Comisión Nacional de Préstamos para Educación Departamento de Crédito PLAN ANUAL DE GESTIÓN DE CRÉDITO 2016 Aprobado por el Consejo Directivo en Sesión #45-11-2015, artículo VII, del 16 de noviembre de 2015 1
PLAN ANUAL DE GESTION DE CREDITO 2016 Aprobado por el Consejo Directivo en Sesión #45-11-2015, artículo VII, del 16 de noviembre de 2015 1. Topes crediticios a. Financiar el 100% de los costos reales de colegiatura de los programas de estudios en el nivel de estudios de pregrado y grado en Costa Rica, hasta los topes máximos establecidos en el PAGC-2016, contra la proforma oficial de costos extendida por el centro de estudios, de las asignaturas pendientes por cursar de cada programa, la cual el solicitante debe presentar adicionalmente al programa de estudios y con la que se establecerá el monto definitivo del costo de la colegiatura. El tope crediticio para financiar para pregrados y grados en Costa Rica, se establece considerando el costo más alto de colegiatura registrado a setiembre de 2015, para la carrera de Licenciatura en Medicina, impartida por la Universidad de Ciencias Médicas (UCIMED): R: 29.000.000 ( 29.238.501). b. Financiar un monto máximo anual hasta 2.628.000 por concepto de gastos de sostenimiento (transporte, alimentación, hospedaje, libros y otros materiales de estudios), para estudiantes de pregrado, grado y posgrado en Costa Rica, siempre y cuando la carga académica por matricular esté en concordancia con el plan de estudios. (CONAPE se reserva el derecho de solicitar cualquier documento de comprobación de éstos gastos). El monto total por concepto de gastos de sostenimiento en el período de estudios, será adicional al monto solicitado real de la colegiatura. Por tanto, el tope máximo a financiar para pregrados y grados en Costa Rica, es hasta 52,652.000 ( 29.000.000 colegiatura + 23.652.000 gastos de sostenimiento). No son excluyentes. El período ordinario es de 6 años; sin embargo, los gastos de sostenimiento máximos están calculados para períodos de estudios extraordinarios hasta de 9 años. c. Financiar para todo el programa del nivel de estudios de pregrado en el Exterior, el costo más alto de una carrera en Costa Rica: tope 29.000.000 (que corresponde al costo de la colegiatura de la Licenciatura en Medicina impartida por la Universidad de Ciencias Médicas). Este tope crediticio incluye costos de vida en el país en que el estudiante va a realizar los estudios. d. Financiar para todo el programa de posgrado en Costa Rica, el costo más alto registrado de colegiatura y gastos de sostenimiento a setiembre de 2015, para la Maestría en Administración de Empresas impartida por el INCAE Costa Rica, R: 30.000.000 2
e. Financiar para todo el programa de posgrado en el Exterior, el tope de 30.000.000 para gastos de colegiatura y sostenimiento (costos de vida en el país en que el estudiante va a realizar los estudios). 2. Aprobar la siguiente asignación del número y monto de préstamos por niveles de estudios: Nivel de estudios Número Monto ( millones) Pregrado y grado en Costa Rica 5302 26.839.800.000 Ciencia y tecnología 3.361 19.740.672.900 Demás Áreas 1.958 7.099.127.100 Pregrado y grado en el Exterior 24 220.100.000 Posgrado en Costa Rica 269 1.515.900.000 Posgrado en el Exterior 154 2.424.200.000 Total 5.749 31.000.000.000 El Departamento de Crédito dará seguimiento al Plan Anual de Gestión de Crédito 2016 y elevará conocimiento y resolución del Consejo Directivo los ajustes que correspondan. 3
3. Plan de Ejecución de Colocaciones 2016 Se estima la tendencia de las colocaciones de la siguiente forma, con base al comportamiento de la demanda de noviembre a diciembre 2014 y de enero a octubre de 2015. PLAN DE COLOCACION 2016 MES NUMERO MONTO ENERO 454 2.387.000.000 FEBRERO 575 3.007.000.000 MARZO 655 3.410.000.000 ABRIL 535 3.038.000.000 MAYO 609 3.162.000.000 JUNIO 742 3.720.000.000 JULIO 512 3.193.000.000 AGOSTO 540 3.007.000.000 SEPTIEMBRE 466 2.666.000.000 OCTUBRE 345 1.736.000.000 NOVIEMBRE 207 930.000.000 DICIEMBRE 109 744.000.000 TOTAL 5.749 31.000.000.000 4. Plan de Desembolsos Financieros 2016 Plan de Ejecución de Desembolsos Financieros 2016 ENERO 1.534.700.975,59 FEBRERO 992.867.587,49 MARZO 2.477.492.825,65 ABRIL 1.896.759.957,48 MAYO 1.585.842.233,04 JUNIO 1.343.865.966,18 JULIO 3.259.733.422,96 AGOSTO 1.911.318.706,00 SETIEMBRE 1.092.585.928,27 OCTUBRE 1.243.773.610,80 NOVIENBRE 2.213.799.706,00 DICIEMBRE 1.475.799.803,86 TOTAL 21.028.540.723,32 4
5. Aprobar los siguientes topes crediticios: Nivel de estudios Tope crediticio 2016 Consideraciones específicas 1 Costos de Colegiatura (matrícula y asignaturas) Gastos de sostenimiento Adquisición de computadora de escritorio, portátil, tableta, accesorios, herramientas, instrumentos, suministros, materiales u otros equipos. Programas en Costa Rica Curso corto universitario o parauniversitario Técnico universitario o parauniversitario Hasta 29.000.000 2.628.000 anual 219.000 mensual Tope a financiar para período de estudios extraordinario máximo de 9 años (período ordinario 6 años): 23.652.000 540.570 programa y gastos de sostenimiento Incluye matrícula, materias y requisitos de graduación programa y costos de sostenimiento Incluye matrícula, materias y requisitos de graduación Aplica para pregrados y grados en Costa Rica, universidades privadas y programas autofinanciados impartidos por universidades públicas El tope máximo a financiar es hasta 52,652.000 ( 29.000.000 colegiatura + 23.652.000 gastos de sostenimiento). No son excluyentes Para todos los niveles de estudios. El Consejo Directivo puede aprobar topes mayores para casos especiales. Inciso e), del Anexo 9, Artículo 28 del Reglamento Crédito. (No reduce el tope anual crediticio). Incluye a solicitantes del INA Hasta de 1 año pero no menores de 1 mes (o equivalente a 192 horas), excepto los programas de inglés que duran hasta 3 años (TEC, UCR, UNED, UNA, etc.). Todas las disciplinas: Técnico: Hasta 2 años Incluye Acciones formativas del INA hasta por 3 años 1 Caracterización de los grados académicos otorgados por las instituciones de educación superior universitaria estatal. Fuente: Consejo Nacional de Rectores. Convenio para crear una Nomenclatura de Grados y Títulos de la Educación Superior. (San José, 31-10-1977 y su respectiva modificación de 2004). M.L Jorge Mario Cabrera Valverde. OPES-11-2008. 5
Nivel de estudios Tope crediticio 2016 Consideraciones específicas Pregrados en Costa Rica Diplomados universitarios o parauniversitarios programa y costos de sostenimiento: Incluye: matrícula, materias y requisitos de graduación Todas las universidades Grados en Costa Rica Universidades privadas: Bachilleratos y Licenciaturas Universidades públicas: 2 Bachilleratos y Licenciaturas EARTH (Convenio CONAPE- EARTH) El tope máximo a financiar es hasta 52,652.000 ( 29.000.000 colegiatura + 23.652.000 gastos de sostenimiento). No son excluyentes Gastos de sostenimiento: 23.652.000 2.628.000 anual 219.000 mensual El tope máximo a financiar es hasta 52,652.000 ( 29.000.000 colegiatura + 23.652.000 gastos de sostenimiento). No son excluyentes Universidades públicas: Los solicitantes de universidades públicas no requieren presentar la proforma de costos de estudios. El monto máximo a financiar para gastos de sostenimiento es hasta 23.652.000 ( 2.628.000 anual o 219.000 mensual, según el período de años o meses solicitados por financiar). Los gastos de sostenimiento se financiará como máximo hasta por 9 años período extraordinario y 6 años período ordinario 2 Ver Anexo 4 6
Nivel de estudios Tope crediticio 2016 Consideraciones específicas Pregrados y grados en el Exterior Cursos cortos e idiomas en el exterior Posgrados en Costa Rica Cursos Cortos Especialidades Maestrías Doctorados programa: Incluye: matrícula, materias, requisitos de graduación y gastos de sostenimiento 2.900.000 Más gastos de sostenimiento (costos de vida en el país donde realizará los estudios) Para Todo el programa de estudios programa. Incluye: matrícula, materias, trabajo final de graduación y gastos de sostenimiento programa. Incluye: matrícula, materias, trabajo final de graduación y gastos de sostenimiento. programa. Incluye matrícula, materias, trabajo final de graduación y gastos de sostenimiento. programa. Incluye: matrícula, materias, trabajo final de graduación y gastos de sostenimiento. Monto máximo por préstamo hasta: 29.000.000 Todas las disciplinas e idiomas. Períodos menores de 1 año pero no menores a 1 mes (o equivalente de 192 horas) Cursos hasta por 6 meses pero no menores a 1 mes (o equivalente a 192 horas) Todas las áreas hasta un monto máximo de 7.500.000 Todas las áreas hasta un monto máximo de 30.000.000 Todas las áreas hasta un monto máximo de 30.000.000 Todas las áreas hasta un monto máximo de 30.000.000 7
Nivel de estudios Tope crediticio 2016 Consideraciones específicas Posgrados en el exterior Cursos cortos Especialidades Maestrías Doctorados Para Todo el programa de estudios programa: Incluye matrícula, materias, trabajo final de graduación y gastos de sostenimiento (costos de vida en el país donde realizará los estudios) programa: Incluye matrícula, materias, trabajo final de graduación y gastos de sostenimiento (costos de vida en el país donde realizará los estudios) programa: Incluye matrícula, materias, trabajo de graduación y gastos de sostenimiento (costos de vida en el país donde realizará los estudios). programa: Incluye matrícula, materias, requisitos de graduación y gastos de sostenimiento (costos de vida en el país donde realizará los estudios). Cursos hasta por 6 meses pero no menores a 1 mes (o equivalente a 192 horas) Todas las áreas hasta un monto máximo de 7.500.000 3 Monto máximo por préstamo hasta: 30.000.000 Monto máximo por préstamo hasta: 30.000.000 Monto máximo por préstamo hasta: 30.000.000 3 El monto se obtiene de prorratear el tope máximo para posgrados Costa Rica (especialidades, maestrías y doctorados) de 30.000.000 entre 24 meses por 6 (período de estudios para este tipo de cursos), resultando 7.500.000. Un mes 1.250.000. 8
6. Carreras financiables y no financiables por áreas de estudios Se financia todas las disciplinas y énfasis de las siguientes áreas de estudios: Área Científica Tecnológica Ciencias Básicas Recursos Naturales Ingeniería Ciencias de la Salud Formación Técnica (Ciencia y tecnología) Demás Áreas: Educación Ciencias Sociales Artes, letras, filosofía. Formación Técnica (Demás áreas) 7. Tipos de garantía y monto total del préstamo Tipos de garantía y monto total de préstamo Tipo de Garantía Monto del préstamo 2016 Fiduciaria, Hipotecaria o Títulos Valores Hipotecaria (o Mixta: hipotecaria con Títulos Valores o Fiduciaria, como Casos Especiales) Hasta 10.000.000 Mayor de 10.000.001 9
8. Porcentajes de Coberturas de la Garantía fiduciaria Cobertura de la Garantía Fiduciaria Tope del préstamo para todos los niveles de estudios Cantidad de fiadores y cobertura del monto a. 2 o más fiadores que cubran el 20% Hasta 3.500.000 b. 1 fiador asalariado que cubra el 30% c. 1 fiador con ingresos propios que cubra el 100% De 3.500.001 d. 2 o más fiadores que cubran el 20% Hasta 10.000.000 10
9. Períodos de financiamiento Períodos de estudios máximos de financiamiento Pregrados y grados Período de estudios Período de estudios extraordinario ordinario Cursos cortos Menores de 1 año pero no Hasta 1 año menores de 1 mes (o equivalente a 192 horas) Cursos de idiomas Hasta 2 años Hasta 3 años Técnicos Hasta 1 año Hasta 2 años Pregrados: Diplomados Profesorados Hasta 3 años Hasta 4 años Acciones formativas del INA Grados: Bachilleratos Licenciaturas Hasta 4.4 años Hasta 6 años Hasta 3 años Hasta 1.8 años (Total bachillerato y licenciatura: 9 años) Posgrados Período ordinario Período extraordinario Posgrados: Cursos cortos Especialización Hasta 6 meses pero no menores a 1 mes (o equivalente a 192 horas) Hasta 1 año Hasta 1 año Hasta 2 años Maestría Doctorado Hasta 2 años Hasta 4 años Hasta 3 años Hasta 5 años Para efectos del Plan Anual de Gestión de Crédito 2016, el período máximo de estudios es hasta un máximo de 9 años (períodos de estudios del Bachillerato y Licenciatura juntos). El plazo de recuperación del préstamo es hasta por 14 años, el cual incluye período de gracia y amortización. Total del período de financiamiento: 23 años. 11
10. Gastos por concepto de Trabajos finales y derechos de graduación (tesis, práctica supervisada y otros requisitos similares) Nivel de estudios Monto Técnico universitario o parauniversitario 100.000 Bachillerato 400.000 Licenciatura 500.000 Especialización, Maestría Doctorado 600.000 El monto por concepto de gastos de trabajos finales y derechos de graduación, puede exceder el monto de la factura proforma de costos de estudios, de conformidad con lo que establece el artículo 26 del Reglamento de Crédito estos montos solicitados (como también los gastos de Equipo, Avalúo y Honorarios de Abogado) se financian en forma adicional, a los topes anuales de préstamos establecidos en el Plan Anual de Crédito vigente. El estudiante que solicite únicamente éste rubro, se le podrá financiar el costo de la matrícula de la asignatura, los gastos del trabajo final de graduación, los derechos de graduación y gastos de sostenimiento, para el período de elaboración y conclusión del trabajo final de graduación. 11. Otros lineamientos y actividades crediticias para estimular el aumento de las colocaciones: a. Tramitar como préstamo ordinario la solicitud de préstamo con garantía fiduciaria que cumpla con el porcentaje de cobertura establecida, donde sólo uno de los fiadores propuestos presenta las siguientes características: 1. Tiene un ingreso mensual bruto menor al establecido en el Reglamento de Crédito, (que es igual o superior al doble del salario menor establecido por el Consejo Nacional de Salarios) pero no menor al salario mínimo embargable. 2. Tiene un tiempo laborado menor de 3 meses en la empresa privada o de 6 meses en el sector público. En los casos anteriores el solicitante debe cumplir con las siguientes condiciones: 1. Presentar una declaración jurada en la que manifieste que no tiene posibilidad alguna de aportar más garantía que la ofrecida. 12
2. Que la solicitud sea para el nivel de pregrado y grado en Costa Rica. No aplica para la garantía hipotecaria ni para fiador único. b. Solicitudes de préstamos del nivel de estudios de pregrado y grado en Costa Rica, con garantías propuestas inferiores al porcentaje de cobertura establecido El Departamento de Crédito tramitará solicitudes de préstamos como ordinarias, cuando el solicitante presente una garantía fiduciaria menor del 20% hasta igual al 10%. El Consejo Directivo aprueba solicitudes de préstamos con cobertura de la garantía fiduciaria menor del 10%. Se establece hasta 1.550.000.000, equivalente a un 5% del monto total por colocar de 31.000.000.000, como tope para conceder préstamos con garantías con una cobertura menor del 20% (Incluye préstamos con garantía de un fiador extranjero). El Consejo Directivo podrá ajustar dicho porcentaje de conformidad con el avance de ejecución de éste lineamiento crediticio. Un fiador extranjero no podrá ser fiador único en una operación. c. Todas las condiciones crediticias y topes, rigen para las solicitudes de ampliación del préstamo, refundición del préstamo y solicitud de modificación del plan de desembolsos. Los prestatarios que soliciten modificación al plan de desembolsos, se le ajustará el saldo del préstamo a los costos indicados de la factura proforma, siempre y cuando no superen los topes aprobados para el año 2016 y podrán solicitar una ampliación al préstamo para concluir los estudios. Cuando se trate de una solicitud de ampliación del préstamo, el monto original del préstamo más el monto de la ampliación que se solicite, no puede superar el tope máximo del préstamo establecido para cada nivel de estudios. Asimismo, cuando se trate de una solicitud de refundición del préstamo el saldo del préstamo más el monto que se solicite, no puede superar el tope máximo del préstamo establecido para cada nivel de estudios. 13
d. Instituciones de reconocida trayectoria financiera El artículo 45 del Reglamento de Crédito establece que CONAPE podría aceptar garantías hipotecarias de segundo grado, cuanto el primer grado hipotecario contraído esté otorgado a favor de instituciones de reconocida trayectoria financiera, a criterio del Comité de Crédito, salvo casos excepcionales a juicio del Consejo Directivo de CONAPE. Para efectos del Plan Anual de Gestión de Crédito 2016, las instituciones de reconocida trayectoria financiera, son las entidades, conglomerados y grupos financieros autorizados en el sitio WEB de la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) y las Asociaciones Solidaristas. e. Financiamiento de programas técnicos Continuar con el financiamiento de programas de estudios de nivel de técnico (se estima en un 5% del número de préstamos y en un 3% de la cartera de pregrados y grados en Costa Rica). f. Apoyo logístico al Plan de Mercadotecnia Social El Departamento de Crédito y demás unidades orgánicas de la institución apoyarán con sus recursos humanos, las actividades contempladas en el Plan de Mercadotecnia Social, específicamente en visitas a entidades educativas de educación superior, ferias vocacionales y giras de promoción a diversas regiones del país. g. Seguimiento de los Proyectos Tácticos de RESOLI y SODELIUN El Departamento de Crédito continuará con el mejoramiento de los proyectos tácticos referidos al Proyecto de Registro de Solicitud de Préstamo en Línea (RESOLI) que le permite al cliente registrar en el sitio WEB, los datos requeridos para tramitar la solicitud, en todos los niveles de estudios y garantías y al Proyecto Solicitud del Desembolso en Línea (SODELIUN) que automatiza la solicitud del desembolso a través de la consulta del historial académico y plan de estudios con la universidad y actualiza los datos del prestatario. h. Orientación profesional Se brindará información digital en la página WEB y presencial, en temas como: o Carreras con demanda laboral o Carreras acreditadas por SINAES o Centros de estudios y carreras financiables por CONAPE. o Topes y condiciones crediticias 2016 o Garantías sobre préstamos o Requisitos de los préstamos. 14
i. Normativa conducente a la permanencia del prestatario en el proyecto académico Mantener y dar seguimiento a la normativa relacionada con la permanencia del prestatario en el proyecto académico, como: Mejoramiento del trámite de solicitud del desembolso del préstamo (SODELIUN) Transferencia electrónica del desembolso al Banco Lineamientos relacionados con el desembolso no tramitado por el prestatario y ciclos lectivos suspendidos Consideraciones especiales para prestatarios que presentan rendimiento académico insatisfactorio por razones justificadas (laborales, salud, conflictos familiares, etc) Análisis y dictámenes sobre de cambios en las condiciones académicas y crediticias Análisis y dictámenes sobre ampliaciones al período de estudios y autorizaciones para tramitar ampliación al monto del préstamo j. Información a los prestatarios sobre la acreditación de carreras Se mantendrá informado a los solicitantes y prestatarios sobre la acreditación de carreras por universidad en la página WEB, impresos y pizarras de información. A la fecha ascienden a 109 carreras de grado ostentan la acreditación oficial; 4 posgrados han sido acreditados y a 3 carreras de la Universidad de San Carlos se les otorgó la condición de "sustancialmente equivalente". Cas/16-11-15 15