I. Evolución de Resultados del Portafolio...3. II. Indicadores Financieros...5. III. Resultados de Operación...6. Impuestos...7

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Lucía Castillo Salazar
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2 INDICE. I. Evolución de Resultados del Portafolio...3 II. Indicadores Financieros....5 III. Resultados de Operación...6 Evolución de Resultados...6 Margen Financiero....6 Estimación Preventiva...6 Resultado de la Operación...7 Impuestos...7 IV. Calificación de Cartera...7 V. Capitalización...8 VI. Infraestructura de Operación....8 VII. Fuentes Internas y Externas de Liquidez...9 VIII. Control Interno....9 IX. Políticas de Tesorería....9 X. Consejo de Administración Página 2 de 10

I. Evolución de Resultados del Portafolio. Cartera de Crédito. Cartera Vigente Total. Este segmento de cartera registró un incremento del 8.2% sumando $ 789 adicionales en comparación al 1T 11.

Comercial. Los saldos de Cartera Comercial tuvieron un destacado avance del 69.6% anual, teniendo un incremento de $1,060 con respecto al cierre del 1T 11.

3 I. Evolución de Resultados del Portafolio. Cartera de Crédito. Cartera Vigente Total. Este segmento de cartera registró un incremento del 8.2% sumando $ 789 adicionales en comparación al 1T 11. El incremento es resultado principalmente de la favorable evolución de la cartera comercial. La cartera de consumo cerró con $7,819, teniendo una baja de 3.7% en comparación al mismo periodo anterior. Comercial. Los saldos de Cartera Comercial tuvieron un destacado avance del 69.6% anual, teniendo un incremento de $1,060 con respecto al cierre del 1T 11. Este favorable resultado es producto de la continua promoción orientada a la atención de Pequeñas y Medianas empresas con operación principalmente en la región noreste del país. Captación. Integral. La captación de recursos del público ha mantenido de forma consistente el crecimiento de los últimos trimestres. Al cierre del ejercicio muestra un incremento en los depósitos de $ 1,866 con respecto al cierre del 1T11, siendo un 20.3% superior. Esta evolución es producto de la continuidad en la competitividad del portafolio que se refleja en la confianza de nuestros depositantes e inversionistas, La mezcla al cierre del 1T12 es de 22% en instrumentos con exigibilidad inmediata y 78% en instrumentos a plazo. Página 3 de 10

4 Servicios. Adquirente. [Terminales Punto de Venta]. El servicio de aceptación de pagos electrónicos a través de terminales punto de venta continúa en crecimiento. Esto ha sido gracias a la atención de pequeños y medianos comercios que en conjunto suman un 82% comercios con nueva instalación bancaria. Al cierre de 1T12 se registran 1,399 Afiliaciones Activas, teniendo un incremento de 51% en comparación al 1T11 y sumando una facturación de $188 en el trimestre. Afiliaciones Activas Cajeros Automáticos. El volumen de transacciones de cajeros automáticos se ha mantenido en crecimiento. Durante el 1T12 estos medios de acceso acumularon más de 383,00 transacciones en el trimestre. Al cierre del trimestre suman 150 cajeros en operación con 84 unidades adicionales en comparación al 1T11 y 54 unidades instaladas en este primer trimestre. Equipos Instalados Página 4 de 10

5 II. Indicadores Financieros. Concepto 1T 11 2T 11 3T 11 4T 11 1T 12 Índice de Capitalización por Riesgo de Crédito: 17.97% 17.14% 16.48% 16.05% 15.71% Índice de Capitalización por Riesgo de Crédito, Mercado y Operativo: 12.98% 12.41% 12.34% 13.11% 13.10% Liquidez: 24.55% 30.51% 35.37% 39.39% 58.41% Eficiencia Operativa: 12.85% 14.41% 12.99% 10.27% 12.78% ROE: 54.66% 0.68% 1.92% (7.33%) 6.67% ROA: 8. 72% 0.11% 0.29% (1.10%) 0.98% Índice de Morosidad: 9.30% 12.53% 14.08% 11.02% 12.43% Índice de Cobertura de Cartera Vencida: % % % % % Índice de Capitalización: Por Riesgo de Crédito: Capital Neto / Activos Sujetos a Riesgo de Crédito. Por Riesgo de Crédito, Mercado y Operativo: Capital neto / Activos Sujetos a Riesgo de Crédito, Mercado y Operación. Liquidez: Activos Líquidos / Pasivos Líquidos. Eficiencia Operativa: Gastos de Administración y Promoción del trimestre anualizado / Activo Total Promedio. ROE: Utilidad Neta del Trimestre / Capital Contable Promedio. ROA: Utilidad Neta del Trimestre / Activo Total Promedio. Índice de Morosidad: Índice de Cobertura de Cartera Vencida: Saldo de la Cartera de Crédito Vencida al cierre del trimestre / Saldo de la Cartera de Crédito Total al cierre del trimestre. Saldo de la Estimación Preventiva para Riesgos Crediticios al cierre del trimestre / Saldo de la Cartera de Crédito vencida al cierre del trimestre. Página 5 de 10

6 III. Resultados de Operación. Evolución de Resultados. Concepto 1T 11 2T 11 3T 11 4T 11 1T 12 Ingresos por Intereses Gastos por Intereses Margen Financiero Estimación Preventiva Margen Financiero Ajustado (181) (131) (190) (90) (33) Ingresos No Financieros Gastos de Administración y Promoción Resultado de la Operación (66) 43 ISR y PTU (92) (3) 2 31 (11) Resultado Neto (35) 32 Margen Financiero. Al cierre del primer trimestre de 2012 este rubro registró $ 372, cifra superior en 63.1% al mismo periodo de Este aumento es resultado del incremento vía intereses de la colocación en la Tarjeta Famsa a través de la disposición de efectivo, del mejoramiento del costo de captación y la incremental participación de cartera comercial. Estimación Preventiva. Las estimaciones preventivas sumaron $ 405 al cierre del 1T12, manteniendo un comportamiento paralelo al registrado en el primer trimestre de 2011, teniendo una ligera mejoría de $ 4, siendo un 0.9% inferiores. Página 6 de 10

7 Resultado de la Operación. Como resultado de la aplicación de los cambios en los registros contables efectuados en el primer trimestre de 2011, en los cuales se reconocieron ingresos acumulados ($ 297) producto de las transacciones con la Tarjeta Famsa,, el Resultado de la operación registra una disminución de $ 305 con respecto al mismo trimestre de Al cierre del primer trimestre del presente año suma $ 43. Impuestos. Los impuestos generados en el trimestre suman ($ 11), siendo $ 80 inferiores al mismo periodo de Esta variación es producto del resultado neto operativo del periodo. IV. Calificación de Cartera. 1T 2012 Grado de Riesgo Consumo Hipotecario Comercial Total A A ,266 1,266 A B 5, ,785 B B B C 1, ,741 C C D 1, ,245 E Cartera Calificada 9, ,612 11,916 Página 7 de 10

8 V. Capitalización. Al cierre del cuarto trimestre el nivel de Capitalización de la institución está compuesto de la siguiente forma: 1T 11 2T 11 3T 11 4T 11 1T 12 Capital Neto 1,855 1,863 1,835 1,863 1,869 Capital Básico 1,846 1,851 1,821 1,851 1,853 Capital Complementario Activos Ponderados por Riesgo 14,240 14,949 15,098 13,990 14,268 Activos por Riesgo de Crédito 10,284 10,826 11,301 11,430 11,898 Activos por Riesgo de Mercado 2,754 2,765 2, Activos en Riesgo Operacional 1,201 1,358 1,508 1,643 1,734 Índice de Capitalización 12.98% 12.41% 12.34% 13.11% 13.10% Índice de Capital Básico 12.92% 12.35% 12.26% 13.01% 12.99% Índice de Capital Complementario 0.06% 0.06% 0.08% 0.10% 0.11% VI. Infraestructura de Operación. Al 31 de marzo de 2012 Banco Ahorro Famsa cuenta con la siguiente infraestructura de operación: Sucursales: 288 Empleados: 3,382 Cajeros Automáticos: 150 Página 8 de 10

9 VII. Fuentes Internas y Externas de Liquidez. La principal fuente de Liquidez de Banco Ahorro Famsa es a través de depósitos bancarios de dinero del público (Captación) y disponibilidades de la operación bancaria. Adicionalmente la institución cuenta con múltiples líneas de crédito interbancarias así como de instituciones de banca de fomento. VIII. Control Interno. En Banco Ahorro FAMSA, las áreas de Auditoria y Contraloría, vigilan el cumplimiento a la normatividad aplicable, verifican el apego a las funciones establecidas en los Manuales de Políticas y Procedimientos, además evalúan la supervisión y atención al sistema de Control Interno. Lo anterior, con el fin de garantizar la prevención de riesgo en base a un adecuado control de la operación. El Consejo de Administración ha aprobado las Políticas Internas, Manuales de Operación y Código de Ética institucionales gestionados a través del Comité de Auditoría. IX. Políticas de Tesorería. El área de Tesorería tiene como función principal la administración de recursos en función de los lineamientos establecidos por las autoridades regulatorias nacional e internacionales y en apego a los lineamientos y límites de riesgo establecidos por los órganos de gobierno institucionales. Página 9 de 10

10 X. Consejo de Administración. Titulares Oziel Mario Garza Valdez Hernán Javier Garza Valdez Luis Gerardo Villarreal Rosales Adrián Jorge Lozano Lozano Suplentes Humberto Loza López Martín Urbina Villarreal Abelardo García Lozano José María Patiño Cuevas Titulares Independientes Héctor Medina Aguiar Ernesto Ortiz Lambretón Salvador Kalifa Assad Bernardo Guerra Treviño Suplentes Independientes Abelardo Pérez Rodríguez Alejandro Sepúlveda Gutiérrez José de Jesús Kalifa Assad Mauricio Morales Sada Los suscritos manifestamos bajo protesta de decir verdad que, en el ámbito de nuestras respectivas funciones, preparamos la información relativa a la institución contenida en el presente reporte, la cual, a nuestro leal saber y entender, refleja razonablemente su situación. Lic. Adrian Jorge Lozano Lozano Director General C.P. José María Patiño Cuevas Director de Administración y Finanzas C.P. Francisco Hipólito Balderas Álvarez Director de Auditoria Interna C.P. Ramón Rodríguez Vázquez Gerente de Contabilidad Página 10 de 10

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