REPORTE DE LA ADMINISTRACIÓN Cifras en Millones de pesos constantes a Junio 2007

Transcripción

1 1.0 RESULTADOS DE OPERACION Al cierre del segundo trimestre del ejercicio de 2007, el Grupo Financiero obtiene una utilidad neta de $136.6 millones de pesos, un 462.7% mayor en relación con el ejercicio anterior, este incremento responde a un mayor margen financiero producto de crecimientos en la cartera de Consumo (54.5%) y la cartera de Vivienda (100.0%); un incremento importante en comisiones y en otros productos netos, un 54.3% y 288.1% respectivamente y por último a un incremento en la actividad interbancaria de la Tesorería. En las utilidades del Grupo Financiero, Banca Afirme participa con $102.4 millones de pesos lo que representa un 74.6%, Arrendadora contribuye con $2.3 millones de pesos, Factoraje con $4.6 millones de pesos, Almacenadora con $22.1 millones de pesos y Seguros Afirme con $5.1 millones de pesos. 2.0 ANÁLISIS DEL MARGEN FINANCIERO RENDIMIENTOS GENARADOS POR LA CARTERA DE CREDITO Los intereses generados por la cartera de crédito mantienen un crecimiento durante los últimos años, en el segundo trimestre de 2007 se generan $304 millones de pesos, un 4.1% superior al mismo periodo del ejercicio anterior impulsados principalmente por el crecimiento del 54.5% en la Información Financiera Segundo Trimestre

2 cartera de consumo del segundo trimestre de 2006 al segundo trimestre de 2007, pasando de $806 millones de pesos a $1,244 millones de pesos, así mismo la cartera de vivienda muestra un incremento del 100% alcanzando los $202 millones de pesos, y la cartera Comercial aumentó en un 3.9% pasando de $6,635 millones de pesos a $6,893 millones de pesos Los ingresos derivados de las comisiones por operaciones de crédito se ven afectadas a partir del primer trimestre del 2007 por cambios en la regulación vigente, de esta manera las comisiones por operaciones de crédito se devengarán a lo largo del periodo de amortización de los mismos INGRESOS POR INVERSIONES EN VALORES Los intereses derivados de las inversiones en valores aumentaron en un 56.6% principalmente por el aumento en las operaciones en Reportos que crecieron un 71.8% pasando de $127 millones de pesos a $218 millones de pesos. Por otro lado las tasas de interés tuvieron un incremento, la TIIE pasa del 7.33% al 7.70% y los CETES de 7.02% al 7.20% del segundo trimestre de 2006 al segundo trimestre de 2007 respectivamente. Información Financiera Segundo Trimestre

3 2.3 INGRESOS POR SERVICIOS DE ALMACENAMIENTO PREMIOS E INTERESES DERIVADOS DE LA CAPTACION Durante el segundo trimestre de 2007 los gastos por intereses aumentaron un 21.6% con respecto al mismo periodo del ejercicio anterior debido principalmente al incremento en el volumen de operación de la Tesorería. Adicionalmente continuando con el aumento en las operaciones de crédito por Factoraje y Arrendamiento se mantuvo la necesidad de fondeo por parte de bancos de desarrollo y comerciales lo que generó un incremento en este rubro de un 15.5%, como resultado de este incremento el gasto por intereses paso de $56.38 millones en el segundo trimestre de 2006 a $77.83 millones en el segundo trimestre de Información Financiera Segundo Trimestre

4 3.0 INGRESOS NO FINANCIEROS COMISIONES Y TARIFAS DERIVADAS DE LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS Para Afirme Grupo Financiero, la Banca Electrónica es parte fundamental del proceso de mejora continua por lo que, la inversión en más y mejor tecnología para acercar los servicios bancarios a nuestros clientes resulta de vital importancia. Afirme Grupo Financiero ofrece servicios vía Internet por medio de Afirme Net, cajeros inteligentes propios y alianzas estratégicas con otras instituciones bancarias y comerciales y finalmente por medio de terminales punto de venta de ultima generación. Con el propósito de incrementar el servicio a los clientes, se continuó con el reforzamiento de la estructura de medios de entrega, instalando 11 cajeros automáticos más durante el segundo trimestre de 2007, para alcanzar los 338. Así mismo se instalaron durante el mismo periodo 303 terminales punto de venta alcanzando así las 4,184 terminales al cierre del segundo trimestre de 2007, contribuyendo al aumento de un 13.3% en los servicios de banca electrónica. El rubro de otros Servicios Bancarios tuvo un incremento del 63.85% que se distribuye entre otros servicios tales como transferencias de fondos, remesas, giros, cheques de caja, custodia de bienes y otros servicios bancarios RESULTADO POR INTERMEDIACION Durante el segundo trimestre de 2007 se tuvo una disminución de 28.6% en el resultado por compraventa de valores y divisas, derivado de una menor volatilidad en el tipo de cambio, lo que Información Financiera Segundo Trimestre

5 ocasionó una disminución en el volumen de operación de cambios, aunque fue parcialmente compensado por un incremento en las ganancias por compraventa de valores OTROS GASTOS Y PRODUCTOS En este rubro se encuentra incluida la actividad de comercialización de mercancías que lleva a cabo la Almacenadora. Esta actividad generó una utilidad de millones, superior en un 189% al mismo periodo del 2006, durante el segundo trimestre de 2007 se liberaron reservas preventivas por $9.12 millones de pesos principalmente en la Almacenadora, y finalmente los ingresos producto de los beneficios fiscales del fondo de terminalización (FIMPE). 4.0 GASTOS DE ADMINISTRACION Durante el segundo trimestre de 2007, la inversión de 11 cajeros automáticos y 303 terminales punto de venta, generaron un incremento en el rubro de otros gastos de operación y administración. Derivado de lo anterior en su conjunto, el indicador de eficiencia operativa pasa del 5.0% en el primer trimestre de 2006 al 5.02% en el mismo período del ejercicio Información Financiera Segundo Trimestre

6 5.0 IMPUESTOS CAUSADOS Y DIFERIDOS Afirme Grupo Financiero y sus subsidiarias, presentan individualmente sus declaraciones de impuestos, a la fecha no tienen créditos o adeudos fiscales pendientes. El impuesto sobre la renta (ISR) causado durante el segundo trimestre de 2007, muestra una variación de $15.56 millones de pesos con respecto al mismo periodo del ejercicio anterior OTROS EVENTOS RELEVANTES En Asamblea General Extraordinaria de Accionistas celebrada el 31 de Mayo 2007 se acordó aumentar el capital social en $1,512 millones de pesos, con lo que se duplica el nivel de capital contable del Grupo Financiero. El uso de esta aportación se centrará principalmente en los siguientes objetivos: Fortalecer el nivel de capitalización para cumplir con la nueva regulación vigente a partir del Mantener un índice óptimo de capitalización, que permita un nivel de rentabilidad adecuado y al mismo tiempo mantener ritmos de crecimiento anual de cartera de crédito y captación, estos Información Financiera Segundo Trimestre

7 equivalentes a lo obtenido en los últimos años de operación (30%) mediante un uso intensivo de la tecnología, la utilización de la Banca Electrónica, la Originación de Crédito en Sitio y Mostradores Financieros de Atención. Incrementar la flexibilidad de AGF para aprovechar oportunidades de mercado en sectores estratégicos para el grupo. El Grupo Financiero cierra el segundo trimestre de 2007 con un nivel de activos $ 15,763 millones de pesos superior en un 8.7% contra el mismo periodo del ejercicio anterior, resaltando el crecimiento de la cartera de consumo descrito en el numero 2.1 anterior, así mismo, el índice de liquidez se situó en.93 al cierre del segundo trimestre de Esta evolución es producto de la estrategia de fortalecimiento de las fuentes externas de liquidez (prestamos bancarios y de otros organismos) cuyo crecimiento fue de un 15.5%. Durante el segundo trimestre del ejercicio de 2007 continuamos con inversiones en equipos y sistemas, destacando entre ellos los 11 cajeros automáticos y 303 terminales punto de venta instaladas durante dicho periodo. Al cierre del segundo trimestre de 2007 las inversiones permanentes en acciones se integran principalmente por la participación en la compañía de Seguros y en la Afore. Información Financiera Segundo Trimestre

8 7.- BALANCE GENERAL COMPARATIVO Información Financiera Segundo Trimestre

9 8.- BALANCE GENERAL POR EMPRESA AL 30 DE JUNIO DE 2007 Información Financiera Segundo Trimestre

10 9.- ESTADO DE RESULTADOS AL 30 DE JUNIO DE 2007 POR EMPRESA Información Financiera Segundo Trimestre

11 10.- FUENTES DE LIQUIDEZ Las fuentes internas de liquidez de la institución están constituidas tanto por la emisión de papel propio, la captación tradicional y las fuentes externas provenientes de las líneas de crédito otorgadas por instituciones financieras y banca de desarrollo POLÍTICA DE PAGO DE DIVIDENDOS El Grupo no cuenta con política para pago de dividendos, sin embargo desde hace varios años se han reinvertido las utilidades, con la finalidad de fortalecer el capital del Banco, como soporte para un crecimiento sólido y ordenado del Grupo Financiero POLÍTICAS DE LA TESORERÍA La Tesorería se rige por políticas internas acordes a la regulación emitida por diversas autoridades, así como niveles prudenciales de riesgo definidos por órganos colegiados internos entre otros respecto a: Operaciones activas y pasivas; Registro contable de las transacciones; Coeficientes de liquidez; Capacidad de los sistemas de pago; y Riesgos de mercado, liquidez y crédito. El principal objetivo de la Tesorería es nivelar los requerimientos o excedentes de fondeo entre las distintas unidades de negocio para maximizar la rentabilidad, cuidando la adecuada administración de los riesgos a los que se encuentra afecto, en apego a las disposiciones oficiales vigentes. Los suscritos manifestamos bajo protesta de decir verdad que, en el ámbito de nuestras respectivas funciones, preparamos la información relativa al grupo financiero contenida en el presente reporte trimestral, la cual, a nuestro leal saber y entender, refleja razonablemente su situación. C.P. Jesús Antonio Ramírez Garza Director General C.P. Francisco J. González Lozano Director Ejecutivo Lic. Álvaro B. Rivero Ibarra Subdirector de Información Financiera C.P. Jose Martín Gonzalez Castillo Director de Auditoría Interna Información Financiera Segundo Trimestre