Ser Propietario de una Vivienda. Celia Mendivil Education Director Homeownership Program Primavera, Foundation, Inc.

Transcripción

1 Ser Propietario de una Vivienda Celia Mendivil Education Director Homeownership Program Primavera, Foundation, Inc.

2 Rentar Vs. Comprar Si usted esta buscando un nuevo hogar, la primer decisión es si planea rentar o si ya esta listo para comprar

3 Ventajas de Rentar El deposito requerido por el dueño de la propiedad es mucho menor al 10% o 20% de enganche que usualmente requiere una entidad crediticia. Usted se compromete a rentar por un año y mudarse cuando acabe el contrato. El dueño de la propiedad es responsable por reparaciones y mantenimiento a la casa sin costo adicional para usted. Al rentar usted podría tener acceso a mas servicios tales como albercas, gimnasio, centros recreativos, etc.

4 Ventajas de Comprar Con su pago mensual usted incrementa el porcentaje de propiedad de su casa. A esto se le llama acrecentar el capital inmobiliario Capital Inmobiliario= valor de la propiedad menos la cantidad que se debe sobre la misma. Si el valor de la propiedad aumenta usted la podría vender y obtener una ganancia. Si usted necesita un préstamo con una tasa de interés menor, es posible que utilice el valor de su capital inmobiliario como garantía.

5 Ventajas de Comprar Crédito por ingreso en los impuestos: usualmente usted puede deducir los intereses de la hipoteca y el impuesto sobre la propiedad cuando presenta su declaración de impuestos lo cual puede representar un ahorro considerable.

6 Desventajas RENTA: falta de espacio, menos privacidad, contrato con mas restricciones, no se crea capital inmobiliario. COMPRA: pago de impuestos, seguro contra riesgo, responsable del mantenimiento, menos movilidad.

7 Buscando el Lugar Idóneo para Vivir Vaya a una clase de educación para compradores de vivienda Determine que cantidad puede gastar Solicite un préstamo Obtenga la pre-aprobación del préstamo Decida que tipo de casa necesita Escoja una casa Haga una oferta Inspeccione la casa Compre seguro e inspeccione una vez mas Obtenga el préstamo

8 Buscando el Lugar Idóneo para Vivir Tenga en mente sus prioridades: Servicios Comunitarios: escuelas, guarderías, iglesia. Conveniencia: cerca del trabajo, transporte público, cerca del supermercado. Vecinos: cerca de familiares, amigos, grupos comunitarios activos.

9 Buscando el Lugar Idóneo para Vivir Lista de lo que desean/necesitan los compradores de vivienda Localización: distrito escolar, tranquilidad, parques, cerca de familiares, amigos, trabajo Estilo: Antigüedad de la casa, contemporánea o tradicional, dos pisos, casa independiente, condominio. Interior: tamaño de la casa, # de recámaras, baños, electrodomésticos, armarios, chimenea, alfombrado, cuarto de lavado Exterior: ladrillo, estuco, revestimiento de madera, revestimientos de vinilo, jardines, cochera, terraza, patio grande, cerca, piscina Instalaciones: aire acondicionado central, calefacción, plomeria, ventiladores de techo, aire acondicionado de ventana.

10 Sus Finanzas LAS CUATRO "C s" DEL CREDITO CAPITAL : Ahorros CAPACIDAD: capacidad de pago CREDITO: El acto de pedir dinero prestado con la promesa de regresarlo en el futuro. Su historial crediticio es utilizado por entidades crediticias, compañías de seguro y empleadores. GARANTÍA (COLLATERAL EN INGLES): Garantiza que el monto total del préstamo sera pagado.

11 CAPITAL: Dinero a su disposición Enganche: 3.5%, 5%, 10% o 20% Anticipos: deposito de garantía, avalúo, costos de inspección. Fondo de Reserva: algunas entidades crediticias requieren que tenga uno o dos meses de hipoteca ahorrados.

12 Capacidad Sera usted elegible para una hipoteca? Dos temas importantes en los que necesita usted poner atención: Sus ingresos y su deuda. El proceso de administración/presupuesto de dinero se trata de como gastar y ahorrar su dinero. Establezca un plan razonable Poniéndose metas y haga un plan de gastos para alcanzar las mismas Corto, Mediano y Largo Plazo Disminuya gastos y encuentre maneras de ahorrar.

13 Establezca su Presupuesto 1. Junte todos sus talones de pago, recibos y facturas. 2. Desglose todas las cosas en las que gasta su dinero mensualmente. 3. Calcule su ingreso neto mensual tomando en cuenta la frecuencia con la que le pagan: Quincenal Ingreso neto x 26 = / 12 =

14 Ingreso Mensual Neto Si le pagan dos veces: Ingreso neto x 24 = / 12 = MNI (por sus siglas en ingles) Si a usted le pagan semalmente: Ingreso neto x 52= / 12 = MNI

15 DEUDAS PAGOS Renta 650 Electricidad/gas 150 Agua 50 Alimentos 300 Teléfono/ telefono celular 105 TOTAL 1255 OTROS COMPROMISOS MENSUALES Tarjeta de crédito Tarjeta de crédito 2 35 Tarjeta de crédito 3 25 Manutención a menores 285 Financiamiento de automóvil 380 Financiamiento de automóvil 425 Préstamo educativo 60 TOTAL 1320 MONTO TOTAL 2575 INGRESO MENSUAL TOTAL NETO MENOS GASTOS DE VIDA Y OTROS MENSUALES 2575 DINERO EXTRA O MENOS DINERO? TOTAL (después de las deducciones fiscales)

16 Capacidad No gaste mas de 31% de su MGI en pago de la hipoteca. Gastos de vivienda/ingreso neto mensual. 4,320 X 31% = 1,339 PITI (MI, HOA) No gaste mas del 42% de su MGI en el pago de deudas regulares, incluyendo PITI. Deuda mensual/ingreso neto mensual. 1, = 2,659 / 4,320 = %

17 Crédito Informe de crédito: Es un documento que resume su historial de crédito que contiene información personal, información de solicitud reciente de crédito (investigaciones), registros públicos, así como información sobre todas las cuentas que ha abierto.

18 Crédito Existen tres agencias nacionales de informe de crédito para los acreedores y los prestamistas, ahí se encuentran los registros de datos de los consumidores; Equifax, Trans Union y Experian. Informe de crédito: Se trata de una interpretación numérica del crédito del consumidor se calcula por lo general de 300 hasta 850 Los puntajes FICO cuantifican el riesgo crediticio de un usuario de crédito que son, puntuación baja / de alto riesgo, puntuación alta / de bajo riesgo. Las puntajes ayudan a las entidades crediticias a evaluar la capacidad del cliente para pagar.

19 Crédito El puntaje de Fico se basa en varios factores: COMPONENTE DEL PUNTAJE FICO HISTORIA DE PAGO CANTIDAD ADEUDADA ANTIGÜEDAD DEL HISTORIAL CREDITICIO PUNTAJE CONSEJOS PARA MEJORAR EL CREDITO 35% PAGAR LAS CUENTAS A TIEMPO 30% DISMINUYA SUS SALDOS 15% MANTENGA LAS CUENTAS ANTIGÜAS ACTIVAS, NO CAMBIE CUENTAS CONSTANTEMENTE CREDITO NUEVO 10% SOLICITE NUEVO CREDITO SOLO SI REALMENTE LO NECESITA TIPO DE CREDITO 10% USE DISTINTOS TIPOS DE CREDITO TOTAL 100%

20 RECURSOS Copia gratuita de su informe de crédito completo: y/o Más información sobre utilización del crédito y derechos de los consumidores: Servicios gratuitos de asesoría de crédito y de vivienda visite el sitio web y busque agencias de asesoría aprobadas por HUD.