Qué hay en la Reforma de Asistencia Médica para las pequeñas empresas?

Transcripción

1 Qué hay en la Reforma de Asistencia Médica para las pequeñas empresas? Después de un año de debate, en marzo de 2010 el Congreso aprobó legislación que va a arreglar los graves problemas que las pequeñas empresas, incluso las con trabajadores autónomos, se enfrentan en el sistema de asistencia médica: una subida de los costos y las primas imprevisibles, la falta de acceso a cobertura asequible y la elección entre planes de seguros de salud, y los inconvenientes administrativos. Qué significa todo de esto para los dueños de pequeñas empresas? La nueva ley se pondrá en práctica durante un período de cinco años ( ) para evitar es desbaratamiento del sistema actual y hacer una transición lo más fácil como posible. El enfoque general es de usar de base el sistema de salud actual al cual están acostumbrados el empleador y los empleados: los seguros de salud todavía se pueden comprar de las compañías de seguros privadas al igual que los planes de seguros sin fines de lucro, y el sistema de salud del sector privado de los médicos, hospitales y otros proveedores se mantendrá. Medicare seguirá cubriendo a los jubilados y Medicaid continuará a cubrir a los niños sin seguro de salud y a adultos de bajos ingresos, con una nueva flexibilidad para cubrir a más personas. Menores costos La ley ayudará a reducir los costos para las pequeñas empresas a causa de la creación de un consorcio de seguros en cada estado, promoviendo pequeños créditos fiscales a las pequeñas empresas, promoviendo eficiencias de los sistemas administrativos y de entrega y la reduciendo la inflación de salud a largo plazo. El consorcio de seguros de salud Un intercambio de seguro de salud va a crear un grupo de pequeñas empresas con hasta 100 empleados y las con trabajadores autónomos para aprovechar de precios reducidos. El intercambio permitirá a las compañías de seguros de salud ofrecer primas más bajas como resultado de menores costos administrativos y la disminución del riesgo a través de una población más grande. Las compañías de seguros de salud tendrán que ofrecer paquetes estandarizados de beneficios en el intercambio, así que la competencia se basará en el precio y la calidad, no de los beneficios. El consorcio más grande también disminuirá la volatilidad anual de las primas. Combinado con la reforma del seguro, el intercambio ofrecerá a los dueños de pequeñas empresas y las con trabajadores autónomos una cobertura accesible año tras año. La ley creará 50 intercambios de estatales. Se exigirá la creación de los intercambios en 2014, y permitirá a las empresas de hasta 100 empleados a participar (aunque los estados tienen la opción poner un límite de 50 empleados). A partir de 2017, los estados pueden permitir que los empleadores con más de 100 empleados utilicen el cambio, pero no están obligados a hacerlo. Las cooperativas y los planes nacionales de salud: La ley va a crear y financiar con préstamos, cooperativas basadas en el estado -- entidades alternativas sin fines de lucro que competirían con compañías de seguros privadas. Además, cada intercambio de estado también ofrecerá por lo menos dos planes de salud multiestatales (uno debe ser sin fines de lucro) negociado por la Oficina Federal de Administración de Personal [OPM]. La OPM negocia una Small Business Majority Enero 6, 2011

2 variedad de planes de salud para 8 millones de empleados federales y sus familias en los 50 estados. Créditos fiscales para las pequeñas empresas El crédito fiscal está estimada en $40 mil millones de 2010 a 2019, un promedio de 4 mil millones por año durante 10 años; aproximadamente 4 millones de pequeñas empresas cumplirán los requisitos en 2010 por el crédito fiscal para compensar los costos del plan de salud del empleador. A partir de 2010 y hasta 2013, las empresas con menos de 25 empleados a tiempo completo que contribuyan al menos 50% de la prima total serán elegibles para créditos fiscales de hasta 35% de la contribución del empleador. El crédito completo estará disponible para empresas con menos de 10 empleados que tienen un salario anual menos de $25.000, y se retirará paulatinamente a los $ Las organizaciones sin fines de lucro cumplirán los requisitos para los créditos fiscales de hasta el 25% de la contribución del empleador durante este período de tiempo. Además, el crédito fiscal del estado que el dueño de una pequeña empresa recibe por proporcionar cobertura no reducirá la cantidad del crédito fiscal federal. A partir de 2014, las pequeñas empresas elegibles que compran cobertura a través de un intercambio recibirán créditos fiscales de hasta 50% de la contribución del empleador si el empleador proporciona al menos 50% del costo de la prima. Las organizaciones sin fines de lucro cumplirán los requisitos para créditos fiscales de hasta 35% de la contribución del empleador durante este período de tiempo. Los empleados estacionales que no se contarán cuando se determina la elegibilidad. Una empresa puede reclamar el crédito para cualquier dos años en el futuro. La ley excluye expresamente las empresas individuales y miembros de la familia de los créditos fiscales para pequeñas empresas (Pero que pueden solicitar los créditos fiscales individuales). Contención de costos Las provisiones de contención de costos para reducir la tasa de inflación global de los costos de asistencia sanitaria son: Crear un consorcio de seguros de salud para pequeñas empresas que reducirá los costos por extender del riesgo, promover de una competencia sana y reducir lod gastos administrativos para las empresas. Eliminar la transferencia de costo que amplia al costo de la atención de salud de todos cuando los no asegurados reciben atención en los lugares más caros, como las salas de emergencia. Proporcionar opciones adicionales en las zonas del país donde una o dos compañías de seguros ahora tienen monopolios, y ofrecer nuevas alternativas a los planes existentes de las aseguradoras privadas- por ejemplo un sistema cooperativas sin fines de lucro y los nuevos planes de salud de varios estados que traerán más competencia. Proporcionar fondos para hacer cumplir la ley para reducir el despilfarro, el fraude y el abuso en los programas Medicare y Medicaid. Cambiar la manera en que se paga a los médicos y a los hospitales por eliminar un sistema que recompensa la cantidad de servicios a un sistema que recompensa los mejores resultados para los pacientes. Invertir en los servicios de prevención y bienestar al requerir que se ofrezcan servicios de prevención y exploración sin costo y ofrecer subsidios federales de hasta $200 millones para iniciativas de bienestar por parte de pequeñas. Implementar un sistema de historiales médicos electrónicos para crear eficiencia. 2 Enero 6, 2011

3 Simplificar la carga de papeleo que agrega costos tremendos y molestias para los pacientes, los proveedores y las empresas de hoy en día. Posibilitar que los estados tomen la iniciativa en la reforma de la negligencia médica con fondos federales para respaldarlos. La CBO estima que esta ley va a reducir el déficit público por $142 mil millones en los próximos 10 años, y $1,2 billones durante los siguientes 10 años, lo que debería reducir los impuestos y las tasas de interés. Más opciones La ley aumentará el número de elecciones de los planes de salud -- incluyendo las cooperativas de salud y los nuevos planes de salud de varios estados -- a través de un consorcio de seguros (de intercambio) que ofrece a los empleados de las pequeñas empresas, a las empresas con trabajadores autónomos y a otros individuos. Además: Un Plan temporal de Seguros para Enfermedades Preexistentes (anteriormente el grupo de alto riesgo) ya ha sido establecido según la nueva ley, usando $5 mil millones en financiación. Se permitirá a las personas (incluso los trabajadores autónomos) a quienes les ha denegado la cobertura a causa de una enfermedad preexistente y no que han sido asegurados por un mínimo de seis meses antes de solicitar inscripción, comprar cobertura completa y asequible. Esto beneficiará a muchas de las pequeñas empresas y las con empleados autónomos que actualmente están excluidas de cobertura. Los que se inscriben en un Plan de Seguros para Enfermedades Preexistentes realizaran una transición al cambio en 2014 sin una brecha en su cobertura. La ley incluye una opción de un vale de "elección libre. Los empleadores que ofrecen seguros que no se adquieren a través del intercambio tendrán que dar a algunos empleados la elección entre el plan del empleador y un vale de igual valor, lo cual puede ser utilizado para cualquier plan ofrecido a través del intercambio. Los empleados cumplen los requisitos si sus ingresos están debajo del 400% del nivel federal de pobreza y sus contribuciones requeridas de primas para el plan patrocinado por el empleador es entre 8% y el 9,5% de sus ingresos (por encima del 9,5%, pueden cumplir los requisitos para una subvención federal). El proyecto de ley ofrece a las pequeñas empresas, incluyendo a las con trabajadores autónomos, una nueva opción para un plan simplificado con varias opciones para proporcionar beneficios libres de impuestos a los empleados. Los dueños de pequeñas empresas y sus empleados podrían obtener acceso a los intercambios de estado a través de la web para obtener información y comprar planes de seguro, y saber si son elegibles para créditos fiscales y / o subsidios para limitar los gastos. El sitio web del intercambio también les permitirá saber si son elegibles para los programas de salud estatales o locales públicos, incluyendo Medicaid y CHIP. (Un sitio web con información similar antes del intercambio estará disponible del gobierno federal a partir de julio de 2010). Reformas de seguros para la pequeña empresa y la protección de los consumidores La ley incluye la reforma de seguros que evitará la discriminación y mejorará el acceso a una cobertura asequible para las pequeñas empresas y sus empleados, así como los trabajadores autónomos: Que prohíba las pruebas médicas a las condiciones de salud y la exclusión de cobertura por enfermedades preexistentes asegurará de que nadie esté denegado la cobertura por enfermedades graves. 3 Enero 6, 2011

4 Regulaciones sobre sistemas de puntuación, las cuales prohíben el uso del estado de salud o el historial de reclamos en la determinación de las primas permitirán que las personas con enfermedades graves obtengan cobertura asequible. Los pagos solo pueden variar según la edad (limitado a una proporción de 3 a 1), el área geográfica, el tamaño de la familia y el consumo de tabaco. La ley requiere que las aseguradoras gasten un mínimo del 85% en la cobertura médica para los grupos grandes y 80% para el mercado de grupos pequeños y el mercado individual. También, la ley provee reembolsos para los consumidores, e incluye requisitos de transparencia en sus informes para las aseguradoras para justificar aumentos de tasas. Los límites de por vida de cobertura están prohibidos en 2010 y los límites anuales serán prohibidos una vez que el intercambio se establezca. Cualquier límite anual impuesto antes de 2014 debe ser aprobado por la secretaria del Departamento de Salud y Servicios Humanos [HHS]. Bajo el plan de la reforma, las familias podrán mantener a sus hijos dependientes cubiertos por su plan de salud de la familia hasta 25 años de edad, a partir de septiembre de 2010 para el nuevo año del plan. La ley establece nuevos procesos de revisión federal y estatal de los aumentos de las primas. Entre otras cosas, los estados pueden recomendar que las aseguradoras no puedan participar en los intercambios a causa de aumentos irrazonables en las primas. Ampliación de cobertura Las reformas de seguros, la asistencia para las primas y los subsidios para limitar la financiación de los gastos para los empleados con salarios más bajos y la expansión de Medicaid aumentarán la cobertura de casi todos los estadounidenses. Actualmente el 83% de los estadounidenses tienen seguros de salud. La ley aumentará drásticamente este número a 95%. Los inmigrantes ilegales están excluidos de todos los programas de seguros de salud bajo la ley. Créditos fiscales para el empleado Cada individual tendrá que obtener un seguro de salud. Para hacerlo asequible, los créditos fiscales se proporcionarán, en una escala móvil, a los empleados con salarios más bajos, los que ganan hasta $ para una persona o hasta $ para una familia de cuatro pueden cumplir los requisitos para recibir ayuda. La cuota anual para los adultos que no reciben cobertura será el mayor de $325 en 2015 y $695 en 2016, y una escala móvil de hasta el 2% al 2,5% de los ingresos para el año La ley provee exenciones para las parejas casadas con ingresos anuales menos de $18.700, para dificultades financieras, para objeciones religiosas y para individuos considerados incapaces de pagar por otras razones específicas explicadas en la legislación. Finanzas La ley se basa en varias fuentes de ingresos -- además de reducciones en los gastos de Medicare y otras medidas de ahorro -- para compensar los costos de la ampliación de la cobertura, los créditos fiscales y la asistencia con las primas. En realidad, no sólo será autosuficiente, sino que también, por las estimaciones de la CBO, reducirá el déficit federal por $142 mil millones entre 2010 y 2019 y $1,2 billones durante la segunda década. 4 Enero 6, 2011

5 La industria de la salud - las compañías farmacéuticas, las aseguradoras y las fabricantes de dispositivos médicos, todo lo cual cubrirá, y obtendrá nuevos ingresos de más de 32 millones de nuevos individuos - pagará nuevas tasas. Dos fuentes de financiación incluyen: (1) un impuesto sobre los planes de alto costo y (2) una tasa para ciertos empleadores que no ofrecen cobertura y cuyos empleados reciben créditos fiscales para comprar seguros a través del intercambio. o En 2018, se impondrá un impuesto de 40% sobre consumos específicos para la porción de la prima que cuesta más de $ por año para los individuos o $ para las familias. Estos son indexados por la inflación. Los costos serán inicialmente pagados por la aseguradora, pero es probable que se transmitan a los titulares de los planes eventualmente. La intención del impuesto es disuadir al uso y la compra de planes de alto costo y alto beneficio. Los economistas incluyendo a los que calculan los gastos, la oficina del presupuesto parlamentario [CBO], proyectan que a través del tiempo los empleadores por lo general dejarán de financiar los planes de salud que rebasen el umbral fiscal del 40%, y aumentían los salarios de los empleados en su lugar. Para garantizar que el impuesto sea igualitario hay ajustes para los jubilados y las empresas con empleados mayores o las ocupaciones de alto riesgo. Planes dentales y de visión no se cuentan como parte del costo del beneficio. Los empleadores no estarán obligados a ofrecer seguros de salud. Los empleadores con más de 50 empleados que no proveen cobertura tendrán que pagar una cuota cuando un empleado compra seguros de salud en el intercambio de seguros y cumple los requisitos para un crédito fiscal. Los empleadores con más de 50 empleados que no ofrecen cobertura y tienen por lo menos un empleado de tiempo completo que recibe un crédito fiscal pata las primas tendrán que pagar una cuota de $2.000 por cada empleado a tiempo completo. Existe una provisión que resta a los primeros 30 empleados (por ejemplo: una empresa con 51 empleados que no ofrece cobertura pagaría una cantidad igual a 51 menos 30, o 21, multiplicado por la cantidad aplicable de pago que corresponde por cada empleado. Small Business Majority (La Mayoría de las Pequeñas Empresas) Headquarters Oficina en Washington, DC 4000 Bridgeway, Suite East Capitol St., N.E., Suite 10 Sausalito, CA Washington, DC (866) (202) info@smallbusinessmajority.org rbuttle@smallbusinessmajority.org Información en ingles Información en ingles 5 Enero 6, 2011