Conoce las Operaciones Bancarias

Transcripción

1 IV Tabla Mype Charlas Empresariales Conoce las Operaciones Bancarias PEDRO PABLO ALVAREZ Abogado Contador - Economista Gestores Voluntarios de COFIDE

2 DEFINICION Activas - Cobra Intereses Pasivas - Genera Intereses Conexas / Servicios - Genera Comisiones

3 Operaciones Pasivas Cuentas de Ahorros Depósitos a Plazos Cuentas Corrientes Certificado Bancario de Moneda Extranjera (CBME) CTS

4 Cuentas de Ahorros DEFINICION REQUISITOS Apertura de Cuenta Contrato con facultades para depósito o retiro de dinero. Identificación de cliente (D.O.I) Verificación de solvencia moral y económica lista PEP/OFAC Documentación adicional requerida por el banco TIPOS Individuales Mancomunadas Personas Naturales Personas Jurídicas BENEFICOS ADICIONALES Tarjeta de debito Acceso a red física del banco Acceso a red electrónica del banco Servicios adicionales (debito automático, seguros, etc.)

5 Ahorro Plazo Fijo Definición : Son depósitos en soles o dólares que mantienes en la Entidad Financiera por un tiempo determinado, recibiendo intereses superiores a los de una Cuenta de Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de permanencia del depósito. A mayor plazo mayor tasa Características: Dominativos (no negociables e intransferibles) Tasa de Interés : De acuerdo a fecha de vencimiento Crédito: Acceso al crédito mediante garantía liquida Capitalización de intereses ( depósito, ahorros, cuenta corriente) Penalidad: Se aplica si el depósito se cancela antes de la fecha de vencimiento.

6 Como Escoger mi tipo de ahorro Diferenciar Depósito de una Inversión. Determinar costos de comisiones por uso de servicios : consultas de saldos, retiros, etc. Garantía de Deposito FSD D.L. 637 Cobertura Marzo 08 Mayo 08 S/ Actualización trimestral en función al IPM

7 Cuenta Corriente Contrato que permite operaciones con cargo al saldo de la cuenta se instrumentaliza con el uso del cheque. Características: Son depósitos a la vista Moneda soles o en dólares Genera un estado de cuenta mensual No genera intereses Reglamentada por D.S EF Genera tarjeta de debito Acceso a banca por Internet Cheque Titulo Valor: Orden de pago otorgada en sustitución de dinero Vigencia: un año a partir de fecha de giro Plazo de presentación: 30 días Pagos con cargos a la cuenta corriente Responsabilidad del banco: limite de saldo disponible

8 Requisitos para apertura de Cuenta Corriente Persona Natural Copia del D.O.I. Referencias Domicilio Verificable Documentación adicional de acuerdo a Banco. Persona Jurídica Documentos que acrediten la constitución e inscripción en Registros Públicos Referencias (2 personas-situación situación económica del solicitante y de su representante autorizado) Copias certificada del poder del representante autorizado para operar cuentas corrientes Numero de R.U.C de la Persona Jurídica Copia del D.O.I. del representante del solicitante facultado a operar cuentas corrientes Domicilio del representante individualizado

9 Marco Regulatorio para Cuentas Corrientes Cheques sin fondos Genera cierre de cuenta: Dos cheques en un plazo de 06 meses a partir del primer rechazo. Penalidad en central de riesgo e inhabilitación de apertura (1 año) Reincidencia : Penalidad en el sistema financiero durante 3 años. Inhabilitación permanente girar cheque sin fondo habiendo sido sancionado Para cuentas corrientes solidarias el titular es el afectado no cotitulares Sobregiros Evaluación realizada por sectoristas de crédito de acuerdo a contrato El banco no esta obligado a realizar ningún tipo de sobregiro Especificar en el contrato el uso o no uso de chequera Información del cheque Endoso de un cheque Mantenimiento por tarjeta de debito Verificar operaciones libres, consultas de saldo y movimientos y por envíos de estado de cuentas y por cheque rechazado o negociado.

10 C T S Depósitos semestrales en moneda nacional o extranjera efectuado por los empleadores a favor de los trabajadores de manera obligatoria de acuerdo a ley por concepto de su compensación por tiempo de servicios. BENEFICIOS Alto rendimiento por tasa de interés preferencial Seguros de vida y desempleo sin costo Garantía.

11 Certificado Bancario de Moneda Extranjera ( C.B.M.E ) Titulo Valor emitido al portador en moneda extranjera ( dólares americanos, dirigido a personas naturales o jurídicas que dispongan de importantes suma de dinero Beneficios Tasa de interés preferencial Reconocido como medio de pago Útil como garantía de crédito Se asegura tasa pactada hasta vencimiento Disponibilidad de todo el país La custodia es aceptada como una medida de seguridad Plazos de 30 hasta 360 días ( 30,60, ) Renovación automática Penalidad por cancelación anticipada Negociable en el país y en el extranjero

12 Defensor del Cliente Financiero PREVIENE Y RESUELVE DE MANERA AGIL, TECNICA E IMPARCIAL LOS CONFLICTOS ENTRE CLIENTES Y ENTIDADES DEL SISTEMA FINANCIERO.

13 BANCOS 1. B. Continental 2. B. De Comercio 3. B. De Crédito del Perú 4. B. De la Nación 5. B. Del Trabajo 6. B. Financiero 7. B. Interamericano de Finanzas 8. B. Scotiabank 9. Citibank 10. Interbank 11. Mibanco 12. HSBC Bank Perú 13. Banco Ripley 14. Banco Falabella 15. Banco Azteca CAJAS RURALES DE AHORRO Y CREDITO 1. CRAC Cajamarca 2. CRAC Cajasur 3. CRAC Chavin 4. CRAC Cruz de Chalpon 5. CRAC Libertadores de Ayacucho 6. CRAC Los Andes 7. CRAC Nor Perú 8. CRAC Profinanzas 9. CRAC Prymera 10. CRAC Quillabamba 11. CRAC San Martín 12. CRAC Señor de Luren CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO CMAC Arequipa CMAC Cusco CMAC Del Santa CMAC Huancayo CMAC Ica CMAC Maynas CMAC Paita CMAC Pisco CMAC Piura CMAC Sullana CMAC Tacna CMAC Trujillo CMCP Lima

14 Operaciones Activas Créditos Tarjetas de Crédito Leasing

15 CREDITOS EL CREDITO PUEDE SER OTORGADO POR LA ENTIDAD FINACIERA EN FORMA DIRECTA O INDIRECTA DE ACUERDO A LA NECESIDAD DE CADA EMPRESA LA TASA DE INTERES Y EL PLAZO ESTARA DETERMINADA DE ACUERDO AL DESTINO DEL MISMO. MODALIDADES DE CREDITOS ASOCIADAS A NECESIDADES DE FINANCIAMIENTO CORTO PLAZO NECESIDADES DE CAJA SOBREGIRO DESCUENTO DE PAGARE PRESTAMO ADQUISICION DE INSUMOS Y MATERIA PRIMA CARTA FIANZA. CREDITO DOCUMENTARIO DE IMPORTACION MEDIANO Y LARGO PLAZO MAQUINARIA Y EQUIPO PRESTAMOS A MEDIANO PLAZO. PRESTAMOS A LARGO PLAZO LEASING PROYECTOS NUEVOS O AMPLIACIONES PRESTAMOS A MEDIANO PLAZO PRESTAMOS A LARGO PLAZO FINANCIAMIENTO DE VENTAS EXTERNAS CREDITO DOCUMENTARIO PRE Y POST EMBARQUE

16 Condiciones Crediticias MONEDA IMPORTE TASA DE INTERES COMISIONES PERIODO DE PAGO TIPO DE CUOTAS PLAZO TOTAL PLAZOS DE GRACIA GARANTIA SEGUROS

17 LEASING EL LEASING O ARRENDAMIENTO FINANCIERO ES UNA ALTERNATIVA DE FINANCIAMIENTO DE MEDIANO PLAZO QUE PERMITE AL CLIENTE ADQUIRIR ACTIVOS FIJOS OPTIMIZANDO EL MANEJO FINANCIERO O TRIBUTARIO DE SUS NEGOCIOS. MEDIANTE ESTA MODALIDAD EL ENTE FINANCIERO ADQUIERE DETERMINADO BIEN NACIONAL O IMPORTADO PARA OTORGARLO EN ARRENDAMIENTO A CAMBIO DEL PAGO DE CUOTAS PERIODICAS POR UN PLAZO DETERMINADO. AL FINAL DEL PLAZO EL CLIENTE TIENE DERECHO DE EJERCER LA OPCION DE COMPRA POR UN VALOR PREVIAMENTE PACTADO. ESTE BIEN DEBERA SER TANGIBLE E IDENTIFICABLE : INMUEBLES, EMBARCACIONES, MAQUINARIA Y EQUIPO, VEHICULOS, MUEBLES Y ENSERES BENEFICIOS LA EMPRESA NO DISTRAE CAPITAL DE TRABAJO EN ADQUISICION DE ACTIVOS FIJOS FLEXIBILIDAD EN ESTRUCTURAR CUOTAS DE ACUERDO AL FLUJO DE CAJA DEPRECIACION LINEAL ACELERADA DE LOS BIENES EN LOS PLAZOS DEL CONTRATO GENERALMENTE 24 MESES MUEBLES Y HASTA 60 MESES INMUEBLES MENOR COSTO EN COMPARACION A UN CREDITO CONVENCIONAL EL IGV DE LA CUOTA GENERA CREDITO FISCAL DEL CLIENTE EL CLIENTE PUEDE ACREDITAR COMO GASTO LA DEPRECIACION DEL ACTIVO MAS LOS INTERESES FINANCIEROS EL LEASEBACK O RETROARRENDAMIENTO FINANCIERO, EN EL QUE EL PROVEEDOR Y EL CLIENTE SON LA MISMA PERSONA, PERMITE ORDENAR LA ESTRUCTURA FINANCIERA DE LAS EMPRESAS DEVOLVIENDO EL CAPITAL DE TRABAJO INMOVILIZADO POR INVERSIONES DE LARGO PLAZO REALIZADAS CON RECURSOS DE CORTO PLAZO REGULADO POR DL 299, DL 915 Y LEY Nº 27394

18 Letras Letras en Descuento OFRECE LA OPORTUNIDAD DE RECIBIR ANTICIPADAMENTE EL PAGO DE CADA UNA DE LAS LETRAS APROBADAS POR EL BANCO. EL IMPORTE ABONADO DE LA LETRA CONSIDERA EL DESCUENTO CORRESPONDIENTE A LA TASA ASIGNADA PARA ESTE TIPO DE OPERACIONES BENEFICIOS DE LIQUIDES, EFICIENCIA (ADMINISTRACION FISICA, INFORMACION. COBERTURA Y FLEXIBILIDAD) Letras en Cobranza Garantías LETRAS EN COBRANZA GARANTIAS: LE OFRECE A LA EMPRESA LA POSIBILIDAD QUE SU CARTERA DE LETRAS EN COBRANZA SIRVA COMO GARANTIA COMERCIAL DE UNA OPERACIÓN FINANCIERA. AL SER ENDOSADA A FAVOR DEL BANCO PUEDE GARANTIZAR UNA DE LAS DOS SIGUIENTES OPCIONES: ADELANTOS SOBRE COBRANZAS Y GARANTIAS Pagares PERMITE CONTAR CON CAPITAL PARA DIVERSAS OPERACIONES DE LA EMPRESA CON DIVERSO TIPOS DE FINANCIAMIENTOS EN CUOTAS DOWN, AP DE ACUERDO A LA NECESIDAD DE LA EMPRESA PUEDE SER CANCELADO AL VENCIMIENTO AMORTIZABLE O RENOVABLE DE ACUERDO AL CONTRATO

19 CARTA FIANZA SE CONSTITUYE EN CALIDAD DE AVAL EN MONEDA NACIONAL O EXTRANJERA CON LA FINALIDAD QUE LA INSTITUCION FINANCIERA RESPALDE OPERACIONES EN EL PAIS O EN EL EXTRANJERO FAVORECE EL DESARROLLO COMERCIAL DE LA EMPRESA GARANTIZANDO LA OFERT Y EL CUMPLIMIENTO DE LOS CONTRATOS EXISTEN OTRAS MODALIDADES DE GARANTIAS OFIANZAS: AVAL COMPROMISO DEL BANCO MEDIANTE UNA FIRMA QUE COLOCA AL PIE DE UN TITULO VALOR, RESPONSABILIZANDOSE ANTE TERCEROS EN EL CASO DE UN EVENTUAL INCUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACION CONTRAIDA POR EL CLIENTE. STAND BY LETTER OF CREDIT EL BANCO, A SOLICITUD DEL ORDENANTE GARANTIZA EL CUMPLIMIENTO DE LAS OBLIGACIONES CONTRAIDAS POR ESTE A FAVOR DE UN BENEFICIARIO. EN CASO DE INCUMPLIMIENTO, EL PAGO SE REALIZARA CONTRA LA PRESENTACION DE LOS DOCUMENTOS REQUERIDOS POR EL ORDENANTE. ADVANCE ACCOUNT MODALIDAD DE FINANCIAMIENTO DE VENTAS INTERNACIONALES (POST-EMBARQUE) I FORMACION DE STOCKS PARA LA VENTA INTERNACIONAL (PRE-EMBARQUE), EN LA CUAL EL BANCO, AL AMPARO DE NUESTRAS LINEAS DE CREDITO CON EL EXTERIOR, SE CONSTITUYE COMO GARANTE DE LOS PRESTAMOS QUE EL CLIENTE RECIBIRA DE UN BANCO DEL EXTERIOR A TRAVES NUESTRO.

20 GRACIAS