Seguro por Incapacidad de Corto Plazo Voluntario Para los empleados de The Salvation Army Respuestas a sus preguntas sobre la cobertura de Standard Insurance Company
Acerca de este folleto Este folleto fue redactado para responder a algunas preguntas frecuentes sobre la cobertura de Seguro por Incapacidad de Corto Plazo Voluntario (Voluntary Short Term Disability o STD) colectivo ofrecida por The Salvation Army a los empleados con derecho de participación. No pretende ofrecer una descripción en detalle de la cobertura. Tenemos a su disposición un certificado en el que se describirá en detalle la cobertura del seguro, con sus definiciones, exclusiones, limitaciones, reducciones y los motivos de cancelación. Las cláusulas que rigen aparecen en la póliza colectiva emitida por Standard Insurance Company. Ni el certificado ni la información presentada en este documento modifican la póliza colectiva ni la cobertura del seguro en modo alguno. Si tiene alguna otra duda, por favor comuníquese con su representante de recursos humanos.
Características del Seguro por Incapacidad de Corto Plazo Voluntario Lo más probable es que usted ya haya comprado un seguro de casa, de auto y de vida para protegerse de posibles pérdidas. Y probablemente ya tiene seguro médico para protegerse de las costosas facturas médicas. Pero qué medidas ha tomado para resguardarse a usted mismo, su estilo de vida y a aquellos que dependen de usted, de una inesperada pérdida de ingreso? Podría cumplir sus obligaciones financieras si quedara incapacitado y no pudiera trabajar? El Seguro por STD ha sido creado para pagar a usted un subsidio semanal en caso de que no pueda trabajar o que su capacidad para trabajar se vea limitada debido a una enfermedad o lesión cubierta no vinculada a su trabajo. Este subsidio reemplazará una porción de sus ingresos, y le ayudará a cumplir con sus compromisos financieros durante tiempos difíciles. Al patrocinar el Seguro por STD Voluntario colectivo de Standard Insurance Company, The Salvation Army le ofrece una excelente oportunidad para protegerse a sí mismo y su estilo de vida. Estas son algunas de las ventajas para usted: Comodidad. Dado que las primas se descuentan directamente de su sueldo, no tiene que preocuparse por enviar los pagos mensuales por correo. Ahorros. Los precios de los seguros colectivos suelen ser más bajos que los precios de los planes de seguro individuales, por lo que generalmente le dan cobertura a menor costo. Tranquilidad. Sentirá la tranquilidad y satisfacción de saber que ha dado un paso para asegurar su ingreso durante un periodo de incapacidad cubierto por la póliza. Preguntas frecuentes En seguida se explican algunos detalles para que entienda mejor el Seguro por STD Voluntario colectivo ofrecido por The Standard. No está escrito en lenguaje técnico, ya que no pretende ofrecer una descripción detallada de la cobertura. Seguro por Incapacidad de Corto Plazo Voluntario 3
Necesito el Seguro por STD? Si usted no está seguro de que necesite una cobertura por STD, pregúntese si podría cumplir con sus obligaciones financieras en caso de que quedara incapacitado y sin poder trabajar por un tiempo prolongado. El riesgo de incapacidad podría ser mayor de lo que cree. Las estadísticas recientes muestran que: Poco más de 1 de cada 4 jóvenes que hoy tienen 20 años quedarán incapacitados antes del tiempo de su jubilación. (Fuente: Administración del Seguro Social, Hoja informativa, 30 de julio de 2012) Cada 90 segundos alguien se declara en bancarrota a raíz de una enfermedad grave (fuente: The American Journal of Medicine, Vol. 122, N. o 8 de agosto de 2009) Una lesión incapacitante tiene lugar casi cada segundo de cada día, dentro y fuera del trabajo. Esto es más de 70,000 cada día y más de 25 millones cada año. (Fuente: National Safety Council, Injury Facts, 2011) 27 por ciento de los estadounidenses dicen que tendrían dificultades para mantenerse financieramente inmediatamente después de una incapacidad. Tres de cada cuatro (74 por ciento) dicen que enfrentarían problemas financieros en los primeros seis meses (fuente: Encuesta sobre incapacidad realizada por Kelton Research en nombre de Life Foundation, abril de 2009) Si usted depende de su cheque de pago normal para pagar sus cuentas, qué pasaría si se enfermara y no pudiera trabajar? El Seguro por STD Voluntario de The Standard podría ser parte de la solución. Tengo derecho a recibir cobertura de este plan? Para ser miembro y tener derecho a recibir cobertura del Seguro por STD Voluntario, usted debe ser ciudadano o residente de los Estados Unidos o Canadá e identifi carse como uno de los siguientes: Un empleado activo contratado antes del 1 de septiembre de 1999 que trabaja en una de las sedes del empleador en California, Nevada, Arizona, Nuevo México, Oregón, Washington, Idaho, Montana, Utah, Wyoming, Colorado o Alaska, y que desempeña trabajo activo por lo menos 21 horas a la semana, excepto que sea un oficial (ministro ordenado) de The Salvation Army; o Un empleado activo contratado antes del 1 de septiembre de 1999 que trabaja en una de las sedes del empleador en California, Nevada, Arizona, Nuevo México, Oregón, Washington, Idaho, Montana, Utah, Wyoming, Colorado, Alaska o Guam, y que desempeña trabajo activo por lo menos 30 horas a la semana, excepto que sea un oficial (ministro ordenado) de The Salvation Army. Usted no es miembro si es empleado temporal o de temporada, empleado arrendado, contratista o miembro de tiempo completo prestando servicio activo en las fuerzas armadas para cualquier país. Adquirirá derecho a la cobertura el primer día del mes calendario siguiente a la fecha en que cumpla 30 días consecutivos como miembro. 4 Standard Insurance Company
Cuándo entra en vigencia mi seguro? La fecha de vigencia de su cobertura depende de cuándo se haya hecho miembro con derecho a participar, de cuándo haya solicitado la cobertura y de si se le pide que presente evidencia de asegurabilidad. Tenga presente que si no presenta solicitud en un plazo de 31 días después de adquirir derecho a participar, no podrá presentar solicitud sino hasta el periodo de inscripción anual de su empleador. Si no tiene que presentar evidencia de asegurabilidad, y si solicita la cobertura y está de acuerdo en pagar las primas, su cobertura de Seguro por STD Voluntario entrará en vigencia en: la fecha en que obtenga derecho de participación, si presentó su solicitud en esa fecha o antes; la fecha en que presente su solicitud si lo hace en un plazo de 31 días después de tener derecho de participación; o el 1 de octubre después del periodo de inscripción anual durante la cual solicita cobertura, si hace su solicitud más de 31 días después de tener derecho de participación. Si tiene que presentar evidencia de asegurabilidad, y si solicita la cobertura y está de acuerdo en pagar las primas, su cobertura de Seguro por STD Voluntario entrará en vigencia en la fecha establecida arriba o en la fecha en que The Standard apruebe su evidencia de asegurabilidad, la fecha que ocurra después. En cualquier caso, usted debe cumplir con el requisito de trabajo activo antes de que su seguro entre en vigencia. Seguro por Incapacidad de Corto Plazo Voluntario 5
Qué es el requisito de trabajo activo? Trabajo activo y presentarse a trabajar hacen referencia a llevar a cabo con continuidad prudente las tareas físicas y sustanciales de su propia profesión en el lugar habitual de trabajo de su empleador. Usted deberá ser capaz de estar en trabajo activo desde el día anterior a la fecha de vigencia programada de su seguro; de otro modo, su seguro no entrará en vigencia según lo programado. Si usted no está en trabajo activo el día anterior a la fecha de vigencia programada del seguro, su seguro no entrará en vigencia sino hasta el día posterior a que cumpla un día completo de estar en trabajo activo como empleado con derecho de participación. Tendré que proporcionar información sobre mis antecedentes médicos? The Standard puede necesitar que usted proporcione información sobre sus antecedentes médicos, la cual se conoce como evidencia de asegurabilidad, si usted: tenía derecho de participación pero no estaba asegurado por el plan de STD colectivo anterior de The Salvation Army; cancela su cobertura de STD por cualquier motivo pero más tarde presenta una solicitud para volver a quedar asegurado. Cuando se le pida que presente evidencia de asegurabilidad, pídale a su departamento de recursos humanos el formulario de la Declaración de antecedentes médicos. En ciertos casos podríamos solicitarle más información médica o un examen físico. 6 Standard Insurance Company
Cuándo se considera que está uno incapacitado? Durante el periodo de espera de subsidios y al final del periodo máximo de subsidios, usted está incapacitado si, como consecuencia de una enfermedad, lesión, embarazo o trastorno mental: no puede llevar a cabo con continuidad prudente las tareas sustanciales y físicas de su propia profesión y no está trabajando en su propia profesión, o está trabajando en su propia profesión pero, como consecuencia de una enfermedad física, lesión, embarazo o trastorno mental, no puede ganar el 80 por ciento de sus ingresos antes de la incapacidad. Puede trabajar en otra profesión al mismo tiempo que usted se ajuste a la definición de incapacidad. No obstante, los subsidios por STD se cancelarán cuando sus ingresos de trabajo alcancen o rebasen el 80% de sus ingresos antes de la incapacidad. Usted no está incapacitado simplemente porque se le limite el derecho de trabajar en su propia profesión, como en caso de restricción o revocación de una licencia. Cuándo son pagaderos los subsidios por STD? Si se incapacita y su reclamación de subsidios por STD es autorizada por The Standard, los subsidios por STD se empiezan a pagar después del periodo de espera de subsidios. Este es un número concreto de días durante el cual deberá permanecer incapacitado continuamente. Los subsidios por STD no son pagaderos durante el periodo de espera de subsidios. El periodo de espera de subsidios es el plazo que resulte mayor entre (a) 9 días, o (b) el periodo en que usted esté recibiendo cualquier tipo de salario de The Salvation Army, inclusive pero sin limitarse a pago de licencia por enfermedad, pago de vacaciones, pago donado de licencia por enfermedad, días feriados pagados, días de permiso pagados y cualquier tipo de permiso para ausentarse remunerado. Sin embargo, si está confinado en un hospital por al menos cuatro horas durante el periodo de espera de subsidios y no está recibiendo subsidios de ausencia por enfermedad o pago de licencia administrativa, el resto de su periodo de espera de subsidios quedará exento. Cuál es la cantidad del subsidio por STD? Su subsidio por STD semanal es el 55 por ciento de sus ingresos antes de la incapacidad asegurados menos sus ingresos deducibles. A continuación se indican las cantidades mínima y máxima de subsidios por STD del plan. Subsidio semanal por STD máximo del plan Subsidio semanal por STD mínimo del plan $1,104 $15 Seguro por Incapacidad de Corto Plazo Voluntario 7
Cómo se calcula la cantidad de subsidio por STD? La cantidad de subsidio por STD se calcula multiplicando por 55 por ciento sus ingresos antes de la incapacidad que están asegurados. De esta cantidad después se resta cualquier otro ingreso que usted reciba o tenga derecho a recibir mientras sean pagaderos los subsidios por STD. Este otro ingreso se denomina ingreso deducible. Qué son los ingresos antes de la incapacidad? Los Ingresos antes de la incapacidad son la cantidad de sus ingresos semanales devengados de su empleador y normalmente incluyen: Salario Pago diferencial por turno Aportaciones que usted haga por medio de un acuerdo de reducción de salario con su empleador a un arreglo de compensación aplazada conforme a las secciones 401(k), 403(b), 408(k), 408(p) o 457 del Código de Impuestos Internos (IRC, por sus siglas en inglés), o a un arreglo de compensación aplazada no autorizada para ejecutivos Cantidades aportadas a beneficios suplementarios conforme los acuerdos de reducción de salario bajo un plan de la Sección 125 del IRC Los ingresos antes de la incapacidad normalmente no incluyen bonos, comisiones, pago por horas extra, aportaciones del empleador a un arreglo de compensación aplazada o plan de pensión, ni cualquier compensación suplementaria. Los ingresos antes de la incapacidad se basan en sus ingresos en vigencia el último día de estar presente en el trabajo. Comuníquese con su representante de recursos humanos para pedir más información sobre lo que está comprendido en los ingresos antes de la incapacidad. Qué es el ingreso deducible? Ingreso deducible es ingreso que recibe mientras los subsidios por STD sean pagaderos. Incluye: Subsidios que usted reciba o tenga derecho a recibir debido a su incapacidad conforme a alguna ley estatal de subsidios al ingreso por incapacidad o ley similar Ingresos por trabajo hecho mientras esté incapacitado Cualquier cantidad que reciba por concesiones, acuerdos o cualquier otro método como resultado de una reclamación por cualquiera de los conceptos recién mencionados Cuál es el periodo máximo de subsidio? Si se incapacita, los subsidios por STD pueden continuar durante la incapacidad por un máximo de 52 semanas. Este es el periodo máximo por el que son pagaderos los subsidios por STD durante cualquier periodo de incapacidad continua. Si tiene derecho de recibir subsidios bajo algún otro plan de incapacidad, sus subsidios por STD terminarán cuando sean pagaderos los otros subsidios por incapacidad, aún si esto sucede antes de que termine el periodo máximo de subsidio correspondiente a los subsidios por STD. 8 Standard Insurance Company
Cuándo cesan los subsidios por STD? Los subsidios por STD se cancelan automáticamente en la fecha más temprana de las siguientes: La fecha en que usted ya no esté incapacitado La fecha en que termine su periodo máximo de subsidios La fecha de su fallecimiento La fecha en que empiece a trabajar para un empleador que no sea The Salvation Army, o cuando empiece un empleo autónomo La fecha en que se hagan pagaderos los subsidios bajo cualquier otro plan de incapacidad cuya cobertura haya usted adquirido por medio de su empleo durante un periodo de recuperación temporal La fecha en que le sean pagaderos subsidios por incapacidad de largo plazo (Long Term Disability o LTD) bajo una póliza de seguro por LTD emitida por Standard Insurance Company La fecha en que usted no pueda demostrar la continuidad de su incapacidad ni su derecho a los subsidios La fecha en que los ingresos de su empleo alcancen o excedan el 80 por ciento de sus ingresos antes de la incapacidad Qué otras características tiene esta cobertura? Esta cobertura por STD tiene las siguientes características: Si el pago de las primas se hace con dinero después de impuestos, los subsidios por STD quedan libres de impuestos federales, conforme a la ley fiscal federal en vigor. Si se cancela la póliza colectiva, los subsidios por STD continuarán hasta que deje de tener derecho a recibirlos. Qué exclusiones hay en esta cobertura? Usted no está cubierto para una incapacidad causada o empeorada por alguno de los siguientes factores: Su participación en cualquier empleo pagado por salario o con ganancias Una lesión intencionalmente autoinfligida, estando cuerdo o demente Guerra o cualquier acción de guerra (declarada o sin declarar), y cualquier conflicto armado de considerable magnitud entre fuerzas organizadas de naturaleza militar Qué limitaciones hay en esta cobertura? Los subsidios por STD no son pagaderos en ningún periodo en el que usted: No está recibiendo cuidado apropiado de un médico hasta el punto de recuperación máxima Tiene derecho a recibir subsidios debido a su incapacidad bajo una ley de compensación de trabajadores u otra ley similar Está recibiendo cualquier tipo de salario de The Salvation Army, inclusive pero sin limitarse a pago de licencia por enfermedad, pago de vacaciones, pago donado de licencia por enfermedad, días feriados pagados, días de permiso pagados y cualquier tipo de permiso para ausentarse remunerado. Seguro por Incapacidad de Corto Plazo Voluntario 9
Cuándo se cancela mi cobertura de Seguro por STD Voluntario? El Seguro por STD Voluntario se cancela automáticamente cuando ocurra la primera de las siguientes situaciones: El día en que termina el último periodo para el cual usted haya aportado primas La fecha en que cese su empleo La fecha en que se cancele la póliza colectiva La fecha en que usted deje de ser miembro; sin embargo, en ciertas circunstancias el seguro podría continuar por un periodo limitado como se describe en la póliza colectiva Cuánto cuesta la cobertura del Seguro por STD Voluntario? El precio quincenal de la cobertura del Seguro por STD Voluntario es el 0.88% de sus ingresos quincenales asegurados. Los ingresos quincenales asegurados son sus ingresos semanales vigentes (ingresos antes de la incapacidad), sin exceder de $2,007, multiplicados por 52 y divididos entre 26. Para calcular la cantidad que se descontará quincenalmente de su cheque de pago para su cobertura de Seguro por STD Voluntario, use la siguiente fórmula: 1. Escriba sus ingresos antes de la incapacidad semanales, sin exceder de $2,007, en la línea 1. 2. Multiplique sus ingresos semanales (línea 1) por 0.0088 y escriba el resultado en la línea 2. 3. Multiplique la línea 2 por 52 y escriba el resultado en la línea 3. 4. Divida la línea 3 entre 26 y escriba el resultado en la línea 4. Línea 1: $ Línea 2: $ Línea 3: $ Línea 4: $ La cantidad mostrada en la línea 4 es la cantidad aproximada que se descontará de su nómina quincenal. Las primas para la cobertura del Seguro por STD Voluntario serán descontadas directamente de su cheque de pago. Si tiene preguntas sobre cómo calcular sus ingresos antes de la incapacidad, por favor comuníquese con su representante de recursos humanos. Y si tengo más preguntas? Si tiene alguna otra duda, por favor comuníquese con su representante de recursos humanos.
The Salvation Army ha escogido a Standard Insurance Company para proporcionar cobertura de Seguro por STD Voluntario colectivo a los empleados con derecho de participación. The Standard ha ganado una sólida reputación por la calidad de sus productos, su inmejorable servicio al cliente y sus recursos expertos, así como por su crecimiento sostenido, fuerte desempeño financiero e innovación. Fundada en 1906, The Standard ha desarrollado una presencia nacional en la industria de benefi cios para los empleados, ofreciendo a sus clientes planes de seguro por incapacidad y jubilación individuales y colectivos, y seguros de vida y dentales colectivos. Así como otros cuentan con usted, usted puede contar con el Seguro por STD Voluntario de The Standard cuando lo necesite. Hable con el representante de recursos humanos de The Salvation Army para obtener más información sobre el Seguro por STD Voluntario colectivo de The Standard. Standard Insurance Company 1100 SW Sixth Avenue Portland OR 97204 www.standard.com GP399-STD Seguro por Incapacidad de Corto Plazo Voluntario SI 10388D-CA-401096-SPU (1/15)