Al concluir el año 2014 el sector bancario nacional presenta la casi totalidad de indicadores exhibiendo un comportamiento óptimo

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1 NOTA DE PRENSA SECTOR BANCARIO DICIEMBRE 2014 Al concluir el año 2014 el sector bancario nacional presenta la casi totalidad de indicadores exhibiendo un comportamiento óptimo Las cifras correspondientes al finalizar el año 2014, los indicadores financieros presentan una condición positiva. La cartera de créditos neta del sector bancario aumentó 4,53% en relación con noviembre de 2014, colocándose en miles de Bs. al cierre del mes de diciembre de En comparación con el mismo mes del año anterior, la cartera de créditos neta se incrementó en 79,51%. Igualmente, la morosidad del sector bancario se colocó en 0,46% mostrando una reducción de 0,04 puntos porcentuales en relación con el mes precedente. En comparación con diciembre de 2013, la morosidad se contrajo 0,16 puntos porcentuales. Así mismo, el índice de intermediación aumentó 0,25 puntos porcentuales con relación al mes de noviembre de 2014, y aumentó 4,31 puntos porcentuales en comparación con el año anterior. De igual forma, la rentabilidad del patrimonio del sector bancario se colocó en 65,18%, reflejando un incremento de 1,28 puntos porcentuales en relación con la alcanzada en noviembre de 2014 y de 7,62 puntos porcentuales en comparación al año Con relación a la Banca del Estado este indicador se colocó en 70,39%, superior al valor registrado en la banca privada (63,10%). ACTIVO El activo total del sector bancario al finalizar el mes de diciembre de 2014 se ubicó en miles de Bs., registrando un incremento de 3,92% ( miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el saldo alcanzado en noviembre de El activo total del sector bancario en relación con el saldo al finalizar el mes de diciembre de 2013, aumentó 63,22%. Bajo este marco, el activo total de la banca pública en el mes de diciembre del año 2014 se colocó en miles de Bs., presentando una disminución de 0,40% en comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior y un aumento de 69,40% en comparación con el mes de diciembre de Las disponibilidades del sector bancario se colocaron para el mes en referencia en miles de Bs., lo que representa el 23,88% del activo total. Este resultado significó un aumento de 3,12% con respecto al Dirección: Av. Francisco de Miranda, Urbanización La Carlota, Edificio SUDEBAN, Municipio Sucre del Estado Miranda, Apartado postal M761, Código Postal 1071, Venezuela. Master: , Fax:

2 saldo del mes anterior, cuando se ubicó en miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en relación con el mes de diciembre del año anterior, aumentó 72,86%. En la banca pública, las disponibilidades se situaron para el mes de diciembre de 2014 en miles de Bs., lo que representa el 17,02% del activo total. Este saldo implicó un decrecimiento de 13,02% en relación con el monto alcanzado en el mes de noviembre de 2014, cuando se ubicó en miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en comparación con el mes de diciembre de 2013 se incrementó 70,24%. Las inversiones en títulos valores del sector bancario al , se ubicaron en miles de Bs., que representan el 24,99% del activo total, reflejando un incremento de 3,00% ( miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en miles de Bs. Respecto a lo registrado al cierre de diciembre del año 2013, el saldo de las inversiones en títulos valores experimentó un alza de 39,72%. Las inversiones en títulos valores de la banca pública para el cierre del mes de diciembre de 2014, se ubicaron en miles de Bs., las cuales representan el 33,13% del activo total, reflejando un incremento de 0,70% en comparación con el mes anterior, cuando se colocaron en miles de Bs. En comparación con el cierre del mes de diciembre del año anterior, el saldo de las inversiones en títulos valores experimentó un aumento de 56,62%. La cartera de créditos neta del sector bancario se colocó en miles de Bs. al cierre del mes en reseña, aumentando 4,53% respecto al mes anterior. Este saldo representa el 46,55% del activo total del sector bancario. En relación con el mes de diciembre de 2013, la cartera de créditos neta aumentó 79,51%. En este contexto, la cartera de créditos neta de la banca pública se situó en miles de Bs. al cerrar el mes de diciembre de 2014, aumentando 4,84% respecto al mes anterior. Este saldo representa 43,92% de su activo total, y en relación con el mes de diciembre de 2013, la cartera de créditos neta aumentó 103,62%. Las provisiones para cartera de créditos del sector bancario al cierre del mes de diciembre del año en curso se situaron en miles de Bs., experimentando un aumento de miles de Bs. (5,11%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior. 2

3 Gráfico 1 - A Evolución de los Principales Rubros del Activo (Millones de Bolívares) Crecimiento Interanual del Total Activo 63,22% Millones de Bolívares DISPONIBILIDADES INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES CARTERA DE CRÉDITOS NETA Gráfico 1 - B Banca Pública Evolución de los Principales Rubros del Activo (Millones de Bolívares) Crecimiento Interanual del Total Activo 69,40% Millones de Bolívares DISPONIBILIDADES INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES CARTERA DE CRÉDITOS NETA

4 Gráfico 2 - A Evolución de la Cartera de Créditos Neta y el Índice de Morosidad (Millones de Bolívares y Porcentaje) CARTERA DE CRÉDITOS NETA ÍNDICE DE MOROSIDAD 0, ,68 0, ,62 0,59 0,60 0,52 0,51 0,50 Millones de Bolívares ,46 0,50 0,40 0,30 Porcentajes (%) , ,10 0 0,00 Gráfico 2 - B Banca Pública Evolución de la Cartera de Créditos Neta y el Índice de Morosidad (Millones de Bolívares y Porcentaje) ,84 CARTERA DE CRÉDITOS NETA ÍNDICE DE MOROSIDAD 0, ,75 0,76 0,80 Millones de Bolívares ,62 0,60 0,64 0,56 0,70 0,60 0,50 0,40 0,30 Porcentajes (%) , ,10 0 0,00 4

5 INDICADORES FINANCIEROS La morosidad del sector bancario para el mes de diciembre de 2014 fue de 0,46%, lo que indica una disminución de 0,04 puntos porcentuales respecto al mes precedente. En diciembre de 2013, este indicador se ubicó en 0,62%; esto es, 0,16 puntos porcentuales por encima del registrado en diciembre de La morosidad del sector bancario público para el mes de diciembre de 2014 fue de 0,56%, presentando una disminución de 0,08 puntos porcentuales respecto al mes anterior. En diciembre de 2013, este indicador se colocó en 0,75% siendo superior en 0,19 puntos porcentuales al registrado en diciembre de La cobertura de morosidad del sector bancario medida a través de la relación Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta, se ubicó en 604,07% al cierre del mes de diciembre de 2014, reflejando un incremento de 55,02 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (549,05%). Al cierre del mes de diciembre de 2013, este indicador se situó en 453,28%. La cobertura de morosidad de la banca pública se ubicó en 428,89% al cierre del mes de diciembre de 2014, reflejando un incremento de 46,19 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (382,70%). Al cierre del mes de diciembre de 2013, este indicador se situó en 325,81%. La intermediación crediticia del sector bancario, obtenida a través del indicador Cartera de créditos neta entre captaciones del público, registró al un ligero aumento de 0,25 puntos porcentuales en relación con el mes anterior, ubicándose en 53,12%. Para diciembre de 2013, este indicador se ubicó en 48,80%. La intermediación crediticia de la banca pública registró durante el mes en referencia un aumento de 2,46 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 51,40%. Para diciembre del año 2013, este indicador se ubicó en 43,17%. La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) del sector bancario, medida por el indicador Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio, se colocó en 65,18% al cierre del mes de diciembre de 2014, superior en 1,28 puntos porcentuales respecto al valor registrado al cierre del mes de noviembre de 2014 (63,90%). Al finalizar el mes de diciembre de 2013, este indicador se situó en 57,56%. 5

6 La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de la banca pública se colocó en 70,39% al cierre de diciembre de 2014, superior en 2,09 puntos porcentuales en relación con el valor registrado en noviembre de 2014 (68,30%). Al finalizar el mes de diciembre de 2013, este indicador se situó en 46,46%. La capitalización del sector bancario, medida por el indicador (Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total, se ubicó en 10,17% al finalizar el mes de diciembre de 2014 aumentando en 0,42 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior, cuando se ubicó en 9,75%. El valor de este indicador en diciembre de 2013 fue de 11,03%. La capitalización del sector bancario público se ubicó en 11,63% al terminar el mes de diciembre de 2014, con un incremento de 1,01 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior, cuando se ubicó en 10,62%. En comparación con el valor de este indicador en diciembre de 2013 (13,27%) disminuyó 1,64 puntos porcentuales. Gráfico 3 - A Evolución del Índice de Intermediación Crediticia (Porcentaje) 60,00 50,00 48,80 48,16 50,78 54,01 54,63 52,86 53,12 40,00 PORCENTAJES (%) 30,00 20,00 10,00 0,00 6

7 Gráfico 3 - B Banca Pública Evolución del Índice de Intermediación Crediticia (Porcentaje) 60,00 50,00 43,17 42,35 43,93 47,85 47,57 48,94 51,40 40,00 PORCENTAJES (%) 30,00 20,00 10,00 0,00 Cuadro 1 - A Resumen de los principales indicadores financieros Diciembre 13 / Octubre Diciembre 14 (Porcentaje) Indicador Mes diciembre - 13 octubre - 14 noviembre - 14 diciembre - 14 Morosidad 0,62 0,51 0,50 0,46 Cobertura 453,28 567,85 549,05 604,07 Intermediación crediticia 48,80 54,63 52,86 53,12 Rentabilidad (ROE) 57,56 60,22 63,90 65,18 Capitalización 11,03 10,50 9,75 10,17 Cuadro 1 - B Banca Pública Resumen de los principales indicadores financieros Diciembre 13 / Octubre Diciembre 14 (Porcentaje) Indicador Mes diciembre - 13 octubre - 14 noviembre - 14 diciembre - 14 Morosidad 0,75 0,60 0,64 0,56 Cobertura 325,81 461,82 382,70 428,89 Intermediación crediticia 43,17 47,57 48,94 51,40 Rentabilidad (ROE) 46,46 62,90 68,30 70,39 Capitalización 13,27 11,44 10,62 11,63 7

8 Gráfico 4 - A Evolución del índice de rentabilidad sobre el patrimonio (Porcentaje) 90,00 80,00 Crecimiento interanual 7,55 puntos porcentuales PORCENTAJES (%) 70,00 60,00 50,00 40,00 57,63 51,28 56,06 59,94 60,22 63,90 65,18 30,00 20,00 10,00 0,00 Gráfico 4 - B Banca Pública Evolución del índice de rentabilidad sobre el patrimonio (Porcentaje) 90,00 80,00 Crecimiento interanual 23,93 puntos porcentuales PORCENTAJES (%) 70,00 60,00 50,00 40,00 46,46 54,58 58,37 61,87 62,90 68,30 70,39 30,00 20,00 10,00 0,00 8

9 CRÉDITOS SEGÚN DESTINO La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación, al concluir el mes de diciembre de 2014 es la siguiente: La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sector bancario alcanzó el 61,38% del total de la cartera de créditos bruta, y el resto (38,62%) fue dirigido a la actividad productiva. Los créditos del sector productivo pasaron de miles de Bs. (diciembre 2013) a miles de Bs. (diciembre 2014), lo que se traduce en un incremento interanual de 70,64%. Cuadro 2 Saldo y participación de la cartera de créditos del sector bancario, Según destino Diciembre 14/ Noviembre14/ Diciembre 13 (Miles de Bolívares y Porcentaje) Créditos según destino Saldo (Miles de Bs) diciembre - 14 noviembre - 14 diciembre - 13 Participación con respecto a la cartera bruta (%) Saldo (Miles de Bs) Participación con respecto a la cartera bruta (%) Saldo (Miles de Bs) Participación con respecto a la cartera bruta (%) Créditos al sector comercial y consumo , , ,39 Créditos al sector productivo , , ,61 Total Créditos Brutos , , ,00 SECTOR PRODUCTIVO: CARTERAS DIRIGIDAS El saldo de la cartera de créditos y otras colocaciones en el sector agrícola alcanzó en diciembre de 2014 la cifra de miles de Bs., aumentando 2,19% en relación con el saldo presentado en el mes anterior. El monto de la cartera de créditos bruta en este rubro se ubicó en miles de Bs., y el de otras colocaciones para este sector en miles de Bs. 1 al cierre del mes en referencia. En comparación con diciembre de 2013, el saldo de la cartera de créditos y otras colocaciones en el sector agrícola se incrementó 76,79%. El total de créditos y otras colocaciones al sector microempresarial se ubicó en miles de Bs. al , superior en 3,52% al saldo obtenido al cierre del mes anterior y con una tasa de crecimiento de 55,19% en comparación con la cifra registrada en diciembre del año anterior. 1 La cartera de créditos agrícola de la totalidad del sector bancario corresponde exactamente a la cartera de créditos agrícola de la banca comercial y universal. 9

10 El saldo de la cartera de créditos hipotecarios se ubicó en miles de Bs. para el mes en referencia. Este rubro aumentó 3,49% en relación con el mes de noviembre de 2014 y 39,39% respecto a lo registrado al cierre del mes de diciembre de El saldo total en créditos y otras colocaciones en el sector turismo 2 se ubicó en miles de Bs. al cierre del mes de diciembre de Este rubro aumentó 13,79% en comparación con el mes anterior. Respecto al mes de diciembre de 2013, este saldo se incrementó 78,16%. El saldo total en créditos a la actividad manufacturera 3 se ubicó en miles de Bs. al , aumentando 1,61% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en miles de Bs. En comparación con diciembre de 2013, el saldo de la cartera de créditos dirigidos a la actividad manufacturera se incrementó 86,06%. Cuadro 3 Variación del total cartera de créditos y colocaciones, según cartera dirigida Diciembre 14 / Noviembre14 (Miles de Bolívares y Porcentaje) Cartera Dirigida Total Cartera de Créditos y Otras Colocaciones SALDO AL Cartera de Créditos Bruta Obligatoria Otras Colocaciones SALDO AL Total Cartera de Créditos y Colocaciones Variación dic14 / nov14 Absoluta Relativa Créditos Agrícolas ,19 Créditos a Microempresarios ,52 Créditos Hipotecarios ,49 Créditos al Turismo ,79 Créditos a la Actividad Manufacturera ,61 2 El saldo de la cartera de créditos y colocaciones al sector turismo del sector bancario es el mismo del subsector banca comercial y universal. 3 El saldo de la cartera de créditos y colocaciones al sector manufacturero del sector bancario es el mismo del subsector banca comercial y universal. 10

11 PASIVO El pasivo del sector bancario al cerrar el mes de diciembre de 2014 alcanzó la cifra de miles de Bs., registrando un incremento de 3,56% respecto al mes anterior. En comparación con el mes de diciembre del año 2013, el pasivo presentó un aumento de 64,28%, lo que es equivalente a miles de Bs. en cifras absolutas. Las captaciones del público alcanzaron la cifra de miles de Bs. al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 4,03% en comparación con el mes de noviembre de En relación con el mes de diciembre del año 2013, las captaciones del público se incrementaron 64,93%. Los depósitos a la vista se colocaron al finalizar el mes de diciembre de 2014 en miles de Bs., representando el 77,34% del total captaciones del público. Este saldo se incrementó 3,42% en relación con el mes anterior, y en comparación con el mes de diciembre del año anterior estos depósitos experimentaron un crecimiento de 67,97%. Los depósitos de ahorro se ubicaron en miles de Bs., representando el 17,32% del total captaciones del público, evidenciándose un ascenso de 7,71% en relación con el mes de noviembre de 2014, cuando se ubicaron en miles de Bs. Con respecto al mes de diciembre de 2013, el saldo en estos depósitos aumentó 52,02%. El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en miles de Bs. al cierre del mes de diciembre de 2014, con una participación de 1,21% respecto al total de las captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron un incremento de 25,82% ( miles de Bs. en cifras absolutas). Con respecto al mismo período del año pasado (diciembre 2013), estos depósitos aumentaron 630,73%. 11

12 Cuadro 4 Variación intermensual e interanaual de las Captaciones del Público, según Tipo de Instrumento Diciembre 14 / Noviembre 14 / Diciembre 13 (Miles de Bolívares y Porcentaje) Variable diciembre - 14 Participación con respecto al total (%) noviembre - 14 diciembre - 13 Variación intermensual Variación interanual Absoluta Relativa Absoluta Relativa Pasivo , ,28 Captaciones del Público , ,93 Depósitos a la vista , , ,97 Depósitos de Ahorro , , ,02 Depósitos a Plazo , , ,73 Otras Captaciones , ( ) (4,07) ,16 PATRIMONIO El Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del sector bancario alcanzó la suma de miles de Bs. registrando un aumento de miles de Bs. en cifras absolutas, es decir 8,65% en relación con el saldo al cierre del mes de noviembre de En comparación con el mes de diciembre del año 2013, el Patrimonio + Gestión Operativa se incrementó en 50,89% ( miles de Bs. en cifras absolutas). De igual modo, el Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del sector bancario público se colocó en miles de Bs. registrando un incremento en cifras absolutas de miles de Bs., es decir un 8,65% en relación con el saldo del mes de noviembre de En comparación con el mes de diciembre del año 2013, el Patrimonio + Gestión Operativa aumentó 43,16% ( miles de Bs. en cifras absolutas). RESULTADO NETO El resultado neto acumulado del sector bancario, se situó en miles de Bs., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2013 ( miles de Bs.), representa un incremento de 61,38%. Por otra parte, el resultado neto acumulado registrado en la banca pública se colocó en miles de Bs., que en comparación con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2013 ( miles de Bs.) representa un incremento de 95,14%. 12

13 Cuadro 5 - A Patrimonio + Gestión Operativa y Resultado Neto Acumulado Diciembre 14/ Noviembre14 / Diciembre 13 (Patrimonio + Gestión Operativa) Del al / Del al (Resultado Neto) (Miles de Bolívares y Porcentaje) Variable Período actual Período anterior Año pasado Variación intermensual Variación interanual Absoluta Relativa Absoluta Relativa Patrimonio + Gestión Operativa , ,89 Resultado Neto acumulado Del 01/07/14 Del 01/07/14 Del 01/07/13 al 31/12/14 al 30/11/14 al 31/12/ ,38 Cuadro 5 - B Banca Pública Patrimonio + Gestión Operativa y Resultado Neto Acumulado Diciembre 14/ Noviembre14 / Diciembre 13 (Patrimonio + Gestión Operativa) Del al / Del al (Resultado Neto) (Miles de Bolívares y Porcentaje) Variable Período actual Período anterior Año pasado Variación intermensual Variación interanual Absoluta Relativa Absoluta Relativa Patrimonio + Gestión Operativa , ,16 Resultado Neto acumulado Del 01/07/14 Del 01/07/14 Del 01/07/13 al 31/12/14 al 30/11/14 al 31/12/ ,14 Elaboración: Gcia. de Inv. y Des. Estadístico Revisión: Gcia. Gral. de Regulación Conformación: Intendencia de Inspección Banca Pública Conformación: Intendencia de Inspección Autorización: Superintendenta de las Instituciones del 13