Información Precontractual Tarjeta Visa 1 2 3 La información resaltada en negrita es especialmente relevante INFORMACIÓN PREVIA AL CONTRATO DE CRÉDITO (INFORMACIÓN NORMALIZADA EUROPEA SOBRE EL CREDITO AL CONSUMO) 1. Identidad y detalles de contacto del prestamista/intermediario Prestamista Dirección OPEN BANK, S.A. Avenida de Cantabria s/n, Boadilla del Monte, Madrid 2. Descripción de las características principales del producto de crédito Tipo de crédito Contrato de tarjeta de crédito: VISA 1 2 3 Importe total del crédito Es decir, el importe máximo o la suma de todas las cantidades puestas a disposición del consumidor en el marco de un contrato de crédito Condiciones que rigen la disposición de fondos: Es decir, cuándo y cómo el consumidor obtendrá el dinero Duración del contrato de crédito Límite de Crédito 300, 600, 1.200, 2.000, 2.400, 3.000, 6.000, 12.000, El límite del crédito se determinará una vez evaluada su capacidad de pago. La tarjeta que se le entregará es el medio de disposición de fondos. Una vez reciba su tarjeta y la active podrá extraer dinero en bancos y cajeros automáticos y adquirir bienes o servicios en los establecimientos comerciales que la admitan, en todo caso, hasta el límite concedido, para lo cual deberá presentar la tarjeta debidamente firmada y/o introducirla en los terminales del punto de venta, acreditar su identidad y firmar las facturas o comprobantes de venta que se extiendan o introducir el número secreto. Indefinido. El contrato no tiene establecida una duración mínima y, en consecuencia, continuará vigente hasta no sea cancelado por usted, lo que podrá realizar en cualquier momento, comunicándolo oportunamente al Banco. Igualmente, el Banco podrá resolverlo en cualquier momento preavisándole por escrito con, al menos, dos meses de antelación. 1
Las operaciones de pago realizadas con la tarjeta se liquidarán, con carácter general, el día 20 de cada mes natural, y deberán ser reintegradas al Banco con cargo en la cuenta de domiciliación de pagos que deberá estar en España, en todo caso. El pago se realizará, con carácter general, el día 1 del mes siguiente a la fecha de liquidación o el día hábil inmediatamente posterior, valor el mismo día, y con arreglo a la modalidad de pago elegida, de entre las que se indican a continuación, que podrá modificar en cualquier momento durante la vigencia del contrato: Los plazos y, en su caso, el orden en que se realizarán los pagos a plazos - Pago total mensual: el importe íntegro de las operaciones realizadas con la tarjeta hasta la fecha de liquidación serán abonadas en la fecha establecida para el pago. - Pago aplazado en cuotas fijas mensuales a determinar con un mínimo del 10 % sobre el límite de la tarjeta, sin que, en ningún caso, la cuota pueda ser inferior a 30 Euros mensuales, ni distinta a múltiplos de dicha cantidad. - Pago aplazado en cuotas mensuales a determinar porcentuales sobre el saldo dispuesto, con un mínimo del 10% sobre el saldo dispuesto y sin que la cuota pueda ser inferior a 30 Euros mensuales. Intereses y/o gastos que deberá pagar el consumidor de la manera siguiente: A la cuota se le añadirán los intereses que correspondan en caso de que la modalidad de pago elegida sea pago aplazado y las comisiones, en su caso, asociadas a las operaciones realizadas. Importe total que deberá usted pagar. Es decir, el importe del capital prestado más los intereses y posibles gastos relacionados con su crédito Dependerá en cada momento del importe dispuesto y de la modalidad de pago elegida. Los reembolsos no suponen la inmediata amortización del capital Los pagos realizados no producen una amortización correspondiente del importe total del crédito, sino que reconstituyen el capital disponible de acuerdo al límite establecido. 2
3. Costes del crédito. El tipo deudor o, si ha lugar, los diferentes tipos deudores que se aplican al contrato de crédito En caso de que la modalidad de pago establecida sea pago aplazado, el tipo deudor será el 1,85% fijo nominal mensual. El tipo de interés establecido podrá modificarse por el Banco preavisándole con una antelación mínima de dos meses a su entrada en vigor. Se considerará que acepta la modificación si, dentro del indicado plazo, no comunicase al Banco la denuncia del contrato y consiguiente renuncia al uso de la tarjeta. Tasa anual equivalente (TAE) La TAE es el coste total del crédito expresado en forma de porcentaje anual del importe total del crédito. La TAE sirve para comparar diferentes ofertas En caso de que la modalidad de pago establecida sea pago aplazado, la TAE será el 24,60% (Variable) La TAE y el importe total que deberá usted pagar están calculados sobre el supuesto de que el límite del crédito es de Límite de Crédito 300, 600, 1.200, 2.000, 2.400, 3.000, 6.000, 12.000, que dispone del mismo en su totalidad abonando transacciones en euros con su tarjeta, lo devuelve en 12 cuotas mensuales iguales durante el período de un año, y que no haya un incumplimiento de los términos y condiciones del contrato. En el cálculo se ha incluido el importe de la comisión de emisión de la tarjeta de 48 Euros. Importe Total Crédito 300, 600, 1.200, 2.000, 2.400, 3.000, 6.000, 12.000, Coste Total Crédito 85,2 9 122, 57 197,15 296,58 346,29 420,86, 793,73 1.539,4 6 Importe Total Adeudado 385, 29 722, 57 1.397, 15 2.296, 58 2.746, 29 3.420, 86 6.793, 73 13.539, 46 Para años sucesivos la TAE para este mismo supuesto será de 24,60% al ser la comisión de renovación de la tarjeta crédito 48 Euros anuales, siempre que no haya modificaciones del tipo de interés aplicable y/o de la comisión por renovación. Es obligatorio para obtener el crédito en sí, o en las condiciones ofrecidas, - tomar una póliza de seguros que garantice el crédito, u - otro servicio accesorio. Si los costes de estos servicios no No 3
son conocidos del prestamista, no se incluyen en la TAE Importe de los costes por utilizar un medio de pago específico (ejm, tarjeta crédito) Comisión por emisión de la tarjeta principal y adicional: 48 Euros. Comisión por renovación de la tarjeta principal y adicional: 0 Euros anuales. La comisión por emisión o renovación se devengará, liquidará y pagará a los 15 días de la emisión de la tarjeta y anualmente por años contados a partir de la fecha de emisión. Demás costes derivados del contrato Condiciones en que pueden modificarse los gastos antes mencionados relacionados con el contrato de crédito Costes en caso de pagos atrasados Consecuencias en caso de impago Adicionalmente deberá abonar los siguientes importes en función de las transacciones realizadas que serán exigibles desde que se ocasionen o devenguen: - Disposiciones en cajeros en España o en el extranjero: 5%. Mínimo por operación: 3 Euros. - Disposición en ventanilla en España o en el extranjero: 5%. Mínimo por operación: 3 Euros. - Comisión por traspaso de saldo entre cuenta de tarjeta y cuenta corriente: 3%. Mínimo por operación: 3 Euros. - Comisión por operaciones de compra en moneda extranjera distinta de euro: 3% sobre el importe de la compra, con un mínimo de 2 euros por operación. - Comisión mensual por Servicio de Alertas (módulo de seguridad por SMS): 0 Euros mensuales, que se devengará, liquidará y pagará por meses contados a partir de la fecha de contratación del servicio respecto de cada tarjeta dada de alta en el mismo. Los costes relacionados en este documento podrán modificarse, siempre preavisándole con una antelación mínima de dos meses a su entrada en vigor. Se considerará que acepta la modificación si, dentro del indicado plazo, no comunicase por escrito la denuncia del contrato y consiguiente renuncia al uso de la tarjeta. Usted deberá pagar un interés de demora de 0,80 % nominal mensual (T.A.E. 9,57 %) y una comisión de reclamación de posiciones deudoras vencidas: 35 Euros por una sola vez por cada rúbrica vencida y reclamada. La no realización de un pago podrá acarrearle graves consecuencias (por ejemplo la venta forzosa) y dificultar la obtención de un crédito. En caso de impago el Banco podrá reducir el límite máximo del crédito autorizado al importe en que se encontrase dispuesto en ese momento, sin posibilidad de efectuar nuevas operaciones con la tarjeta. La falta de pago facultará además al Banco para declarar el vencimiento del contrato de forma inmediata y declarar anticipadamente vencidas todas las disposiciones efectuadas con la tarjeta cualquiera que sea la modalidad de pago acordada y reclamar el saldo resultante. Los datos relativos al impago podrán ser comunicados por el Banco a ficheros relativos al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias. 4
4. Otros aspectos jurídicos importantes Derecho de desistimiento Usted tiene derecho a desistir del contrato de crédito en el plazo de 14 días naturales Reembolso anticipado Consulta de una base de datos Derecho a un proyecto de contrato de crédito Usted tiene derecho a rembolsar anticipadamente el crédito total o parcialmente en cualquier momento El prestamista tiene que informarle de inmediato y sin cargo del resultado de una consulta de una base de datos si se rechaza la solicitud de crédito sobre la base de una consulta de ese tipo. Esto no se aplica si la difusión de esa información está prohibida por una ley o por el Derecho de la Unión Europea o es contraria a los objetivos de orden público o de la seguridad pública. Usted tiene derecho, previa petición, a obtener de forma gratuita una copia del proyecto de contrato de crédito. Esta disposición no se aplicará si en el momento de la solicitud el prestamista no está dispuesto a celebrar con usted el contrato de crédito. 5. Información adicional en caso de comercialización a distancia de servicios financieros. Registro La autoridad de supervisión Ejercicio del derecho de desistimiento Cláusula sobre la legislación aplicable que rige en relación con el contrato de crédito y/o tribunal competente Entidad bancaria inscrita en el registro de Bancos y Banqueros del Banco de España - Registro Mercantil de Madrid, folio 202, tomo 5308, hoja M- 87030. CIF A - 28021079. Banco de España Mediante comunicación al Banco en el plazo de 14 días naturales contados a partir de la suscripción del contrato, que deberá dirigirse a la oficina identificada en el encabezamiento del contrato, por escrito o por cualquier otro medio admitido en Derecho que permita dejar constancia de la notificación realizada. Deberá pagar al Banco dentro de los treinta días naturales siguientes al envío de la comunicación del desistimiento, el importe íntegro de las disposiciones efectuadas con la tarjeta y proceder a la devolución de la misma. Si usted no ejercita su derecho de desistimiento, el contrato surtirá plenos efectos conforme a lo pactado. No obstante, podrá resolverlo en cualquier momento mediante escrito dirigido al Banco con un mes de antelación. Legislación y jurisdicción aplicable. El presente contrato se regirá por la legislación española. Las cuestiones que se susciten con motivo de la interpretación, aplicación o ejecución del mismo se someten a la jurisdicción de los juzgados y tribunales españoles que resulten competentes de acuerdo con la legislación procesal española. 5
Régimen lingüístico La información y los términos contractuales se facilitarán en castellano. Con su consentimiento, durante la duración del contrato de crédito nos comunicaremos con usted en castellano. Existencia y acceso a los procedimiento extrajudiciales de reclamación y recurso En caso de divergencia entre las partes sobre cualquier cuestión relacionada con el presente contrato, el consumidor podrá realizar reclamaciones ante el Servicio de atención al Cliente, Ciudad Grupo Santander, Avenida de Cantabria, s/n, 28660 Boadilla del Monte (Madrid), por correo dirigido a la dirección indicada, por fax, al número 91-254 10 38, o a la Oficina del Defensor del Cliente, Apartado de correos 14.019, 28080 Madrid. 6
INFORMACIÓN PRECONTRACTUAL COMPLEMENTARIA A LA INFORMACIÓN NORMALIZADA EUROPEA SOBRE CRÉDITO AL CONSUMO La información resaltada en negrita es especialmente relevante Limitaciones a las operaciones que se realicen a través de la tarjeta En ningún caso se podrán realizar operaciones cuya ejecución suponga exceder del límite máximo del crédito. El titular al recibir la tarjeta deberá firmarla en su reverso. La tarjeta debe conservarse y utilizarse correctamente, procurando no perder ni dañar la tarjeta, ni permitirá el acceso de terceros a la misma. Para su utilización y empleo se expedirá un número secreto de identificación personal (PIN). El titular de la tarjeta puede cambiar tantas veces como quiera el número secreto de identificación personal, en los cajeros automáticos del Sistema 4B. El número de identificación personal deberá mantenerse en secreto, sin informar del mismo a terceros ni anotarlo o conservarlo de manera que se permita a una tercera persona tener acceso a él. Se recomienda encarecidamente cambiar el número siempre que el Cliente sospeche que pueda llegar a conocimiento de un tercero. Medidas de seguridad En caso de pérdida, sustracción, deterioro o falsificación de la tarjeta, el titular correspondiente deberá informar al Banco inmediatamente de ello, con el fin de que se puedan tomar las medidas necesarias para evitar perjuicios a sus clientes. A partir de este momento, cesará la responsabilidad del Cliente por la utilización indebida de la tarjeta. El titular también deberá notificar al Banco, sin demora indebida, el extravío o sustracción de la tarjeta o del número secreto, o el conocimiento de éste por un tercero, en cuanto tenga conocimiento del hecho acaecido. La notificación al Banco se podrá efectuar por cualquier medio. En especial, en los supuestos de extravío, sustracción o utilización no autorizada de la tarjeta, la notificación se efectuará llamando al número de teléfono gratuito habilitado por el Banco a estos efectos: 900102938 En los supuestos de sustracción de la tarjeta y utilización fraudulenta de la misma, el titular deberá aportar al Banco, previa solicitud de éste, la correspondiente denuncia. 7
El Banco se reserva el derecho de bloquear la utilización de la tarjeta por razones objetivamente justificadas relacionadas con su seguridad o con la sospecha de una utilización no autorizada o fraudulenta de la misma. Bloqueo de la tarjeta El Banco informará al titular del bloqueo de la tarjeta, contactando directamente con él en los números de teléfono que hubiese facilitado al Banco, y enviándole un mensaje de texto SMS al teléfono móvil, siempre que el Banco disponga de este dato. Asimismo, el titular podrá solicitar el desbloqueo de la tarjeta cuando dejen de existir las circunstancias que hubieran motivado su bloqueo en el teléfono gratuito 900102938 Cuando un usuario de servicios de pago niegue haber autorizado una operación de pago ya ejecutada o alegue que ésta se ejecutó de manera incorrecta, corresponderá a su proveedor de servicios de pago demostrar que la operación de pago fue autenticada, registrada con exactitud y contabilizada, y que no se vio afectada por un fallo técnico o cualquier otra deficiencia. Responsabilidad en operaciones de pago no autorizadas En caso de operaciones de pago no autorizadas realizadas con la tarjeta, el Banco devolverá al titular el importe de la operación de que se trate. No obstante, en caso de extravío o sustracción de la tarjeta, la pérdida económica derivada de dichas operaciones será a cargo: a) Del titular de la tarjeta hasta el momento de la notificación al Banco del hecho acaecido y hasta el límite máximo 150, siendo el resto a cargo del Banco. b) Del Banco, después de la oportuna notificación. Sin perjuicio de lo anterior, el titular soportará, en cualquier caso, el total de la pérdida económica resultante de operaciones de pago no autorizadas realizadas con la tarjeta que sean fruto de su actuación fraudulenta o del incumplimiento, deliberado o por negligencia grave, de una o varias de sus obligaciones respecto a la utilización adecuada de la tarjeta, la adopción de medidas para proteger sus elementos de seguridad y la notificación del extravío, sustracción o utilización no autorizada de la misma. 8