3. DERECHOS Y DEBERES DEL CONSUMIDOR FINANCIERO

Transcripción

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2 3. DERECHOS Y DEBERES DEL CONSUMIDOR FINANCIERO

3 Cómo tomar una buena decisión financiera? Usuarios Informados Toman mejores Decisiones Sobre Productos Financieros

4 Cómo tomar una buena decisión financiera? Facilitar comprensión Información es la BASE Buena información = Buena decisión

5 Marco Legal o Ley Nº 26702: Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS. o Resolución SBS N del : Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero

6 DERECHOS Y OBLIGACIONES.ANTES DE SER CLIENTE.CUANDO SOY CLIENTE 1 2 Antes de contratar un servicio o producto Cuando ya soy cliente

7 .ANTES DE SER CLIENTE Tarifario 1 Formularios Contractuales Qué información puedo obtener antes de contratar un producto o servicio financiero? Simulación Cuadro Comparativo en Web de la SBS

8 Tarifario.ANTES DE SER CLIENTE 1 Contiene las tasas de interés, comisiones y gastos aplicables a todos los productos y servicios ofertados. El tarifario se encuentra a disposición en las oficinas de atención al público (en un lugar visible y de fácil acceso) y en la página web de la empresa. Detalle Tasa Moneda Nacional Comisiones * Tasas de interés deben expresarse en términos anuales de 360 días. Gastos Préstamo vehicular 26% 3% S/. 0.30

9 Cartilla Informativa: Para Depósitos Formularios Contractuales 1. La tasa de interés compensatorio efectiva anual. 2. La tasa de rendimiento efectivo anual. 3. Intereses a ser pagados y disposición. 4. Las fechas de corte para intereses. 5. Comisiones y/o gastos, cargos. 6. Penalidades. 7. Respaldo por el Fondo de Seguro de 8. Depósitos. 9. Medio de depósito y retiro 10.Las condiciones del medio de pago. 11.La fecha de vencimiento del depósito, y renovación. 12.Otra información que sea relevante.

10 Hoja Resumen: Para Créditos Formularios Contractuales 1. El monto del crédito, o el monto total de la línea de crédito, y la moneda. 2. La tasa de interés compensatoria efectiva anual. 3. El monto total de intereses compensatorios. 4. La tasa de interés moratoria. 5. El monto y detalle de las comisiones y gastos. 6. El cronograma de pagos según las condiciones pactadas.

11 Simulaciones Programas de liquidación de intereses 1 Estos programas permiten al usuario, en el caso de créditos financiados en cuotas, simular los cálculos que realiza la institución financiera para la liquidación de intereses, comisiones y gastos. Información requerida Nº Cuotas Capital TCEA TEA Comisiones.ANTES DE SER CLIENTE Gastos

12 Simulador de Pago de Créditos

13 Cuadros comparativos en web SBS 1 La SBS ha puesto a disposición del público en su portal Web información actualizada sobre las tarifas que cobran las entidades financieras para sus productos más comunes. Las tarifas aplicables se muestran por cada producto bajo un determinado supuesto (capital y plazo) y en forma comparativa entre empresas..antes DE SER CLIENTE Para tener acceso a los cuadros comparativos es necesario ingresar al Portal del Usuario de la SBS: Transparencia de Información

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17 Inicio RETASAS Inicio RETASAS

18 TARJETA DE CRÉDITO

19 TARJETA DE CRÉDITO

20 CONSUMO

21 CONSUMO

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23 CAPITAL DE TRABAJO

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25 HIPOTECARIO

26 DEPÓSITO A PLAZO FIJO

27 DEPÓSITO A PLAZO FIJO

28 CTS

29 .ANTES DE SER CLIENTE 1 Qué debo considerar antes de contratar? Crédito TCEA Central de riesgos Historial Crediticio Ahorro TREA Secreto bancario FSD

30 2.CUANDO SOY CLIENTE Si ya contraté Qué Derechos tengo como cliente? Información Oportuna sobre las Modificaciones Contractuales Presentación de Reclamos

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32 Aplica lo aprendido Caso: Es importante estar bien informado como consumidor financiero? Mónica y Ricardo son recién casados. Quieren equipar su hogar con lo que les falta. Ricardo quiere pedir un préstamo o sacar una tarjeta de crédito para comprar todo. Mónica piensa que deberían informarse bien antes de solicitar préstamos. Sabe de algunas amigas que tuvieron problemas para pagar sus deudas. Puedes informarle cuáles son sus derechos? * Caso extraído del texto para Educación Secundaria Finanzas en mi Colegio (MINEDU- SBS CEFI, 2015)

33 Aplica lo aprendido Caso: Cómo nos protegemos como consumidores financieros? Joel ha sacado una tarjeta de crédito. Cuando le llega el estado de cuenta, se percata que tiene que pagar en tres días y a él no le pagan sino hasta fin de mes. Pero si yo pedí que los cobros fueran a fin de mes, no antes. Va a la tienda y le informan que tiene razón, pero que esta vez, por ser el primer pago, tiene que ser antes del 25. Nadie me informó eso responde. Qué medidas puede tomar Joel para hacer valer su queja? * Caso extraído del texto para Educación Secundaria Finanzas en mi Colegio (MINEDU- SBS CEFI, 2015)