Información financiera requerida para la transparencia de los mercados Junio 2015
1. Principales datos financieros Miles de euros 30/06/2015 Evolución (%) 30/06/2014 31/12/2014 Balance Activos totales 166.665 10,50% 150.829 157.149 Créditos sobre clientes 99.859-4,87% 104.969 102.392 Recursos de clientes 148.717 11,11% 133.847 139.149 Recursos gestionados fuera de balance 5.443 3,89% 5.239 5.398 Resultados Margen de intereses 2.425 49,41% 1.623 2.204 Margen bruto 2.559 37,80% 1.857 2.486 Resultado explotación 488 46,55% 333 582 Resultado después de impuestos 415 46,64% 283 495 2
1. Principales datos financieros Miles de euros 30/06/2015 Evolución (%) 30/06/2014 31/12/2014 Riesgo de crédito Ratio de morosidad 9,10% 3,88% 8,76% 8,81% Cobertura de dudosos 78,29% 12,18% 69,79% 75,59% Solvencia Core capital (miles ) 10.821 7,26% 10.089 10.594 Recursos propios computables (miles ) 11.219 8,29% 10.360 10.301 Core capital / APR (%) 15,22% -1,30% 15,42% 14,34% Recursos propios / APR (%) 14,68% -2,26% 15,02% 13,94% Rentabilidad Eficiencia 52,64% -5,48% 55,69% 59,74% ROE 3,32% 165,60% 1,25% 3,72% ROA 0,32% 0,00% 0,32% 0,28% 3
A continuación se detalla la información requerida por el Banco de España, en relación a la transparencia informativa en materia de financiación a la construcción y promoción inmobiliaria y a la financiación para la adquisición de vivienda, así como las necesidades estratégicas de financiación. El detalle de la financiación destinada a la construcción y promoción inmobiliaria junto a sus coberturas, al 30 de junio de 2014 es el siguiente: Financiación destinada a la construcción y promoción inmobiliaria Crédito registrado por la entidad (negocios en España) Importe bruto Miles de euros Exceso s/ valor de garantía (a) Cobertura específica 3.685 1.313 1.180 Del que: Dudoso 1.854 916 1.005 Del que: Subestándar 1.079 0 175 Pro-memoria: Activos fallidos Pro-memoria: Datos de la entidad o grupo consolidado Total crédito a la clientela excluidas Administraciones Públicas (negocios en España) Valor contable 95.797 Total activo (negocios totales) 166.665 (a) Correcciones de valor y provisiones por riesgo de crédito. Cobertura genérica total (negocios totales) 1.189 El importe del exceso sobre el valor de la garantía se calcula como la diferencia entre el importe bruto del crédito y el valor de los derechos reales recibidos en garantía después de aplicar los porcentajes de ponderación establecidos en el Anejo IX de la Circular 4/2004 del Banco de España. 4
El importe bruto sin deducir las correcciones de valor por deterioro, de las operaciones clasificadas en función de las garantías asociadas a la financiación al 30 de junio de 2015 se recoge en el siguiente cuadro: Desglose de la financiación destinada a la construcción y promoción inmobiliaria atendiendo a las garantías Crédito: Importe bruto (miles ) Sin garantía hipotecaria 152 Con garantía hipotecaria 3.533 Edificios terminados 1.112 Vivienda 0 Resto 1.112 Edificios en construcción 2.281 Vivienda 0 Resto 2.281 Suelo 140 Terrenos urbanizados 0 Resto de suelo 140 Total 3.685 5
El detalle de los créditos minoristas para la adquisición de vivienda a 30 de junio de 2015, es el siguiente: Crédito a los hogares para adquisición de vivienda Importe bruto Miles de euros Del que: Dudoso Crédito para adquisición de vivienda 37.640 1.791 Sin garantía hipotecaria 35 - Con garantía hipotecaria 37.605 1.791 Los rangos de loan To Value (LTV) para la cartera minorista al 30 de junio de 2014, son los siguientes: Desglose del crédito a los hogares para adquisición de vivienda por tramos de LTV Riesgo sobre importe última tasación disponible (LTV) LTV < 40% 40% < LTV < 60% 60% < LTV < 80% 80% < LTV < 100% LTV > 100% Importe bruto 5.877 8.026 11.128 6.646 5.928 Del que: Dudosos 78 133 221 1.090 269 6
Activos recibidos en pago de deudas Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones destinadas a empresas de construcción y promoción inmobiliaria Edificios terminados Vivienda Resto Edificios en construcción Vivienda Resto Suelo Terrenos urbanizados Resto de suelo Valor contable Del que: Correcciones de valor por deterioro de activos Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para adquisición de vivienda 460 186 Resto de activos inmobiliarios recibidos en pago de deudas 407 63 Instrumentos de capital, participaciones y financiaciones a sociedades no consolidadas tenedoras de dichos activos 0 0 Total 867 249 7
La morosidad de las entidades de crédito ha seguido al alza, siendo la coyuntura aún difícil por la debilidad de la economía y por el curso de los activos vinculados al sector inmobiliario. En este contexto, Entidad ha seguido adoptando con la máxima diligencia medidas para la reclamación de las deudas problemáticas, desde los primeros indicios de deterioro de la solvencia de los deudores, con un seguimiento constante de su evolución. Por otro lado, el aumento de la morosidad en el conjunto de la economía, con la merma de calidad crediticia que supone, hace imprescindible el uso de criterios de admisión rigurosos. Caixa Rural Vinaròs muestra claramente un perfil orientado a la financiación tradicional (banca minorista) ya que casi la totalidad del pasivo corresponde a los depósitos de los otros sectores residentes (no incluye ni administraciones públicas ni entidades de crédito), posibilitando que la caja no tenga que recurrir a los mercados de capitales para captar liquidez. En la medida, en que nuestros clientes nos sigan renovando su confianza como viene sucediendo históricamente, no es probable que se produzcan problemas por falta de liquidez para nuestra entidad en el corto y medio plazo. 8
En el caso particular de los activos problemáticos del sector promotor, el criterio fundamental de su gestión consiste en facilitar a los acreditados el cumplimiento de sus obligaciones. Para ello, se estudia la posibilidad de conceder períodos de carencia que permitan el desarrollo de los suelos financiados, la finalización de las promociones en curso y la comercialización de las unidades acabadas. Adicionalmente, en la refinanciación de operaciones el objetivo principal reside en la incorporación de nuevas garantías que refuercen las ya existentes. En todos los casos se lleva a cabo un control exhaustivo de la calidad de los adquirientes para asegurar la viabilidad de las operaciones de financiación a compradores finales. Las medidas de flexibilidad se concretan en una mayor permisividad en los porcentajes de financiación y en ningún caso en una rebaja de la calidad crediticia. Por último, cuando no se vislumbran posibilidades razonables de continuidad del acreditado se gestiona la adquisición de la garantía. En aquellos casos en que el precio de compraventa es inferior a la deuda, se anticipa el saneamiento del crédito para ajustarlo al valor de la transmisión. 9
3. Necesidades y estrategias de financiación A continuación se muestra la estructura de financiación de la entidad: (datos del FGD a 31-12-2014) Necesidades de financiación estable Importe (miles euros) Fuentes de financiación estable Importe (miles euros) Crédito a la clientela 102.392 Clientes completamente cubiertos por el FGD 118.257 Créditos a entidades del grupo y relacionadas Clientes no completamente cubiertos por el FGD 19.616 Préstamos titulizados Total depósitos de la clientela 137.873 Fondos específicos Activos adjudicados Total Crédito a la clientela y otros Participaciones 6.536 Bonos y cédulas hipotecarios 1.331 Cédulas territoriales 132.821 Emisiones avaladas por el Estado 2.295 Subordinadas, preferentes y convertibles Otros instrumentos financ. a medio/largo plazo Titulizaciones vendidas a terceros Otra financiación vencimiento residual > 1 año Financiación mayorista largo plazo Patrimonio neto 12.959 Total 142.983 Total 150.832 10
3. Necesidades y estrategias de financiación Vencimientos de la deuda mayorista (miles euros) Bonos y cédulas hipotecarios Emisiones avaladas por el Estado 2015 2016 2017 2018 Subordinadas, preferentes y convertibles Otros instrumentos financieros a medio/largo plazo Titulizaciones vendidas a terceros Papel comercial Total Activos líquidos y capacidad de emisión Activos líquidos 11 Importe (miles de euros) Activos elegibles (valor nominal) 11.500 Activos elegibles (valor de mercado y haircut BCE) 15.334 De los que: Deuda de Administraciones Públicas 15.334 Capacidad de emisión Cédulas hipotecarias 43.410 Cédulas territoriales Disponible emisiones avaladas por el Estado Total 58.744