2 Productos y servicios
2 2 1. Nuestros Créditos
CrediNegocio Una solución de financiamiento para aumentar la producción de los emprendedores o empresarios de los sectores de comercio, servicios o producción. Lo que financiamos: Capital de Trabajo. Maquinaria y Equipos. Mejoras y/o Reparaciones locativas para la Producción. Compra de Muebles y Enseres Productivos. Financiación de Seguros Personales y/o Generales. Libre Destino. Monto hasta 120 SMMLV Plazo hasta 5 años 3
CrediAgro Una solución de financiamiento para aumentar la productividad de las empresas o unidades agropecuarias, para hacerlas más sostenibles. Lo que financiamos: Producción Agrícola Producción Pecuaria Sostenimiento Plantación y Mantenimiento Compra de Animales Compra de Maquinaria y Equipo Adecuación de Tierras Infraestructura para la Producción Primaria Financiación de Seguros personales, generales y/o agrícolas. Adaptaciones a cambios climáticos Libre Destino Monto hasta 120 SMMLV Plazo hasta 5 años 4
CrediOportuno Un crédito para solucionar sus necesidades de liquidez inmediata o para que aproveche las temporadas comerciales del año. Monto hasta 3 millones de pesos Plazo hasta 2 meses con única cuota. CrediMejoras Una Solución de financiación para mejorar o remodelar su vivienda. Monto hasta 120 SMMLV Plazo hasta 5 años Financiamos el 100% de la instalación del gas domiciliario. Monto hasta 3 SMMLV Plazo : - Asalariados y/o pensionados hasta 36 meses - Microempresarios hasta 72 meses 5
1.1 Condiciones generales del Crédito RESPALDARÁN EL CRÉDITO CON FIRMA PATRIMONIO O BIENES CAPACIDAD DE PAGO TITULAR DEUDOR SOLIDARIO GARANTÍAS DE CRÉDITO CODEUDOR El pago de las cuotas de su crédito es responsabilidad suya, de su deudor solidario, y en caso de que sea necesario, de su codeudor. Ellos respaldan su deuda con sus firmas y su patrimonio o bienes. Usted recibe su plan de pagos en el momento del desembolso, allí encuentra todos los costos de su crédito y la fecha exacta en la que debe hacer su pago. Si su fecha cae un día domingo o festivo, debe pagar su cuota el día hábil anterior. 6
Los beneficios de pagar a tiempo: Usted puede calificar para la renovación d un crédito más grande en monto, y con un plazo de pago más largo. Usted puede tener acceso a productos adicionales (otros créditos) las veces que necesite. Usted mantendrá un buen historial en las centrales de información. Reducción de tasa de acuerdo al monto de dinero solicitado, número de créditos con Crezcamos y puntualidad de pago. Pagos anticipados parciales o totales del crédito: Usted puede pagar anticipadamente la totalidad de su crédito, si lo desea, y no tendrá que pagar sanciones o penalizaciones por pronto pago. Si desea pagar su crédito de forma anticipada debe solicitar su liquidación en los canales de atención al cliente, indicando la fecha en la cual hará su pago total. Esta liquidación contiene: El saldo a capital Los intereses causados hasta la fecha de su pago Las comisiones y honorarios de acuerdo con la anualidad en la que se encuentra el crédito. El Seguro deudor y Seguros voluntarios si aplica. Recuerde que podrá pagar el valor de la liquidación en cualquiera de los canales de pago que tenemos disponibles para nuestros clientes. Comisiones y Honorarios según ley MIPYME Con el fin de promover las actividades de microcrédito, la Ley 590 de 2000, en su artículo 39, y la Resolución 01 del 7 de marzo del 2007 del Consejo Superior de la Microempresa, autorizan a las organizaciones financieras y especializadas en crédito microempresarial, a cobrar honorarios y comisiones de acuerdo con las siguientes tarifas: 7
Pagando a tiempo Usted puede calificar para la renovación de un crédito mayor en monto y en plazo o tener acceso a productos adicionales como créditos paralelos o credioportunos las veces que necesite. Para créditos inferiores a cuatro (4) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV), la tarifa no podrá superar el 7.5% +IVA anual, sobre el saldo del crédito. Para créditos iguales o superiores a cuatro (4) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV), la tarifa no podrá superar el 4.5% + IVA anual, sobre el saldo del crédito. Para desembolsos superiores a 25 SMMLV no aplica el cobro de la Ley MIPYME. Nota: Los honorarios cubren el valor del acompañamiento técnico especializado en finanzas y las visitas para verificar la actividad comercial de los clientes. Las comisiones cubren los estudios del historial crediticio, la comprobación de las referencias de los codeudores y la cobranza especializada de las cuotas. En Crezcamos queremos ser su mejor opción en el mercado, por eso, en el momento del desembolso usted recibe su dinero completo ya que NO LE DESCONTAMOS estas tarifas, y por lo tanto, usted puede pagar en cómodas cuotas mensuales que se ajustan a sus posibilidades 8
1.2 Ahora hablemos del documento Qué es un Pagaré? Es un documento que demuestra la existencia de una deuda, indica su valor y exige su cumplimiento de pago a Crezcamos. Esto es lo que usted debe comprender de este documento: Al firmarlo usted se compromete a: Pagar a Crezcamos el monto determinado en la fecha y plazo acordado. Pagar intereses de mora en caso de incumplimiento (se aplicará al saldo de capital la tasa más alta permitida por la Superintendencia Financiera de Colombia) Gastos y honorarios por los esfuerzos que se deban hacer para el cobro de la deuda, incluye honorarios de abogados y otros gastos relacionados. Acepta que los pagos a Crezcamos incluyen: Comisiones y honorarios, seguros, intereses corrientes y capital. Y en caso de incumplimiento: intereses de mora y gastos por cobro judicial. Acepta que Crezcamos puede acelerar el plazo, es decir, exigir el pago anticipado e inmediato del saldo de la deuda en las siguientes situaciones: - Si usted no cumple con sus compromisos. - Si los bienes dejados como garantía son procesados para un embargo. - Si se detectan cambios negativos en su situación financiera, jurídica o económica. Importante: El pagaré y demás documentos serán eliminados una vez el crédito se encuentre en estado Cancelado. 9
- Si usted está incluido en listas de lavado de activos emitidas por cualquier autoridad nacional o extranjera. - Si da al crédito un destino diferente al informado. - Si usted no acepta o no paga el seguro obligatorio. - Si brinda información o documentación falsa o inexacta. Da autorización para el tratamiento y uso de sus datos personales para actividades cobranza, de mercadeo, estudios para probar nuevos productos y evaluar la calidad de nuestra atención y de nuestros productos y servicios. Da autorización para la consultar y reportar su conducta de pago a las Centrales de Información. 10
1.3 Garantía Prendaria Es un documento que constituye un contrato de prenda o garantía, mediante el cual el deudor pone a disposición del acreedor (Crezcamos) un bien mueble (electrodomésticos, vehículos, maquinaria, etc) como garantía del pago de las obligaciones financieras adquiridas. 11
En Crezcamos le informamos al deudor moroso que será reportado a las Centrales de Información Financiera, antes de hacer el reporte como lo establece el artículo 12 de la Ley 1266 de 2008 y la normatividad vigente. Cuando se ha verificado el incumplimiento del pago, debe usted saber que de acuerdo con la ley, las Centrales de Información Financiera mantendrán un reporte actualizado, hasta que sea haya pagado la obligación. Cuando el deudor se ponga al día con las cuotas vencidas, Crezcamos le informa a la Central de Información Financiera el pago hecho. Es importante saber que el reporte permanecerá en las centrales por el doble de tiempo que se haya retrasado el pago (mantenido la mora), si no excede dos años. Si el retraso es mayor a dos años, el reporte permanecerá por un periodo de máximo cuatro años. La responsabilidad de la permanencia de información positiva o negativa que reposa en las centrales, recae sólo sobre estas organizaciones de información financiera que administran el histórico de información de una persona. Crezcamos S.A. le informa que efectuará la comunicación previa al Reporte a Centrales de Información por los diferentes medios previsto s por la empresa, tales como: Llamadas, visitas de cobro,entrega de notificaciones escritas telefónicas y/o mensajes de texto; comunicación que será dirigida a la dirección y/o teléfono de contacto suministrados por el cliente 12
2. Soluciones de Protección 13 13
2.1 Seguro de Vida Deudor (Obligatorio) Este Seguro brinda protección a su deuda en caso de: Fallecimiento por cualquier causa: Incluye homicidio, suicidio y SIDA diagnosticado durante la vigencia de la póliza. La edad máxima para adquirir esta cobertura es hasta los 85 años, más 364 días y puede permanecer en esta, hasta la cancelación de la deuda. Valor asegurado: Saldo total del crédito a la fecha del fallecimiento o estructuración de la ITP. Grupo asegurado: Titular del crédito, así mismo su deudor solidario y/o codeudores. IMPORTANTE: Recuerde que si se atrasa más de 180 días en el pago de su crédito, este seguro será revocado por la aseguradora. Incapacidad total y permanente (ITP): Cubre siempre y cuando el evento generador y la fecha de estructuración de la incapacidad se den en la vigencia de la póliza. La perdida de capacidad laboral, debe ser igual o mayor al 50%. La edad máxima para adquirir esta cobertura es hasta los 64 años más 364 días y puede permanecer en esta hasta los 65 años más 364 días. 14
2.2 Seguro de Vida Voluntario Protege a nuestros clientes en caso de que ocurran riesgos que atenten contra la vida, integridad corporal o salud del asegurado. COBERTURAS 1. Muerte por cualquier causa 2. Muerte accidental/desmembración 3. Incapacidad total permanente 4. Enfermedades graves 5. Auxilio de exequias 6. Renta gastos hogar por muerte hasta 12 meses 7. Renta gastos hogar por ITP hasta 6 meses 8. Renta por incapacidad temporal (Solo aplica para titular) 9. Renta calificación junta regional inválidez 15
2.3 Seguro de Hogar Requisitos para adquirir este seguro: Ser titular del crédito, deudor solidario y/o codeudor. No padecer, ni haber padecido de enfermedades. No sobrepasar 40kg con relación a la estatura. Valor asegurado: Depende del plan seleccionado. *Consulte con nuestros Asesores o en nuestra página web www.crezcamos.com todos los beneficios y condiciones de estos seguros. IMPORTANTE: Recuerde que si se atrasa en el pago de su crédito, este seguro será revocado por la aseguradora. Protege tanto la vivienda como los muebles y enseres de nuestros clientes en caso de:» Daños materiales: Ocasionados por incendio, rayo directo, explosión, vientos fuertes, granizo, inundación, deslizamiento, daños por agua, avalancha, impacto de vehículo, caída de aeronaves, terremoto, temblor, erupción volcánica, maremoto, tsunami, huelga, motín y actos malintencionados de personas.» Hurto Calificado: Protege los daños y el robo de los bienes asegurados o la casa o edificio donde estén. Coberturas adicional:» Pérdida de alquileres: Aplica si la vivienda queda inhabitable y se entregará al asegurado una renta hasta por 90 días de acuerdo al plan adquirido. 16
2.4 Seguro de Microempresa (Voluntario) Protege el negocio de nuestros clientes de las posibles pérdidas e interrupción de actividades que se generarían a causa de:» Daños materiales: Ocasionados por incendio, rayo directo, explosión, vientos fuertes, granizo, inundación, deslizamiento, daños por agua, avalancha, impacto de vehículo, caída de aeronaves, terremoto, temblor, erupción volcánica, maremoto, tsunami, huelga, motín y actos malintencionados de personas.» Hurto Calificado: Protege los daños y el robo de los bienes asegurados o la casa o edificio donde estén. Coberturas adicional:» Interrupción de actividades: Siempre y cuando el negocio no abra por más de 5 días y cubre máximo hasta 90 días.» Renta para la cuota del microcrédito: Cubre hasta 3 meses sin exceder el valor máximo asegurado. 17
Protege su vivienda, sus muebles y su negocio en caso de que ocurra algo que le genere pérdidas o interrumpa su actividad Requisitos e información importante sobre el seguro de hogar y microempresa Ser titular del crédito, deudor solidario y/o codeudor Si dentro del hogar, el cliente tiene su negocio solo para adquirir un solo seguro de los dos, en ningún caso los dos. No se aseguran construcciones en bahareque, paja, guadua o madera. IMPORTANTE El periodo de indemnización es hasta por 90 días. Se amparan máximo dos hechos por la vigencia del seguro. Aplica si el negocio debe cerrarse por más de 5 días contados a partir de la fecha del siniestro (Microempresa). NOTA: Recuerde que si se atrasa en el pago de su crédito, este seguro será revocado por la aseguradora 18
2.5 Seguro Agrícola (Voluntario) Un seguro diseñado para proteger los ingresos de los agricultores, así usted y su familia estarán tranquilos y protegidos de los daños que ocasionan los cambios del clima a los cultivos. Este seguro cuenta además con el apoyo del Gobierno nacional que financia una parte del valor total de la póliza. *Producto sujeto a disponibilidad. Aplican condiciones y restricciones. 2.6 Seguro de Contenidos para el Hogar y/o Negocio Es un seguro de tipo voluntario cuyo objeto es amparar los contenidos del hogar y/o negocio de nuestros clientes cuya estructura del inmueble es de madera, guadua, paja o bahareque, en caso de:» Daños materiales: Ocasionados por incendio, vientos fuertes, inundaciones, deslizamientos, avalanchas, temblor, entre otros. Adicionalmente, tendrá las siguientes coberturas si el hogar y/o negocio debe cerrarse por más de 5 días: Pérdida de alquileres hasta por 90 días (aplica para el hogar) Interrupción de actividades hasta por 90 días (aplica para el negocio) Renta mensual para la cuota del microcrédito hasta por 3 meses. 19
2.7 Seguro obligatorio para accidentes de tránsito - SOAT Garantiza los recursos necesarios de todas las personas que resulten lesionadas, afectadas o muertas en un accidente de tránsito, ocurrido en el territorio nacional. Las coberturas son: Gastos médicos, quirúrgicos, farmacéuticos y hospitalarios. Incapacidad permanente. Muerte y gastos funerarios. Gastos de transporte y movilización de víctimas. Los montos de la financiación de este seguro dependen de las tarifas vigentes para el SOAT según el tipo de vehículo asegurado. Nota: Cualquier persona que desee comprar el SOAT sin financiamiento puede hacerlo pagando en efectivo en nuestras oficinas Crezcamos. *Producto sujeto a disponibilidad. Aplican condiciones y restricciones. 20
3. Soluciones de Transacción 21 21
En nuestras oficinas Crezcamos, nuestros clientes, o cualquier persona, pueden realizar las siguientes transacciones: Pago de cuotas de créditos Crezcamos a nivel nacional. Desembolso de créditos Crezcamos en cheque o en efectivo. Recaudo de servicio público de gas domiciliario, aplica solo para municipios con convenio. 22
Si no hubiera sido por el sistema de riego que tenemos gracias a Crezcamos, hubiéramos perdido toda la cosechade mandarinas, más o menos 30 millones de pesos. Margot Quintero Cliente Crezcamos - Oficina Rionegro 23
INHOUSE CREZCAMOS S. A. - MAR 2018 HABLEMOS : 320 88 99 800 www.crezcamos.com 24