En julio de 1997 el SAR del régimen IMSS se transformó en un nuevo sistema de pensiones administrado por AFORES

Transcripción

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2 1. Antecedentes El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) fue establecido por decreto presidencial el 1 de mayo de 1992, como una prestación obligatoria en favor de los trabajadores afiliados al ISSSTE y al IMSS En julio de 1997 el SAR del régimen IMSS se transformó en un nuevo sistema de pensiones administrado por AFORES SAR ISSSTE El SAR-ISSSTE constituye para el trabajador una prestación complementaria del sistema de pensiones

3 2. Estructura El SAR-ISSSTE es un esquema financiero de cuentas individuales, integrado por dos subcuentas: Ahorro para el retiro con aportación del 2% del SBC, con tope a 25 veces SMGVDF, administrado por la banca comercial Fondo de la vivienda con aportación del 5% del SBC, con tope a 10 veces SMGVDF, administrado por FOVISSSTE SAR ISSSTE El único contribuyente son las dependencias o entidades.

4 3. Funciones del l Instituto en el SAR retiro Supervisar la correcta integración y oportuna devolución de fondos acumulados en cuentas individuales Vigilar el pago oportuno de aportaciones y notificar a las dependencias y sus OIC las irregularidades Validar y conciliar la información que remite la banca comercial contra la del Banco de México SAR ISSSTE Asesorar a los trabajadores y dependencias respecto al marco normativo y operativo del SAR Coordinar con la CONSAR la actualización de la normatividad y la supervisión de los bancos autorizados.

5 4. Modelo tradicional de recaudación ISSSTE Valida y concilia información Supervisa aportaciones Notifica irregularidades Vigila bancos Dependencia Deposita aportaciones SAR en banco de su preferencia Institución bancaria Recauda recursos Administra cuentas individual Envía recursos a BANXICO CONSAR Norma sistema Coordina operación Supervisa bancos SAR ISSSTE Gobierno Federal Actividad productiva Otorga a trabajadores tasa de interés que determina SHCP Banco de MéxicoM FOVISSSTE Otorga créditos hipotecarios Da a los trabajadores tasa de interés de acuerdo a remanente de operación (por lo menos inflación) Recursos de la Subcuenta de retiro: invierte en créditos a cargo del Gobierno Federal Recursos de la Subcuenta de Vivienda: los destina al FOVISSSTE

6 4a. Nuevo modelo de recaudación Principales objetivos del Nuevo Modelo de Recaudación SAR- ISSSTE: Mejorar la calidad de la información de trabajadores y sus aportaciones, que es proporcionada por las dependencias, entidades y/o centros de pago al ISSSTE, Banca y Procesar (empresa operadora de la base de datos nacional SAR). Contar con una base de datos de los trabajadores al servicio del Estado más sólida. SAR ISSSTE

7 SAR ISSSTE 5. ISSSTE Recibe dispersión de cuentas, valida y concilia información Supervisa aportaciones Notifica irregularidades Vigila bancos y procesar 4.1 Gobierno Federal Actividad productiva Otorga a trabajadores tasa de interés que determina SHCP 4b. Nuevo modelo de recaudación 1. Dependencia Modificaciones de trabajadores Transmite información de Trabajadores Recibe línea de captura para pago Deposita aportaciones en banco 2. Procesar Valida y actualiza Base de d atos Emite y envía línea de captura a dependencia Recibe del banco línea de captura por el pago Concilia recursos con BANXICO e individualiza Dispersa información n a bancos e ISSSTE 3. Institución n bancaria Recauda recursos Administra cuentas individual Envía recursos a BANXICO 4. Banco de México Recursos de la Subcuenta de retiro: invierte en créditos a cargo del Gobierno Federal Recursos de la Subcuenta de Vivienda: los destina al FOVISSSTE 6. CONSAR Norma sistema Coordina operación Supervisa bancos Recibe información n de cuentas 4. 2 FOVISSSTE Otorga créditos hipotecarios Da a los trabajadores tasa de interés de acuerdo a remanente de operación (por lo menos inflación) n)

8 SAR ISSSTE Retiro parcial saldo acumulado Retiro de 10% del saldo de subcuenta de ahorro, si no se ha dado en 5 años: Incapacidad Temporal Desempleo Retiro total saldo acumulado Al cumplir 65 años Al pensionarse por Ley del ISSSTE: Jubilación Retiro por ETS Invalidez RT CEA Muerte 5. Retiro de Fondos Fondos del FOVISSSTE En caso de haber obtenido crédito: Aportaciones acumuladas se aplican al pago inicial del crédito Aportaciones subsecuentes amortizan crédito Sin crédito: Se suman los saldos de la subcuenta de vivienda y de la subcuenta de retiro( 5% + 2%)

9 6. Dimensionamiento del entorno EL SAR-ISSSTE EN CIFRAS TRABAJADORES 2.4 MILLONES CENTROS DE PAGO 1,432 DEPENDENCIAS 428 SAR En cifras INSTITUCIONES DE CRÉDITO 5 APORTACIONES BIMESTRALES PROMEDIO RETIRO VIVIENDA $522 MP $1,441 MP

10 Cifras a mayo de 2004, en MMP 7. Fondos acumulados MILES DE MILLONES SALDO POR SUBCUENTA SAR En cifras RETIRO (1) VIVIENDA (2) TOTAL (1) Este saldo se integra con las aportaciones de las Dependencias, la actualización por inflación y la aplicación de la tasa de los créditos a cargo del Gobierno Federal derivados del S.A.R., que publica la SHCP, la cual no podrá ser inferior a 2% real. (2) Este saldo se integra con las aportaciones de las Dependencias y los rendimientos derivados del remanente de operación del FOVISSSTE (garantiza inflación por lo menos), cuya función sustantiva es el otorgamiento de créditos con tasas accesibles para los trabajadores.

11 8. Participación n porcentual de cuentas administradas y recursos por banco 60% 50% 50% 56% Participación % 40% 30% 20% 10% 27% 22% 12% 15% 7% 4% 4% 3% SAR En cifras 0% Bancomer Banamex Serfin Inverlat HSBC % de cuentas % de recursos Datos al cierre de 2003: Total de recursos en el Sistema 96.8 MMP. Total de cuentas administradas 7.2 millones.

12 9. Saldo promedio acumulado de un trabajador* ( ) $ 35,000 VIVIENDA 59% RETIRO 41% ( ) SAR En cifras Saldo promedio de un trabajador con ingresos mensuales de 3.5 SMGV y carrera laboral con los incrementos por Ley Aportación promedio bimestral al 2% de ahorro para el retiro $

13 10. TASA HISTÓRICA REAL SAR-RETIRO RETIRO RENDIMIENTOS HISTÓRICOS Promedio: CETES 4.31% SAR 4.26% SAR En cifras SAR ahorro CETES La tasa de interés para los fondos del SAR-ISSSTE, es determinada por la SHCP de manera trimestral y publicada en el DOF. La tasa mínima que por Ley se otorga a estos recursos es 2% real. Se cobra a los recursos del SAR-ISSSTE, una comisión determinada por la CONSAR de 0.57% : 0.50 por la banca y 0.07 para la empresa operadora de la base de datos nacional SAR, PROCESAR.

14 11. Retiros del SAR-ISSSTE Históricamente, los trabajadores al servicio del Estado, han efectuado los siguientes retiros del SAR ISSSTE: Retiros totales: 432,758 trabajadores han retirado sus recursos, por un monto de $ 2.9 MMP, complementando sus recursos al momento de su retiro Retiros parciales: 4,937 trabajadores han retirado sus recursos, por un monto de $ 4 MP SAR En cifras

15 12. Retos del SAR - ISSSTE Mayor comunicación y conocimiento de dependencias y trabajadores sobre normatividad SAR Mejorar calidad de información que dependencias entregan a banca autorizada, PROCESAR e ISSSTE Promover conocimiento y disposición de trabajadores para dar seguimiento puntual a su cuenta individual: Conocimiento de sus derechos expresados en Ley Traspasos y unificación de cuentas SAR En cifras Verificar depósito oportuno de aportación a su nombre Designación de beneficiarios Fortalecer funciones de supervisión y vigilancia del ISSSTE respecto a aportaciones SAR vía marco normativo más estricto

16 13. Dependencias morosas 1 SAR En cifras 70 dependencias morosas (31 retiro y 70 vivienda) $ 2,241 MP en adeudos (613 MP retiro y 1,627 MP vivienda) ±2,700 bimestres omisos 196 mil trabajadores afectados con $ 11,435 promedio c/u en su cuenta individual PRINCIPALES DEPENDENCIA MOROSAS IMPORTES POR ADEUDO 2% 5% TOTAL INSTITUTO ESTATAL DE EDUCACION PUBLICA DE OAXACA 195,739, ,997, ,737,000 SERVICIOS EDUCATIVOS INTEGRADOS AL ESTADO DE MEXICO* 168,692, ,286, ,978,921 SECRETARIA DE EDUCACION DE GUERRERO 164,013, ,472, ,486,288 SECRETARIA DE EDUCACION DE DURANGO* 27,925, ,617, ,542,540 UNIVERSIDAD AUTONOMA DE ZACATECAS* 26,046,608 97,104, ,150,986 UNIVERSIDAD AUTONOMA DE GUERRERO 9,712,787 72,189,276 81,902,063 UNIVERSIDAD JUAREZ DEL ESTADO DE DURANGO 8,654,386 55,498,192 64,152,578 SECRETARIA DE EDUCACION Y CULTURA DEL ESTADO DE ZACATECAS 22,369,105 22,369,105 INSTITUTO NACIONAL DE ANTROPOLOGIA E HISTORIA 15,962,056 15,962,056 SECRETARIA DE SALUD DE BAJA CALIFORNIA SUR* 3,404,505 3,404,505 INSTITUTO HIDALGUENSE DE EDUCACION 3,396,892 3,396,892 H. AYUNTAMIENTO CONSTITUCIONAL DE LA PAZ 2,898,048 2,898,048 COLEGIO DE BACHILLERES DEL ESTADO DE GUERRERO 436,194 1,344,553 1,780,747 H. AYUNTAMIENTO CONSTITUCIONAL DE MULEGUE 1,358,045 1,358,045 COLEGIO DE BACHILLERES DEL ESTADO DE SAN LUIS POTOSI 1,251, ,251,912 SECRETARIA DE EDUCACION EN EL ESTADO DE JALISCO 1,219,063 1,219,063 UNIDAD DE SERV. EDUCATIVOS PARA LA EDU. BASICA EN QUERETARO 1,207,947 1,207,947 H. AYUNTAMIENTO CONSTITUCIONAL DE COMONDU 1,158,704 1,158,704 * Se tienen negociaciones avanzadas para la firma de convenios de reconocimiento de adeudos Otras 52 dependencias morosas adeudan al ISSSTE 6.5 MP

17 14. Recuperación n de adeudos 2 SAR En cifras Gestiones: Ante los Gobiernos de los Estados para firmar convenios de reconocimiento de adeudo (Edo. Méx., Dgo., Zac., BCS.) Ante la SHCP para afectar las participaciones federales Ante el Buró de Crédito para considerarse en su calificación crediticia Avances (recuperación): Bimestres omisos: Retiro 222 y Vivienda 652 Recursos : Retiro 46 MP y Vivienda 586 MP Trabajadores beneficiados: Retiro 168 mil ($274 p/cápita) y Vivienda 97 mil ($6,014 p/cápita) Problemática: El Instituto no cuenta con facultades de fiscalización autónoma sobre las dependencias, entidades y/o centros de pago. Lo anterior, genera la necesidad de un proceso de cobro y operatividad muy complejo

18 FIN Gracias!