Operatividad de la Central de Información Crediticia (CIC) y Burós de Crédito

Transcripción

1 Operatividad de la Central de Información Crediticia (CIC) y Burós de Crédito Por disposición de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS), las Instituciones Reguladas reportan mensualmente a la Central de Información Crediticia la información crediticia positiva o negativa de todos sus deudores. Preguntas y Respuestas de Conceptos que colaboran a la mejor interpretación de la Operativa de la Central de Riesgos: Qué es la comisión o CNBS? Es la Comisión Nacional de Banco y Seguros. Es una entidad desconcentrada de la Presidencia de la República, adscrita al Banco Central de Honduras, respecto del cual funcionará con absoluta independencia técnica, administrativa y presupuestaria. Atribuciones que le competen se encuentran la de revisar, verificar, controlar, vigilar, y fiscalizar las instituciones supervisadas, entre otras. Qué es la DPUF? Es la instancia administrativa, técnica y legal de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros directamente encargada de la protección de los usuarios de servicios y productos financieros, de fomentar la transparencia del sistema financiero, del mejoramiento de la cultura financiera de la población en general y el acceso a la información pública. Qué es un usuario financiero? Persona Natural y Jurídica que adquiere o utiliza un servicio o producto provisto por una institución supervisada.

2 Qué es el Libro de Quejas? Instrumento por medio del cual las instituciones supervisadas documentaran las insatisfacciones de los usuarios financieros y del público en general, con relación a la calidad de los servicios o productos adquiridos, el cual deberá ser puesto a la disposición de los usuarios y del público en general, en un lugar visible de sus oficinas, sucursales o agencias. Qué es un Reclamo? Sin que tenga carácter limitativo, se considera susceptible de reclamo cualquier hecho en que un usuario financiero se vea afectado, ya sea por incumplimiento de los términos del contrato suscrito con una institución supervisada, por cobros en exceso de lo pactado o por servicios no pactados; o cuando han sido vulnerados sus derechos. Quiénes son los proveedores de la información de la CIC? La información sobre la situación de la crediticia de los deudores que registra la CIC es recibida de los bancos, financieras, instituciones de seguros, emisoras de tarjetas de crédito y otras instituciones supervisadas por la CNBS. Qué información encuentra usted en la CIC? La CIC brinda información positiva o negativa en detalle sobre los saldos, situación o estatus de la deuda (vigente, morosa, vencida, en ejecución judicial y castigada), de este modo forma una historia sobre el comportamiento en el pago de préstamos que permite determinar el desempeño crediticio de las personas. Asimismo es importante aclarar que la CIC no contiene información de préstamos de empresas no financieras, prestadoras de servicios, casas

3 comerciales entre otras, en cambio, estos proveedores si remiten información a centrales de riesgos privadas o burós de crédito. Cómo funciona la CIC? Las instituciones supervisadas son responsables de remitir y actualizar los datos mensualmente. La CIC no genera información, únicamente la recibe y consolidad para ponerla a disposición de los usuarios de las instituciones supervisadas por la CNBS. Cómo puede usted solicitar y obtener información de su historial crediticio? La información crediticia registrada en la CIC solo puede ser proporcionada a su titular, o en su defecto, al representante autorizado o apoderado legal debidamente acreditado. Para efectuar las consultas del historial crediticio, los deudores o sus representantes legales, ya sea de manera presencial, telefónica o por medios electrónicos deberán de avocarse a la oficina de la División de Protección al Usuario Financiero (DPUF) de la CNBS. Qué documentos debe presentar? Personas Naturales Si su trámite es personal: 1. Documento original de identidad personal (tarjeta de identidad, carnet de residencia o pasaporte (si aplica)). Si su trámite es a través de un representante autorizado: 1. Carta poder otorgada por el titular de la información (Deudor)

4 2. Fotocopia de documento de identificación personal del titular. 3. Fotocopia del documentos de identificación personal del representante autorizado. Persona Jurídica: 1. Fotocopia de la Escritura Pública en la que se designa el poder de representación de la empresa. 2. Fotocopia del documento de identificación personal del representante legal. 3. Fotocopia del RTN de la empresa. Derechos del deudor registrado en la CIC? 1. Acceso a la información: puede visualizar de forma gratuita en la pantalla y previa identificación su informe crediticio. Si dicho informe se solicita en forma escrita, podrá solicitarlo las veces que lo requiera, pagando el costo por su procesamiento, si correspondiere. 2. En aquellos casos en que al deudor se le dificulte obtener su información directamente con la DPUF, podrá solicitarlo por carta, teléfono, fax u otro medio electrónico. En todo caso el deudor deberá acreditar su identificación o la de su representante legal, si se solicita a través de él, extremo que será previamente verificado por la comisión. 3. Asimismo tiene derecho a saber que la institución supervisada de la central de riesgo o buro crédito privado lo está reportando. 4. Rectificación de la información: A que se actualice, corrija, modifique o elimine los datos crediticios, cuando los mismos presenten omisiones,

5 errores e irregularidades, observando los procesos establecidos en las normas establecidas. 5. Identificación de la institución: A ser informado sobre la identificación de las instituciones supervisadas que tuvieron reportes de crédito durante los últimos seis (6) meses. 6. Solicitar el Finiquito: A recibir de la institución supervisada, dentro del plazo de diez (10) hábiles siguientes a la cancelación total de la obligación, el correspondiente finiquito 7. Privacidad o confidencialidad: La información del deudor solo podrá ser usada por la institución supervisada, para efectos de la gestión del riesgo crediticio propia y no podrá ser compartida con otras personas naturales o jurídicas relacionadas o no. Qué hacer cuando su información crediticia presenta errores? Cuando a juicio de la parte interesada de la información reportada por la institución supervisada a la CIC fuere supuestamente inexacta, incompleta o errónea, el deudor o aval del crédito, sin perjuicio de las acciones que por ley le correspondan, podrá presentar solicitud de rectificación por escrito ante la institución supervisada que lo reportó, la misma que deberá dar respuesta escrita en un plazo máximo de diez (10) días hábiles. En dicha solicitud el peticionario, debe identificar claramente los registro o datos que considere erróneos, inexactos o incompletos; así como las razones y alcances de su petición. En caso de que el deudor o aval no esté conforme con la rectificación que haga la institución supervisada en el plazo antes citado, éste podrá presentar reclamación o queja ante la División de Protección al Usuario Financiero (DPUF) siguiendo el procedimiento establecido.

6 La información registrada en la CIC, aprueba o rechaza su solicitud de crédito? La Central de Información Crediticia no emite calificación alguna para determinar la viabilidad de un crédito, solo proporciona información acerca de los créditos registrados a nombre de una persona o empresa y la forma como efectúa sus pagos, sin emitir opinión o juicio alguno respecto al otorgamiento de un crédito. Son las instituciones supervisadas, las que en función a sus políticas de crédito, evalúan el nivel de riesgo. La CIC es una herramienta que permite conocer la forma como los usuarios de créditos cumplen sus compromisos.