Manual de Grabación / Contratación Hogar Pantalla de acceso al Ramo de Diversos

Transcripción

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2 Pantalla de acceso al Ramo de Diversos Se selecciona la opción RAMO DE DIVERSOS y se pincha OK con el ratón. Se selecciona la opción PRO HOGAR (Producción Hogar) y se pincha OK con el ratón, y pasa a la siguiente pantalla. 2

3 Opciones HOG/ACTIVA HOG/ANULACI HOG/BAJAS modalidad). HOG/CONSULT HOG/INTRODU HOG/MODCAR HOG/MODIDIA Activación Pólizas: opción de uso restringido. Anulación Pólizas: opción de uso restringido. Bajas Pólizas: permite cursar bajas de pólizas (MOTIVOS AUTORIZADOS: Voluntaria, cambio de Consulta Pólizas: permite consultar datos de una póliza. Introducción Pólizas: permite acceder al programa para dar precios y para emitir pólizas. Modificación Cartera: permite acceder a las pólizas de cartera para modificarlas. Modificación Día: permite modificar datos de la póliza el mismo día en que se ha grabado. Para dar precio o hacer alta de póliza, se selecciona la opción HOG/INTRODU (Introducción Pólizas) y se pulsa OK con el ratón, y pasa a la siguiente pantalla. DIRECCION DEL RIESGO Hay que introducir la dirección de la vivienda a asegurar, siguiendo el formato que se indica en el Anexo de Grabación de Datos. CARACTERISTICAS DEL RIESGO Tipo de Vivienda: Marcando con una interrogación cerrada (?) se abre la siguiente pantalla para que elijamos el tipo que se adapta a la vivienda que vamos a asegurar. NO ASEGURAMOS CASAS DE MADERA. 3

4 Habitual/Secundaria : Se selecciona H (habitual) si es una vivienda que está deshabitada menos de 90 días al año. Se selecciona S (secundaria) si es una vivienda que está deshabitada más de 90 días al año. Si la vivienda es un chalet sin protección que sea vivienda secundaria, NO CONTRATAMOS LA POLIZA. Despoblado : Se selecciona S (Si) o N (No), según si el lugar donde está fijada la vivienda a asegurar está o no despoblado. Si la vivienda está situada en un lugar despoblado, ( a más de un Km. Del casco urbano) NO CONTRATAMOS LA POLIZA. M2. de la Vivienda : Indicar el número de metros cuadrados que tiene la vivienda, según escrituras. Se deben tener en cuenta también las partes anexas a la misma (garajes, trasteros, etc.)., siempre y cuando figuren en las escrituras. Año de Construcción: Indicar el año en que se construyó la vivienda. Inquilino/Propietario : Indicar I (inquilino) o P (propietario) dependiendo si el asegurado está de alquiler o es el propietario de la vivienda. Protecciones : Se abre el campo escribiendo una interrogación cerrada (?) y pulsando intro. Hay que elegir las protecciones que tiene la vivienda, según las opciones que salen en la siguiente ventana: La modalidad 02 es obligatoria para tipo de vivienda Movil Home, junto con informe previo del perito. Cliente : Indicar el nif/cif/nie del tomador del seguro y el idioma en que quiere que se imprima la póliza y/o proyecto del seguro. Marcar con una interrogación cerrada (?) y pulsar intro, para ver las opciones. 4

5 Una vez introducidos todos los datos, según la pantalla anterior, se pulsa intro y pasamos a la siguiente pantalla. F.Efecto : Introducir la fecha de efecto de la póliza. Como mínimo debe ser el día siguiente al de la grabación de la póliza. Oficina : El campo indica automáticamente el código de la sucursal de Pelayo a la que va a quedar asignada la póliza. No tocar. Modalidad : Escribiendo una interrogación cerrada (?) y pulsando intro, se abre la siguiente ventana con las modalidades que podemos contratar. Seleccionamos la modalidad, y se pulsa OK con el ratón (no se pueden contratar las opciones 70 Hogar 5+1 Internet y 55 Vivienda 5+1). Pasamos a la siguiente pantalla. 5

6 NORMAS DE CONTRATACION RELATIVAS A VIVIENDA Y ENSERES MODALIDAD NORMA 5+1 / 5+1 HIPOTECA Se puede contratar de forma individual Vivienda y Enseres 5+1 AZUL / 5+1 AZUL HIPOTECA Hay que Contratar Vivienda y Enseres 5+1 INQUILINOS / 5+1 PROPIETARIOS CON POLIZA Hay que Contratar Vivienda y Enseres COMUNIDAD 5+1 VIVIENDA VACACIONES Se puede contratar de forma individual Vivienda y Enseres VIVIENDA Hay que introducir la cantidad que queremos asegurar. Se calcula en base a la modalidad de seguro que se haya elegido, el tipo de vivienda, la zona en la que esté situada, la calidad de construcción, etc. Ayuda para calcular los capitales de la Vivienda: Pisos en casas de vecindad: dependiendo de la calidad de la construcción, aplicaremos entre 420 y 600 euros por metro cuadrado. Viviendas unifamiliares, chalets adosados/pareados: dependiendo de la calidad de la construcción, aplicaremos entre 510 y 660 euros por metro cuadrado. Chalets individuales: dependiendo de la calidad de la construcción, a partir de 540 euros el metro cuadrado. Son valores orientativos y aplicables en la mayoría de los casos, pero debemos tener en cuenta que existen valores más altos (Viviendas de alto standing) y también más bajos (casas de ciertos pueblos). A la hora de grabar un proyecto o una póliza, el programa te muestra siempre 420 /metro, que es el mínimo a aplicar, pero siempre q ue corresponda, hay que modificarlo y subirlo. Para un valor menor hay que consultar con el responsable de tu Dirección Territorial o con la Sucursal de Dependencia. En las modalidades de Hipoteca el valor mínimo es de euros el metro cuadrado con objeto de aproximar el capital que figura en la póliza con el valor de venta de al vivienda, que suele ser el importe por el que el banco exige el seguro. Como parte de la Vivienda quedan incluidas todas las instalaciones anexas, garajes, tras teros, etc., que figuren en la escritura de la viviendas. Si figuran en escritura diferente y queremos incluirlas, hay que hacerlo constar como una condición especial. Si no se aportara escritura de estas instalaciones (individual o junto con la de la vivienda) no se podrán asegurar. MODALIDAD Capital Mínimo Vivienda 5+1 / 5+1 HIPOTECA Euros 5+1 AZUL / 5+1 AZUL HIPOTECA Euros 5+1 INQUILINOS Euros 5+1 PROPIETARIOS CON POLIZA COMUNIDAD o Euros 5+1 VIVIENDA VACACIONES Euros 6

7 ENSERES: Indicar la cantidad que queremos asegurar, teniendo en cuenta la suma de muebles + objetos de valor + joyas. MODALIDAD Capital Mínimo Enseres 5+1 / 5+1 HIPOTECA Euros 5+1 AZUL Euros o Mínimo 20% Capital de vivienda 5+1 AZUL HIPOTECA Euros o Mínimo 10% Capital de vivienda 5+1 INQUILINOS Euros 5+1 PROPIETARIOS CON POLIZA COMUNIDAD Euros 5+1 VIVIENDA VACACIONES Euros Ejemplo orientativo de como calcular el capital de los enseres ( contenido): El cuadro siguiente es una media de los valores, que podemos encontrar en u na vivienda como la descrita más abajo y que debe servirnos de base, para aconsejar a nuestros client es sobre el capital a contratar pa ra LOS ENSERES y evitar de esta forma los muchos infraseguros, con los que nos encontramos cuando ocurre el siniestro y lo desagradable de su tramitación. Para la m odalidad 5+1 los valores serán los indicados, para la modalidad 5+1 azul, puesto que la cobertura es a primer riesgo y no hay nunca infraseguro se intenta cubrir la máxima pérdida que pueda tener el asegurado, por lo que en los capitales habrá que hacer constar el 50% de lo que realmente tiene. RECIBIDOR CUARTO DE BAÑO Mobiliario 300 Mobiliario 360 Objetos decoración 90 Objetos decoración 60 Varios 150 Electrodomésticos 120 TOTAL 540 Varios 300 TOTAL 840 COCINA HABITACION PRINCIPAL Mobiliario y contenido Mobiliario Objetos decoración 90 Objetos decoración 150 Electrodomésticos Alfombras/Cortinas 360 Varios 600 Varios 450 TOTAL TOTAL SALON COMEDOR OTRAS HABITACIONES Mobiliario Mobiliario 600 Objetos decoración 300 Objetos decoración 90 Alfombras/Cortinas 450 Alfombras/Cortinas 300 Audio/Vídeo/Tv 1200 Varios 300 Varios 300 TOTAL TOTAL OTROS TOTAL GENERAL Equipos fotográficos 450 RECIBIDOR 540 Equipos informáticos CUARTO DE BAÑO 840 Joyas COCINA Pieles HABITACION PRINCIPAL Relojes 150 /persona SALON COMEDOR Vestuario/calzado 900 /persona OTRAS HABITAC. (2) Libros/discos/cd/juegos 300 /persona OTROS Menaje/Vajilla/cristalería 600 TOTAL GENERAL TOTAL (4 personas)

8 Bases sobre las que se efectúa el cálculo anterior: Vivienda tipo medio de tres habitaciones con un cuarto de baño, habitada por cuatro personas (matrimonio y dos hijos), que dispone de Televisor, vídeo y cadena de sonido en el salón, así con de otro televisor y vídeo en una habitación y un ordenador con impresora. Los valores están calculados a valor real, suponiendo una antigüedad media de 3 años. COCINA: - Mobiliario: se valora sobre la base de 8 módulos de muebles a 240 unidad, incluyendo en este precio el contenido del módulo. - Electrodomésticos: Cuatro a 300 cada uno. (Lavadora,lavavajillas, frigorífico y otro en el que se incluye, horno, placa cocina y pequeños electrodomésticos). MOBILIARIO: En este apartado se incluyen también las lámparas. VARIOS: Se recogen diferentes objetos, según la estancia: Recibidor: Paragüero, espejos, cuadros, contenido de mueble, perchero, etc... Cuarto de baño: Cortinas, utensilios de aseo, báscula, alfombra, artículo de perfumería y droguería, etc... Cocina: Sillas y mesa, artículos limpieza, interior frigorífico, conservas, bebidas y comida, etc... Salón comedor: Cubertería, ajuar, mantelerías, contenido mueble bar, etc... Habitaciones: Sábanas, mantas, edredones, colchones, etc... SOLUCIONES ESTETICAS: Los capitales a asegurar son: 600, 1200 ó 1800 euros. Sólo se puede contratar cuando se asegura la garantía de Vivienda (continente) (garantía obligatoria). Soluciones estéticas en roturas.- El capital no podrá ser inferior al contratado en soluciones estéticas.(solo se asegura en la modalidad AZUL, en el resto de modalidades es una garantía incluida dentro de los enseres). OTROS ASPECTOS: Los valores indicados anteriormente, corresponden a una vivienda de tipo medio. Para viviendas de tipo alto se deberán incrementar un 25 %. Para las de categorías muy alta se debe hacer una valoración pormenorizada e individual en cada caso de los Enseres. OBJETOS DE VALOR: Hay que indicar el total de la suma del importe de los objetos de valor, según lo que se indica en el Condicionado General de la Póliza, cuando su precio unitario supere los euros (objetos de arte, tapices, alfombras, objetos de plata o marfil, prendas de piel, colecciones, equipos de visión, sonido o fotografía y equipos informáticos). La cantidad nunca puede superar el 50% de la cantidad que hemos asegurado en Enseres. A partir de euros hay un control en el programa, y hay que pedir autorización a la Dirección Territorial o Sucursal de dependencia. - Cuando contratemos esta garantía es necesario presentar factura de compra o en su defecto la correspondiente tasación. JOYAS MUEBLES/JOYAS CAJA FUERTE: Hay q ue indicar el total de la suma del importe de las joyas que hay en la vivienda, separando las que estén y no estén en caja fuerte. La cantidad nunca puede superar el 25% de la cantidad que hemos asegurado en Enseres. Los primeros euros declarados en joyas en muebles, no llevan sobreprima. Para que el programa deje contratar joyas en caja fuerte, primero hay que incluir como mínimo, euros en joyas en mueble (no llevan sobreprima). A partir de euros hay un control y hay que pedir autorización a la Dirección Territorial o Sucursal de dependencia. - Para joyas por un importe superior a euros es necesario presentar factura o en su defecto la correspondiente tasación. - La suma de objetos de valor y joyas no podrá superar el 50% del valor de los enseres. - En la modal idad HOGAR 5+1 VIVIENDA VACACIONES, no se aseguran ni los Objetos de Valor ni las Joyas. 8

9 Límites de capitales para las modalidades de Hogar: Para otros ca pitales es necesario dirigirse a la Sucursal de dependencia. Garantía Modalidad Mínimo Máximo Vivienda Hogar Hipoteca 5+1 Azul 5+1 Azul Hipoteca (en la modalidad Hipoteca) Vivienda 5+1 Inquilinos Vivienda 5+1 Propietarios con póliza comunidad Vivienda Vivienda Vacaciones Enseres Hogar Hipoteca 5+1 Inquilinos 5+1 Propietarios con póliza comunidad Enseres Vivienda Vacaciones Enseres 5+1 Azul 20 % Vivienda Enseres 5+1 Azul Hipoteca 10 % Vivienda Objetos de valor Todas (exc. Viv. Vac.) Joyas muebles Todas (exc. Viv. Vac.) Joyas Caja Todas (exc. Viv. Vac.) ACCIDENTES CORPORALES: Esta garantía hay que contratarla si se aseguran los Enseres. Permite asegurar 6.000, , ó euros. RESPONSABILIDAD CIVIL: Es una garantía de obligada contratación. El mínimo a asegurar es de euros y el máximo de euros. R. CIVIL PROP. ANIMALES DOMÉST. (R esponsabilidad Civil Propietario de Animales Domésticos). : La cobertura es opcional y el capital va siempre en función de la elección del asegurado. En algunas comunidades autónomas se establece la obligatoriedad de contratar un seguro de responsabilidad civil e incluso un capital mínimo cuando se poseen determinado tipo de animales domésticos. Por ejemplo: Madrid, Cantabria y Valencia: mínimo ,42 Castilla y León: mínimo Cataluña: mínimo ,03 Galicia: mínimo El programa permite asegurar los siguientes capitales: , , ó

10 Manual de Grabación / Contratación Hogar Fracciona : Permite seleccionar la forma de pago de la póliza (A: anual; S: semestral; T: trimestral). La prima neta mínima anual es de 25 euros. Para permitir el pago fraccionado, los recibos tienen que tener un importe superior a 18 euros. Pol. Dto (Póliza Descuento) : Si el cliente tiene una póliza de baja en Pelayo en la que hay primas sin consumir, hay que poner el número es ese campo, para que descuente el importe del recibo de alta. FLOTA : Si el tomador está acogido a algún descuento por flota o colectivo, se introduce la clave de la misma. Dto. Come (Des cuento Comercial) : Si hay alguna campaña de regalos o descuentos en la contratación, hay que introducir la clave del mismo, para que se le entregue el regalo o se aplique el descuento. Es incompatible con el descuento por flota. Fraq. (Franquicia) : Actualmente no hay ninguna franquicia en las diferentes modalidades de seguros de hogar. Nue/Real (Nuevo/Real-Reposición) : Campo no habilitado. Dejar en blanco. Cla : Campo no habilitado. Dejar en blanco. Una vez cumplimentados todos los datos, se pulsa intro, y aparece el precio del seguro según los valores introducidos: En las teclas de función tenemos las siguientes opciones: Cambiar Capital (F1): permite volver a la pantalla anterior y modificar los capitales. Continua (F5): permite continuar con la póliza y habilita la pantalla para imprimir el proyecto de seguro. Otra Póliza (F7): te lleva a la pantalla inicial del programa de introducción pólizas hogar pierden todos los datos introducidos. para calcular un nuevo precio. Se Salida Programa: te saca del programa de introducción pólizas hogar. 10

11 Al pulsar la tecla F5 (continuar), se habilitan las siguientes opciones en las teclas de función: Imprimir Proyecto (F1): te permite sacar un proyecto en papel con el precio y las condiciones y garantías del seguro. Al pulsar esta opción pasamos a la siguiente pantalla. Se rellenan los datos del cliente (nombre y número de teléfono), lo cual nos va a permitir posteriormente hacer seguimiento del proyecto entregado. Una vez introducidos los datos, se validan pulsando intro. El programa después de imprimir el proyecto (sólo da esa opción) te devuelve a la pantalla anterior, en la que tenemos en las teclas de función el resto de opciones: Opción Anterior (F6): te permite volver a la pantalla anterior, en la cual hay una tecla de función con la opción de cambiar capitales. Las teclas F7 (Otra Póliza) y F8 (Salida Programa) se han explicado anteriormente. Generar Póliza (F3): al pulsar esta opción, continuamos con la captura de datos para emitir la póliza. 11

12 Al seleccionar la opción Generar Póliza (F3), pasamos a la siguiente pantalla. Manual de Grabación / Contratación Hogar Se introduce el nif/cif/nie del tomador y se pulsa intro. Hay que introducir los datos que nos solicitan (nombre, dirección, población, código postal), según se indica en el Anexo de Grabación de Datos. También hay que seleccionar el idioma en el que quiere que salga la póliza, poniendo una interrogación cerrada (?) y pulsando intro (actualmente solo permite castellano y catalán), y si el cliente quiere o no quiere recibir publicidad (tener en cuenta la Ley de Protección de Datos). Cuando están todos los campos cumplimentados, al pulsar intro, sale la siguiente pantalla: 12

13 Teléfonos: Introducir los teléfonos de contacto del cliente (Fij: fijo; Mov: móvil; Trab: trabajo; Otr: otro). Pri (prioridad): Introducir prioridad de cada uno de los teléfonos, valorándolos del 1 al 4. Desde / Hasta: Introducir el margen horario (hora minutos) en el que podemos localizar al cliente en ese número de teléfono. Di/La/Fe: Introducir cuando podemos localizar al cliente en ese teléfono (Di: diario D; La: laboral L; Fe: festivo F). Estado Telef: Indica el estado en que se encuentra ese número de teléfono de cara a nuestras gestiones con el cliente (0: Correcto; 1: No contesta; 2: No Confirmado; 3: Erróneo). Una vez introducidos estos datos, pulsamos intro y se nos abre el siguiente campo: Otros Datos Contacto introducir dirección de de contacto titular. Fax: Introducir número de fax de contacto del titular. Después de introducir estos datos, pulsamos intro. En caso de que el titular no tenga ni ni fax, se dejan los campos en blanco y pulsamos intro. Se abre el siguiente campo: Marketing: Correo, Teléfono, , Fax. Seleccionar SI o NO en cada campo. Sirve para indicar los medios por que podemos dirigir al cliente campañas de marketing. Después de introducir todos los datos, pulsamos intro, y pasamos a la siguiente pantalla. 13

14 El programa te pregunta que si el tomador (titular del seguro del cual ya hemos introducido los datos) es la misma persona que el asegurado (propietario de los bienes que se van a asegurar). En las teclas de función F1 y F3 tenemos las opciones SI y No. En caso de pulsar NO (F3), el programa te lleva a una pantalla de captura de datos del asegurado, igual que la que hemos visto antes para capturar los datos del tomador. En caso de seleccionar la opción SI (F1), pasamos a la siguiente pantalla (después de capturar los datos del asegurado, el programa también te lleva a esta pantalla): Datos Generales Agente: Cuando la póliza se contrata a través de un agente/mediador, hay que poner la clave que tiene con Pelayo, a no ser que el programa la haya puesto automáticamente. Procedencia: Hay que seleccionar la procedencia de la póliza. Se abre el desplegable con las opciones, marcado signo de interrogación cerrada (?) y pulsando intro. Sólo permite seleccionar las siguientes opciones: PD (cuando es producción directa de Pelayo), PI (cuando es una póliza contratada a través de un agente/mediador) y SU (cuando el titular ya es cliente de Pelayo y contrata una nueva póliza directamente en Pelayo). El programa no deja poner un código de procedencia que no corresponda. Si por ejemplo corresponde SU y marcamos cualquier otro, al pulsar intro, nos sale un aviso en la parte de abajo de la pantalla indicando el código correcto que hay que marcar. Póliza Reemplazada: Si es cliente de Pelayo y tenía otra póliza de hogar que haya dado de baja, hay que introducir el número. Es un campo opcional. Tipo Revaloriza (tipo de revalorización de la póliza al vencimiento): Dependiendo la opción que se elija, los capitales asegurados se revalorizan al vencimiento anual de la póliza. Poniendo interrogación cerrada (?) y pulsando intro se abre el desplegable con las op ciones. Sólo permite marcar IB (indice base; opción recomendada) o NO (no se revalorizan los capitales; si se elige esta opción, hay que tener en cuenta que pasado un tiempo, los capitales asegurados pueden ser inferiores al valor real que tenga la vivienda y/o enseres). Cesión Derechos Entidad: Cuand o la vivienda está hipotecada y el banco solicita que se incluya en la póliza una cláusula de cesión de derechos, se indicará en este campo la clave SICA del banco y la sucursal que ha concedido el préstamo, para que salga reflejado en las condiciones particulares de la póliza. Domiciliación Bancaria Domiciliar 1. Recibo: Permite S (SI) o N (NO). Se refiere a la forma en que vamos a gestionar el cobro del primer recibo de la póliza. La opción SI (recomendada) gestiona el cobro por domiciliación bancaria. La opción NO gestiona el cobro en efectivo, visa, etc. Domiciliar Rec. Suce (domiciliar recibos sucesivos): Sólo permite la opción S (SI), ya que todas las pólizas deben llevar obligatoriamente domiciliación bancaria para la gestión del cobro de los recibos. Banco, Cuenta, DC: Hay que introducir el código del banco y de la sucursal (clave SICA) en la que se domicilian los pagos, el número de cuenta y el dígito de control. Tarjeta (Tipo Tarje -tipo tarjeta- y Tarjeta): Opción a cumplimentar cuando el cobro de recibos se gestiona a través de la tarjeta de Pelayo Hispamer. 14

15 Una vez introducidos todos los datos, al pulsar intro, como hemos marcado la garantía de bienes especiales, pasamos a la siguiente pantalla. Hay que describir los bienes especiales que vamos a asegurar, teniendo en cuenta las Normas de Contratación. La suma total, debe ser igual a la cantidad que hemos puesto para tarificar. Después de detallar los bienes especiales, se pulsa intro. Si hemos puesto joyas al tarificar, pasamos a la siguiente pantalla. 15

16 Hay que describir las joyas que se van a asegurar, y la suma total tiene que coincidir con la cantidad que se ha puesto al tarificar. Después de describir la joyas, se pulsa intro. Pasamos a la siguiente pantalla. En las teclas de función tenemos las siguientes opciones: Benefic. (F1 beneficiarios): Permite especificar beneficiarios diferentes a los legales, para la garantía de Accidentes Corporales. Al seleccionar esta opción, se abre la siguiente pantalla, en la cual hay que especificar el nombre completo y DNI de las personas que se quieren designar. Después de cumplimentar los datos, se pulsa intro y el programa te devuelve a la pantalla anterior. 16

17 Condici. Especia. (F3 condiciones especiales): Opción habilitada solo para Responsables Territoriales. Grabar Póliza (F5): Graba la póliza. Opción Anterior (F6): Permite volver a las pantallas anteriores, por si hay que modificar algún dato. Otra póliza (F7): Borra todos los datos introducidos y te lleva a la de hogar. pantalla inicial del programa de introducción de pólizas Salida programa (F8): Te saca del programa de introducción de pólizas de hogar. Si seleccionamos Grabar póliza (F5), el programa nos lleva a la siguiente pantalla, en la cual podemos imprimir la póliza: Hay que imprimir todas las opciones, menos la 7-Certificado Garantía, que actualmente no es necesaria. Los documentos se imprimen en papel de póliza (referencia M-500), excepto el 5-Domiciliación, que se puede imprimir en el papel de carta de la oficina. 17

18 Normas de Contratación Individuales de la Dirección Territorial XXXXXXXXXX para la sucursal YYYYYYYYY 18