Seguro de D&O y E&O. Conceptos, diferencias y similitudes. ACC Abril, Esther Garcia Tagliaferri.

Transcripción

1 Seguro de D&O y E&O Conceptos, diferencias y similitudes. Esther Garcia Tagliaferri esther.garciatagliaferri@chubb.com ACC Abril, 2017

2 D&O Responsabilidad Directores y Gerentes

3 D&O Características principales de la cobertura

4 CARACTERÍSTICAS PRINCIPALES DE LA COBERTURA DE D&O Seguros de responsabilidad (cubre daños a terceros) Carácter profesional: protege al director en el ámbito de su actividad Carácter voluntario Seguro por cuenta de terceros: ya que las figuras del tomador y el beneficiario difieren (la Sociedad contrata la póliza a favor de sus administradores)

5 D&O Responsabilidad de los D&O

6 LOS ADMINISTRADORES Y LOS REPRESENTANTES DE LA SOCIEDAD DEBEN OBRAR CON LEALTAD Y CON LA DILIGENCIA DE UN BUEN HOMBRE DE NEGOCIOS. LOS QUE FALTAREN A SUS OBLIGACIONES 6 SON RESPONSABLES, ILIMITADA Y SOLIDARIAMENTE, POR LOS DAÑOS Y PERJUICIOS QUE RESULTAREN DE SU ACCIÓN U OMISIÓN

7 RESPONSABILIDAD ILIMITADA Y SOLIDARIA ILIMITADA SOLIDARIA Comprometen todo su patrimonio sin limitación alguna. Responden por los actos u omisiones de sus colegas administradores En Argentina el articulo 59 y cc de la ley y el Art. 159 del Nuevo Código Civil y Comercial establecen la responsabilidad ilimitada y solidaria de los D&O s 7

8 D&O Fuentes de reclamos

9 QUIÉNES PUEDEN RECLAMAR? Los Empleados Los Clientes Los Accionistas Los Competidores Las Autoridades Públicas Los Acreedores 9

10 D&O Principales definiciones de la póliza

11 ACTO NEGLIGENTE O ERRÓNEO Quebrantamiento de deberes, errores u omisiones de los D&O s Cometidas en el ejercicio de sus respectivas funciones

12 ASEGURADOS Definición amplia de director y funcionario incluyendo Pasados, actuales y futuros Posiciones equivalentes para ejecutivos de filiales de la compañía en el extranjero Cualquier persona debidamente nombrada como Gerente o en un cargo directivo de la Compañía Cualquier empleado de la Compañía que no haya sido nombrado Gerente o en un cargo directivo y que realice funciones que sean ordinariamente realizadas por un Gerente

13 PÉRDIDA Indemnización de daños y perjuicios por las cuales el Asegurado resulte económicamente responsable Gastos de Defensa

14 D&O Coberturas

15 COBERTURAS BÁSICAS D&O Lado A Cobertura básica Cubre a los directores por los Reclamos hechos en su contra a consecuencia del ejercicio de su función como D&O s Esta cobertura se activa cuando el asegurado no fue mantenido indemne por la compañía en la cual ejerce su función de director Lado B Cobertura de Reembolso El Asegurador reembolsa a la Compañía tomadora del seguro las sumas que haya indemnizado a los Asegurados (D&O s) conforme a la Ley a consecuencia de Reclamos hechos en su contra a consecuencia del ejercicio de su función como administradores de la sociedad.

16 COBERTURA C- D&O Cobertura para la Entidad- Lado C Está diseñada para pagar las pérdidas sufridas directamente por una persona jurídica tomadora del seguro y/o por algún director y/o gerente asegurado por su propia responsabilidad, Esta limitada a reclamos relacionados con operaciones bursátiles

17 D&O Principales Extensiones póliza

18 EXTENSIONES DE COBERTURA Herederos Legales Y Cónyuges Cobertura De Sanciones, Multas E Impuestos En Caso Insolvencia, Quiebra Y Otras Circunstancias De Características Similares Gastos De Emergencia (Sublimitado) Cobertura De Gastos De Representación Legal Por Investigación Formal Fianzas: Costos De Proveer Cualquier Fianza Judicial O Garantía Bancaria Sobre El Patrimonio Personal Del Asegurado Cuando Al Asegurado Le Sea Requerido Presentarla A Consecuencia De Una Reclamación Cubierta Extensión Automática Para Nuevas Filiales (15%)

19 D&O Principales Exclusiones de póliza

20 Litigios anteriores o pendientes a la fecha de contratación del seguro Mala fe y Dolo Asegurado vs. Asegurado EXCLUSIONES DE COBERTURA Exclusión de Errores y Omisiones profesionales Exclusión de Accionista Mayoritario (se determina cual es el % que se considerará para la determinación del concepto) Multas y sanciones (aunque en ocasiones se otorga, en general con un sublimite) Emisión de valores (salvo que se contrate la cobertura) Reclamos amparados por seguros anteriores Circunstancias conocidas previas a la contratación del seguro

21 E&O Errores y/u Omisiones Responsabilidad Profesional 21

22 E&O Características principales de la cobertura

23 ERRORES & OMISIONES Una Póliza de Indemnidad Cubre los perjuicios derivados de la responsabilidad civil profesional que le sea imputable al asegurado

24 Incumplimiento en el marco de la prestación del servicio profesional Imputabilidad del incumplimiento en razón de culpa/ dolo Relación de causalidad entre el incumplimiento y el daño Existencia de daño Se configura la responsabilidad del profesional ACCIÓN DE RESARCIMIENTO PATRIMONIAL

25 E&O Coberturas

26 INDEMNIZACION INDEMNIZACIÓN DERIVADOS DE RECLAMOS POR ERRORES / OMISIONES DURANTE LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS PROFESIONALES CUBIERTOS

27 GASTOS DE DEFENSA Costos incurridos con el previo consentimiento por escrito de la Aseguradora en concepto de: Honorarios de abogados y peritos Costas y Gastos del procedimiento judicial, Erogaciones incurridas de forma razonable y necesaria para la defensa No se consideran Gastos de defensa los salarios, ni gastos de directores, ejecutivos o empleados del Asegurado.

28 E&O Asegurados

29 ASEGURADOS ASEGURADOS PROFESIONALES (Personas físicas) EMPRESAS (Personas Jurídicas)

30 SERVICIOS PROFESIONALES ASEGURADOS Definición específica depende de la profesión que se pretende asegurar El Asegurado debe estar legalmente calificado Se describen en las condiciones particulares de la póliza

31 PROFESIONES ASEGURABLES Por sus características especiales y la demanda del mercado, éstos son los textos más ofrecidos: Arquitectos e Ingenieros Abogados Contadores Conservadores de ascensores Tecnología Medios (editoriales, radios, periódicos, TV, cine ) Misceláneos

32 CONCLUSIÓN Diferencias principales con la póliza E&O (RC Profesional)

33 ASEGURADOS D&O DIRECTORES y GERENTES Las personas físicas que se desempeñen en funciones de dirección, para la empresa tomadora del seguro, ya que son solidariamente responsables según la legislación vigente Art. 59 de la ley y el Art. 159 del Nuevo Código Civil y Comercial establecen E&O LA EMPRESA y todos sus Empleados (incluidos los Directores y Gerentes) Las personas físicas y/o la persona jurídica tomadora del seguro (la empresa) y todos sus dependientes incluidos los directores y/o gerentes.

34 TOMADOR DEL SEGURO D&O La EMPRESA en beneficio de sus Directores y/o Gerentes (Asegurados) E&O Puede ser contratada por la EMPRESA o Por los PROFESIONALES PARA SI MISMOS

35 ACTO ERRÓNEO D&O Errores y/u Omisiones cometidas por los Directores y/o Gerentes, que tengan relación con sus funciones de dirección de la empresa tomadora del seguro. E&O Errores y/u Omisiones que tengan relación con el Servicio Profesional prestado por el profesional o la Empresa asegurada (Ej. estudio jurídicocontable debo haber declarado en el formulario los dos servicios para que se ambos se cubran bajo la pólizas).

36 Claims Made

37 CLAIMS MADE (Reclamos Hechos) Período en el que se cubren los Actos Erróneos Inicio Retro Inicio de vigencia Año 1 Fin la última póliza ERP/PAN (Periodo ampliado de denuncia) Período para presentar reclamos

38 CONCEPTO DE RETROACTIVIDAD Momento a partir del cual el Asegurador ha otorgado cobertura Por Reclamos efectuados durante la Vigencia o durante el Periodo Adicional para Notificaciones: por hechos anteriores al inicio de Vigencia que no hubieren sido conocidos por el Asegurado al momento de la contratación de la cobertura. 38

39 Chubb. Insured.