació de les transaccions a través de Línia Oberta, a Amb aquest servei de banca a distància és possible sol licitar l extracte de les operacions, consultar les liquidacions efectuades, etc. A més, ofereix un servei d atenció telefònica les 24 hores del dia, els 365 dies de l any en el I, en cas d incidències, en garantim la resolució en un termini màxim de 24 h

8 Pagaments Gestioni els pagaments de manera àgil i senzilla Una gamma innovadora de serveis amb productes exclusius, integrats en solucions de finançament i sempre disponibles a través de Línia Oberta. Gestió de pagaments Faci els pagaments còmodament Posem a la seva disposició un sistema per al tractament integral de tots els processos de pagament, que li permet efectuar-los amb comoditat, rapidesa i eficiència. A més de les solucions habituals per gestionar les nòmines dels treballadors i els pagaments als proveïdors, li oferim una àmplia gamma de serveis de valor afegit per a la gestió dels pagaments. Pagaments a proveïdors, nòmines i tercers Amb puntualitat i amb informació addicional als proveïdors Addicionalment a l emissió de transferències, vostè podrà triar quin és el producte que més s ajusta a les necessitats que té per fer pagaments en euros, domiciliats o no domiciliats, a favor de tercers. Modalitats (pagaments nacionals) Carta-xec: s emet un xec de compte corrent, bancari o nòmina, el document és personalitzable amb el logo de l empresa i s hi pot incorporar el concepte de pagament. Per a més seguretat, és nominatiu, barrat i amb les firmes digitalitzades. Una solució flexible que s adapta a les seves necessitats de pagament Carta-pagaré: s emet un document pagable a data de venciment, el document és personalitzable amb el logo de l empresa, s hi pot incorporar el concepte de pagament i, a més, el document és anticipable per al beneficiari, prèvia negociació amb la seva entitat financera. Pagament domiciliat: és un servei que permet al client presentar als proveïdors un document de cobrament amb data de venciment, identificant les factures a pagar i amb la possibilitat de ser anticipat, prèvia negociació amb la seva entitat de crèdit. No està regit per la llei canviària i del xec

9 Pagaments Tota l operativa, des de Línia Oberta A més, el nostre servei de gestió de pagaments li ofereix: Avantatges Avís per correu electrònic o SMS al beneficiari de les transferències. Emissió de pagaments massius a partir de formularis per a la data present o una data futura. Es facilita un programa auxiliar descarregable des de Línia Oberta per poder emetre els pagaments. Consulta a través de Línia Oberta de totes les transferències fetes, amb la possibilitat d obtenir-ne còpia de cada una. Consulta on-line de les transferències dels últims 5 anys. Pagament d impostos i assegurances socials Sense tràmits ni esperes a través de Línia Oberta Un servei amb què pot pagar la major part dels impostos, tant de l administració estatal com de l autonòmica o local. Així mateix, permet liquidar les assegurances socials de la seva empresa a través dels diversos canals d autoservei que li oferim: Línia Oberta, caixers o mitjançant domiciliació. D altra banda, pot dur a terme la presentació dels impostos de l Agència Tributària a través de Línia Oberta, sense necessitat de cap tipus de certificat digital, utilitzant el de la Caixa per fer-ho. Guanyi en agilitat i en facilitats Tramitació de transferències urgents via Banc d Espanya a través de Línia Oberta. Permet agrupar els pagaments massius en un sol fitxer (transferències, carta-xec, carta-pagaré), excepte AEB68 (pagament domiciliat). Un servei innovador per al pagament telemàtic dels impostos També disposem d una plataforma de gestió telemàtica que li permet gestionar les obligacions tributàries i altres pagaments recurrents de manera automatitzada, immediata i amb un sol clic. Des d aquesta plataforma podrà: Carta transferència: sovint no n hi ha prou de fer un pagament, sinó que interessa comunicar al proveïdor el desglossament o una altra informació complementària. Amb aquest servei, la Caixa confecciona cartes personalitzades amb el logotip de l empresa i les envia als receptors de les transferències, a partir del fitxer que vostè ens facilita. El beneficiari del document pot ser vostè mateix o el beneficiari de la transferència. Pagar i presentar impostos de l Agència Tributària (AEAT). Pagar les assegurances socials. Pagar tots els impostos municipals i els rebuts no domiciliats (telèfon, llum, aigua, etc.). Avantatges de la plataforma Simplificació: en una única eina, pot gestionar gran part de les obligacions tributàries i altres pagaments recurrents. Seguretat: permet configurar diferents nivells d accés i de seguretat en funció del perfil de cada usuari. Flexibilitat: s adapta a les característiques de qualsevol despatx i als seus programes de gestió. Reducció de costos: permet fer el pagament i la presentació d impostos íntegrament on-line, simplificant notablement les tasques administratives. Detecció d errors: informa sobre possibles errors previs a la tramesa i facilita informació per a la seva correcció. Arxiu on-line d informació: disposa d un historial que emmagatzema els justificants on-line durant 5 anys

10 Pagaments Gestió de pagaments adaptats a la normativa SEPA Targetes d empresa Pagui a l estranger amb totes les garanties Faci els pagaments de manera eficaç, senzilla i transparent En compliment de la Llei de serveis de pagament 16/2009, la Caixa està preparada per a la gestió de pagaments SEPA amb la mateixa agilitat, costos i seguretat amb què fa els pagaments en l àmbit nacional. la Caixa posa a la seva disposició el fitxer en format pla (34.14 TXT) i en format XML per a l emissió de pagaments, tant a la zona SEPA com a la zona no SEPA, en euros. Avantatges Pagaments en euros als 32 països 3 que componen la zona SEPA. Pagaments en euros a altres països que no pertanyin a la zona SEPA. Emissió de xecs bancaris i xecs nòmina per a pagaments nacionals en euros. Una gestió eficient de les despeses del treballador Amb els nous Pack de Targetes d Empresa i Pack de Targetes d Empresa Or, es beneficiarà de múltiples avantatges per a la seva activitat empresarial. Entre altres, els packs disposen d un límit de crèdit conjunt, així com d una única quota. Pack d Empresa: MasterCard Corporate i American Express Business. Per les compres fetes amb les targetes MasterCard en comerços (excepte a les estacions de servei) rebrà Punts Estrella, que podrà bescanviar per regals, vols i nits d hotel. A més, incorporen una assegurança d accidents en viatges per valor de euros. Pack d Empresa Or: MasterCard World Corporate i American Express Business Or. Podrà obtenir Punts Estrella dobles amb les compres (excepte a les estacions de servei) amb les targetes MasterCard. També incorporen una assegurança d accidents en viatges per valor de euros, a més d una assegurança d assistència en viatges. Avantatges de les targetes MasterCard Proporcionen un 2% de devolució a les estacions de servei Repsol, Campsa i Petronor. Totes les operacions queden reflectides en una factura mensual detallada amb l import, l IVA i el detall del consum. 2% de devolució en carburants Avantatges de les targetes American Express Business Obtindrà el 0,3% del cash-back i informació a l extracte sobre els vols pagats amb les targetes. 0,3% del cash-back Avantatges comuns Assegurança de lleialtat en cas d ús fraudulent. Possibilitat de gestionar les targetes a través de Línia Oberta. Servei CaixaProtect i CaixaProtect Emergency disponibles. Avisos al mòbil o en el correu electrònic gràcies al servei d alertes països de la Unió Europea més Noruega, Islàndia, Finlàndia, Liechtenstein i Mònaco. 19

11 Pagaments CaixaConfirming Servei de centralització de fons Gestió global de pagaments a proveïdors Més control i rendibilitat de la tresoreria Optimitzi la gestió amb els proveïdors Un servei global que estalvia costos administratius, facilita la gestió de la seva tresoreria i millora la relació amb els proveïdors, nacionals o estrangers, ja que li garanteix una confirmació àgil de les factures, una font de finançament independent de la seva capacitat creditícia i una assegurança de crèdit sobre la cartera anticipada. Si és vostè proveïdor d una empresa que utilitza el servei CaixaConfirming, pot cobrar per endavant, de manera senzilla i immediata, i beneficiar-se d aquests avantatges. Avantatges financers Liquiditat immediata: l abonament de les factures es fa a l instant mateix en què ho sol licita. Per gestionar la tresoreria dels seus comptes a la Caixa de manera més eficaç li oferim el servei de centralització de fons (Cash Pooling), que li permet gestionar on-line tots els saldos de manera automàtica, cobrir les posicions deutores i controlar en tot moment els límits operatius definits per la seva empresa. Un servei de valor afegit amb grans avantatges: Configuració personalitzable: solució adaptada segons les seves necessitats. Alt grau d automatització dels processos, que evita haver d efectuar el seguiment manual o l emissió de transferències al final del dia. Connecti els comptes i eviti costos innecessaris Sense demores ni impagaments: una vegada anticipat el cobrament sense recurs, vostè ja ha cobrat en ferm i cap circumstància futura del seu client no l afectarà. Consulta i gestió de l agrupació de comptes a través de Línia Oberta. Possibilitat de recepció electrònica de la liquidació i dels moviments de les escombrades de saldos. Sense tràmits crediticis: n hi ha prou amb la firma del contracte de cessió de crèdits una sola vegada. Avantatges per a la seva empresa El risc bancari no augmenta: els comptes que s han de cobrar es converteixen en disponibles. Optimització de la seva capacitat creditícia en compensar les posicions de dèbit amb les de crèdit. Finançament del 100% de les factures confirmades pel client. Increment de la seva rendibilitat. Millor control intern i més seguretat. Cash Pooling Nacional Un servei de centralització de fons que es caracteritza perquè no hi ha traspassos de fons o escombrades i permet fer una liquidació conjunta dels interessos dels saldos de tots els comptes de l agrupació. Controli la tresoreria sense preocupacions 20 21

12 Banca on-line Beneficiï s de les noves tecnologies Línia Oberta és un dels serveis de banca on-line més innovadors del país. Una eina excel lent per a la gestió de tresoreria i comerç exterior per la seva agilitat, immediatesa i integració en els sistemes de gestió de l empresa. Línia Oberta Amb el servei de banca a distància de la Caixa podrà accedir a la seva operativa bancària quan, on i com vostè vulgui, de manera còmoda i flexible. Principals avantatges: Gestió integral de la tresoreria, cobraments i pagaments, finançament, inversions, comerç exterior, etc., cosa que li permetrà dur a terme més de funcions a través d un servei en creixement continu. Personalització: el servei s ofereix en més de 18 idiomes i té la possibilitat de configurar la pantalla d entrada amb les operatives més habituals. Més de funcions disponibles Seguretat i tranquil litat garantides amb el servei CaixaProtect. Màxima eficiència i més rendibilitat, ja que els processos comptables i administratius s automatitzen, i li permeten optimitzar la posició de tresoreria i s agiliten els fluxos d inversió, finançament, cobraments i pagaments. Fitxers A través de Línia Oberta podrà personalitzar a mida diferents solucions on-line que li permetran agilitar els processos de gestió administrativa. Principals operatives: Validació prèvia de fitxers per evitar incidències en la primera tramesa operativa. Agiliti la gestió administrativa Tramesa dels fitxers SEPA, tant per a la gestió de rebuts domiciliats com per a la gestió de pagaments. Firma única o multifirma, segons requeriments de la seva empresa i consulta prèvia dels continguts del fitxer abans de la seva firma. Descàrrega de fitxers amb els moviments dels comptes que vulgui, ja sigui de manera puntual o periòdica, en format normalitzat pel CSB o en format Excel. Descàrrega de programari gratuït per crear i gestionar bases de dades, generar fitxers de cobraments, pagaments a proveïdors, pagaments de nòmines o rebuts, entre altres possibilitats

13 Informi-se n a les nostres ofcines o a Informació vàlida en la data d impressió: juny de Mod NRI: /9681