Banca redujo los Fondos que tiene depositado en el Exterior en el primer semestre
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- Pablo Ortiz de Zárate Vega
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1 ECUADOR 15 de Agosto del 2012 En Ecuador: Banca redujo los Fondos que tiene depositado en el Exterior en el primer semestre Estructura Vencimiento Crediticio Cartera Vencida (En miles de dólares) Jun. 11 Jun. 12 Comercial Consumo Vivienda Microcrédito Cartera Improductiva Total Morosidad Jun. 11 Jun. 12 Comercial 1,52% 1,22% Consumo 3,81% 4,93% Vivienda 2,08% 2,24% Microcrédito 3,54% 4,68% Morosidad Total 2,58% 2,98% Elaboración: Asociación de Bancos Al cierre del primer semestre del 2012, en relación a junio del año anterior, la Banca ecuatoriana redujo en US$108 millones el dinero que tiene depositado en el extranjero; para muestra el rubro Fondos Disponibles en el Exterior, que según el informe de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (ABPE), su saldo acumulado a junio del 2012 se ubica en US$2,260 millones; contracción que representa una tasa de variación anual negativa del 4,55%, nivel más bajo en lo que va del presente año, señala. Tendencia que también se presenta al analizar su variación mensual, ya que los Fondos sufrieron una contracción del 11,19%, frente a mayo del año en curso, lo cual significan US$285 millones menos, agrega. Las Inversiones Bancarias tampoco se quedan atrás, puesto que en relación a junio del 2011 (US$2,857 millones), presentaron una importante contracción al registrar una tasa anual del 20,46%, variación que en términos absolutos fue de US$584,7 millones; nueva reducción en la cuenta Inversiones
2 El financiamiento total contabilizado en el Sistema Bancario Privado, que a junio del 2012 fue de US$16,889 millones, se destinó el 52,1% a la Industria y Sectores Productivos de diferente índole, el 8% a Operaciones de Vivienda, el 7,8% a Operaciones de Microcrédito y el 32,2% restante se destinó a Consumo. Bancarias, que la Asociación considera ha sido unos de los factores que ha desacelerado el crecimiento de la cuenta de Activos Bancarios. Lo anterior no implica que la Banca deje de ser Solvente, ya que al término del primer semestre del 2012 el Patrimonio Contable contabilizó un saldo de US$2,651 millones, producto de una tasa de crecimiento mensual del 1,12%, y anual del 19,39%; porcentajes que en términos absolutos Depósitos a Plazo Pichincha Guayaquil Pacífico Internacional Bolivariano Produbanco Austro Unibanco Promerica Machala Solidario General Rumiñahui Procredit Loja Capital Territorial Amazonas Coopnacional D-Miro Cofiec Litoral Finca Citibank Delbank Comercial de Manabí Sudamericano Total del Sistema Cuánto tienen depositados los Bancos en el exterior En millones de dólares, a junio del 2012 Bancos Monto* Participación** Grandes 1.465,56 64,85% Pichincha 446,23 19,75% Produbanco 367,26 16,25% Guayaquil 327,32 14,48% Pacífico 324,75 14,37% Medianos 732,15 32,40% Bolivariano 274,49 12,15% Internacional 221,64 9,81% Austro 113,68 5,03% Machala 44,22 1,96% Citibank 32,17 1,42% General Rumiñahui 31,43 1,39% Promerica 14,52 0,64% Pequeños 62,25 2,75% Loja 19,63 0,87% Solidario 19,08 0,84% Unibanco 14,52 0,64% Capital 5,89 0,26% Litoral 1,02 0,04% Procredit 0,75 0,03% Comercial de Manabí 0,67 0,03% Delbank 0,31 0,01% Territorial 0,26 0,01% Amazonas 0,09 0,00% Cofiec 0,03 0,00% D-Miro 0,00 0,00% Sudamericano 0,00 0,00% Coopnacional 0,00 0,00% Finca 0,00 0,00% Total del Sistema 2.259,96 100,00% ( * ) Cuenta de Activos, , Bancos e Instituciones Financieras del Exterior ( ** ) Participación en base al Total del Sistema representaron un aumento de US$430 millones y US$29 millones, respectivamente. Destaca además que para este último mes (junio 2012) el Patrimonio Bancario, respecto al total de Pasivos, representó el 11,44%, lo cual demuestra que existe un adecuado nivel de Apalancamiento y de Solvencia en la Banca ecuatoriana. Una Banca Eficiente, es otro de los calificativos que obtiene el Sector por parte de la Asociación al cierre del primer semestre, esto, debido a que el nivel de Gastos Operacionales al finalizar junio del 2012, se ubicó en un nivel del 3,05%, lo cual implicó una reducción de 0,03 puntos porcentuales,
3 Depósitos a la Vista y Restringidos Depósitos aumentan en más de US$2,000 millones A US$2,650 millones asciende el aumento que tuvo el Total de Depósitos de la Banca ecuatoriana, al comparar junio del 2011 con el mismo mes del año en curso, pues pasaron de US$16,900 millones a US$19,550 millones; incremento pese al cual, la Asociación de Bancos Privados del Ecuador manifiesta que la reducción mensual de las Captaciones Bancarias, indudablemente afecta el comportamiento anual de las Captaciones, de ahí que desaceleraron su crecimiento al ubicar una tasa de expansión anual del 15,68%. Sobre las Captaciones Monetarias, resalta que pese a que entre junio del 2011 y junio del 2012 se incrementaron en US$644 millones, a razón del 8,81% anual al pasar de US$7,307 millones a US$7,951 millones, al comparar esta evolución frente a la obtenida hace un año atrás, se observa que éstas (las Captaciones Monetarias) han reducido su velocidad de crecimiento en más del 50%; comportamiento que afecta la base de fondeo de la Banca y, por ende, a las Operaciones de Crédito, acota. Al igual que las Captaciones Monetarias, los Depósitos de Ahorro también aumentaron al comparar junio del 2011 con junio de este año, ya que pasaron de US$4,989 millones a US$5,824 millones, es decir, aumentaron en más de US$800 millones; variación frente a la cual, la ABPE nuevamente manifiesta que a nivel mensual presentaron una contracción en su expansión del 0,76%; reducción que significó en términos absolutos una disminución de US$45 millones, entre mayo y junio del Referente al comportamiento de las Captaciones Bancarias a Plazo, para el primer semestre del 2012, se puede observar que éstas mantuvieron un ritmo de crecimiento positivo al reportar una tasa (de crecimiento) del 0,26% mensual y del 25,43% anual, de ahí que el saldo acumulado se ubicó en US$5,775 millones. Reafirma también, que entre el primer semestre del 2011 y 2012, dichas Captaciones (A plazo) aumentaron en US$1,171 millones, lo que representa prácticamente dos veces el crecimiento obtenido por las captaciones monetarias para el mismo período. Pichincha Pacífico Guayaquil Produbanco Bolivariano Internacional Austro Citibank Promerica Machala General Rumiñahui Loja Procredit Coopnacional Amazonas Solidario Unibanco Territorial Comercial de Manabí Cofiec Capital Litoral Delbank Finca Sudamericano D-Miro 158 Total del Sistema respecto a junio del 2011 y 0,10 puntos porcentuales en relación a junio del La Asociación recalca además que el comportamiento antes descrito, muestra que la Banca ha aumentado y mejorado sus niveles de eficiencia de forma escalonada; indicador que además refleja un menor costo por los recursos que se captan. A la hora de analizar la Solvencia Bancaria vale traer a colación el Índice de Cobertura Bancaria (provisiones de cartera / cartera improductiva), que registró un coeficiente de 2,1 veces al primer semestre del 2012; esto, como resultado de que las Provisiones de Crédito (incluye todos los segmentos) contabilizaron un saldo acumulado de US$900 millones, mientras que la Cartera Improductiva (cartera vencida + cartera que no genera intereses) solo contabilizó US$441 millones. Entre junio del 2009 y 2012 el Índice de Cobertura Bancaria muestra una evolución positiva, al mantener en promedio una cobertura superior a las 2 veces.
4 Crédito Bancario se incrementó en un 24% Analizar cómo se ha desarrollado el Crédito Bancario en el mercado ecuatoriano, al primer semestre del 2012, requiere revisar el Total de la Cartera Neta + Contingentes, que contabilizó un saldo de US$15,989 millones, es decir, US$3,118 millones más con respecto al saldo obtenido en el primer semestre del 2011, que en términos relativos significa un incremento del 24,23%. Dentro de esto, la Asociación agrega que la mayor variación para este último mes se presentó en la subcuenta de Fianzas y Garantías, que se expandió en el 50,13% entre mayo y junio del presente año, al pasar de US$919 a US$1,379 millones. Sobre el financiamiento total contabilizado en el Sistema Cartera Bruta Pichincha Guayaquil Pacífico Produbanco Internacional Bolivariano Austro Promerica Procredit Machala General Rumiñahui Unibanco Solidario Loja Citibank Territorial Capital Amazonas D-Miro Finca Coopnacional Cofiec Comercial de Manabí Litoral Delbank Sudamericano Total del Sistema Resultados Pichincha Pacífico Guayaquil Produbanco Internacional Bolivariano Austro Solidario Citibank Promerica Loja Procredit General Rumiñahui Unibanco Machala Coopnacional Amazonas Finca Sudamericano D-Miro 137 Litoral Cofiec Comercial de Manabí Territorial Capital Delbank Total del Sistema Bancario Privado, que a junio del 2012 fue de US$16,889 millones, la Asociación expresa que el 52,1% tuvo como destino la Industria y Sectores Productivos de diferente índole, el 8% Operaciones de Vivienda, el 7,8% Operaciones de Microcrédito y el 32,2% restante se destinó a Consumo. Distribución precedente que indica que el 67,8% del financiamiento bancario en su conjunto, estuvo orientado a la Producción que en términos absolutos representó US$11,457 millones; mientras que el financiamiento otorgado a operaciones de Crédito de Consumo, contabilizó un saldo de US$5,432 millones. A nivel del destino del Crédito, el análisis de la Asociación de Bancos califica a la Banca como Eficiente y Proactiva; de ahí que trae a colación la evolución de la Tasa de Morosidad Total, que se ubicó en el 2,98%, lo cual refleja un comportamiento casi estático respecto a mayo pasado, cuando ésta registró una tasa del 2,97%.
5 No obstante, al revisar por segmentos, se observa que la Morosidad sufrió variaciones a la baja en el caso del segmento Comercial de 0,05 puntos porcentuales (p.p.) y de 0,06 p.p. en el segmento de Microcrédito. Tendencia que no se da con los segmento de Consumo y Vivienda, que registraron un incremento en la morosidad de 0,11 p.p. y de 0,03 p.p., respectivamente. Finalmente apunta que existe un manejo responsable en cuanto a la Morosidad; muestra de ello es la evolución de la Cartera Improductiva (cartera vencida + cartera que no devenga intereses) de la Banca, que mostró en términos absolutos una variación mensual de US$7,6 millones y de US$126,7 millones, frente a junio del Destino de los Créditos Junio 2012 Monto Tipo de Crédito En millones de dólares Participación Crédito a Industria y Otros Sectores Productivos ,1% Crédito a la Vivienda ,0% Crédito a la Microempresa ,8% Total Crédito a la Producción ,8% Crédito a las Personas (Consumo) ,2% Crédito Total ,0% Elaboración: Asociación de Bancos A nivel de segmentos, la Cartera Improductiva muestra distintos comportamientos, así, Consumo, Vivienda y Microcrédito presentan entre junio del 2011 y junio del 2012 incrementos en su saldo; únicamente en el segmento Comercial se aprecia una reducción, que en este caso fue de US$1.8 millones, concluye.
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