DIRECCIÓN GENERAL. HERNÁN RINCÓN GÓMEZ Presidente. LUIS GUILLERMO SUAREZ GUERRERO Oficial de Cumplimiento, Seguridad y Riesgo Operativo

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2 DIRECCIÓN GENERAL HERNÁN RINCÓN GÓMEZ Presidente AÍDA DÍAZ GARAVITO Vicepresidente Financiero MARTHA AARÓN GROSSO Vicepresidente de Riesgo, Crédito y Calidad de Cartera AMPARO MEJIA GALLON Vicepresidente Administrativo y de Personal JESÚS ALFONSO SANTACRUZ GUZMÁN Vicepresidente de Gestión Comercial SERGIO RESTREPO ÁLVAREZ Vicepresidente Comercial PASTORA MUÑOZ DE QUIJANO Vicepresidente de Operaciones y Tecnología (E) RÓMULO ORJUELA BERNAL Vicepresidente de Administración de Cartera ORLANDO LEMUS GONZÁLEZ Secretario General - Gerente Jurídico LUIS GUILLERMO SUAREZ GUERRERO Oficial de Cumplimiento, Seguridad y Riesgo Operativo REVISORÍA FISCAL HUMBERTO GONZALEZ MORALES Revisor Fiscal Designado por Amézquita y Cía. S.A.

3 INFORME DE GESTIÓN SEGUNDO SEMESTRE DE 2011

4 CONTENIDO I. INFORME A LA ASAMBLEA GENERAL DE ACCIONISTAS SEGUNDO SEMESTRE DE 2011 II. INFORME DEL REVISOR FISCAL III. ESTADOS FINANCIEROS BALANCE GENERAL Y ESTADO DE RESULTADOS ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVO ESTADO DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO DE LOS ACCIONISTAS

5 CALIFICACIONES Gracias a su positivo desempeño, el Banco Popular mantiene las máximas calificaciones de riesgo. Para la deuda de largo plazo, AAA, otorgada por Value and Risk Rating S.A. y BRC Investor Service S.A., y para la de corto plazo, VrR1+ y BR1+, respectivamente. Value and Risk sustenta su decisión en aspectos como el respaldo patrimonial que tiene el Banco de su principal accionista, el Grupo Aval Acciones y Valores S.A., la estrategia integral para la prestación de servicios, la sostenibilidad del margen de interés, la reducción ostensible de gastos, adecuados niveles de eficiencia, altos niveles de rentabilidad, destacables niveles de calidad y de cobertura de la cartera, enfoques de menor riesgo en la cartera comercial, atomización de la cartera de consumo, políticas conservadoras de tesorería, adecuados niveles de liquidez, coherente administración de riesgos y bajo impacto de contingencias. Por su parte, la Sociedad Calificadora BRC destaca entre los factores que fundamentan el mantenimiento de la máxima calificación del Banco, su alta participación de mercado en créditos de libranza, mejor calidad de la cartera de crédito que los bancos comparables, alta calidad de las colocaciones que limita la exposición al riesgo de crédito, el adecuado desempeño financiero y la solidez que le brinda el pertenecer a uno de los conglomerados económicos de mayor tamaño del país. PRINCIPALES CIFRAS DEL BANCO En concordancia con lo destacado por las calificadoras de riesgo, los resultados alcanzados por el Banco entre julio y diciembre de 2011 fueron bastante satisfactorios y lo mantienen entre los bancos más rentables del Sistema Bancario. A continuación se presentan las principales cifras obtenidas en este período, en forma comparativa con las obtenidas entre enero y junio de 2011, así como los aspectos a destacar en la actividad del Banco en el segundo semestre de BALANCE GENERAL Activos A diciembre de 2011 los activos del Banco alcanzaron la suma de $14.2 billones, con un crecimiento de 12% anual, debido fundamentalmente al dinamismo presentado por la cartera de créditos. Con este volumen de activos, el Banco mantiene la séptima posición dentro del Sistema Bancario.

6 16,0 Evolución Activos CAGR:13,0% 14,0 12,0 10,0 Billones $ 8,0 6,0 4,0 9,8 10,8 12,6 14,2 2,0 0,0 Dic-08 Dic-09 Dic-10 Dic-11 A esa fecha, los activos estaban conformados en un 68,9% por cartera de crédito y leasing, 18,4% por inversiones, 6,5% por disponible más fondos interbancarios, 0,1% por bienes recibidos en pago y 6,1% por otros activos. Comparado con los datos al cierre del primer semestre de 2011, se observa un incremento en la participación de la cartera y una reducción en inversiones, lo cual refleja la estrategia de mantener el énfasis en el negocio de la intermediación. Estructura de los Activos 0,1% 5,7% 0,1% 6,1% 6,3% 6,5% 20,3% 18,4% 67,6% 68,9% Jun-11 Dic-11 CARTERA INVERSIONES DISPONIBLE OTROS BRP Cartera de Créditos: La cartera de créditos y leasing bruta del Banco cerró el año con un saldo de $10.1 billones, con un crecimiento de 16,5% anual. Este resultado fue producto, entre otros, de la estrategia estructurada para atender nichos específicos de mercado, que permitió mantener una alta participación en la cartera de consumo y lograr oportunidades de crecimiento para la cartera comercial tanto mediana, como corporativa. La cartera de consumo alcanzó un monto de $5.4 billones al cierre del año, con un crecimiento de 5,1% en el semestre y la comercial de $4.7 billones, con un crecimiento del 8% en el mismo periodo. Con estos resultados, al cierre de diciembre de 2011, se presentó un incremento de la participación de la cartera comercial.

7 COMPOSICION DE LA CARTERA JUNIO ,3% 2,5% 0,4% CONSUMO COMPOSICION DE LA CARTERA DICIEMBRE ,2% 2,6% 0,3% CONSUMO 42,9% 53,9% COMERCIAL LEASING MICROCRÉDITO 43,5% 53,4% COMERCIAL LEASING MICROCRÉDITO VIVIENDA VIVIENDA En cuanto a la principal línea de crédito de consumo, la cartera de libranza, alcanzó a diciembre de 2011 $5.3 billones, el 97,1% del total de la cartera de consumo. Comparado con el cierre a junio de 2011, se obtuvo un aumento de 5,6%. La Unidad de Leasing cerró el año 2011 con una cartera total de $ millones compuesta principalmente por bienes dados en leasing financiero y operativo por $ millones (88% del total del portafolio) y cartera de credivehículo y factoring por $ millones (12% del portafolio). El crecimiento de la cartera se ha dado en un marco de políticas apropiadas de administración del riesgo crediticio que incluye su otorgamiento, seguimiento, control y recuperación, lo que le ha permitido mantener óptimos niveles de calidad y cobertura, mejores que los registrados por el promedio del sistema bancario. Cartera en Billones $ 12,0 10,0 8,0 6,0 4,0 2,0 0,0 Crecimiento Cartera Vs. Calidad CAGR 08-11: 20,9% 3,2% 10,1 8,7 6,9 2,4% 2,1% Dic-09 Dic-10 Dic-11 3,5% 3,0% 2,5% 2,0% Calidad de Cartera % Es así como la relación entre cartera vencida y cartera bruta del Banco al cierre de diciembre de 2011 se ubicó en 2,1% y el nivel de cobertura en 185,5%, indicadores más favorables que los registrados por el Banco en junio de 2011, de 2,3% y 174,9%, respectivamente, y que los obtenidos por el promedio del sistema bancario, como se puede observar en las siguientes gráficas:

8 4,5% 4,0% 4,1% Evolución Calidad de Cartera 3,9% 3,5% 3,0% 2,5% 2,8% 3,2% 2,8% 2,5% 2,0% 2,4% 2,1% 1,5% Dic-08 Dic-09 Dic-10 Dic-11 Banco Popular Sist.Bancario 200,0% 190,0% Evolución Cubrimiento de Cartera 185,5% 180,0% 170,0% 160,0% 158,7% 171,5% 172,6% 181,9% 150,0% 145,3% 140,0% 130,0% 139,1% 120,0% 110,0% 126,0% Dic-08 Dic-09 Dic-10 Dic-11 Banco Popular Sist.Bancario Inversiones: De otro lado, las inversiones representaron el 18,4% de los activos del Banco a diciembre de 2011 con un saldo de $2.6 billones. Están conformadas, 83,9% por renta fija y 16,1% por renta variable. Las inversiones de renta fija están distribuidas así: $1.4 billones en disponibles para la venta, $ millones para mantener hasta el vencimiento representadas principalmente en inversiones forzosas y $ millones en negociables. En el segundo semestre de 2011, las inversiones de renta fija presentaron una disminución del 6,7% comparado con el saldo presentado a junio de Las inversiones de renta variable a diciembre de 2011 fueron de $ millones y corresponden principalmente a la participación en Corficolombiana y en las filiales del Banco, Almacenadora Popular y Fiduciaria Popular. Pasivos A diciembre de 2011, el saldo de pasivos del Banco fue de $12.3 billones, con un aumento de 12,1% anual. El 75,4% de los pasivos corresponde a depósitos y exigibilidades, 11,8% a títulos de inversión en circulación (bonos), 4,4% a redescuentos de fomento y corresponsales y el 8,4% a otros pasivos, principalmente laborales.

9 Estructura de los Pasivos 2,7% 8,2% 4,4% 8,4% 10,9% 11,8% 78,1% 75,4% Jun-11 Depósitos y Exigibilidades Otros Dic-11 Títulos de Inversión en Circulación - Bonos Créditos de Bancos y Otras Obligaciones Financieras Depósitos y exigibilidades: Están representados principalmente en depósitos de ahorro que llegaron a $5.7 billones, CDT a $1.9 billones y cuentas corrientes a $1.5 billones. Entre julio y diciembre de 2011 se destaca el aumento de las cuentas corrientes en 27,9%. Títulos de inversión en circulación: El saldo de bonos emitidos por el Banco ascendió en diciembre de 2011 a $1.5 billones, con un crecimiento del 11,7% con respecto a junio de Del total, $ millones corresponden a bonos subordinados. El resto son bonos ordinarios, de los cuales en el mes de agosto de 2011 se realizó la cuarta emisión por $ millones dentro del Programa de Emisión y Colocación de Bonos aprobado para el Banco. Producto del manejo y evolución de recursos entre junio y diciembre de 2011, en la mezcla se destaca la mayor participación de los bonos y de las cuentas corrientes. 1% Depósitos totales Jun.-11 1% Depósitos totales Dic % 12% Ahorros 14% 13% Ahorros C.D.T. C.D.T. 19% 57% Cuentas Corrientes Bonos 18% 54% Cuentas Corrientes Bonos Otros Otros Créditos de fomento y corresponsales: Los créditos de fomento y corresponsales registraron un saldo a diciembre de 2011 de $ millones, con un aumento del 65,8% frente al cierre del semestre anterior, debido principalmente a la mayor colocación de créditos de fomento en 97,7%, especialmente de la línea Findeter por $ millones.

10 Patrimonio El patrimonio del Banco alcanzó la cifra de $1.9 billones, al cierre de diciembre de 2011, con un crecimiento anual del 11%. Este aumento obedeció principalmente al incremento de las reservas, producto de la capitalización de un porcentaje importante de las utilidades. 2,5 2,0 Evolución Patrimonio CAGR 08-11: 25,0% 1,5 Billones $ 1,0 0,5 1,0 1,3 1,7 1,9 0,0 Dic-08 Dic-09 Dic-10 Dic-11 Índice de solvencia: El índice de solvencia a diciembre de 2011 se situó en 11,4%, generando una capacidad de crecimiento de activos de $3.2 billones. ESTADO DE GANANCIAS Y PÉRDIDAS Durante el segundo semestre del año 2011, el Banco mantuvo una tendencia positiva en sus resultados, al obtener una utilidad neta de $ millones en el período, con la cual alcanzó una utilidad en el año 2011 de $ millones, superior en 4,1% a la obtenida en el año anterior. Con este resultado, su indicador de rentabilidad patrimonial se ubicó en 20,7%, confirmando su posición como uno de los más rentables del Sistema Bancario. Ingresos financieros: En concordancia con la composición del activo a diciembre de 2011, los ingresos por intereses representaron la mayor participación de los ingresos financieros sin dividendos y participaciones, el 84,7%, superior también a la del primer semestre de 2011 de 82,5% sin dividendos y participaciones. Le siguen en participación, los ingresos por rendimiento y valoración de inversiones y las comisiones. El total de ingresos financieros durante el segundo semestre de 2011 fue de $ millones, con un crecimiento del 8,0% comparado con el semestre anterior. Provinieron principalmente de intereses de cartera y leasing por $ millones, rendimiento y valoración de inversiones por $ millones y comisiones por $ millones. Haga clic para continuar