«Encomienda a Jehová tu camino, y confía en él; y él hará» (Salmo 37:5)
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- Ramona Ortíz del Río
- hace 5 años
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1 «Encomienda a Jehová tu camino, y confía en él; y él hará» (Salmo 37:5) 18% 16% 14% 12% 8% 6% 4% 2% % % 8. RENTABILIDAD SOBRE EMITIDAS TOTALES NETAS EVOLUCION MENSUAL ACUMULADA TODO EL SISTEMA ASEGURADOR 8.1% 8.2% 8.6% 7.3% 7.3% 7.9% % 7.8% 8.4% 8.6% 8.2% 8.7% 9.1% 8.8% 9.2% 7.3% 7.3% 7.9% % 21.2% 20.9% INCREMENTO DE LAS EMITIDAS TOTALES NETAS EVOLUCION MENSUAL ACUMULADA TODO EL SISTEMA ASEGURADOR 28.8% 25.9% 24.6% 13.1% 13.1% 13.9% % % % 11.1% 10.8% 12.9% 12.26% 9.8% 11.4% 11.2% 12.1% SEGUROS AMÉRICA i
2 CONTENIDO 1. RESULTADOS DEL SISTEMA (3) 1.1 RENTABILIDAD SOBRE TOTALES SEGÚN COMPAÑÍAS (4) 2. RESUMEN DEL ESTADO DE RESULTADOS SEGÚN COMPAÑÍAS E INDICADORES (5) 3. SITUACIÓN DE LAS SEGÚN COMPAÑÍAS (6) 4. SITUACIÓN DE LA SINIESTRALIDAD POR CUENTA DE LAS COMPAÑÍAS (7) 5. SITUACIÓN DE LOS GASTOS OPERACIONALES NETOS (8) 6. DESEMPEÑO ASEGURADOR EN GRÁFICO POR COMPAÑÍAS (9) 7. EVOLUCIÓN DEL ÍNDICE DE POR COBRAR SEGÚN COMPAÑÍAS (14) INTRODUCCIÓN El siguiente análisis sobre el desempeño asegurador de Nicaragua, se elaboró sobre la base del Estado de Resultados de las Compañías Aseguradoras al mes de diciembre 2013, publicado por la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (SIBOIF) en la página web de este organismo. Para los efectos de este análisis las cifras se presentan en moneda dólar de los Estados Unidos de Norte América (USA), para lo cual se dolarizaron las cifras presentadas por la SIBOIF al final de cada mes, al tipo de cambio oficial publicado por el Banco Central de Nicaragua (BCN). Cabe mencionar, que en el mes de julio 2013, tras revisión con las aseguradoras, la SIBOIF consideró reclasificar las primas emitidas totales y cedidas, afectadas por los períodos anteriores las cuales se venían registrando inadecuadamente en las Compañías, con esta corrección se observa a partir del mes de julio 2013, una desaceleración del crecimiento de las primas emitidas totales. En el período 1ro. de enero al 31 de diciembre 2013, operaron cinco compañías aseguradoras debidamente autorizadas por la Superintendencia de Bancos (SIBOIF) las cuales son: AMÉRICA, LAFISE, INISER, ASSA Y MAPFRE. SEGUROS AMÉRICA ii
3 1. RESULTADOS GENERALES DEL SISTEMA: a. El Sistema Asegurador Nacional al mes de diciembre 2013 presenta un alza en las utilidades, después del I. R, equivalentes a un 31.6% frente al mismo período un año antes, al subir el beneficio de US$10.9 millones a US$14.4 millones, el aumento absoluto fue de US$3.5 millones. Este resultado se obtuvo tras un incremento en las primas totales del 13. y en las primas retenidas un 16.8%. Tabla I. b. La utilidad operativa neta de US$14.4 millones fue generada principalmente por el área financiera la cual obtuvo una ganancia de US$10.94 millones, este importe expresa un incremento del 15.7% respecto al beneficio contabilizado al mes de diciembre Por su parte, el área técnica presentó una utilidad de US$5.38 millones, monto superior un 63% frente al valor registrado en igual período un año atrás situado en US$3.3 millones. c. El área técnica expresó aumento en su resultado, situación que está relacionada directamente por el alto incremento en las primas retenidas, 16.8%, lo que permitió solventar los egresos de: variación de reservas, siniestros de retención y gastos operacionales netos, estos últimos rubros obtuvieron una dinámica inferior a las primas retenidas, lo que permitió que descendiera ligeramente el índice de siniestralidad y gastos netos, frente al período enero diciembre En la Tabla 1, se presenta de forma resumida el Estado de Resultados de Todo el Sistema, donde se evidencian los puntos antes mencionados. TABLA I TODO EL SISTEMA ASEGURADOR ANALISIS ESTADO DE RESULTADOS DEL 1RO. DE ENERO AL 31 DE DICIEMBRE DE CADA AÑO MILES DE DÓLARES CONCEPTOS VARIACION ABSOLUTO RELATIVO (1) (2) (3) (4=3-2) (5=4/2) 1. Primas Totales 137, , , Primas Cedidas 52, , , % 3. Primas Retenidas (1-2) 85, , , % 4. Variación de Reservas 9, , , % 5. Margen para Siniestros y Gastos (3-4) 75, , , % 6. Siniestros Totales 53, , , % 7. Siniestros a/c Reaseguros 19, , , % 8. Siniestros por Retención (6-7) 33, , , % 9. Gastos Operacionales Netos 40, , , % INGRESOS Y EGRESOS TECNICOS DE PERIODOS ANTERIORES 1, , Resultado Técnico Neto (5-8-9) 3, , , Area Financiera Neto 9, , , % 12. Impuesto sobre la Renta 1, , % 13. Resultado Operativo Neto ( ) 10, , , % INDICADORES a. Primas Retenidas (3/1) % b. Siniestralidad de Retención (8/3) 39.7% 38.7% c. Gastos Operacionales Netos (9/3) 47.2% 44.4% d. Resultado Técnico Neto (10/3) 3.9% 5.4% e. Resultado Operativo Neto (13/1) 7.9% 9.2% FUENTE: ELABORADO SOBRE LA BASE DE INFORMACIÓN ESTADÍSTICA AL MES DE DICIEMBRE 2013 PUBLICADAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS (SIBOIF) iii
4 1.1 RENTABILIDAD SOBRE TOTALES SEGÚN COMPAÑÍAS La rentabilidad neta sobre el ingreso de primas emitidas totales según compañías aseguradoras se presenta en la Tabla II, luego se ilustra el resultado operativo en el Gráfico 2, seguidamente la participación del mercado, Gráfico 3. TABLA II SISTEMA ASEGURADOR DE NICARAGUA EVOLUCION DE LAS TOTALES EMITIDAS Y EL RESULTADO OPERATIVO NETO (DESPUÉS DEL I. R.) DEL 1RO. DE ENERO AL 31 DE DICIEMBRE DE CADA AÑO MILES DE DOLARES VARIACION COMPAÑIAS ASEGURADORAS UTILIDAD O RENTABI- UTILIDAD O RENTABI- UTILIDAD TOTALES PÉRDIDA LIDAD TOTALES PÉRDIDA LIDAD (1) (2) (3) (4=3/2) (5) (6) (7=6/5) (8=(5-2)/2) (9=(6-3)/3) TOTALES 137, , % 156, , % % INISER 38, , % 42, , % 10.1% 111.3% AMERICA 38, , % 43, , % ASSA 24, , % 29, , % 19.2% 10. MAPFRE 11, % 11, % -4.4% LAFISE 24, , % 28, , % 19.9% 13.6% Gráfico 2 6,000 SISTEMA ASEGURADOR DE NICARAGUA EVOLUCION DEL RESULTADO OPERATIVO NETO ENE_DIC.12 ENE_DIC.13 MILES US$ 5,000 4,000 3,000 2,000 1,000 4,948 2,342 2,231 2,425 1,528 1, ,672 4,114 0 INISER AMERICA ASSA MAPFRE LAFISE Gráfico 3 PARTICIPACION DEL MERCADO ENERO A DICIEMBRE 2013 ASSA 18.8% AMERICA 28.1% MAPFRE 7. LAFISE 18. INISER 27.1% iv
5 2. RESUMEN DEL ESTADO DE RESULTADOS E INDICADORES DEL DESEMPEÑO SEGÚN COMPÁÑÍAS Los valores absolutos del Estado de Resultados según Compañías se presentan en la Tabla III, seguidamente sobre esta base se establecen los indicadores del desempeño, correspondiente al ejercicio en curso. COMPAÑIAS TABLA III SISTEMA ASEGURADOR DE NICARAGUA INDICADORES DEL DESEMPEÑO MILES DE DOLARES VARIACION SINIESTROS GTS.OPE. OTROS RESULTADO RESULTADO IMPUESTOS RESULTADO TOTALES CEDIDAS RESERVAS RETENIDOS NETOS PERI.ANTE. TECNICO FINANCIERO OPERA.NETO (1) (2) (3) (4=2-3) (5) (6) (7) (8) (9=4-( ) (10) (11) (12= ) TODO EL SISTEMA 156, , , , , , , , , ,396.6 INISER 42, , , , , , , ,947.5 AMERICA 43, , , , , , , , ,424.7 LAFISE 28, , , , , , , , ,671.8 ASSA 29, , , , , , , ,528.1 MAPFRE 11, , , , , INDICADORES DEL DESEMPEÑO CUOTA MERCADO 3/2 4/2 5/4 6/4 7/4 8/4 8/4 9/2 10/(8+9) 11/2 TODO EL SISTEMA % 63.8% 11.6% 38.7% 44.4% % % 9.2% INISER 27.1% % % % % AMERICA 28.1% 49.4% 50.6% 14.7% % 2.6% 24.1% 5. LAFISE % 45.2% % 11.6% % ASSA 18.8% % 31.6% 48.8% % 4.2% 21.4% 5.2% MAPFRE % 53.4% 5.4% 38.3% 51.7% % 6.4% 21.1% 7. FUENTE: ELABORADO SOBRE LA BASE INFORMACIÓN ESTADÍSTICA AL MES DE DICIEMBRE 2013 PUBLICADAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS (SIBOIF) A continuación se presenta, por Compañía, la situación comparativa de: el índice de primas retenidas, la siniestralidad por retención y los gastos operacionales netos. SEGUROS AMÉRICA v
6 3. SITUACIÓN DE LAS SEGÚN COMPAÑÍAS Las primas retenidas por Compañía se presentan en la Tabla IV. Se puede notar en esta tabla, que a nivel general el índice de retención de riesgos subió de un 62% registrado al mes de diciembre 2012 a un 63.8% a diciembre 2013, lo cual está asociado a una mayor dinámica de parte de las primas retenidas, 16.8%, mientras que las primas emitidas totales se expandieron un 13. El gráfico 4 ilustra la evolución del índice de retención por Compañías aseguradoras. COMPAÑIAS ASEGURADORAS TOTALES TABLA IV SISTEMA ASEGURADOR DE NICARAGUA EVOLUCION DE LAS TOTALES Y DEL 1RO. DE ENERO AL 31 DE DICIEMBRE DE CADA AÑO MILES DE DOLARES VARIACION RETENCION TOTALES RETENCION TOTALES (1) (2) (3) (4=3/2) (5) (6) (7=6/5) (8=(5-2)/2) (9=(6-3)/3) TOTALES 137, , % 156, , % 16.84% INISER 38, , % 42, , % AMERICA 38, , % 43, , % 12.98% 32.0 ASSA 24, , % 29, , % % MAPFRE 11, , % 11, , % LAFISE 24, , , , % 19.94% 18.53% FUENTE: ELBORADO SOBRE LA BASE DE ESTADÍSTICAS AL MES DE DICIEMBRE DE CADA AÑO PUBLICADAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS (SIBOIF) Gráfico 4 COMPAÑÍAS ASEGURADORAS EVOLUCION ÍNDICE DE ENE_DIC.12 ENE_DIC % % 51.7% % 53.4% 43.3% INISER AMERICA ASSA MAPFRE LAFISE SEGUROS AMÉRICA vi
7 4. SITUACION DE SINIESTRALIDAD POR CUENTA DE LAS COMPAÑIAS La siniestralidad por cuenta propia o de retención por Compañía se presenta en la Tabla V. Se puede observar en esta tabla, que en general la siniestralidad disminuyó de un 39.7% a un 38.7%, al expresar los siniestros una dinámica inferior a las primas retenidas; las primas se incrementaron un 16.8% mientras que los siniestros obtuvieron una variación del 13.8%. El gráfico 5 ilustra la evolución del índice por Compañías. COMPAÑIAS ASEGURADORAS TABLA V SISTEMA ASEGURADOR DE NICARAGUA EVOLUCION DE LAS Y SINIESTROS POR RETENCION DEL 1RO. DE ENERO AL 31 DE DICIEMBRE DE CADA AÑO MILES DE DOLARES VARIACION SINIESTR. RETENIDOS SINIES- TRALIDAD SINIESTR. RETENIDOS SINIES- TRALIDAD SINIESTR. (1) (2) (3) (4=3/2) (5) (6) (7=6/5) (8=(5-2)/2) (9=(6-3)/3) TOTALES 85, , % 99, , % 16.84% 13.77% INISER 29, , , , % 9.64% -4.96% AMERICA 16, , , , % ASSA 12, , % 14, , % 15.31% 40.72% MAPFRE 5, , % 6, , % LAFISE 20, , % 24, , % 18.53% 22.13% FUENTE: ELBORADO SOBRE LA BASE DE ESTADÍSTICAS AL MES DE DICIEMBRE DE CADA AÑO PUBLICADAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS (SIBOIF) Gráfico EVOLUCION SINIESTRALIDAD POR RETENCION ENE_DIC.12 ENE_DIC % 44.1% % 31.6% 25.9% 38.3% 36.3% 37.4% INISER AMERICA ASSA MAPFRE LAFISE vii
8 5. SITUACION DE LOS GASTOS OPERACIONALES NETOS POR COMPAÑIAS La evolución del índice de gastos operacionales netos (gastos de adquisición+gastos de administración+costo del exceso de pérdida-comisiones de reaseguros) o eficiencia por Compañía se presenta en la Tabla VI, ilustrándose este índice en el Gráfico 6. Se puede notar en esta tabla, que en general el Sistema mejoró el nivel de eficiencia al descender el índice de gastos de un 47.2% a un 44.4%, puesto que los gastos se expandieron un 9.7%, índice menor al que expresaron las primas retenidas equivalentes a un 16.8%. COMPAÑIAS ASEGURADORAS TABLA VI SISTEMA ASEGURADOR DE NICARAGUA EVOLUCION DE LAS Y GASTOS OPERACIONALES NETOS DEL 1RO. DE ENERO AL 31 DE DICIEMBRE DE CADA AÑO MILES DE DOLARES VARIACION GTS. OPERA. NETOS EFICIENCIA GTS. OPERA. NETOS EFICIENCIA GTS. OPERA. NETOS (1) (2) (3) (4=3/2) (5) (6) (7=6/5) (8=(5-2)/2) (9=(6-3)/3) TOTALES 85, , % 99, , % 16.84% 9.73% INISER 29, , % 32, , % 1.98% AMERICA 16, , , , % % ASSA 12, , % 14, , % 15.31% 15.33% MAPFRE 5, , % 6, , % LAFISE 20, , % 24, , % 18.53% 15.99% FUENTE: ELBORADO SOBRE LA BASE DE ESTADÍSTICAS AL MES DE DICIEMBRE DE CADA AÑO PUBLICADAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS (SIBOIF) Gráfico 6 EVOLUCIÓN ÍNDICE DE GASTOS OPERACIONALES NETOS ENE_DIC.12 ENE_DIC % 48.1% 48.8% 48.8% 50.9% 51.7% 46.2% 45.2% % INISER AMERICA ASSA MAPFRE LAFISE viii
9 6. DESEMPEÑO ASEGURADOR EN GRÁFICO POR COMPAÑÍAS En los próximos gráficos se ilustra, por Compañías aseguradoras, la evolución mensual acumulada de enero al mes de diciembre 2013 vs. 2012: el índice de rentabilidad sobre primas, el índice de incremento de las primas emitidas totales y el índice de siniestralidad de retención. COMPAÑÍA INISER Gráfico % % 17.8% 13.1% RENTABILIDAD SOBRE EMITIDAS TOTALES NETAS COMPAÑÍA INISER 20.6% 11.6% 18.6% 15.4% 14.4% 14.4% 9.2% 9.2% 9.2% 10.2% 11.7% 8.8% 13.2% 12.1% 11.7% % 6.1% Gráfico % 3.6% 5.9% 4.8% INCREMENTO DE LAS EMITIDAS TOTALES NETAS COMPAÑÍA INISER 9.7% 6.7% % 8.9% 8.9% 8.8% 14.9% 7.4% 8.3% % 5.7% 9.7% 10.1% % Gráfico 9 6 SINIESTRALIDAD DE RETENCIÓN COMPAÑÍA INISER % 42.9% 42.9% 43.8% % % 48.8% 47.6% 46.1% % 30.58% % 36.8% 35.4% % 38.7% 41.1% 40.9% 41.2% 40. ix
10 COMPAÑÍA AMÉRICA Gráfico 10 8% 6% 4% 2% -2% -4% -6% 0.1% -1.03% -0.9% -0.9% -1.6% -3.9% 0.6% RENTABILIDAD SOBRE EMITIDAS TOTALES NETAS COMPAÑÍA AMÉRICA 0.4% 2.7% 3.7% 2.7% 3.1% 5.2% 4.8% % 5.1% 5.2% % 4.7% 4.3% 5.7% 5. Gráfico % INCREMENTO DE LAS EMITIDAS TOTALES NETAS COMPAÑÍA AMÉRICA % 55.7% % % 18.6% 12.3% 8.4% 14.3% -2.49% 2.1% % 5.7% % 4.1% 5.8% 7.2% 4.2% Gráfico % SINIESTRALIDAD DE RETENCIÓN COMPAÑÍA AMÉRICA % 82.7% 70.4% 61.1% 48.2% 46.3% 44.8% 45.1% 43.9% 49.2% 42.9% 43.1% 43.8% % 43.8% % 44.8% 43. x
11 COMPAÑÍA ASSA Gráfico 13 14% 12% 12. RENTABILIDAD SOBRE EMITIDAS TOTALES NETAS COMPAÑÍA ASSA 9. 8% 6% 4% % % 2.9% 3.2% 5.9% 6.1% % 4.2% 4.1% 3.4% 2.6% 4.8% % 4.4% % 5.2% 2% Gráfico 14 INCREMENTO DE LAS EMITIDAS TOTALES NETAS COMPAÑÍA ASSA % % % 26.7% 15.9% 31.07% % 14.9% % 14.3% 22.99% 21.11% 20.08% % 12.2% % 6.64% - - Gráfico 15 SINIESTRALIDAD DE RETENCIÓN COMPAÑÍA ASSA % 38.7% 35.9% 35.8% 36.1% 36.1% 33.9% 34.4% 33.8% 33.1% 32.3% 31.6% % % 27.2% 26.4% 26.6% 25.9% 17.3% 14.6% 12. xi
12 COMPAÑÍA LAFISE Gráfico 16 RENTABILIDAD SOBRE EMITIDAS TOTALES NETAS COMPAÑÍA LAFISE 13.8% 12.8% 11.6% 13.4% 12.6% 13.9% % 12.1% 12.9% 11.9% % 16.3% 17.1% 15.4% 15.1% 16.1% 13.8% 14.2% 14.6% 14.7% Gráfico % 24.7% 15.9% 22.3% INCREMENTO DE LAS EMITIDAS TOTALES NETAS COMPAÑÍA LAFISE 25.6% % 18.2% 21.3% 19.1% 23.2% % 22.1% % % 20.4% 20.8% % 5.7% Gráfico 18 SINIESTRALIDAD DE RETENCIÓN COMPAÑÍA LAFISE % % 42.1% 43.1% 41.9% 35.7% % 38.9% 39.1% % 38.4% % 38.2% 38.3% % 36.3% xii
13 ASEGURADORA MAPFRE Gráfico 19 12% 7% 2% 2.9% 4.3% 1.1% 6.4% RENTABILIDAD SOBRE EMITIDAS TOTALES NETAS ASEGURADORA MAPFRE 3.7% 3.8% % 7.6% 6.3% 8.3% 8.6% 8.2% 8.1% 8.6% % 7.1% 7.4% 7.6% 7.4% 6.9% 7. -3% -8% -13% -18% -13.8% Gráfico % 30.7% 28. INCREMENTO DE LAS EMITIDAS TOTALES NETAS ASEGURADORA MAPFRE 22.8% 15.4% 7.9% % 6.7% 8.3% % 5.7% 6.8% 10.1% 2.3% Ene. -7.2% 3.2% 0.3% 1.9% 4.7% 1.2% 1.2% Feb. Mar. Abr. May. Jun. Jul. Ago. Sep. Oct. Nov. Dic. Gráfico % 39.7% % % SINIESTRALIDAD DE RETENCIÓN ASEGURADORA MAPFRE 40.1% % 35.6% 34.6% 34.1% 40.1% 40.7% 40.3% 38.9% 38.9% 38.2% % % 37.6% xiii
14 7. EVOLUCIÓN DEL ÍNDICE DE POR COBRAR SEGÚN COMPAÑÍAS COMPAÑIAS ASEGURADORAS TOTALES TABLA VII SISTEMA ASEGURADOR NACIONAL EVOLUCIÓN INDICE DE POR COBRAR POR COBRAR VS. EMITIDAS TOTALES AL 31 DE DICIEMBRE DE CADA AÑO MILES DE CÓRDOBAS VARIACION POR COBRAR INDICE POR COBRAR TOTALES POR COBRAR INDICE POR COBRAR TOTALES POR COBRAR (1) (2) (3) (4=3/2) (5) (6) (7=6/5) (8=(5-2)/2) (9=(6-3)/3) TOTALES 3,255, , % 3,877,668 1,107, % 19.1% 22.2% INISER 909, , ,052, , % 15.6% 21.3% AMERICA 919, , % 1,089, , % % LAFISE 569, , % 717, , % 25.9% 27.7% ASSA 581, , , , % % MAPFRE 275,065 64, ,972 67, % 4.1% Gráfico 22 EVOLUCIÓN INDICE DE POR COBRAR POR COMPAÑÍAS % 30.8% 30.6% 31.1% 28.8% % INISER AMERICA ASSA MAPFRE LAFISE Gráfico 23 34% TODO EL SISTEMA ASEGURADOR EVOLUCIÓN ÍNDICE DE POR COBRAR 32% % 26% 24% 22% % 25.6% % % 24.4% 24.1% % 25.2% 24.9% 24.7% 25.9% 25.3% 24.1% % 27.8% 25.8% 28.6% ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP 0CT N0V DIC xiv
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70.5% 56.8% 43.2% 29.5% GUATEMALA HONDURAS 54.2% 62.8% 45.8% 37.2% EL SALVADOR NICARAGUA 79.1% 61.2% INDICE DE RESPALDO DEL REASEGURO Y RETENCIÓN DE RIESGOS CEDIDO RETENCIÓN 38.1% 20.9% PANAMÁ COSTA RICA
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