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1 ÍNDICE 1. OBJETO DEL SEGURO 2. DEFINICIONES 3. BIENES GARANTIZADOS 3.1. Continente 3.2. Contenido 4. COBERTURAS 4.1. Incendio y Complementarios 4.2. Daños Eléctricos 4.3. Fenómenos enos atmosféricos y otros daños materiales ales 4.4. Agua, Daños y Responsabilidad id ad Civilil 4.5. Gastos 4.6. Robo y desperfectos erfe por robo o 4.7. Pérdidas consecuenciales Responsabilidad Civil Avería de Maquinaria Rotura de Cristales y Espejos Rotura de rótulos Rotura de sanitarios Rotura de encimeras y vitrocerámicas Bienes refrigerados Derrame de líquidos Gastos Honorarios de perito Todo Riesgo de Daños Materiales Reclamación y Defensa Jurídica Asistencia Iberinform 5. REVALORIZACIÓN AUTOMÁTICA DE CAPITALES 6. CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS 2

2 1. OBJETO DEL SEGURO El Seguro Multirriesgo Pyme está concebido para ofrecer una cobertura completa y personalizada a las necesidades de las pequeñas y medianas empresas dedicadas a actividades industriales, comerciales o combinación de ambas. 2. DEFINICIONES - ASEGURADO. La persona física o jurídica, titular del interés objeto del seguro y que, en defecto del Tomador, asume las obligaciones derivadas del contrato. - BENEFICIARIO. La persona física o jurídica, que, previa cesión por el Asegurado, resulta titular del derecho a la indemnización nización o prestación del Asegurador. - VALOR DE NUEVO. Se entiende por valor de nuevo de un bien, en un momento ment determinado, la cantidad ad que exigiría iría la adquisición ició ión de uno nuevo igual o de análogas características, acte as, si ya no existiera igual en el mercado. - VALOR VENAL. - ción hecha de las depreciaciones por uso, desgaste, estado de conservación o cualquier otro motivo. - SEGURO A VALOR TOTAL. Modalidad de cobertura que exige que la suma asegurada cubra totalmente el valor de los bienes asegurados, ya que si no llegase a cubrirlo, el Asegurado será considerado como propio asegurador por la diferencia y como tal tendrá que soportar una parte proporcional de la pérdida o daño en caso de siniestro. - SEGURO A VALOR PARCIAL. Modalidad de cobertura que consiste en asegurar una parte alícuota de la suma asegurada total (valor total) declarada por el Tomador del seguro o Asegurado. En caso de siniestro, las pérdidas o daños se indemnizarán por su valor, pero con un límite máximo igual a la parte alícuota asegurada. - SEGURO A PRIMER RIESGO. Modalidad de cobertura que consiste en asegurar un valor determinado hasta el cual queda cubierto el riesgo, renunciando el Asegurador a la aplicación de la regla proporcional. - REGLA PROPORCIONAL. Fórmula que se aplica, en caso de siniestro parcial, para determinar el capital que debe indemnizar el Asegurador cuando existe infraseguro. El asegurador renunciará a la aplicación de la regla proporcional si en el momento de la contratación del seguro, los capitales orientativos que facilita el Asegurado. - SUMA ASEGURADA. máximo de indemnización a pagar por todos los conceptos por el Asegurador, en caso de siniestro. - SINIESTRO. Todo o hecho cuyas consecuencias ncias dañosas estén total tal o parcialmente cubiertas por las rantías de la póliza. ga- - FRANQUICIA. IA. La cantidad, ad, expresamente esamen ente pactada entre Asegurador y Asegurado, que corre re a cargo del asegurado ado y que, en consecuencia, ncia se deducirá del importe de la indemnización izac que corresponda en cada siniestro. iest stro - DAÑOS PERSONALES. ES. Lesiones corporales oral o muerte causados ados a personas físicas. s. - DAÑOS MATERIALES. Daños, destrucción o deterioro de cosas o de animales. - GASTOS DE SALVAMENTO. Los originados por el empleo de medios para aminorar las consecuencias del siniestro, con exclusión de los gastos originados por la aplicación de medidas adoptadas por la Autoridad o el Asegurado para cortar o extinguir un incendio o evitar su propagación. 3

3 3. BIENES GARANTIZADOS CONTINENTE Esquemáticamente comprenden este concepto: Revestimientos R i Servidumbres S r b es exteriorese Jardines J e instalaciones deportivas CONTENIDO Conjunto de bienes situados s en el interior del recinto o local donde de se desarrolla la la actividad de la empresa asegurada, que sean propios por razón de dicha actividad y sobre los cuales el Tomador o Asegurado tenga título de propiedad u otro interés asegurable. Si existen bienes de terceros y quieren asegurarse, deberá pactarse expresamente su cobertura. También deberá pactarse expresamente la inclusión de vehículos del asegurado mientras se hallen en el Asimismo, si han de asegurarse Objetos especiales (cuadros, tapices, esculturas, alfombras, etc.) cuyo valor unitario exceda de euros, deberá pactarse expresamente su inclusión. Forman parte del contenido: Mobiliario. Bienes muebles Maquinaria e instalaciones Mercancías y existencias Moldes, patrones y matrices También existe la posibilidad de incluir bienes que siendo propiedad del Asegurado y estando garantizados por la póliza, sean trasladados desde los locales habituales a cualquier otro lugar del territorio español. 4. COBERTURAS INCENDIO Y COMPLEMENTARIOS Daños materiales y directos producidos en los bienes asegurados como consecuencia de: Incendio. Por la acción directa del fuego, así como los producidos por las consecuencias inevitables itables del incendio cuando este se origine por caso fortuito, por malquerencia de terceros, o por negligencia enci propia. Extinción. ión. Por la extinción ión de un incendio ndio garantizado anti por la póliza y/o causados por las medidas das toma- das por la autoridad ad para impedir, cortar o extinguir el incendio. Explosión.- gurado como o en sus proximidades. des. Rayo. Por la caída directa del rayo, aun cuando este accidente cide no vaya seguido de incendio. Efectos secundarios. s. Por la acción ción del humo, vapores, polvo, carbonilla y cualquier otra sustancia simiy siempre que se produzca por un siniestro iest stro amparado arad ado por este grupo de daños. lar DAÑOS ELÉCTRICOS Daños materiales y directos ocasionados en las instalaciones, aparatos y maquinaria eléctrica o electrónica, que formen parte del riesgo asegurado y se hayan incluido entre los bienes asegurados, como consecuencia de corrientes anormales, cortocircuitos o propia combustión, siempre que los daños se produzcan por corrientes anormales de la electricidad suministrada o por impacto directo de la caída del rayo, aun cuando no se derive incendio. 4

4 4. 3. FENÓMENOS ATMOSFÉRICOS Y OTROS DAÑOS MATERIALES Daños materiales y directos producidos en los bienes asegurados como consecuencia de: Actos de vandalismo o malintencionados. Cometidos individual o colectivamente por personas distin- tas del Asegurado. Lluvia, viento (excepto tornados), pedrisco y nieve. Siempre que tales fenómenos se produzcan de forma anormal. Tendrán la consideración de anormales, a los efectos ectos de esta cobertura: - La lluvia luvi de precipitación pitación superior a 40 litros por metro cuadrado, medida da durante un periodo de tiempo de una hora consecutiva. cuti - El viento de velocidad superior a 84 kilómetros por hora. Inundación por rotura, desbordamiento o desviación accidental del curso normal de lagos, presas, s, di- así como alcantarillados, anta colectores de evacuación ción o distribución ibució ión de agua, siempre que la inundación no sea producida da por hechos hos o fenómenos nos que correspondan a riesgos amparados arad ados por el Consorcio orcio de Compensación de Seguros. Quedan incluidos los gastos de desbarre y extracción de lodos. Humo. Producido por fugas o escapes repentinos y anormales, en hogares de combustión o sistemas de calefacción, siempre que formen parte de las instalaciones aseguradas. Choque o impacto de vehículos terrestres o de las mercancías por ellos transportadas contra los bienes asegurados. Caída de astronaves, aeronaves y objetos que caigan de las mismas en los bienes asegurados. Ondas sónicas producidas por astronaves o aeronaves. Derrame, fuga o escape accidental de las instalaciones automáticas de extinción de Incendios AGUA, DAÑOS Y RESPONSABILIDAD CIVIL Daños materiales y directos producidos en los bienes asegurados como consecuencia de: Escape del agua de las conducciones del local. Por derrame accidental e imprevisto de agua de instalaciones tales como conducciones para la traída, elevación, distribución y evacuación de aguas, instalaciones para baños y sanitarios, distribución de agua caliente, calefacción, calentadores y otras instalaciones o aparatos conectados permanentemente con la red de tuberías. Olvidos u omisiones en el cierre de grifos. Goteras procedentes de viviendas contiguas o superiores Gastos de localización y reparación. escapes, así como para la reparación de conducciones, debidas a causas accidentales cubiertas por esta garantía. Responsabilidad Civil. Que pueda imputarse al Asegurado por daños y perjuicios causados a bienes alguno de los hechos accidentales indicados anteriormente GASTOS DERIVADOS DE LAS COBERTURAS DE INCENDIOS Y COMPLEMENTARIOS, FENÓME- NOS ATMOSFÉRICOS Y OTROS DAÑOS MATERIALES, AGUA, DAÑOS Y RESPONSABILIDAD AD CIVIL - sariamente am se hubiere e incurrido como consecuencia de algún siniestro ie stro amparado arado por este grupo de Incendio ndio y complementos, por los conceptos siguientes: ientes es: Extinción n o aminoración. ació ión. Por las medidas necesarias esar para cortar, r, extinguir o impedir la propagación ació del siniestro. Salvamento del contenido. nido Desescombro. Retirada de los restos de los bienes asegurados ados destruidos dos para el vertedero eder ero más próximo. Desalojamiento forzoso. Para los propietarios de las viviendas aseguradas. Reposición archivos. Gastos de reconstrucción y reposición material de archivos, documentos, regis- Pérdida de alquileres. Por desalojamiento forzoso en viviendas de propiedad cedidas en régimen de alquiler. 5

5 Restitución estética. En las partes del Continente no situadas al exterior tanto si son zonas privativas o comunes, cuando la reparación o sustitución de los elementos siniestrados no fuera posible sin producir, en el conjunto, al que pertenecen una pérdida evidente de su estética ROBO Y DESPERFECTOS POR ROBO Por esta cobertura, la aseguradora indemnizará los bienes del asegurado ado que han sido objeto de apropiación ilegítima, realizada por terceros, contra la voluntad del asegurado, con ánimo de lucro, mediante actos que impliquen fuerza en las cosas para acceder al lugar donde éstas s se encuentren, mediante rotura de paredes, techos o suelos o fractura de puertas y ventanas. por medio de: Escalamiento de diferencias de nivel superiores a cinco metros para penetrar en el riesgo asegurado. Utilizando llaves sustraídas al asegurado siempre que por parte de éste se haya denunciado, previamen- 4.7 PÉRDIDAS CONSECUENCIALES POR PARALIZACIÓN A consecuencia de algún hecho amparado por las coberturas que se indican (Incendio, Fenómenos atmosféricos y otros daños materiales, y/o daños por Agua): Modalidad Gastos Generales Permanentes Diarios el número de días de paralización total o parcial de la empresa asegurada, siempre que tal número de días no exceda a los correspondientes al periodo contratado. Modalidad Gastos Generales Permanentes Mensuales Se indemnizarán los gastos generales permanentes que continúen gravando a la empresa asegurada durante el periodo de inactividad debida al siniestro. Se indemnizarán también los gastos adicionales reducir la disminución del volumen de negocio. El límite máximo de indemnización deberá corresponder al importe anual de los diferentes conceptos de gastos generales permanentes, incluso en el supuesto que se hubiera contratado un periodo de indemnización inferior a doce meses. yen todos los gastos generales permanentes, durante el periodo de inactividad debida al siniestro. Se indemnizarán también los gastos adicionales o extraordinarios en que necesaria y razonablemente puesto que se hubiera contratado un periodo de indemnización inferior a doce meses. 4.8 RESPONSABILIDAD CIVIL DE EXPLOTACIÓN La Compañía tomará a su cargo, hasta el importe pactado, la Responsabilidad Civil extracontractual que pueda derivarse para el Asegurado, de acuerdo con la legislación vigente y con las limitaciones y exclusiones que se citan en las Condiciones Generales de la póliza, por los daños personales o materiales y por los perjuicios económicos os derivados dos directamente ente de dichos daños personales o materiales, es, causados ados accidentalmente ente a terceros por la actividad desarrollada lada en el riesgo asegurado. ado. La indemnización máxima comprende el abono a los perjudicados dos de la cantidad ad que les corresponda, onda los - - gurado para garantizar su responsabilidad sabili civil. Si las características rísticas del riesgo lo permiten, podrá asegurarse, mediante pacto expreso la ampliación ión de esta garantía con las siguientes: s: Locales arrendados Trabajos fuera del recinto de la empresa asegurada Responsabilidad Civil Patronal Bienes en depósito 6

6 Bienes manipulados Responsabilidad Civil de producto/post-trabajos. 4.9 EQUIPOS OFIMÁTICOS interior del establecimiento asegurado a consecuencia de: a) Impericia o negligencia del asegurado o del personal a su servicio. b) Impactos y colisiones accidentales. c) Derrame de líquidos o introducción de cuerpos extraños. d) Caídas, excepto en equipos y elementos portátiles AVERÍA DE MAQUINARIA AR IA Daños materiales es y directos que, de forma súbita e imprevista, puedan sufrir la maquinaria en el interior del establecimiento ecimiento asegurado ado a consecuencia ncia de: a) Impericia ia o negligencia genc ia del asegurado o del personal a su servicio. b) La acción ción directa de la energía eléctrica. ca. c) Caídas, colisiones, ione s, obstrucción ción o entrada de cuerpos extraños. d) Funcionamiento anormal, por falta de agua en calderas, as, defectos de engrase, alojamiento de piezas, autocalentamiento y en general faltas en el proceso normal de la máquina o en los dispositivos de regulación. e) Desgarramiento debido a la fuerza centrífuga. f) Autocombustión ROTURA DE CRISTALES Y ESPEJOS Daños materiales y directos, así como los gastos de colocación y montaje de las lunas, vidrios, espejos y cristales que se encuentren formando parte del Continente y/o Contenido asegurados por su rotura a consecuencia de cualquier causa accidental ROTURA DE RÓTULOS Y ANUNCIOS LUMINOSOS Daños materiales y directos, así como los gastos de colocación y montaje de los rótulos y anuncios luminosos cia de cualquier causa accidental ROTURA DE APARATOS SANITARIOS Daños materiales y directos, así como los gastos de colocación y montaje de los elementos sanitarios por su rotura a consecuencia de cualquier causa accidental ROTURA DE MÁRMOLES, GRANITOS Y VITROCERÁMICA Daños materiales y directos, así como los gastos de colocación y montaje las encimeras de mármol, granitos o mezclas sintéticas de los mismos y vitrocerámicas que se encuentren formando parte del riesgo asegurado, por su rotura a consecuencia de cualquier causa accidental BIENES ES REFRIGERADOS RADO - tuados en el establecimiento ento asegurado causados por: Elevaciones o descensos sos accidentales cident es de la temperatura tura interior ior de dichas cámaras a consecuencia enci cia de un siniestro iest stro amparado arad ado por la póliza o por avería en los citados aparatos arat atos o instalaciones eléctricas del riesgo asegurado. Escapes o derrames del medio refrigerante, rige producido do de forma súbita e imprevisible. Interrupciones en el suministro público de energía eléctrica que exceda de seis horas consecutivas. 7

7 4.16 DERRAME DE LÍQUIDOS Pérdidas que se produzcan en los líquidos almacenados en depósitos ubicados en el establecimiento asegurado a consecuencia de: Rotura o desgaste del depósito. Vuelco del depósito debido al hundimiento del terreno, rotura de sus propios soportales y/o lisa que lo sostiene GASTOS HONORARIOS DE PERITO Honorarios profesionales del Perito Tasador de Seguros que, en el ámbito de lo establecido ecid en el artículo 38 de la Ley 50/ de Contrato o de Seguro, intervenga nga de parte del Asegurado en la peritación ión contradictoria. ctor ia TODO RIESGO DE DAÑOS MATERIALES - - mente excluido, siempre que se derive de un hecho súbito, accidental al e imprevisto RECLAMACIÓN Y DEFENSA JURÍDICA El Asegurador asume los gastos derivados de la Defensa Jurídica de los intereses del Asegurado. Son gastos garantizados: Las tasas, derechos y costas judiciales derivados de la tramitación de los procedimientos cubiertos. Los honorarios y gastos de abogado. Los derechos y suplidos de procurador. Los gastos notariales y de otorgamiento de Poderes para Pleitos. Los honorarios y gastos de peritos. Asegurado. Alcance de las garantías: Modalidad Básica Asistencia jurídico Telefónica Derechos relativos al local como inquilino / propietario Defensa Penal Reclamación de daños Reclamación contratos de servicios Reclamación en contratos de suministros Defensa de derechos ante el Consorcio de Compensación de Seguros Modalidad Amplia Las prestaciones de la Básica más: Defensa en cuestiones administrativas Defensa ante la Inspección de Trabajo Defensa contratos laborales 4.20 ASISTENCIA IA Línea permanente ente de información. ión. Cerrajería de emergencia. ergenc Cuando el Asegurado no pueda entrar en el establecimiento to asegurado por cualquier hecho accidental cide al como pérdida, extravió o robo de llaves o inutilización de la cerradura radu ra por intento de robo, el Asegurador se hará cargo de los gastos de desplazamiento, ento sino también de la mano de obra para la apertura, pero no será a cargo de la Entidad aseguradora los costos de reposición o arreglo de la cerradura, llave u otros elementos de cierre. 8

8 Electricidad de emergencia. A consecuencia de avería de las instalaciones privativas del local asegurado, se produzca falta de energía eléctrica en todo el recinto, el Asegurador enviará un operario que realizará la reparación de urgencia. Los costes de desplazamiento y mano de obra (máximo tres horas) serán gratuitos para el asegurado, quien únicamente deberá abonar la mano de obra adicional y materiales. Envío de profesionales y reparadores. Siempre que el Asegurado lo necesite, el Asegurador le facilita- siguientes: - Fontanería, Cristalería, Carpintería, Jardinería, Antenistas, Electrodomésticos, Albañilería, Pintura, Persianas, Escayolistas, Enmoquetadores, Parquetistas, Carpintería metálica, Tapicería, Barnizadores, Contratistas, Pequeños transportes, Limpiezas. Personal P o a de seguridad. Si a consecuencia de un siniestro cubierto por la póliza el riesgo asegurado durante un máximo de 48 horas IBERINFORM INFO Servicio de acceso a la base de datos de IBERINFORM con atención permanente nte las 24 horas del día, 365 días del año y que se extiende a la mejor información para la toma de decisiones de negocio y gestión del riesgo de impago y acceso a información on-line de sociedades mercantiles. 5. REVALORIZACIÓN AUTOMÁTICA DE CAPITALES Los capitales y límites asegurados, las franquicias y la prima neta quedarán revalorizados en cada vencimien- de Estadística u organismo que le sustituya a nivel del Estado español, revalorización que como mínimo será del 5%. 6. CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS Se indemnizarán por el Consorcio de Compensación de Seguros los siniestros de carácter extraordinario tales como: Terremotos y maremotos, inundaciones extraordinarias (incluyendo los embates de mar), erupciones volcánicas, tempestad ciclónica atípica (incluyendo los vientos extraordinarios de rachas superiores a 135 km/h, y los tornados) y caídas de meteoritos. Los ocasionados violentamente como consecuencia de terrorismo, rebelión, sedición, motín y tumulto popular. Hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad en tiempo de paz. 9