Desde un Sistema de AFP hacia un Sistema de Seguridad Social

Desde un Sistema de AFP hacia un Sistema de Seguridad Social Mesa Gremial de las Asociaciones de Funcionarios del Ministerio de Relaciones Exteriores 2 de Julio de 2015 Marco Kremerman @lafundacionsol

@lafundacionsol Tasas de Reemplazo Según el último informe de la OCDE, Pensions at a Glance 2013, las tasas de reemplazo brutas para los hombres chilenos con ingreso imponible promedio, es de 41,9% y para las mujeres será de 33%.

N y Monto Pensiones pagadas por AFP y Cías de Seguro al 30 de Abril de 2015 Tipo de Pensión N de pensiones Monto Promedio Vejez Edad 451.754 $ 182.195 Vejez Anticipada 239.495 $ 289.136 Invalidez Definitiva Total 99.608 $ 219.822 Invalidez Definitiva Parcial 13.886 $ 185.166 Viudez 174.038 $ 159.421 Orfandad 57.468 $ 58.421 Otras 17.619 $ 80.453 TOTAL 1.053.868 $ 197.791 Fuente: Fundación SOL en base a datos de la Superintendencia de Pensiones

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Saldo en la Cuenta Individual de Total Afiliados a las AFP según tramo de edad, Diciembre 2014 Saldo Cuenta Menores de Más de 65 25-35 35-45 45-55 55-60 60-65 25 años años Total 0 a $100.000 29,5% 7,0% 4,1% 4,4% 5,4% 8,6% 41,2% 9,8% $100.000 a $1 millón 46,3% 22,7% 14,2% 13,0% 12,3% 12,3% 23,7% 21,4% $1 millón a $5 millones 23,7% 45,9% 28,3% 23,6% 20,2% 15,3% 13,1% 29,9% $5 millones a $10 millones 0,5% 17,3% 20,9% 16,0% 13,9% 11,4% 3,8% 14,5% $10 millones a $20 millones 0,0% 6,4% 20,0% 18,8% 16,6% 16,8% 3,9% 12,4% SubTotal hasta $20 millones 100,0% 99,4% 87,5% 75,9% 68,3% 64,3% 85,7% 88,0% $20 millones a $30 millones 0,0% 0,6% 7,2% 9,5% 9,4% 9,9% 2,2% 5,0% $30 millones a $50 millones 0,0% 0,0% 4,3% 8,2% 9,6% 9,2% 2,7% 3,9% $50 millones a $80 millones 0,0% 0,0% 0,9% 4,6% 6,7% 7,2% 2,6% 2,0% Más de $80 millones 0,0% 0,0% 0,0% 1,9% 6,0% 9,4% 6,8% 1,2% Total 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% Total N 1.640.367 2.505.163 2.331.195 2.176.294 710.773 284.545 98.032 9.746.369 Fuente: Fundación SOL en base a datos de la Superintendencia de Pensiones

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Sistema Actual Sistema Tributario Regresivo Fondo de Reserva de Pensiones (US$8.000 millones) Sistema de Reparto FFAAy de Orden Sistema de Cajas de Reparto Pensiones Básicas al 60% $86.000 (38% Salario Mínimo) AFP (capitalización individual) 10% Aporte sólo Trabajador Aporte Previsional Voluntario (APV) con beneficios tributarios Aporte Previsional Solidario (hasta $280.000) Casi US$40.000 millones en 10 empresas y 10 Bancos

@lafundacionsol Principios de la Seguridad Social (OIT/Mesa-Lago) 1) Diálogo Social (ilegitimidad de origen, sin Parlamento, sin Consulta Ciudadana) 2) Cobertura Universal i. La cobertura de la población económicamente activa (PEA) en el sistema de pensiones chileno se redujo de 73% en 1973 a 64% en 1980. Hoy es 63,7%). ii. Los afiliados que cotizan disminuyeron de 70,7% en 1990 a 56,1% en 2013. 3) Trato Uniforme (FF.AA. y de Orden) 4) Solidaridad Social (Se externaliza Solidaridad) 5) Equidad de Género (Se agudizan inequidades del Mercado del Trabajo. Tablas de mortalidad diferenciadas) 6) Suficiencia de las Prestaciones

@lafundacionsol Principios de la Seguridad Social (OIT/Mesa-Lago) 7) Eficiencia y Gastos Administrativos razonables (4 AFP concentran más del 85% de los afiliados, cotizantes y activos y los costos administrativos son más altos que los que existían en 1981). 8) Participación Social en la Gestión (NO hay representación social directa) 9) Rol del Estado y Supervisión 10) Sostenibilidad Financiera-Actuarial Chile no cumple con Convenio N 102 de la OIT (el trabajador no debe aportar más del 50% de la cotización total)

9) Rol del Estado y Supervisión: Estado chileno fue reemplazado de la gestión de los fondos previsionales, pero se transforma en un Estado Subsidiador

10.- Sostenibilidad Financiera

Año 2014: Ingresos por Cotizaciones y aportes Fisco: $7,09 Billones Gastos por Pago de Pensiones: $2,82 Billones Excedentes: $4,27 Billones

Los argumentos de José Piñera @lafundacionsol "Al disociar los aportes de los beneficios, el sistema de reparto despierta en los individuos impulsos negativos. La realidad no cabe en un sistema de reparto. Y no cabe porque es un esquema contra natura". "El nuevo sistema iba a fundarse en la libre elección, no en los cautiverios previsionales del pasado. Iba a abrirse a la competencia El sistema iba a crecer no en la dirección que quisieran los planificadores iluminados de alguna repartición burocrática sino en función de las preferencias de los trabajadores chilenos". "Un sistema de pensiones no tiene por qué atender a objetivos redistributivos. Para los fines de la redistribución del ingreso, existen instrumentos de política económica -el gasto social del estado es el principal- que son mucho más eficaces".

Pilar 0 Obligatorio Público (Suficiencia) Universal @lafundacionsol Sujeto a comprobación (Test de Medios) No Contributivo Beneficio Definido Sistemas Nacionales de Pensiones Contributivos Pilar 1 Obligatorio Público (Sustitución de Ingresos) Beneficio Definido + Puntos Cuentas Nocionales Contribución Definida (pública) Fondos de Previsión Pilar 2 Obligatorio Privado (Sustitución de Ingresos) Fuente: World Bank multi pillar framework: simplified version. En INTERNATIONAL PATTERNS OF PENSION PROVISION II. A WorldwideOverview of Facts and Figures. Banco Mundial (2012). Contribución Definida (privada) Beneficio Definido (privado)

País Pilar 0 Pilar1 Pilar 2 Islandia T,B BD Holanda B BD Suiza* BD BD Hong Kong U CD Kosovo U CD Australia T CD Israel U,T CD Chile T CD República Dominicana T CD Maldivas U CD Nigeria U**** CD Malawi s/i s/i CD Armenia T BD CD (complemento) Bulgaria T BD CD (complemento) Croacia BD CD (complemento) Estonia B BD CD (complemento) Kazajstán U BD CD (complemento) Kyrgistán B BD, CN CD (complemento) Letonia T NDC CD (complemento) Lituania B BD CD (complemento) Macedonia BD CD (complemento) Polonia BD, CN CD (complemento) Rumania BD CD (complemento) Rusia T BD, CN CD (complemento) Tajikistán BD CD (complemento) Suecia* CN CD (complemento) Costa Rica T BD CD (complemento) Panamá BD CD (complemento)*** Uruguay T BD CD (complemento)*** Eslovaquia BD CD (Opcional) Noruega B BD CD (Opcional) Colombia T BD CD (Opcional) El Salvador BD** CD (Opcional) México B BD** CD (Opcional) Perú BD CD (Opcional) Ghana BD CD (Opcional) Fuente: Elaboración propia en base a World Bank HDNSP pensions database, 2 trimestre 2013

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@lafundacionsol Aumentar Edad de Jubilación Aumentar Tasa de Cotización Las AFP proponen Estimular el Ahorro Previsional Voluntario Para el 40% que no accede al Pilar Solidario, establecer la Pensión Básica Solidaria como el pago mínimo mensual a recibir. Establecer una mesa de trabajo público-privada para impulsar iniciativas de educación previsional y contribuir a su financiamiento.

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http://yoahorre.afphabitat.cl/?gclid=clefsyrz88ucfdcygqodascakg

Modelo Propuesto @lafundacionsol Ingresos (t) = Gastos (t) Derecho a Pensiones Básicas (60%-67% Salario Mínimo) Sistema de Reparto Fondo de Reserva de Pensiones Sistema Tributario Progresivo 15%-20% Aporte Empleador y Trabajador + Aporte Estado 0,6% a 2,5% PIB (Fondo de Reserva) 67% Tasa de Reemplazo Aporte Previsional Voluntario (APV) Inversión Social y Productiva del Fondo de Reserva y los Superávits

Distribución de la Tasa de Cotización en los Sistemas Públicos de Pensiones País % Trabajador % Empleador Total Hungría 10,00 24,00 34,00 Italia 9,19 23,81 33,00 Brasil 11,00 20,00 31,00 España 4,70 23,60 28,30 República Checa 6,50 21,50 28,00 China 8,00 20,00 28,00 Eslovenia 15,50 8,85 24,35 India 12,00 12,00 24,00 Argentina 11,00 12,71 23,71 Austria 10,25 12,55 22,80 Finlandia 5,15 17,65 22,80 EU27 8,05 14,59 22,64 Uruguay 15 7,5 22,5 Rusia 0,00 22,00 22,00 Estonia 2,00 20,00 22,00 Grecia 6,67 13,33 20,00 Turquía 9,00 11,00 20,00 OECD 8,37 11,24 19,61 Alemania 9,80 9,80 19,60 Polonia 9,76 9,76 19,52 Suecia 7,00 11,38 18,38 Eslovaquia 4,00 14,00 18,00 Japón 8,38 8,38 16,77 Francia 6,75 9,90 16,65 Bélgica 7,50 8,86 16,36 Luxemburgo 8,00 8,00 16,00 Estados Unidos 4,20 6,20 10,40 Canadá 4,95 4,95 9,90 Suiza 4,90 4,90 9,80 Corea del Sur 4,50 4,50 9,00 Fuente: Elaboración propia en base a Pensions at a Glance 2013, OECD

Tramos de Edad 85 y más 80-84 75-79 70-74 65-69 60-64 55-59 50-54 45-49 40-44 35-39 30-34 25-29 20-24 15-19 10-14 5-9 0-4 Pirámide de Población- Chile 1950 20 15 10 5 0 5 10 15 20 Fuente: Elaboración propia en base a proyecciones del CELADE 1950-2100, Revisión 2013 % Mujeres % Hombres Tramos de Edad 85 y más 80-84 75-79 70-74 65-69 60-64 55-59 50-54 45-49 40-44 35-39 30-34 25-29 20-24 15-19 10-14 5-9 0-4 Pirámide de Población- @lafundacionsol Chile 2010 10 5 0 5 10 % Mujeres % Hombres Fuente: Elaboración propia en base a proyecciones del CELADE 1950-2100, Revisión 2013 Pirámide de Población- Chile 2065 Tramos de Edad 85 y más 80-84 75-79 70-74 65-69 60-64 55-59 50-54 45-49 40-44 35-39 30-34 25-29 20-24 15-19 10-14 5-9 0-4 % Mujeres % Hombres 8 6 4 2 0 2 4 6 8 Fuente: Elaboración propia en base a proyecciones del CELADE 1950-2100, Revisión 2013

Gastos Sistema @lafundacionsol Año Pensiones Pagadas Tasa Reemplazo Gastos Anuales (en millones de $) Gastos como % del PIB Cotizantes/ Pensionados 2015 1.115.945 67,0% $ 6.070.547 3,8% 5,1 2020 1.371.386 67,0% $ 10.365.761 4,6% 4,2 2025 1.686.297 67,0% $ 17.512.101 5,4% 3,4 2030 1.996.394 67,0% $ 28.007.406 6,2% 2,9 2035 2.259.972 67,0% $ 42.108.567 6,7% 2,5 2040 2.465.270 67,0% $ 60.318.646 7,0% 2,3 2045 2.650.035 67,0% $ 83.226.134 7,3% 2,2 2050 2.868.076 67,0% $ 114.959.608 7,7% 2,0 2055 3.095.192 67,0% $ 153.866.737 8,1% 1,8 2060 3.264.595 67,0% $ 200.117.861 8,3% 1,8 2065 3.354.439 67,0% $ 247.778.226 8,3% 1,7

Gasto Público Total @lafundacionsol % PIB Año Gasto Fondo de Reserva Gasto PBS Gasto FFAA y Orden Gasto Sistema Antiguo Gasto Público Total 2015 0,6% 0,55% 1,0% 1,20% 3,35% 2020 1,1% 0,73% 1,0% 0,90% 3,73% 2025 1,6% 0,99% 1,0% 0,60% 4,19% 2030 2,1% 1,21% 1,0% 0,30% 4,61% 2035 2,5% 1,42% 1,0% 0,20% 5,12% 2040 2,5% 1,62% 1,0% 0,10% 5,22% 2045 2,5% 1,77% 1,0% 0,05% 5,32% 2050 2,5% 1,93% 1,0% 0,025% 5,45% 2055 2,5% 2,12% 1,0% 0,013% 5,63% 2060 2,5% 2,30% 1,0% 0,006% 5,81% 2065 2,5% 2,43% 1,0% 0,003% 5,93% Fuente: Elaboración propia

18,0% 16,0% 14,0% 12,0% 10,0% 8,0% 6,0% 4,0% 2,0% 0,0% Gasto Público y Privado en Pensiones como % del PIB, 2012 (o último año disponible) @lafundacionsol 1,7% 7,8% 2,3% Privado 3,6% Público Ita lia Francia Austria Grecia Portugal Polonia Alemania Eslovenia Bélgica Hungría Finlandia España República Checa Suecia Estonia OECD Luxemburgo Eslovaquia Turquía Estados Unidos Suiza Reino Unido Dinamarca Noruega Holanda Isra el Nueva Zelanda Canadá Chile Austra lia Corea del Sur México Isla ndia Fuente: Elaboración propia en base a OECD Global Pension Statistics

Finalmente, es una decisión Política @lafundacionsol La Seguridad Social, por lo tanto, es un plan especifico y preciso a disposición de todo gobierno que previamente adopte la decisión política (opción/voluntad) de abolir la miseria, cuya puesta en práctica puede exigir, según los casos, medidas técnicas más o menos complejas, pero eso es meramente un problema administrativo y de ejecución (Aparicio, 2010 y Beveridge, 1944).

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