Responsabilidad Civil Administradores y Directivos (D&O)

Transcripción

1 Responsabilidad Civil Administradores y Directivos (D&O)

2 La gestión diaria de administradores/directores de empresas conlleva una amplia variedad de obligaciones y responsabilidades. En la situación actual de crisis que estamos viviendo en España la posibilidad de recibir una reclamación a raíz de dichas obligaciones se incrementa exponencialmente y el consejero/directivo deberá responder con sus bienes personales (dinero efectivo, casa, coche, etc.) en caso de haber incumplido alguna de sus obligaciones. Zurich ofrece este producto precisamente para proteger los bienes personales de los administradores y directivos. Dónde se regulan dichas responsabilidades? Los administradores están obligados a actuar con la llamada diligencia del buen empresario. Deben desempeñar su cargo con la diligencia de un ordenado empresario y de un representante leal, debiendo informarse diligentemente sobre la marcha de la sociedad y, estando sujetos, entre otros deberes, a los de fidelidad, lealtad y secreto. Ley de Sociedades de Capital Código Civil Ley Concursal Ley General Tributaria Código Penal Qué es y cómo funciona este seguro? Este producto se clasifica bajo los productos de Responsabilidad Civil y responde ante reclamaciones presentadas contra los Administradores o Directivos de una empresa por haber realizado alguna gestión que provoque un daño económico a un tercero.

3 Indice Qué cubre este seguro? Por qué contratarlo? Quiénes son las Personas Aseguradas? Paraguas de cobertura Ámbito temporal Motivos frecuentes de reclamación y deberes de administradores y directivos, Consideración de terceros Cobertura principal También cubrimos No cubrimos Mercado potencial y ventajas diferenciales Vías de contratación Siniestros reales / potenciales Documentación

4 Qué cubre este seguro? Reclamaciones presentadas contra los administradores y directivos (Personas Aseguradas), por actos incorrectos cometidos en el ejercicio de sus funciones, que provoquen pérdidas financieras a terceros En particular - La indemnización al tercero - Los gastos de defensa de las Personas Aseguradas - Los gastos de investigación de las Personas Aseguradas

5 Por qué contratarlo? Porque los administradores y directivos de cualquier empresa deben responder con su patrimonio personal por los actos incorrectos que hayan cometido Da igual en qué sector desarrollan su actividad o si la reclamación tiene una base real o no. Una reclamación puede echar a perder el trabajo de años y la reputación de la empresa o sus administradores.

6 Quiénes son las Personas Aseguradas? Pasados, presentes y futuros Administradores o Directivos Pasados, presentes y futuros miembros del consejo de administración Pasados, presentes y futuros miembros de comités internos Directores de Entidades Participadas (nombrados por la Sociedad Asegurada) Administradores de Hecho (según el Art. 236 de la Ley de Sociedades de Capital)

7 Quiénes son las Personas Aseguradas? Empleado ejerciendo el cargo de Gerente de Riesgos Empleado actuando en nombre de la Sociedad Asegurada (incluyendo cuando actúe como abogado de dicha Sociedad Asegurada): - Para cualquier Reclamación por Prácticas de Empleo, - Codemandado junto con un Administrador o Directivo para el resto de Reclamaciones Fundador de la Sociedad Asegurada Persona física nombrada como liquidador o administrador en la disolución voluntaria de la Sociedad Asegurada

8 Paraguas de cobertura Tomador del Seguro >50% >50% <50% <50% Sociedad Filial Sociedad Filial Entidad Participada Entidad Participada >50% <50% <50% >50% Sociedad Filial Entidad Participada Entidad Participada Sociedad Filial Cubiertos Administradores y directivos nombrados por la Sociedad Administradores y directivos no nombrados por la Sociedad No cubiertos Administradores y directivos no nombrados por la Sociedad

9 Ámbito temporal Esta póliza cubre reclamaciones contra las personas aseguradas presentadas por primera vez durante el período de seguro por una gestión considerada como un Acto Incorrecto, cometido durante el Período de Seguro o antes de dicho periodo, y notificadas al Asegurador según el periodo establecido en póliza. Reclamaciones Actos incorrectos Retroactividad ilimitada Periodo de Seguro 12 meses Periodo adicional de declaración 12 meses 50% prima 24 meses 75% prima 48 meses 150% prima

10 Cuáles son los motivos más frecuentes de reclamación? Mala administración financiera de la empresa Incumplimiento de los estatutos sociales La realización de inversiones inadecuadas Facilitar información incorrecta o incompleta a clientes y accionistas Falta de adaptación de la sociedad a la normativa vigente Competencia desleal Asumir determinadas obligaciones que la sociedad no puede afrontar No promover la disolución de la sociedad en caso de insolvencia

11 Qué deberes tienen los administradores y directivos? entre otros Ley de Sociedades de Capital: - Art. 225 Deber de diligente administración - Art. 226 Deber de lealtad - Art. 227 No utilizar el nombre de la sociedad y de invocar la condición de administrador - Art. 228 Prohibición de aprovechar oportunidades de negocio - Art. 229 Evitar conflictos de intereses - Art. 230 Prohibición de competencia - Art. 231 Extensión de deberes a las personas vinculadas a los administradores - Art. 232 Deber de secreto

12 Quién puede reclamar? consideración de Tercero Accionistas La Sociedad (en ciertos casos) Empleados Acreedores y proveedores Clientes Competidores Organismos públicos (Banco de España, Agencia Tributaria ) Otros Terceros

13 Coberturas principales Las garantías básicas son: Pago de indemnizaciones al Tercero Adelanto de gastos de defensa de las Personas Aseguradas Constitución de fianzas civiles y gastos de constitución de fianzas penales. Las garantías adicionales principales son: Bienes conyugales (si la reclamación se presenta contra el cónyuge del administrador/directivo, éste también queda cubierto) Bienes hereditarios - Herederos Representantes Legales (si la reclamación se presenta contra los herederos del administrador/directivo, éstos también quedan cubiertos) Director de una Entidad Participada (si la reclamación se presenta contra un administrador/directivo de una sociedad participada del tomador, éste también queda cubierto) Gastos de constitución del aval en evitación del embargo preventivo Multas y sanciones administrativas (con sublímite) Gastos de comparecencia del D&O en reclamaciones contra la Sociedad Gastos de publicidad para mitigar las consecuencias de una reclamación. Reclamaciones por prácticas de empleo a cualquier empleado

14 También cubrimos Límite adicional para Administradores Independientes Sublímite para aquel Administrador o Directivo no Empleado. Gastos de Extradición Sublímite para los gastos incurridos por una Persona Asegurada para obtener asesoramiento legal en casos de Procesos de Extradición.

15 También cubrimos Gastos de Privación de Bienes Sublímite para los gastos de servicios como educación, vivienda, servicios públicos o seguros en casos de confiscación, intervención, suspensión o embargo de los bienes de una Persona Asegurada una vez agotados los no embargables. Creación o adquisición de nuevas Sociedades Filiales Para las creadas o adquiridas durante el Periodo de Seguro salvo si tienen activos superiores al 20% o; cotizan en EEUU o; son Instituciones Financieras y siempre por Actos Incorrectos cometidos a partir de que se convirtieron en Sociedades Filiales. Contaminación Pérdidas Financieras sufridas por un Tercero exigidas con motivo de una Reclamación por contaminación. No se cubren los Gastos de Limpieza.

16 También cubrimos Gastos de emergencia Adelanto de los gastos hasta un 10% del Límite de Indemnización en caso de que no fuese posible obtener el previo consentimiento por escrito del Asegurador.

17 No cubrimos Este seguro NO CUBRE*: Actos intencionados Litigios Previos y Pendientes Daños corporales, materiales y morales, salvo: Sufrimiento psicológico o emocional relacionado con Reclamación por Prácticas de Empleo, y Gastos de Defensa en procedimientos penales por homicidio involuntario. Reclamaciones o Circunstancias Anteriores Responsabilidad Civil Profesional: Exclusión de cualquier reclamación relacionada con cualquier servicio profesional prestado por el Asegurado. Asegurado contra asegurado (*) Asuntos relacionados con Fondos de Pensiones Incumplimiento con las obligaciones legales como administrador de planes y fondos de Empleados de la Sociedad Asegurada. Asuntos relacionados con una Oferta Pública de Valores Beneficios o ventajas sin tener derecho legal a los mismos y actos u omisiones deshonestos, fraudulentos o dolosos. Adelanto de Gastos de Defensa hasta sentencia firme o reconocimiento. Actos Incorrectos cometidos por un Administrador o Directivo de una Sociedad Filial antes y después de ser una Sociedad Filial. (*en función del condicionado y el sector del tomador, pueden haber pequeñas variaciones)

18 MERCADO POTENCIAL PYMEs en España (2009). 10% de todas las empresas contratan seguro de D&O: mercado potencial 3M de PYMEs (fuente: informe MASH).

19 NUESTRAS VENTAJAS DIFERENCIALES Estabilidad financiera: Ofrecemos la garantía de una de las aseguradoras globales más sólidas, con estrategias conservadoras de inversión y óptima gestión de riesgos. Condicionado actualizado con coberturas innovadoras, como multas y sanciones administrativas para pymes y pequeñas empresas, gastos de gerencia de riesgos, gastos de privación de bienes... Fortaleza y conocimiento del mercado: ponemos a su servicio una amplia experiencia en el mercado de seguros de responsabilidad civil protegiendo a administradores y directivos. CONTRATACIÓN Desde ZonaZurich dirígete a ZonaZurich EMPRESAS Desde ahí, en el menú de Productos Pymes, podrás encontrar Responsabilidad civil para Administradores y Directivos para realizar ofertas y contratar.

20 Requisitos para la contratación por web: El Tomador del Seguro / solicitante cumple los 10 requisitos: 1- El objeto social del Tomador del Seguro / solicitante es una actividad distinta a las siguientes: a) sector financiero (mercado de valores, banca y cajas de ahorros, seguros); b) sector farmacéutico y biotecnología; c) clubes de fútbol; d) entidades públicas; e) sociedades de auditoría; f) promoción inmobiliaria, inversiones en promociones inmobiliarias; g) sector aeronáutico, líneas aéreas y turoperadores; h) empresas de software/hardware y consultorías informáticas; i) telecomunicaciones; j) energía (refinería y explotación); k) sector armamentístico; l) cooperativas. 2- La antigüedad del Tomador del Seguro / solicitante es como mínimo de 2 ejercicios sociales cerrados. 3- Los valores del Tomador del Seguro / solicitante no cotizan en bolsa y no tienen planeado hacerlo en los próximos doce meses, 4- El Tomador del Seguro / solicitante no ha sufrido un cambio de control, ni de estructura de capital, fusión, escisión o transformación financiera en los últimos doce meses y no tiene planeado hacerlo en los próximos doce meses. 5- El Tomador del Seguro / solicitante no tiene Sociedades Filiales ni Entidades Participadas fuera de España. 6- El Tomador del Seguro / solicitante no ha tenido despidos masivos, reestructuraciones/cierres masivos de oficinas durante los últimos doce meses y no tiene previsto hacerlo en los próximos doce meses. 7- Información económico-financiera de los dos últimos años cumple con: a) Fondos propios > capital social; y b) Fondo de maniobra (activo circulante / acreedores a c/p) >1; y c) Beneficios en los dos últimos ejercicios sociales cerrados. 8- Sin Reclamaciones y sin conocimiento de circunstancia alguna que pudiera derivar en la presentación de una Reclamación contra los Administradores y Directivos, incluyendo dentro de los motivos de reclamación Investigaciones. 9- En los últimos veinticuatro meses El Tomador del Seguro / solicitante NO ha estado en situación de insolvencia, ni en concurso de acreedores, ni han tenido patrimonio neto negativo, ni ha realizado medidas correctoras de desequilibrio patrimonial según la Ley de Sociedades de Capital u otra legislación aplicable. 10. El último informe de auditoría del Tomador del Seguro / solicitante NO tiene salvedades.

21 Vías de contratación El Tomador del Seguro / solicitante NO cumple los 10 requisitos: 1- Por favor cumplimenta el cuestionario de Responsabilidad civil de Administradores y Directivos que encontrarás en el apartado Documentación de la ZonaZurich Empresas..Y envíalo a tu centro CSM

22 Siniestros reales Responsabilidad por daños económicos Acción individual Ejemplo: Un accionista presentó una demanda contra los administradores de la sociedad por negar su cualidad de accionista, lo cual le privó de poder ejercer el derecho de voto en una Junta General, así como de percibir los dividendos correspondientes a un ejercicio. El Tribunal condenó a los administradores tanto al reconocimiento de la condición de socio del comprador como a la indemnización de los daños y perjuicios ocasionados. Acción social Ejemplo: en Junta General se acuerda presentar acción social de responsabilidad frente al anterior Presidente y sus miembros directivos por mala gestión de las cuentas de la entidad. Se adelantaron los gastos de defensa (abogados) de cada consejero involucrado. Responsabilidad tributaria del administrador ( las demandas que están de moda!) Ejemplos reales: La Agencia Tributaria presenta, con suma frecuencia, reclamaciones contra los administradores/directivos (responsabilidad subsidiaria) cuando la sociedad no ha hecho frente a sus obligaciones tributarias, ya que la ley establece que el administrador responde con sus bienes personales.

23 Siniestros reales Responsabilidad administrativa (es la establecida por organismos públicos reguladores) Ejemplo real. La Comisión Ejecutiva del Banco de España inició una investigación, y posterior procedimiento sancionador, contra los administradores y el director general de una entidad financiera, por no haber respetado las normas reguladoras de las situaciones de conflictos de interés. Se activó la garantía de gastos de representación de los administradores/directivos para defender la correcta actuación y evitar la sanción. Responsabilidad por deudas sociales / responsabilidad concursal Ejemplo real: Reclamación por responsabilidad contra los administradores de una sociedad, quienes, teniendo conocimiento y tiempo para comprobar los problemas económicos por los que atravesaba la compañía, incumplieron la obligación legal de convocar la Junta General para acordar la disolución de la misma. Los administradores fueron condenados, solidariamente con la sociedad, al pago de las deudas de ésta.

24 Siniestros reales Responsabilidad con motivo de relaciones laborales (casos de discriminación, mobbing, despido nulo ) Ejemplo real: Reclamación de trabajador que demanda a Directivo y trabajador con cargo intermedio al considerar que ha sufrido mobbing y acoso laboral por discriminación por razón de raza y nacionalidad. Responsabilidad penal La última reforma del código penal extendió ciertas responsabilidades a las sociedades y por ende a sus administradores. Aunque nuestra póliza nunca responde ante casos de fraude o actos con mala fe, sí adelantalos gastos de defensa de las personas aseguradas (los administradores/directivos). Si el juez determina que efectivamente sí hubo fraude o mala fe, los gastos de defensa se tendrán que devolver a Zurich. Ejemplo: Falsedad de cuentas. Un administrador de una sociedad convoca una junta de accionistas, y en el orden del día establece la aprobación de las cuentas anuales, que previamente ha formulado con alteraciones con el fin de dar una apariencia de solvencia cuando en realidad la empresa se encuentra en estado de insolvencia. El Código Penal establece como responsables a los Administradores que falsearen las cuentas anuales u otros documentos. En los tiempos que corren, ser administrador o director de una sociedad y no contratar este seguro es una profesión de riesgo.

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