Buenas Prácticas en las Cooperativas con Actividad Financiera. GECC: Una Experiencia Cooperativa de Éxito Social y Empresarial

Transcripción

1 Buenas Prácticas en las Cooperativas con Actividad Financiera GECC: Una Experiencia Cooperativa de Éxito Social y Empresarial Alfredo Arana V. Presidente Ejecutivo Grupo Coomeva Octubre de 2013

2 Qué es COOMEVA? Es una organización cooperativa de profesionales y sus familias que se asocian para satisfacer necesidades comunes, mediante la producción y obtención de bienes y servicios y la generación de oportunidades para su desarrollo. MISIÓN Contribuir al desarrollo integral del asociado y su familia, al fortalecimiento del sector cooperativo y a la construcción del capital social en Colombia. VISIÓN Coomeva, es reconocida como la mejor fuente de solución a las necesidades y expectativas del profesional colombiano y su familia, gracias a su exitoso modelo empresarial cooperativo. 2

3 Salud Financiero Protección Recreación Alimentación Hogar Vestuario Transporte Telefonía Otros Estrategia y Modelo de Negocio Estrategia: Multiactividad e integración de servicios ASOCIADOS Servicios - Resultados - Participación Necesidades $ (Inversión) S (Servicio) INTEGRADOR V$ (Valor Económico) Promesa de valor Coomeva nos facilita la vida P r o p i o s A l i a n z a s 3

4 Objetivos Estratégicos

5 Estructura y Gobierno Corporativo

6 Nuestra organización empresarial

7 Principales Cifras EMPRESA UNIDAD 2012 Proy Coomeva No. de Asociados Coomeva EPS No. de Usuarios Coomeva Medicina Prepagada N de Usuarios Fondos Sociales Coomeva Millones U$ $ 848 $ 848 Bancoomeva (Cartera) Millones U$ $ $1.220 Activos Grupo Coomeva Millones U$ $ $3.075 Ingresos Grupo Coomeva Millones U$ $ $1.802 Empleos Directos Número Empleos Indirectos Número Desarrollo Empresarial (Empresas Creadas) Número

8 Creación de Empresas por Periodo Estratégico

9 DE LA VENTAJA COMPETITIVA A LA VENTAJA COOPERATIVA Las Cooperativas deben hacer procesos formales de planeación observando su esencia Cooperativa. Debemos sentirnos orgullosos de la esencia cooperativa. Los principios cooperativos son los ejes mediante los cuales las cooperativas ponen en práctica sus valores. Los valores son la fuente de la ventaja competitiva. 9

10 Modelo de Gestión Según Porter es el conjunto integrado de procesos y herramientas que utiliza una empresa para desarrollar su estrategia, traducirla en acciones operativas y monitorear y mejorar la eficacia de ambas Forma de Pensamiento Gerencial Sistema Gerencial Prácticas, Técnicas y Herramientas Gerenciales Es imposible gestionar una empresa en el largo plazo, de forma integral y con resultados sin contar con un sistema de gestión 10

11 Niveles de Estrategia Cooperativa La base de la diferenciación, la verdadera Ventaja Competitiva está en: La aplicación de los Valores cooperativos. Estrategia Cooperativa Ayuda mutua, responsabilidad, democracia, igualdad, equidad y solidaridad Grupo Gestión de Portafolio de Inversiones empresariales (en qué invertir). Escogencia (qué hacer y qué no hacer). Focos de negocio, Gobierno, sinergias y unidad de propósito, dirección y control. Estrategia Corporativa "Definición de las inversiones Empresariales Empresa Creación de una posición única con valor. Escoger un conjunto de actividades, diferente de los competidores. Seleccionar qué no hacer. Acople entre las actividades o funciones de la compañía. Estrategia Competitiva Multiactividad e Integración de servicios

12 Buenas Prácticas en las Cooperativas Financieras Protección al Consumidor Seguridad y Solidez 4 Principios Operativos Gobernabilidad Fuente: Consejo Mundial de Cooperativas de ahorro y crédito (WOCCU)

13 1. Principio de Protección al Consumidor Divulgación de tasas y comisiones: divulgar la información sobre ahorros y depósitos con claridad. Todas las tasas deberán ser cotizadas como tasas devengadas anualmente. Estados de cuenta periódicos: Por lo menos una vez por trimestre. Promociones honestas y no engañosas: evitar las promociones de créditos y programas que tengan precios iniciales bajos, pero que posteriormente se reajusten a tasas más altas sin informar al consumidor por completo. Prácticas de crédito legítimas: proporcionar a los acreditados información exacta, comparable, transparente y completa sobre el costo total de los créditos.

14 1. Principio de Protección al Consumidor Prácticas de cobranza dignas: no deberán, directamente ni indirectamente a través de empresas de cobranza, tratar de cobrar a sus deudores acosándolos física o verbalmente. Consentimiento de los socios para compartir información: Dar a sus socios la opción de que no se comparta su información. «Habeas data» Servicios de resolución de controversias: opciones para presentar y resolver quejas contra la cooperativa de ahorro y crédito. Educación sobre el ahorro y el uso sensato del crédito: proporcionar información y herramientas para acumular riqueza y utilizar el crédito con sensatez.

15 2. Principios Operativos / Principios Cooperativos Principio 1: Membresía abierta y voluntaria Identidad y Pertenencia: Asociados no clientes; uso de servicios Localismo: Amplío conocimiento de las necesidades de los Asociados/solución adaptación Ventaja Competitiva: Perdurable en el tiempo; no copiable Principio 2: Control democrático de los miembros Gobierno Cooperativo: Gestión Cooperativa orientada hacia la prevalencia del bien común sobre los intereses particulares Gobierno Corporativo: Gestión Empresarial Transparente orientada a la Efectividad, Responsabilidad y Sostenibilidad Claridad Estratégica: Dimensiones Cooperativa y Corporativa Control democrático no es co-administración 15

16 2. Principios Operativos / Principios Cooperativos Principio 3: Participación económica de los miembros Estructura de capital: Aportes de los asociados iguales / permanentes Aportes como inversión: Revalorización de aportes / amortización de aportes / Retornos cooperativos / nuevos servicios El fin no es el lucro, el fin es el servicio al asociado Principio 4: Autonomía e independencia Autonomía: No se puede comprometer la autonomía por capital Control: Mantener la unidad, el propósito, la dirección y control Propiedad: Aceptar otro tipo de sociedades en la conformación del grupo 16

17 2. Principios Operativos / Principios Cooperativos Principio 5: Educación, entrenamiento e información Liderazgo: El Cooperativismo requiere de una forma especial de liderazgo (dirigentes y administradores) Marca: La marca cooperativa como un activo estratégico Educación: Profesionalización y formación de su gente y su recurso humano. Entendimiento y práctica del modelo cooperativo Principio 6: Cooperación entre cooperativas Integración: Se requiere modernizar las formas de integración; Interacción de redes; Acuerdos de cooperación Innovación: En los modelos de distribución equitativa Participación: Un asociado, un voto / ponderados Se requieren formas modernas de integración económica 17

18 2. Principios Operativos / Principios Cooperativos Principio 7: Compromiso con la comunidad RSE: Es una Forma de desarrollar las empresas con un gran sentido empresarial, buscando mejoramiento social con practicas de desarrollo sostenible; empresas que reconocen las interacciones de sus grupos de interés o Stakeholders, sus expectativas e intereses respondiendo de manera equitativa. Hablar de RSE desde el cooperativismo es vivir su naturaleza y explorar los principios y valores sobre los cuales se fundamenta. Las cooperativas vienen enmarcadas en un pensamiento que propende por el bienestar de las personas. 18

19 3. Principios de Gobernabilidad Gobernabilidad Externa La Transparencia: Comprometerse con la comunicación honesta y regular de sus actividades. Colocar las estados financieros a disposición del público. La Conformidad: Cooperar con su cuerpo regulador Que la CAC cumpla o exceda los Principios Internacionales de Seguridad y Solidez. Las CAC deben realizar auditorías externas anuales. Cambiar el auditor por lo menos cada 5 años en un proceso competitivo. La Responsabilidad Pública: Estar constantemente al tanto de las responsabilidades gubernamentales, incluyendo pero no limitado a los reguladores, cuerpos legislativos, los medios de comunicación, la comunidad y el público.

20 3. Principios de Gobernabilidad Gobernabilidad Interna La Continuidad Crear las estrategias para mantener la competitividad y sostenibilidad de la CAC. La junta debe crear planes para la secesión para directores como para gerentes. El Equilibrio La composición de la junta debe tratar de reflejar la composición demográfica de sus miembros adecuadamente y equilibrar las demandas de servicios financieros de los miembros. La Responsabilidad La junta directiva es formalmente responsable a la asamblea. Es el deber de la junta establecer la dirección estratégica, aprobar políticas y monitorear la implementación de la gerencia de estas políticas y el logro de objetivos.

21 3. Principios de Gobernabilidad Gobernabilidad Individual La Integridad Adoptar un código estandarizado de conducta. Miembros de junta deben excusarse de participar en discusiones de que ellos o su familia tienen conflicto de interés. La junta debe aprobar los préstamos a directores o a gerentes. Directores con préstamos morosos por más de 3 meses serán destituidos. La Competencia Todos los miembros de la junta deben tener conocimiento financiero básico. Los miembros individuales deben tener habilidades financieras especializadas o comerciales. El Compromiso Fallas en asistir a las reuniones de la junta pueden producir despido. Los directores deben respetar las decisiones de la junta.

22 4. Principios de Seguridad y Solidez Normas Mínimas Prudenciales Indicadores de Desempeño WOCCU SUPERFINANCIERA COLOMBIA Protección Asignación para Pérdida de Prestamos Morosidad >12 Meses. Asignación Neta para Pérdida de Préstamos Morosidad 1-12 Meses 100% 100% a partir de 180 días 35% 3,28% a 75% en créditos sin garantía con moras mayores a 180 días Cargo Completo de Préstamos de Morosidad > 12 Meses SI SI Solvencia 100% 100% Estructura Financiera Efectiva Capital Institucional / Total Activos 10% 9% Calidad de Activo Total Morosidad / Total Cartera de Préstamos Menos del 5% Menos del 8% Activos sin Ganancia / Total Activos Menos del 5% Menos del 5% Porcentajes de Retorno y Costos Ingreso Neto de Préstamos / Cartera promedia neta de préstamos Ganancia Neta / Activos Promedio Porcentaje Empresarial No inferior al 15% Suficiente para alcanzar la meta para el Capital Institucional Superior a 2% Liquidez Activos Líquidos ST Pagables / Total Depósitos 15% 20% Reservas Liquidas / Total Depósitos de Ahorros 10% 16%

23 Gracias Alfredo Arana Velasco Presidente Ejecutivo Grupo Empresarial Cooperativo Coomeva