Nuevo Marco de Regulación y Supervisión de las Cooperativas de Ahorro y Crédito - COOPAC

Transcripción

1 Nuevo Marco de Regulación y Supervisión de las Cooperativas de Ahorro y Crédito - COOPAC Oscar Basso Winffel Superintendente Adjunto de Asuntos Internacionales, Capacitación y Comunicaciones Sesiones descentralizadas Febrero

2 Nuevo Marco de Regulación y Supervisión COOPAC Agenda Situación actual COOPAC Distribución nacional de las COOPAC Participación COOPAC en el sistema financiero no bancario Regulación y supervisión COOPAC Problemática COOPAC Nueva Ley COOPAC Alcances Registro COOPAC ante SBS Regulación y supervisión Esquema modular Fondo de Seguro de Depósito Cooperativo Nueva Ley COOPAC Proceso de implementación

3 Situación actual COOPAC

4 Situación actual COOPAC: Distribución geográfica que preocupa Distribución nacional de las COOPAC VRAEM Fuente: FENACREP N Región Supervisadas No Supervisadas 1 Amazonas Ancash Apurimac Arequipa Ayacucho Cajamarca Callao Cusco Huancavelica Huanuco Ica Junin La Libertad Lambayeque Lima Loreto Madre de Dios Moquegua Pasco Piura Puno San Martin Tacna Tumbes Ucayali 0 2 Total VRAEM

5 Situación actual COOPAC: Un esquema en crecimiento constante Evolución de recursos de los peruanos en las COOPAC (Saldos en millones de soles) Fuente: FENACREP (según información reportada por las COOPAC a dicho gremio: 157 al ) y SBS 1.6 millones de socios tienen invertido más de S/ 11 mil millones en las COOPAC en calidad de depósitos y patrimonio. (No incluye recursos de socios captados por COOPAC que no reportan información a la FENACREP) * A setiembre, 2017

6 Situación actual: Una participación relevante Participación COOPAC en sistema financiero no bancario ACTIVOS DEPÓSITOS 24% 45% 26% 53% 24% 19% 4% CMAC EDPYMES COOPAC CRAC 3% FINANCIERAS 2% CMAC CRAC FINANCIERAS COOPAC Los activos de las COOPAC representan el 24% del SFNB. Fuente: FENACREP (según información reportada por las COOPAC a dicho gremio: 157 al ) y SBS Los depósitos de las COOPAC representan el 26% del SFNB.

7 Situación actual COOPAC: Regulación y supervisión de las COOPAC Regulación Reglamento de las COOPAC (Resolución SBS N ) Operaciones Gestión Medidas prudenciales Supervisión Vigésimo Cuarta Disposición Final Complementaria de la Ley N Afiliación voluntaria Sin potestad sancionadora

8 Situación actual COOPAC: Problemática de las COOPAC No se tiene cómo saber cuántas COOPAC operan Informales aprovechan COOPAC como vehículo para ilícitos Afiliación voluntaria FENACREP no cuenta con potestad sancionadora (sentencias TC) Sólo algunas COOPAC cuentan con un Fondo que proteja el ahorro del socio cooperativista Información Supervisión Desprotección

9 Un mundo desconocido Riesgos para el socio, para el sistema, para el país? COOPAC desconocidas Fuente: FENACREP

10 Nueva Ley COOPAC Alcances

11 Nueva Ley COOPAC: Fondo de Seguro de Depósito COOPAC Creación: Persona jurídica de derecho privado de naturaleza especial Obligatoriedad Cobertura: a COOPAC miembros que aporten por 24 meses Administración mixta: participación de las COOPAC Reglas de inversión

12 Nueva Ley COOPAC: Supervisión y regulación Esquema modular Nivel 2 Nivel 1 Nivel 3 Hasta 600 UIT Regulación y supervisión: DE CUMPLIMIENTO: con colaborador técnico / LAFT: UIF Perú Nuevas operaciones (autorización SBS): Descuento, factoring, tarjetas de débito Desde 600 UIT hasta 65,000 UIT Regulación y supervisión: PRUDENCIAL: SBS con colaborador técnico / LAFT: SBS Nuevas operaciones (autorización SBS): CTS, avales y fianzas a favor del Estado, tarjetas de crédito Más de 65,000 UIT: Regulación y supervisión: PRUDENCIAL: directamente por SBS / LAFT: SBS Nuevas operaciones (autorización SBS): Cuenta corriente (opinión BCRP), fiduciarios

13 Nueva Ley COOPAC: Registro Nacional de COOPAC Registro obligatorio: información Requisitos mínimos Denominación de COOPAC exclusiva SBS dispone la inmediata clausura de los locales de aquellas COOPAC que no hayan solicitado su inscripción en Registro COOPAC en el plazo de 90 días desde vigencia de la Ley. Se contará con la intervención del Ministerio Público.

14 Nueva Ley: Otros aspectos relevantes Libertad para fijar las tasas de interés (aclaración) Operación con Fondo MiVivienda. Patrimonios autónomos: se aprobarán fondos de seguro de crédito para establecer coberturas o fondos de contingencia Nuevas operaciones

15 Nueva Ley COOPAC Proceso de implementación

16 Nueva Ley COOPAC: La gran tarea Preparándonos para fortalecer el sistema COOPAC SBS Elaboración y actualización de normativa y bases para supervisión COOPAC Registro / Fondo de Seguro de Depósito COOPAC FENACREP COLABORADOR TÉCNICO DE SUPERVISIÓN COOPAC Desarrollo de capacidades de supervisión como colaborador técnico Acompañamiento COOPAC COOPAC Preparación para registro Fortalecimiento de capacidades de gestión para cumplir con nueva normativa

17 Nueva Ley COOPAC Proceso de implementación Línea de tiempo

18 CONCLUSIONES La nueva Ley Busca conocer el universo de COOPAC que operan en el Perú y su tamaño Busca fortalecer el sistema COOPAC con regulación, supervisión efectiva y seguridad para los socios cooperativos. Este paso, resulta crucial, para la lucha contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. La no aprobación de esta norma, tendrá un impacto negativo en la evaluación de Grupo Acción Financiera de Lationamérica - GAFILAT

19 Los Laureles 214, San Isidro, Lima Perú Central telefónica: (01)