Información general de seguros personales

Transcripción

1 Información general de seguros personales 2016

2 Índice Introducción...3 Seguros de automóviles...4 Cobertura amplia...4 Cobertura limitada...4 Condiciones Generales de Seguros de Automóviles...4 Seguro de daños a casa habitación...5 Incendio edificio...5 Incendio Contenido...5 Robo con violencia...5 Objetos de valor...5 Rotura de cristales...6 Responsabilidad civil familiar...6 Asistencia en el hogar...6 Condiciones Generales de Daños Casa Habitación...6 Seguros de vida mes de pensión meses de sueldo o pensión meses de sueldo o pensión meses de sueldo o pensión meses de sueldo o pensión...7 Gastos notariales cónyuge (traslado de dominio a la muerte del cónyuge)...8 Gastos notariales empleado (traslado de dominio a la muerte del trabajador o pensionado)...8 Saldo de Préstamo Especial Hipotecario (PEH)...8 Préstamo Especial Para El Ahorro (PEA)...8 Saldo de largo plazo (crédito hipotecario)...8 Saldo de medio plazo...8 Saldo de Préstamo Especial de Medio Plazo (PEMP)...8 Saldo de crédito beca...8 Condiciones Generales de Seguros de Vida...8 Seguro de accidentes personales (viaje)...9 Condiciones Generales de Seguros de Accidentes Personales...9 Consideraciones adicionales Costo de primas de seguros Instrucciones para beneficiarios de seguros de vida Características de la operación para los seguros de vida Recomendaciones generales

3 Introducción Con el propósito de que los trabajadores y pensionados del Banco de México puedan resguardar su patrimonio, reducir los efectos adversos a consecuencia de la muerte prematura del titular y proteger el futuro económico y la tranquilidad de sus familiares, la Institución brinda la posibilidad de contratar diversos tipos de seguros mediante el pago de primas reducidas con cargo a sus propios recursos. Entre las ventajas adicionales al contratar los seguros a través de Banco de México con las compañías Aseguradoras con las que se tiene convenio, se pueden citar: Contratación y movimientos de seguros a través de autoservicio, utilizando las computadoras instaladas en las oficinas del propio Banco o desde cualquier parte del mundo mediante computadoras que cuenten con servicio de Internet. Condiciones especiales de operación y descuento en el costo de primas, debido al volumen de contratos, se obtienen ventajas para el personal. Aceptación inmediata de solicitudes. Los trabajadores no efectúan desembolso inmediato, se tiene la posibilidad de cubrir el importe de las primas de seguros a través de descuento por nómina. El personal jubilado tampoco realiza un desembolso de inmediato, teniendo derecho a un préstamo especial para el pago de primas de seguros equivalente a un mes de su pensión, descontable quincenalmente por nómina a plazo de un año o menos, durante el período de la segunda quincena de enero a la primera quincena de enero del siguiente ejercicio. Renovación automática anual. Actualización automática de sumas aseguradas, para los seguros de vida de un mes de pensión, cuatro, ocho, doce y veinticuatro meses de sueldo o pensión, saldos de préstamos a medio plazo, saldos de préstamos especiales a medio plazo, préstamo especial para el ahorro y saldos de préstamos a largo plazo. Obtención de certificado de seguro de automóvil de forma inmediata, a través de autoservicio. A continuación, incluimos una breve explicación acerca de los diferentes tipos de seguros que se pueden contratar a través de Banco de México. 3

4 Seguros de automóviles Cobertura amplia Cubre al vehículo asegurado por los siguientes conceptos: Pérdida total ocasionada por robo o por daños materiales. Daños o pérdidas materiales. Responsabilidad civil por daños a terceros (bienes o personas) causados con el vehículo asegurado. Extensión de responsabilidad civil para amparar al titular de la póliza contra los mismos riesgos y bajo las mismas condiciones de la cobertura de responsabilidad civil cuando se encuentre como conductor de otro vehículo similar en clase, tipo, uso o servicio y tonelaje al amparado con este seguro. Gastos médicos a ocupantes, servicios de asistencia, asesoría y defensa jurídica, por hechos derivados de un percance vial. Devolución de las primas no devengadas de los riesgos no afectados en pérdidas totales. Cobertura limitada Cubre los mismos conceptos que la cobertura amplia, exceptuando los daños al vehículo asegurado. Es importante resaltar que las condiciones y precios negociados con las aseguradoras son exclusivos para las unidades propiedad de los trabajadores y pensionados de la Institución, haciéndose extensivo este beneficio para las unidades propiedad de sus cónyuges e hijos, por esta razón en caso de venderse la unidad, el seguro deberá cancelarse de inmediato. Conforme a lo convenido con las aseguradoras, en caso de siniestro requerirán al asegurado acreditar la propiedad de la unidad, para corroborar que el vehículo se encuentra a nombre del trabajador o pensionado, o bien, de su cónyuge o hijos, para poder ofrecer las condiciones especiales pactadas. Es conveniente tomar en cuenta que en caso de siniestros por pérdidas totales a vehículos asegurados cuya factura provenga de una venta de salvamento, las aseguradoras indemnizarán al valor de la factura de venta del salvamento más los gastos que en su caso haya erogado el asegurado por concepto de acondicionamiento y/o reparación del vehículo, previa presentación de las facturas o recibos que avalen dicho importe. Es recomendable consultar las condiciones especiales de seguros de vehículos que ofrecen las aseguradoras para el presente ejercicio, así como las condiciones generales de los seguros de vehículos de cada aseguradora, para obtener mayor información de alcances y exclusiones para este tipo de seguro. Condiciones Generales de Seguros de Automóviles CG Automóviles - AXA Seguros CG Automóviles - Mapfre Tepeyac CG Automóviles - Seguros Inbursa CG Automóviles - ANA Seguros CG Automóviles - Quálitas 4

5 Seguro de daños a casa habitación Incendio edificio Este seguro ampara la construcción material de la casa-habitación propiedad del asegurado, contra pérdidas o daños directamente causados por: Incendio y/o rayo. Explosión. Naves aéreas, vehículos y humo Huelgas, alborotos populares, conmoción civil, vandalismo y daños ocasionados por personas mal intencionadas. Terremoto y/o erupción volcánica. Fenómenos hidro-meteorológicos Remoción de escombros Gastos extraordinarios Es importante resaltar que la suma asegurada a contratar, deberá considerar sólo el valor de la construcción sin incluir el valor del terreno ni la cimentación y es responsabilidad del trabajador o pensionado mantener actualizada la suma asegurada y el domicilio del inmueble asegurado. Incendio Contenido Con este seguro los contenidos de la casa habitación del asegurado quedan amparados hasta por el límite declarado por el asegurado, contra los mismos riesgos y condiciones señalados en la sección de Incendio edificio. Debido a la importancia de las secciones de Incendio edificio e Incendio contenido, recomendamos consultar las condiciones especiales de seguros de daños a casa habitación. Robo con violencia Los contenidos del inmueble amparados por este tipo de seguro quedan cubiertos contra pérdida o daños causados por robo. Es importante mencionar que se deberá comprobar con señales visibles, el lugar por donde se penetró o intentó penetrar al inmueble. Objetos de valor Seguros Inbursa ofrece la cobertura para objetos de valor, orientada a la protección de artículos artísticos, alhajas, joyas, piedras preciosas, piezas o artículos de oro y plata, armas, colecciones de cualquier tipo, relojes y pieles finas. Esta misma protección está incluida como parte de la cobertura de Robo con violencia que ofrece AXA Seguros. Estos seguros no amparan robo en el que intervinieran personas por las cuales fuera civilmente responsable el asegurado, por abuso de confianza o robo. 5

6 En todo momento se deberá comprobar la pre-existencia de los bienes, con acta levantada ante Ministerio Público, facturas y avalúos o fotografías. Rotura de cristales Cubre pérdidas o daños materiales de los cristales asegurados, causados por rotura accidental, súbita e imprevista o por actos vandálicos, siempre que se encuentren debidamente instalados en el inmueble asegurado, así como los domos, cubiertas, lunas y espejos, debidamente instalados y que se localicen en el interior del inmueble asegurado. Responsabilidad civil familiar Bajo esta cobertura la aseguradora se obliga a pagar los daños y consecuencialmente los perjuicios y el daño moral que el asegurado cause a terceros y por lo que éste deba responder, conforme a la legislación aplicable en materia de responsabilidad civil vigente en la República Mexicana, por hechos u omisiones no dolosos ocurridos durante la vigencia de la póliza y que cause la muerte o el menoscabo de la salud de dichos terceros, o el deterioro o la destrucción de bienes propiedad de los mismos. Asistencia en el hogar Esta cobertura proporciona los servicios de asistencia a la vivienda asegurada y a los beneficiarios a través de servicios como asistencia médica, plomería, vidriería, etc. Adicionalmente, otorga a los asegurados, el traslado terrestre (en todas las áreas metropolitanas de la República Mexicana) por causa de accidente y/o enfermedad en el hogar desde el domicilio hasta el hospital más cercano. Para poder contratar las coberturas de Robo con violencia, Rotura de cristales, Responsabilidad civil familiar y/o Asistencia en el hogar, será requisito indispensable contar con la cobertura de Incendio edificio y/o Incendio contenido, con la misma aseguradora. Para obtener mayor información de las coberturas, límites y exclusiones de las secciones descritas, les recomendamos consultar las Condiciones Generales de las pólizas de los seguros de daños casa habitación. Condiciones Generales de Daños Casa Habitación CG Daños a casa habitación - AXA Seguros CG Daños a casa habitación - Seguros Inbursa Cláusula de Asistencia en el hogar Seguros Inbursa 6

7 Seguros de vida A través del Banco, se pueden contratar las siguientes coberturas de seguros de vida: 1 mes de pensión 4 meses de sueldo o pensión 8 meses de sueldo o pensión 12 meses de sueldo o pensión 24 meses de sueldo o pensión Gastos notariales cónyuge Gastos notariales empleado Saldo de Préstamo Especial Hipotecario (PEH) Préstamo Especial para el Ahorro (PEA) Saldo de largo plazo (crédito hipotecario) Saldo de medio plazo Saldo de Préstamo Especial de Medio Plazo (PEMP) Saldo de crédito beca A continuación se describen brevemente las características de cada cobertura: 1 mes de pensión Cubre un mes de pensión del contratante y sólo puede ser contratada por el personal pensionado. Esta cobertura fue diseñada para cubrir el adeudo por concepto del Préstamo Especial para el Pago de Seguros (PEPS). 4 meses de sueldo o pensión Cubre cuatro meses de sueldo o pensión y únicamente puede ser contratada por el personal en activo. 8 meses de sueldo o pensión Cubre ocho meses de sueldo o pensión y únicamente puede ser contratada por el personal en activo. Esta cobertura, al complementarse con la anterior, permite que el trabajador o pensionado cuente con una protección de hasta un año de sueldo o pensión. 12 meses de sueldo o pensión Cubre doce meses de sueldo o pensión y únicamente puede ser contratada por el personal en activo. Esta cobertura estará sujeta a un periodo de disputabilidad de un año a partir de la fecha de la contratación, si la muerte del asegurado ocurriera dentro de ese periodo, la aseguradora tendrá la facultad de investigar las causas de la muerte y corroborar que ésta no haya sido consecuencia de un padecimiento preexistente no declarado, en cuyo caso la aseguradora no cubriría la indemnización respectiva. 24 meses de sueldo o pensión Cubre veinticuatro meses de sueldo o pensión y únicamente puede ser contratada por el personal en activo. Esta cobertura, al igual que la cobertura anterior, estará sujeta a un periodo de disputabilidad de un año a partir de la fecha de la contratación. 7

8 Gastos notariales cónyuge (traslado de dominio a la muerte del cónyuge) Esta cobertura fue creada para que, al ocurrir el fallecimiento del (la) cónyuge, el trabajador o pensionado no tenga que hacer desembolso alguno al efectuar el pago de impuestos y derechos ante notario por el traslado de dominio de su casa habitación. Gastos notariales empleado (traslado de dominio a la muerte del trabajador o pensionado) Al igual que la cobertura anterior, fue creada para que al ocurrir el fallecimiento de un trabajador o jubilado, sus familiares no tengan que hacer desembolso alguno al efectuar el pago de impuestos y derechos ante notario por el traslado de dominio de la casa habitación. Saldo de Préstamo Especial Hipotecario (PEH) Con esta cobertura se asegura el saldo del Préstamo Especial Hipotecario o algún préstamo especial otorgado al personal. Préstamo Especial Para El Ahorro (PEA) Esta cobertura puede contratarse por monto, el cual será igual o menor al importe de los Préstamos Especiales para el Ahorro o bien, cubriendo el saldo total que se tenga en los Préstamos Especiales para el Ahorro. Saldo de largo plazo (crédito hipotecario) Esta cobertura ampara el adeudo por préstamo o crédito a largo plazo y es obligatorio para todos los deudores hipotecarios. Saldo de medio plazo Esta cobertura ampara el saldo de los préstamos a medio plazo contraídos con la Institución. Saldo de Préstamo Especial de Medio Plazo (PEMP) Esta cobertura ampara el saldo del Préstamo Especial de Medio Plazo. Saldo de crédito beca Cubre los adeudos por los créditos otorgados a los licenciatarios por estudios fuera del horario de trabajo y de tiempo completo. Garantiza el pago de los mismos, pues en caso de defunción o invalidez total y/o permanente, se liquidará el saldo y el remanente se entregará a los beneficiarios que hayan sido designados por el titular. Es importante mencionar que, en todos los casos, el Banco de México funge como beneficiario en primer lugar, en caso de existir adeudos a favor del propio Banco, se liquidarán con el importe de las coberturas contratadas y el remanente será entregado a los beneficiarios designados por los titulares. Las coberturas de 4, 8, 12 y 24 meses de sueldo, así como la cobertura de Préstamo Especial para el Ahorro (PEA), sólo podrán ser contratadas por el personal activo, sin embargo, los trabajadores que al momento de su jubilación ya tengan contratado el seguro, podrán continuar gozando de este beneficio con posterioridad a la misma, entre tanto no lo cancelen. Condiciones Generales de Seguros de Vida CG Vida - Seguros Inbursa 8

9 Seguro de accidentes personales (viaje) A través del Banco, se puede contratar el seguro que ampara a los trabajadores y pensionados en viajes particulares, así como a sus dependientes económicos (cónyuge e hijos). Este seguro cubre la muerte accidental o la pérdida orgánica derivada de un accidente que sufra el asegurado, hasta por la suma asegurada contratada. Se considera un accidente de viaje a toda lesión corporal sufrida por el asegurado, por la acción súbita, fortuita y violenta de una fuerza externa. Para mayor información de la cobertura, límites, riesgos amparados y exclusiones, recomendamos consultar las siguientes condiciones generales, únicamente considerando lo referente a Muerte Accidental y Pérdidas Orgánicas. Condiciones Generales de Seguros de Accidentes Personales CG Accidentes Personales - ACE Seguros CG Accidentes Personales - Prevem Seguros CG Accidentes Personales - Seguros Inbursa 9

10 Consideraciones adicionales Es conveniente mencionar que en caso de fallecimiento o desvinculación, los seguros de vehículos y daños a casa habitación, continuarán vigentes hasta el término de la vigencia (31 de diciembre); en el evento de que suceda algún siniestro durante la vigencia de la póliza, el beneficiario o los beneficiarios que hayan sido designados podrán actuar en consecuencia ante la aseguradora correspondiente. En caso de desvinculación, los seguros de vida serán cancelados y las primas no devengadas serán reembolsadas a través del finiquito correspondiente, sólo en caso de que los trabajadores mantengan adeudos a favor del Banco, los seguros permanecerán activos hasta la liquidación total de la deuda. Costo de primas de seguros El importe de las primas de los seguros se calculará de acuerdo con las tarifas que el Banco convenga con las compañías aseguradoras y las primas de los seguros podrán cubrirse con cargo a la gratificación anual, sólo en caso de renovación y siempre y cuando exista capacidad disponible. Asimismo, el pago de los seguros contratados en el transcurso del año, podrá cubrirse a través de pago en efectivo o con descuento vía nómina. Los pensionados tienen derecho a obtener el Préstamo Especial para el Pago de Seguros (PEPS) para cubrir el importe de las primas de los seguros contratados a través del propio Banco. Dichos préstamos, son concedidos por un plazo de hasta doce meses, pagaderos quincenalmente, causando intereses sobre saldos insolutos a la tasa del cuatro por ciento anual. La póliza vigente de seguros de vida cuenta con una devolución de primas al finalizar el ejercicio, la cual dependerá directamente de la siniestralidad registrada durante la vigencia de la póliza. Instrucciones para beneficiarios de seguros de vida Al ocurrir el fallecimiento de un trabajador o pensionado, los beneficiarios deberán acudir a la Oficina de Relaciones Laborales, o en su caso, al Centro Único de Atención de Recursos Humanos (CUARH), presentando la siguiente documentación: Cuando el fallecimiento ocurra por causas naturales: Acta de defunción en original Acta de nacimiento en original Declaraciones o pruebas de muerte números 1, 2 y 3 (los formatos respectivos serán proporcionados en la Oficina de Relaciones Laborales o en el Centro Único de Atención de Recursos Humanos (CUARH): a) Declaración número 1: Cuestionario que deberá ser llenado y firmado por los beneficiarios de los seguros. b) Declaración número 2: Formulario que explica las causas de la muerte del asegurado, deberá ser llenado por el médico que extendió el certificado de defunción o que atendió al asegurado durante su enfermedad. c) Declaración número 3: Formulario que deberá llenar un testigo del fallecimiento que lo haya conocido ampliamente y no tenga parentesco alguno con el asegurado, ni interés alguno en la reclamación de las cantidades aseguradas. 10

11 Cuando el fallecimiento ocurra a causa de un accidente, además de la documentación señalada anteriormente, se deberán presentar las actas levantadas ante las autoridades correspondientes. Características de la operación para los seguros de vida Al cumplir con los requisitos correspondientes, la aseguradora pagará al Banco el importe de las sumas aseguradas; dichos importes se aplicarán en primera instancia, a cubrir los adeudos insolutos por préstamos u otros adeudos y el remanente se entregará a los beneficiarios designados por el titular (a través de liquidación). La indemnización de los seguros de 4, 8, 12 y 24 meses de sueldo o pensión, así como Préstamo Especial para el Ahorro (PEA) y ambas coberturas de Gastos notariales, se entregará íntegra a los beneficiarios, siempre y cuando no existan otros adeudos a favor del Banco. Cuando un trabajador o un pensionado del Banco fallezca sin haber contratado seguros de vida que protejan su patrimonio, sus familiares deberán cubrir el importe de los adeudos que el titular haya contraído con la Institución. Recomendaciones generales Es conveniente que los trabajadores y pensionados consideren las ventajas de asegurar el patrimonio familiar y tomar medidas preventivas para que los familiares y/o beneficiarios reciban cantidades adicionales de dinero al ocurrir el fallecimiento, las cuales en su momento, pueden ayudar a resolver algunas de las situaciones difíciles que suelen presentarse en estos casos. Es importante que, al menos una vez al año, los titulares revisen la información de todos los seguros que se tengan contratados. Las consultas y actualizaciones pueden realizarse a través del Sistema de Seguros en el Web Interno en las siguientes rutas: Web interno: Comunidad Banxico: En caso de dudas o comentarios, favor de comunicarse al Centro Único de Atención de Recursos Humanos (CUARH) o a la Oficina de Prestaciones. 11

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