Av. Tiradentes, Centro Comercial Naco II, Local 1-B. Sector Naco, Santo Domingo, Rep. Dominicana TEL.(809)683-0452(ext. 229, 226) Fax (809)565-5844 www.bancoprovidencial.com
INDICE ÍNDICE CARTA DEL PRESIDENTE 1 RESEÑA DE LA EMPRESA 2 MISION 3 VISION 4 VALORES 5 CONSEJO DE DIRECTORES 6 RESEÑA HISTORICA DE LAS ASAMBLEAS CELEBRADAS 7 PRODUCTOS Y SERVICIOS 8 NICHO DE MERCADO 11 BANCO PROVIDENCIAL, COMPRA Y VENTA DE DIVISAS 12 BANCO PROVIDENCIAL, CREDITOS A MICROEMPRESARIOS 13 BANCO PROVIDENCIAL, HUB DE LAS REMESAS 14 GESTION DE NEGOCIOS 15 LOGROS INSTITUCIONALES 16 INDICADORES 19 ESTADOS FINANCIEROS 21 PROYECTOS 2012 26
CARTA DEL PRESIDENTE En nombre del Consejo de Directores del Banco de Ahorro y Crédito Providencial, S. A., me complazco en presentarles las Memorias Anuales Correspondiente al año 2013. El año 2013 estuvo marcado por la consolidación de las principales Líneas de Negocios del Banco, siendo esto el resultado de un arduo esfuerzo y compromiso por parte de todo nuestro personal. Hemos trabajado comprometidos con el fortalecimiento de las bases del crecimiento sostenido de nuestro banco, tenemos una institución con un futuro promisorio, con sentido social y económico, a través de la cual vamos a apoyar el crecimiento de nuestra nación. Para brindar una calidad de servicio de excelencia se utilizara tecnología de punta suficientemente probada y se conformaran equipos humanos altamente calificados e identificados con los valores y políticas de la institución. En nombre de nuestro Consejo de Directores y de todo el personal de Banco Providencial, quisiera agradecerles el continuo y caluroso respaldo que cada uno de ustedes nos ha brindado. Lic. Aquiles Hernández Bona Presidente del Consejo de Directores
RESEÑA DE LA EMPRESA Banco de Ahorro y Crédito Providencial, S. A., es una Institución Bancaria creada bajo las leyes de la República Dominicana, constituida el 10 de agosto del 2005 y autorizada para operar por la Autoridad Monetaria y Financiera bajo el registro #I1-053-1-00-0101 otorgado por la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana. Esta institución bancaria, originalmente comenzó como una empresa familiar, que se desenvolvía en el mercado del cambio de divisas, y cuyo patrimonio fue aportado por la familia Hernández Bona. Desde sus inicios, se tomo la firme determinación de no convertir el Banco en una entidad lucrativa que solo retorna beneficios, sino que cada actividad que realice debe estar acompañada de un sello de ética y honestidad, ya que además del patrimonio, la Familia Hernández Bona ha invertido su aquilatada reputación familiar. Banco de Ahorro y Crédito Providencial, S. A., cumplió ya 8 años como Banco de Ahorro y Crédito, continua cosechando éxitos y abriéndose cada vez un espacio mas grande entre los Bancos preferidos Dominicanos. De ahí el compromiso, no solo de la Familia Hernández Bona, sino de todo el personal, de dar lo mejor de si mismos a nuestros clientes.
MISIÓN Tenemos el compromiso de lograr una institución financiera con beneficios sostenibles en el tiempo y a la vez contribuir con el desarrollo social y económico de los sectores más necesitados de la República Dominicana.
VISIÓN Enfocar y dirigir nuestros productos y servicios a la base de la pirámide económica y social de la República Dominicana, sector con menos posibilidades para acceder a servicios bancarios y financieros de calidad.
VALORES HONESTIDAD: Herramienta que rige la buena convivencia entre los seres humanos. TRABAJO: La pieza que origina el desarrollo y el progreso. ESFUERZO: Porque es lo que nos lleva a alcanzar nuestras metas. SERVICIO: Porque no nos olvidamos que estamos para ayudar. SOLIDARIDAD: Porque sentimos empatía con los sectores más necesitados de la República Dominicana.
CONSEJO DE DIRECTORES El Consejo de Directores del Banco de Ahorro y Crédito Providencial, S. A., máximo organismo operativo del mismo, se encuentra investido de los poderes de dirección y disposición para realizar todos aquellos actos relacionados con su objeto social, a excepción de aquellos atribuidos de manera específica a la Asamblea General. Como tal, contribuye a la creación de valor sustentable, con políticas corporativas de ética, transparencia y responsabilidad social empresarial. Sus miembros están comprometidos con los valores corporativos de honestidad, actitud de servicio, compromiso, lealtad, flexibilidad y profesionalismo. El Consejo es elegido por periodos de (1) año, con posibilidad de ser reelegidos, y durante el ejercicio social del 2013 estuvo conformado por: Iván A. Hernández Oleaga Omar Catón Marrero Rizek Michel Aquiles Hernández Bona Aquiles Hernández Bona Roció Consuelo Defillo Hernández Marcos Bona Casanova Anthony Bona Héctor Darío Belliard Tejada Máximo Andrés Santana Fondeur Jose del Carmen Dotel Peña Presidente Vicepresidente Tesorero Secretario Vocal Vocal Vocal Miembro Externo del Consejo Miembro Externo del Consejo Comisario de Cuentas
RESEÑA HISTÓRICA DE LAS ASAMBLEAS CELEBRADAS El año 2013 celebramos la Asamblea General Ordinaria Anual de accionistas en fecha 10 de Abril, la cual contó con la participación de todos los accionistas. La agenda conocida en dicha Asamblea fue la siguiente: a) Conocer el informe del Consejo de Directores sobre el ejercicio terminado al 31 de diciembre de 2013; b) Conocer el informe del Comisario de Cuentas; c) Conocer los Estados Financieros Auditados y resolver lo que fuera procedente en relación a los mismos; d) Disponer de lo relativo al destino de las utilidades del periodo recién finalizado; e) Elección del Comisario de Cuentas; f) Cualquier otro asunto que sea sometido regularmente.
PRODUCTOS Y SERVICIOS Banco Providencial, cuenta con una completa gama de productos y servicios para satisfacer las distintas necesidades del mercado local. Financieros de las empresas, y personas físicas, con una organización que entrega una atención integral a sus clientes para que puedan administrar su liquidez y también para financiar sus necesidades de capital de trabajo y sus proyectos de inversión. Captaciones - Cuentas de Ahorro. Constituyen una manera sencilla de ahorrar. Con un sistema de apertura sencillo y rápido, generan intereses y permiten un control de depósitos y retiros. - Certificados de Depósito. Para aquellos clientes que buscan invertir con rentabilidad y un rendimiento garantizado, el banco ofrece certificados de inversión desde un mínimo de RD$ 10,000.00, con tasas de interés competitivas, plazos de 30 días en adelante y la posibilidad de cobrar intereses en su cuenta, en cheque, reinvertirlos, o una combinación de estas tres formas Colocaciones Préstamos de Consumo Los préstamos de consumo se ajustan al presupuesto del solicitante, con una tasa de interés atractiva, pagos mensuales predecibles y condiciones flexibles. - Microcréditos. - Préstamos por Descuento de Nómina. - Préstamos con Garantizados (Hipotecaria, prendaria).
Préstamos Comerciales. Banco Providencial apoya a la micro, pequeña y mediana empresa nacional, para la cual desarrolló con éxito una línea de préstamos de acuerdo a las necesidades del negocio, desembolso rápido y plazo de pago desde 6 meses en adelante. - Microcréditos. - Préstamos con Garantía Prendaria. - Cesión de Crédito Electrónicos Tarjetas de Crédito. El negocio de tarjetas de crédito, que fue lanzado en el 2011, será posicionado como una de las fuentes de ingresos más importantes del banco, complementando ambos nichos de negocios: remesas y microcréditos. El Banco se lanzó al mercado con sus productos Visa Oro Internacional y Visa Clásica, para clientes personales y empresariales, así como ambos nichos citados. La bandera Visa permitirá a nuestros clientes acceder a más de 15,000 puntos de venta en la República Dominicana, y cientos de miles en el extranjero. Tarjetas de Debito. El programa de tarjetas de débito está diseñado para satisfacer en una primera etapa las necesidades de los clientes de remesas. Así como la tarjeta Visa débito, asociada a una cuenta de ahorro, al igual que para manejo de nominas, aumentando las ventajas de dichos productos. Ambas tarjetas serán lanzadas bajo el auspicio de Visa Internacional; y, como miembro principal de ATH, el banco pondrá a disposición de sus clientes más de 1,500 ATM de esta red local de cajeros automáticos.
NICHO DE MERCADO Operaciones en Monedas Extranjeras - Compra y Venta de Divisas (Efectivo, giros y transferencias). El área de divisas ofrece la facilidad de compra y venta de todo tipo de divisas. La ventaja principal del servicio es la velocidad: realizando transacciones con la mayor brevedad. - Pago de Remesas, la división de remesas domiciliares, constituye la piedra angular del banco, en la misma se ha logrado reconciliar las operaciones de envío de dinero a cualquier parte de la geografía Nacional e internacional, sin importar el punto de donde se origine la misma. El banco tiene como meta alcanzar a las personas no bancarizadas y de menores recursos, ofertando productos y servicios acorde con sus necesidades. Adicionalmente, ofrecemos servicios agiles y flexibles a un segmento de mayor poder adquisitivo, acomodándonos a las necesidades de los clientes. La estrategia de competencia del Banco de Ahorro y Crédito Providencial, se centra fundamentalmente en ofrecer un servicio diferenciador a nuestros clientes, brindando un tratamiento boutique en lo relativo a nuestros productos y servicios. Sin descuidar las necesidades propias del segmento de remesas el cual representa la principal línea de negocio de nuestra institución.
Banco Providencial: Creditos a Microempresarios Entre las actividades comerciales de Banco Providencial en el ámbito internacional están las operaciones de compra y venta de monedas extranjeras. Estas actividades son desarrolladas en su mayoría enfocadas en el sector turístico, compañías de remesas, suplidores de productos y otras empresas que reciben este tipo de monedas como parte de sus operaciones diarias por conceptos de pagos por servicios prestados.
Para el año 2012 se inicia la diversificación de la cartera de crédito con la finalidad de dedicar recursos a los préstamos comerciales, para ello se amplía la gerencia de crédito con incorporación de nuevos recursos humanos con amplia experiencia en el área de crédito. Este compromiso continúa para el año 2013, con la ampliación de la oferta de créditos, así como la incorporación de más recursos humanos, garantizando con esta iniciativa, que los productos del Banco tengan mayor alcance. Al 31 de diciembre del 2013, los préstamos al sector empresarial en circulación ascendían a RD$ 30.2 millones. Con este tipo de créditos, Banco Providencial persigue acercarse a un mercado que está interesado en financiar el capital circulante de sus pequeñas unidades de negocios y con el fin de compra de equipos para fines de expansión. Para estos fines Banco Providencial cuenta con un departamento para tales fines liderado por un personal competente, donde los clientes interesados pueden acercarse y exponer su interés de formar parte de nuestra cartera de clientes satisfechos con el mejor de los tratos y además cuentan con asesores de créditos, quienes tienen como meta asesorar a nuestros clientes sobre las mejores decisiones a tomar al momento de administrar su crédito para de esta forma educarse sobre el correcto desenvolvimiento crediticio.
Banco Providencial: Hub de las Remesas Los Dominicanos residentes en el extranjero requieren cada vez mas de estar conectados con sus seres queridos en la Republica Dominicana, por ello requieren cada vez más poder enviar recursos, entendiendo plenamente esta necesidad, así como al hecho de que Banco Providencial es experto en este renglón, se ofertan a los remitentes de Remesas diversas opciones tanto para hacer llegar fondos a sus familiares como de ahorro en su país. Para el año 2013 el segmento de negocio de remesas incremento en 8%, como consecuencia de la dificultad financiera que experimenta Europa, a pesar de lo anterior para el 2013 se pretende incorporar nuevos agentes captadores y pagadores. En la actualidad Banco Providencial es la única institución local con una cobertura de Agentes Captadores y pagadores de alcance global, esto hace del banco un Hub de Remesas, que eficientiza el pago de las mismas, independientemente de la distancia con relación al punto de origen de dichas remesas. Es la única institución en el país que tiene la capacidad técnica instalada para interconectar los giros originado en Europa, Asia, África y Estados Unidos con toda la América Latina, convirtiéndonos en la mayor pagadora de remesas, en términos de cobertura.
LOGROS INSTITUCIONALES El Banco de Ahorro y Crédito Providencial, S. A. se encuentra en plena expansión de sus productos, así como al desarrollo de nuevas líneas de negocio y alianzas estratégicas que implican la integración del Banco a las redes de cajeros automáticos disponibles en el país, emisión de tarjetas de crédito y débito, con la finalidad de expandir nuestro portafolio de productos. Como resultado de la expansión que estamos presentando y como parte del Plan Estratégico, se solicita y se obtiene la No Objeción por parte de la Superintendencia de Bancos para la conversión a Banco Múltiple. Banco Providencial es socio principal de Visa, en este sentido, para el año 2013 continua con el fortalecimiento de sus alianzas estratégicas, con la incorporación de la Red de Farmacias Farma-extra, así como el lanzamiento de la Primera y Única tarjeta de crédito Diferido orientada exclusivamente al cuidado de la Salud. Para el 2014 se tiene contemplado el lanzamiento de productos, servicios y alianzas con clientes líderes en sus respectivos nichos de mercado. En el aspecto internacional, el Banco confirma y amplia sus relaciones comerciales en el área de Centroamérica, Europa, África y Estados Unidos. Entidades de alto prestigio como: Omnex Group Money Transfer, Global Envíos, Pagos Internacionales, Grupo Servigiros, Hotwire Transfer, Macro Financiera, Titán envíos, Banco Ganadero, Connect Plus, More Money, Euroenvios, Delbank, Ecuagiros, Driham Express, Giros Latinos, Jet Peru, Interbank, Smith & Smith, Swiss Transfers, Garmey, Intertransfers, y Santander son muestra de las sólidas relaciones internacionales que el Banco posee alrededor del mundo.
Para el año 2013 el banco continua con los cambios iniciados en el años anteriores, los cuales están contemplados en su Plan estratégico Institucional, estos están orientados a expandir los negocios de manera tal que se asegure el crecimiento sostenido, de ahí que se inicia un proceso de diversificación del catalogo de productos y servicios. En virtud de lo anterior, se fortalece la marca Visa Banco Providencial con la incorporación de marcas compartidas con Ferretería Popular, Tienda Malaquias, Supermercado la Llave y la empresa Cable net, Farma Xtra, la emisión de la Tarjeta Visa Debito Prepago, así como tarjeta Visa Debito Remesas. En lo relativo a la Cartera de préstamos se consolida el producto orientado al cliente Micro y se fortalecen los préstamos Comerciales y de Consumo con la incorporación de préstamos de nomina. Se incorporan nuevos agentes Captadores y Pagadores tanto en Europa, Estados Unidos como en América Latina, incrementando de esta forma el alcance del banco en materia de Remesas. A nivel nacional se incorporan nuevas empresas a la red de Agentes Pagadores, permitiendo de esta forma un mayor alcance y que las remesas puedan ser pagadas en cualquier punto de la geografía nacional y con la mayor agilidad.
Indicadores 2013 Solvencia La solvencia constituye un indicador de la capacidad de crecimiento de una entidad financiera, en ese sentido al 2013, la entidad muestra una posición de solvencia de 16.31% por encima del límite regulatorio. Composición de la Cartera de Crédito Clasificación 2013 2012 A 83% 89% B 10% 7% C 5% 1% D 1% 0% E 1% 3% La cartera de crédito muestra una baja clasificación de riesgo, al 2013 el 93.0% de los créditos están clasificado en categoría A y B, los indicadores de morosidad se mantienen por debajo del promedio de la Banca de Ahorro y Crédito. Utilidades Para el 2013 las utilidades aumentan en un 33% con respecto al año anterior, esto como consecuencia de una diversificación de las líneas de negocio, así como una efientizacion de la gestión del negocio.
Ingresos por Cartera de Créditos Al 2013 los ingresos provenientes de la Cartera de Créditos incrementan en 47%, lo cual evidencia el sostenido compromiso del banco de diversificar sus fuentes de ingresos. Comisión por canje de divisas El canje de divisas constituye una de las principales líneas de negocio del banco, en el 2013 esta línea de negocio experimento un incremento del orden de 38%. Ingresos por Remesas El negocio de remesas continúa creciendo de forma satisfactoria, para el 2013, los ingresos por esta línea de negocio ascendio a RD$27,432,641. La fortaleza de esta línea también se evidencia en la incorporación de nuevos Agentes Captadores y Agentes Pagadores a nivel mundial. Captaciones Las captaciones constituyen un indicador de la confianza del sistema en la capacidad gerencial y reputación de los accionistas de un Banco, en este sentido al 2013 estas ascienden a RD$224.4 millones para un incremento de 19%, así como una ampliación del plazo promedio de la cartera de captaciones.
Proyectos 2014 Durante el transcurso del año 2014, Banco Providencial se propone convertirse a Banco Múltiple, en tal sentido se ha obtenido por parte de la Superintendencia de Bancos la No Objeción para la conversión a Banco Múltiple. Continuar aumentando su nivel de participación de mercado, mediante el incremento de su red de oficinas, ampliación de la Oficina Principal procurando crear un entorno laboral más cómodo, mejora de la infraestructura, así como incrementar los niveles de seguridad física y tecnológica. La ampliación de los canales de distribución; ya que el Banco cuenta con un amplio portafolio de productos y servicios, adecuada plataforma tecnológica, los recursos humanos, los sistemas organizacionales y la fortaleza institucional necesaria para alcanzar los niveles de crecimiento que ha proyectado. En el 2014 se adicionara agentes captadores en china y otros países de Asia, ampliando de esta forma la Red de remesas del Banco. Se implementaran nuevas estrategias y acciones, tendentes a incrementar la productividad del personal y los recursos del Banco, con el propósito de continuar acrecentando los niveles de rentabilidad del capital. Para esto, se continuará desarrollando el programa de capacitación y entrenamiento del personal de la institución, para garantizar la aplicación de las mejores prácticas del sector, la entrega de productos y servicios bancarios de alta calidad a nuestros clientes y el aseguramiento de control mediante una fuerte estructura de control interno.
El Banco continuará implementando mejoras en los sistemas automáticos de generación de información gerencial, para la toma de decisiones y el control de los riesgos operacionales, propios de la industria financiera. Para ello se esta construyendo un nuevo data center con la finalidad de adecuar los sistemas tecnológicos a los estándares internacionales. Este 2014, Banco Providencial continuará desarrollando estrategias orientadas a seguir ampliando su base de depositantes y diversificando sus fuentes de financiamiento, con el fin de continuar apoyando mediante la concesión de préstamos, a los sectores de las micro, pequeña y mediana empresa, así como incrementando los préstamos comerciales. Las metas de crecimiento están orientadas a la diversificación de nuestro catálogo de productos, al aumento de nuestra presencia en el mercado. El plan estratégico para el 2014 consiste en: - Ampliar la cartera de créditos comerciales - Fortalecimiento del producto Tarjetas Crédito Banco Providencial, en sus modalidades de Visa Clásica y Gold, ambas con doble saldo. - Incorporar a nuestro portafolio clientes empresariales ofertando el producto de Nomina Electrónica. - Ampliación y diversificación de nuestro portafolio de captaciones. - Fortalecer el área de préstamos para asegurar la obtención de los objetivos trazados, agilizar las evaluaciones crediticias, mejorar la competitividad en las tasas y mantener los tiempos de respuesta a la clientela.
- Tener mayor cobertura en la atención a clientes del sector de las microfinanzas llegando a las zonas rurales con una estructura tecnológica que permita control de gastos y supervisión de los puntos de servicio. - Incluir innovación tecnológica de móvil banking y banca tradicional para tener un alto nivel de atención y seguridad a los clientes y estándares óptimos de eficiencia operativa. - Continuar con la expansión del área de remesas, afianzando las relaciones que ya poseemos con importantes remesadoras a nivel internacional; así como la suscripción de nuevos acuerdos a estos fines. -Incorporar el producto de remesa cruzada con ahorro y crédito - Sistematizar las informaciones de saldos de divisas en los bancos del exterior en tiempo real. - Fortalecimiento de los Controles Internos. -Incorporación de nuevos recursos humanos capacitados, así como la capacitación continúa de nuestros recursos humanos existentes.