Le ayudamos a elegir su futuro, con Planes pensados para usted.

Transcripción

1 Plan de Previsión Ciclo de Vida DB-Zurich, Previsión, EPSV Individual Le ayudamos a elegir su futuro, con Planes pensados para usted. Jubilación Objetivo 2023, Plan de Previsión Social Individual Jubilación Objetivo 2030, Plan de Previsión Social Individual Jubilación Objetivo 2037, Plan de Previsión Social Individual Protección, Plan de Previsión Social Individual

2 Cuáles son las ventajas de planificar mi futuro con un gestor experto? Será suficiente ingreso mi futura pensión? Necesito ahorrar para mi futuro? Qué ingresos necesitaría para mantener mi poder adquisitivo durante la jubilación? Cuál es el plan de previsión más adecuado? Cuánto hace que no reviso mi sistema actual de ahorro? Pensado para su futuro Le presentamos, en exclusiva para clientes del País Vasco, la nueva gama de tres Planes de Previsión Social que adaptan de forma automática su distribución de inversiones entre renta fija y renta variable, a posiciones más conservadoras, a medida que se acerca su jubilación. Con el Protección, podrá disfrutar de la seguridad de la renta fija a corto plazo. De este modo, solo tendrá que decidir la aportación que desea realizar cada año y se evitará tener que realizar traspasos entre planes. Con ello, conseguimos adaptar el perfil de riesgo de sus ahorros al tiempo restante hasta su jubilación. 01

3 Qué ventajas le ofrecen los Planes de Previsión Social Individual? Adaptación Diversificación de activos Oportunidad Tranquilidad Comodidad Ventajas Fiscales Dispone de 4 planes para escoger el que más se adapte a su fecha de jubilación y para después de ella: Jubilación Objetivo 2023, Jubilación Objetivo 2030, Jubilación Objetivo 2037 y Protección. Amplia diversificación adaptada a los años que faltan para su jubilación. De esta forma, se consigue una reducción apreciable del riesgo de su inversión. Durante los últimos años hasta el vencimiento del plan los gestores priman la seguridad, con el fin de conservar las posibles ganancias acumuladas en los años anteriores. Cuanto más lejos esté de la jubilación, mayor exposición a renta variable tendrá el Plan, para así aprovechar las oportunidades de los mercados. A menor plazo de jubilación, menos exposición a renta variable y mayor inversión en renta fija. Con el conocimiento experto de un Gestor líder mundial en inversión, que pone a su disposición unos recursos de los que habitualmente pueden disfrutar únicamente los inversores institucionales. La reducción preestablecida y progresiva de la inversión en renta variable le evita tener que traspasar su ahorro a planes más conservadores a medida que se acerca la jubilación. Le permite realizar aportaciones periódicas a lo largo de su vida laboral. Las personas físicas residentes en el País Vasco se benefician de la reducción de la base imponible del IRPF con las aportaciones realizadas a los Planes de Previsión Social Individual. 02

4 Escoja el plan que más se acerque a su jubilación Estos planes tienen unos rangos de edades recomendadas para su contratación. En caso de que quiera contratar otro plan, será imprescindible que firme la renuncia al plan recomendado. El rango de edades recomendadas para la contratación es el siguiente: Jubilación Objetivo 2037, : hasta los 44 años. Jubilación Objetivo 2030, : años. Jubilación Objetivo 2023, : años. Protección, : 65 años en adelante. Objetivos 1 y distribución de activos Inversión inicial 2 Tipos de activos de renta fija y variable Jubilación Objetivo 2023, Parte en el ejercicio 2018 de una distribución inicial del 14% en renta variable, y un 86% en renta fija, y a medida que la fecha objetivo sea más próxima, se reducirán las posiciones en renta variable, para incrementarse en renta fija, y así promover una mayor preservación del capital. Este Plan está indicado para personas cuya fecha de jubilación esté cercana a la fecha de vencimiento objetivo del Plan 14% en Renta Variable y 86% en Renta Fija Jubilación Objetivo 2030, Obtener la máxima rentabilidad de la inversión en renta fija y renta variable mediante gestión activa y un control estricto de riesgo, con un horizontede inversión preestablecido. Parte en el ejercicio 2018 de una distribución inicial del 45% en renta variable, y un 55% en renta fija, y a medida que la fecha objetivo sea más próxima, se reducirán las posiciones en renta variable, para incrementarse en renta fija, y así promover una mayor preservación del capital. Este Plan está indicado para personas cuya fecha de jubilación esté cercana a la fecha de vencimiento objetivo del Plan 45% en Renta Variable y 55% en Renta Fija Depósitos y/o títulos de renta fija pública y/o privada, tanto nacionales como extranjeros. Jubilación Objetivo 2037, Parte en el ejercicio 2018 de una distribución inicial del 68% en renta variable, y un 32% en renta fija, y a medida que la fecha objetivo sea más próxima, se reducirán las posiciones en renta variable, para incrementarse en renta fija, y así promover una mayor preservación del capital,. Este Plan está indicado para personas cuya fecha de jubilación esté cercana a la fecha de vencimiento objetivo del Plan 68% en Renta Variable y 32% en Renta Fija Invertirá tanto en mercados nacionales como internacionales. Estas inversiones se centrarán fundamentalmente en mercados de la UE. Protección, Obtener la máxima rentabilidad a través de la inversión del patrimonio en renta fija a corto plazo. No invertirá en activos de renta variable ni en derivados cuyo subyacente no sea de renta fija. No invertirá en activos de renta variable ni en derivados cuyo subyacente no sea de renta fija. Este Plan está indicado para personas que se encuentren muy próximas a su fecha de jubilación o cobro de su Plan 100% Renta Fija Depósitos y/o títulos de renta fija pública y/o privada, tanto nacionales como extranjeros. La inversión del patrimonio se efectuará fundamentalmente en activos pertenecientes al mercado monetario, tales como repos, letras del tesoro, pagarés de empresas a corto plazo, bonos emitidos por entidades tanto públicas como privadas, depósitos a la vista o a plazo inferior o igual a doce meses, en entidades de crédito, siempre que estas tengan su sede en estado miembro de la Unión Europea y que estén nominados en monedas que se negocien en mercados de divisas de la OCDE. Horizonte de inversión Mayo 2023 Mayo 2030 Mayo 2037 Este Plan está indicado para personas que se encuentren muy próximas a su fecha de jubilación o el cobro de su Plan 1 No se garantiza el cumplimiento de ningún objetivo de inversión. 2 Estos porcentajes varían cada año. La asignación de activos puede variar. 03

5 Productos idóneos para las aportaciones periódicas Las aportaciones periódicas son una buena opción para fomentar el ahorro. Su esfuerzo de ahorro sería menor. Le permitirían compensar ciclos bajistas en los mercados y, por tanto, supone a largo plazo un menor riesgo de inversión. Las inversiones obtendrían unas rentabilidades más consistentes y menos volátiles. Riesgos Los riesgos asociados a los planes de previsión social varían en función de las características y política de inversión de cada uno de ellos. El detalle de la política de inversión de los planes de previsión social está disponible en el documento sobre las principales características del respectivo plan de cada uno de ellos y en la política de inversión. Con aportaciones periódicas y a largo plazo, el esfuerzo de ahorro será menor y la rentabilidad mayor 43% 57% 30 años 39% 61% 35 años 34% 66% 40 años 29% 71% 45 años Riesgo legal: de acuerdo con lo que se haya establecido en la política de inversión del plan, existen controles automatizados que verificarán su adecuado cumplimiento. 24% 76% 50 años 19% 81% 55 años Rentabilidad Aportación Para conseguir el mismo capital final, una persona de 55 años deberá ahorrar un 40% más que una persona de 30 años. Fuente: Deutsche Asset Management. Simulación realizada considerando edad de jubilación 67 años, IPC estimado del 2%, rentabilidad anual estimada 3%. Dicha simulación, no supone ninguna obligación contractual para ambas partes. Riesgo operativo: el Riesgo operativo se define como el riesgo de que se originen pérdidas imprevistas como resultado de errores humanos, deficiencias en los controles internos o fallos de los sistemas implantados. El Control del Riesgo Operativo engloba además el Riesgo de fraude o estafa por parte de empleados o directivos. Con objeto de minimizar el riesgo operacional y sus efectos, se realizarán los siguientes controles: Documentación de las incidencias en la contratación, liquidación, y contabilización de operaciones así como en la valoración de carteras. La incidencia será debidamente analizada y se formalizará conclusión al respecto. Seguimiento de la evolución de los valores liquidativos de manera que pueda identificar irregularidades en las valoraciones. 04

6 Riesgo de crédito: como Riesgo de Crédito se entiende lo siguente. Riesgo de incumplimiento de las contrapartidas en el pago efectivo o entrega de títulos. Con objeto de minimizar este riesgo, las operaciones contratadas se liquidan mediante el sistema Delivery vs payment. Además, las contrapartidas deberán garantizar una adecuada diversificación del riesgo. Mensualmente se verificará que la diversificación por contrapartida es adecuada y no existen operaciones realizadas con entidades no autorizadas o que excedan de los límites establecidos. Riesgo de crédito por emisor: es decir, riesgo asumido por mantener posiciones en títulos emitidos o avalados por una misma entidad o grupo. A efectos de controlar este riesgo, se definen una serie de perfiles de riesgo que permiten limitar posiciones en tramos de riesgo excesivo, así como concentraciones en títulos y crédito definido. El análisis del riesgo de crédito, se hace como referencia estándar diariamente, mediante herramienta al efecto. Riesgo de mercado: riesgo de mercado es aquel en el que los movimientos en las variables fundamentales de mercado (tipo de interés, tipo de cambio, riesgo país, etc) provocan movimientos adversos en los precios que puedan provocar pérdidas desproporcionadas. Este riesgo debe ser limitado por los parámetros definidos en el perfil de riesgo. Las variables a controlar son: Tipo de interés: mediante control de duración de cartera, y en caso de que así se defina, tramos de duración. Riesgo sectorial. Riesgo selección. Riesgo de divisa. Asset allocation, es decir, control del porcentaje invertido en renta fija. Inversión en derivados de renta fija (MMOO y OTC). Este análisis, se hace como referencia estándar diariamente, mediante herramienta al efecto. Perfil de complejidad Tiene el plan alguna garantía o protección de capital? Vencimiento de la política de inversión Información para el inversor Jubilación Objetivo 2023, No, no tiene protección ni garantía Jubilación Objetivo 2030, No, no tiene protección ni garantía Jubilación Objetivo 2037, No, no tiene protección ni garantía No, no tiene protección ni garantía Mayo 2023 Mayo 2030 Mayo Gastos de administración 1,30% 1,30% 1,30% Protección, 1,00% (pasará a ser del 1,12% cuando el patrimonio gestionado alcance los 5 millones de euros). Perfil de riesgo Perfil de complejidad medido en una escala del 1 al 10, donde 1 es Bajo y 10 Muy Alto. 2 Perfil de riesgo medido en una escala de cinco niveles de riesgo : Muy conservador, Conservador, Moderado, Dinámico y Arriesgado. Infórmese ahora sobre los Planes de Ciclo de Vida db en cualquier oficina Deutsche Bank o bien en el Este documento se ha realizado solo a título informativo. No constituye una recomendación ni oferta vinculante para comprar o vender los productos financieros comentados. No constituye, ni podrá ser utilizado, como forma alguna de compromiso o contrato por parte de Deutsche Bank, Sociedad Anónima Española y no constituye obligación legal alguna para dicha entidad, más allá de lo que es exigible a la comunicación comercial y publicitaria emitida por la misma. Si un producto financiero está expresado en una divisa diferente a la del inversor, cualquier fluctuación en el tipo de cambio puede afectar negativamente al precio o valor del producto financiero o a los ingresos derivados del mismo; por lo que el inversor asume en su totalidad el riesgo de cambio. Hasta donde la legislación lo permite, Deutsche Bank, Sociedad Anónima Española no acepta responsabilidades por pérdidas provocadas, directa o indirectamente, por el uso de la información contenida en el presente documento. Rentabilidades pasadas no son un indicador fidedigno de rentabilidades futuras. 05