La reforma del Código Penal: Impacto en la empresa y el seguro El impacto del nuevo Código Penal en los seguros de empresas José María Elguero Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. Índice 1 Nuevo marco legall 2 Riesgos y soluciones aseguradoras 3 Conclusiones Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 2-1-
Nuevo marco legal, nuevas responsabilidades Interés del legislador por actualizar y acentuar el régimen de responsabilidad de los directivos y administradores: i d Ley de Sociedades de Capital Reforma del Código Penal: Nueva vía penal Aumento del riesgo para los directivos Criminalización de principios p civiles Mayor catálogo de delitos donde encajar la actuación de los directivos Incrementos en la punición Aumento de la litigiosidad penal Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 3 Ley de Sociedades de Capital Deberes de los administradores (Arts. 225 a 232) Diligente administración Deber de lealtad No utilizar el nombre de la sociedad No invocar la condición de administrador No aprovechar oportunidades de negocio Comunicar conflicto de intereses Prohibición de competencia Guardar secreto No utilizar personas vinculadas Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 4-2-
Reforma del Código Penal Nuevas obligaciones Evitar imputaciones penales a la sociedad Ejercer el debido control sobre los empleados Implementar políticas de Governance Compliance Velar por la protección de datos personales Evitar casos de corrupción, acoso, delitos medioambientales, bursátiles, societarios Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 5 Principales riesgos para la Empresa Otros Responsabilidad consejeros y directivos Delitos de empleados Responsabilidad medioambiental Protección de datos Acoso laboral Delitos societarios Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 6-3-
Evolución condenas a directivos Sentencias del TS y AAPP 1995-2009 540 510 480 450 420 390 360 330 300 270 240 210 180 150 120 90 60 30 0 Audiencias Provinciales Tribunal Supremo 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Fuente: Davies Arnold Cooper Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 7 Reclamaciones y siniestros 9% 1,8% 2,5% 3,2% 8% 36,0% 39,5% Junta Accionistas Empleados Clientes Competidores Administradores Acreedores Otros (Stakeholders) 4% 3% 1% 45% 5% 6% 8% Servicios 9% 19% Inmobiliarias y Construcción Entidades Financieras Química y Farmacéutica Automoción Energía Telecomunicaciones Alimentación Sin ánimo de lucro Reclamaciones según el reclamante Reclamaciones por sectores 8% 6% 3% Gastos de defensa jurídica Fianzas Indemnización por responsabilidad civil Otros gastos Marsh Leadership, Conceptos Knowledge, indemnizados Solutions Worldwide. 83% 8-4-
Soluciones aseguradoras Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. Soluciones aseguradoras Consejeros y Directivos (D&O) Infidelidad de Empleados Protección de Datos Personales Prácticas de Empleo Defensa Jurídica Responsabilidad Medioambiental Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 10-5-
Seguro de D&O Características No es un seguro para la empresa. Lo contrata t la empresa, lo paga la empresa. Protege a personas físicas, no a la empresa. Seguro de responsabilidad civil que protege el patrimonio personal de los consejeros, administradores y altos cargos sociales. Reclamaciones por perjuicios financieros causados a terceros por falta de diligencia en la gestión social. Reclamaciones por la inadecuada gestión de los recursos humanos. Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 11 Seguro de D&O Finalidad Proteger al directivo de reclamaciones por: Falta de diligencia. Errores de hecho o de derecho no intencionados. Declaraciones que no sean deliberadamente inexactas. Inobservancias no dolosas de disposiciones legales o estatutarias. Falta de diligencia en la gestión encomendada por la Junta General de Accionistas y los órganos sociales de decisión. Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 12-6-
Asegurados Persona física que bajo la denominación de Consejero, Consejero Delegado, Presidente, Vicepresidente, Administrador, Director General, Gerente o cualquier otro cargo equivalente, ya sea de hecho o de derecho, haya ostentado u ostente la condición de miembro de la Administración de la sociedad o tenga poderes o facultades de decisión en la sociedad. El régimen de responsabilidad de los administradores se aplica también a los miembros de los órganos de administración, dirección y consejo de control (Art. 490 LSC). También a los vocales de los Consejos de Administración de las Cajas de Ahorros (DF2ª RDL 2/2011 de reforzamiento del sistema financiero). Director de Governance Compliance, Director de protección de datos, CRO, miembros Comité de Dirección y Comité de Retribuciones, personas vinculadas del artículo 231 LSC? Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 13 Qué cubre el seguro? Indemnización por responsabilidad civil Fianzas Defensa jurídica Prácticas de empleo (acoso, estrés, mobbing, discriminación) Reembolso a la compañía Gastos de aval concursal Cobertura para los administradores retirados, durante 4 años Cobertura automática de nuevas filiales Gestión de Crisis Gastos de Publicidad Cobertura para el Fundador Responsabilidad concursal y tributaria Gastos de extradición Daños punitivos y ejemplarizantes Empleado codemandado Otras Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 14-7-
Seguro para Protección de Datos Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 15 Protección de los datos personales Derecho constitucionalmente protegido. Dato personal: dentaduras, imágenes en vídeo de personas, ADN, huellas dactilares, teléfonos móviles, matrículas, fotografías Real Decreto de 2008 por el que se aprueba el Reglamento de Protección de Datos. Ley 2/2011 economía sostenible: nueva calificación de las infracciones y revisión cuantía y graduación sanciones. Art. 197 CP: Vulnerar intimidad, uso de datos, mantener en ficheros en contra de la voluntad Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 16-8-
Preocupaciones ciudadanos con relación a la protección de datos - Barómetro CIS 2008 Conocimiento por los ciudadanos de la protección de datos El 52,4% de la población conoce que existe una Ley que protege su intimidad personal y familiar ante los posibles abusos que puedan producirse con sus datos personales, frente al 41% que desconoce si existe o no una Ley al respecto y al 6,6% que cree que no existe ninguna norma. El 46,6% conoce la existencia de la Agencia Española de Protección de Datos, frente al 51.4% que no sabe que existe dicho organismo. Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 17 Causas de errores y negligencias Errores tecnológicos Por fallos de equipos Por fallos de seguridad Errores humanos Por falta de procedimientos internos Por falta de atención y cuidado Actos maliciosos de terceros Venganza por despido Reacción al mobbing, discriminación Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 18-9-
Cobertura del seguro Responsabilidad civil Defensa jurídica MULTAS Y SANCIONES DE LA AEPD Licitud del aseguramiento de multas? Otras coberturas Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 19 Sentencias de la Audiencia Nacional Criterios 7% 1% 18% Inadmisión recursos Parcialmente estimadas Estimatorias Desestimatorias 88% Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 20-10-
Infidelidad de Empleados Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 21 Percepción del riesgo por las empresas 15% Riesgo real Riesgo no valorado 85% Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 22-11-
Planes de Prevención a las empresas 21% Empresas que no lo tienen Empresas que sí lo tienen 79% Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 23 Procedencia de los fraudes 50% 25% 25% Empleados Clientes / Proveedores Informáticos Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 24-12-
Empleados que cometen fraudes 10% 60% Nivel medio-bajo Gerentes, Jefes y Directivos Nivel más alto 30% Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 25 Pérdidas según el nivel del empleado 5% 20% Directivos Mandos medios Resto empleados 75% Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 26-13-
Conclusiones Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 27 Conclusiones Más riesgos, más graves, más fácil incurrir en ellos Soluciones aseguradoras de eficacia variable Complementar el seguro con programas de Governance Compliance Inasegurabilidad absoluta del dolo Aumentará contratación pólizas IPO, individuales, run-offyd&opymes. Desnaturalización del seguro de D&O? Les interesa realmente a los D&O? Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 28-14-
Gracias por su atención! josemaria.elguero@marsh.com Marsh Leadership, Knowledge, Solutions Worldwide. 29-15-