EL SISTEMA DE BANCA PARA EL DESARROLLO (SBD)

Transcripción

1 EL SISTEMA DE BANCA PARA EL DESARROLLO (SBD)

2 QUÉ ES EL SISTEMA DE BANCA DE DESARROLLO

3 POR QUÉ ES NECESARIA LA BANCA PARA EL DESARROLLO? 4 puntos básicos: La Banca para el Desarrollo es un mecanismo de movilidad social. Tiene la capacidad de lograr impactos en el desarrollo humano a nivel global, y por ende, en cerrar brechas económicas y sociales. La Banca para el Desarrollo es un instrumento de Inclusión Financiera e Inclusión Económica. Tiene la capacidad de fomentar la creación de empresas, el fortalecimiento de éstas, la generación de empleo, el incremento en la competitividad, así como la creación y desarrollo de mercados. La Banca para el Desarrollo atiende sectores económicos que ante eventos coyunturales son de poco interés para la Banca Comercial. Finalmente, la Banca para el Desarrollo es un instrumento estratégico para la generación y distribución de riqueza, además funciona como elemento anticíclico en aspectos como volatilidad de tasas de interés.

4 QUÉ ES EL SBD?

5 Qué es el SBD? El Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD) es una Política de Estado, cuyo fin público es el fomento de una oferta de crédito productivo reembolsable, para empresas de todos los sectores económicos. Por medio del Instituto Nacional de Aprendizaje (INA) se brinda servicios de desarrollo empresarial, para fortalecer las capacidades productivas de los micro, pequeños y medianos empresarios.

6 Qué no es SBD? El Sistema de Banca para el Desarrollo no es: a) No es Crédito Regalado (no reembolsable). b) No son recursos para hacer transferencias a organizaciones para financiar sus costos de operación. c) No es financiamiento para compra de deudas de proyectos fallidos o propiedades rematadas por lo bancos. Ley 9274 del SBD ( ) ARTÍCULO 47.- Prohibiciones Se prohíbe expresamente, al Consejo Rector, realizar o autorizar condonaciones o cualquier otro acto similar, a excepción de los desembolsos autorizados por esta ley, que impliquen la reducción del patrimonio del SBD. Esos actos serán absolutamente nulos y generarán responsabilidades personales y patrimoniales para los miembros del ente rector.

7 Cómo Funciona el SBD?

8 Cómo Funciona el SBD? El Sistema de Banca para el Desarrollo, no es un Banco de Desarrollo de Primer Piso, es una red de diversos intermediarios (Operadores Financieros) que canalizan los recursos e instrumentos financieros que prevé la Ley 9274 del SBD. Cómo se define un Sistema? Del latín systema, un sistema es módulo ordenado de elementos que se encuentran interrelacionados y que interactúan entre sí. El concepto se utiliza tanto para definir a un conjunto de conceptos como a objetos reales dotados de organización. Cuáles son los roles del Consejo Rector y la Secretaria Técnica en funcionamiento del SBD? a) Es la Entidad que establece las Políticas, Directrices y Lineamientos para la operación del SBD.

9 Cómo Funciona el SBD? b) Tiene la competencia para autorizar quiénes pueden funcionar cómo Operadores Financieros. c) Tiene la competencia para autorizar los productos que ofrecerán los Operadores Financieros a los beneficiarios de la Ley d) Tiene la competencia de supervisar la gestión de los Operadores Financieros. e) Se funciona como Banco de Segundo Piso por medio del Fideicomiso Nacional de Desarrollo. f) Se funciona como un Asegurador de Créditos, por medio del Fondo de Garantías y Avales. g) Se trabaja en conjunto con la Superintendencia de Entidades Financieras (SUGEF) en temas de información, regulación y coordinación.

10 Temas Centrales de la Reforma Ampliación del Alcance Emprendimiento y Instrumentos de Apoyo Regionalización Fortalecimiento del Finade Fortalecimiento del FOFIDE Operativización del FCD Ampliación del Concepto de Aval Fortalecimiento Administrativo Regulación Especial

11 Cuáles son los Recursos del SBD?

12 Cuáles son los Recursos SBD?

13 Recursos y Colocaciones del SBD Setiembre 2015

14 Recursos del SBD Fondo Recursos Fondo de Crédito para el Desarrollo Fideicomiso Nacional para el Desarrollo Fondo de Financiamiento para el Desarrollo Totales Activo Pasivo Patrimonio.0 Fondo de Crédito para el Desarrollo Fideicomiso Nacional para el Desarrollo Fondo de Financiamiento para el Desarrollo

15 Colocaciones del SBD FUENTE DE RECURSOS Compromisos Cartera PEAJE BANCARIO 17,292,498,348 17,292,498,348 Fondo de Crédito para el Desarrollo - Art. 59 inciso i (BNCR) 853,151, ,151,622 Fondo de Crédito para el Desarrollo - Art. 59 inciso ii (BAC*) 16,439,346,726 16,439,346,726 FINADE Fideicomiso Nacional para el Desarrollo - Fondo Financiamiento Fideicomiso Nacional para el Desarrollo - Fondo Avales FOFIDE - Fondo de Financiamiento para el Desarrollo ,896,552,092 BNCR BCR BPDC BCAC Totales 159,927,664, ,529,076,911 (*) Corresponde a lo colocado del compromiso del primer tracto (3%) de los recursos que le fueron devueltos en aplicación de la Ley 9274

16 Colocaciones del SBD

17 Colocaciones del SBD

18 Colocaciones del SBD en el País

19 Sistema de Banca para Desarrollo Recursos del Sistema al 30 de setiembre de 2015 en colones sin céntimos Fondo Activos Pasivos Patrimonio Fideicomiso Nacional para el Desarrollo: Fondo Financiamiento y Liquidez Fondo Avales o Garantías Fondo Servicios no Financieros Subtotal FINADE Fondo de Crédito para el Desarrollo: FCD - BNCR FCD - BCR Total FCD Fondo de Financiamiento para el Desarrollo: FOFIDE - BNCR FOFIDE - BCR FOFIDE - BPDC FOFIDE - BCAC Subtotal FOFIDE Total Recursos del Sistema

20 Recursos y Colocaciones del FOFIDE Sistema de Banca para Desarrollo Colocaciones Fondo de Financiamiento para el Desarrollo al 30 Setiembre de 2015 en colones sin céntimos Fondo en Banco Recursos del Fondo Monto Crédito Saldo Crédito N Operaciones % Colocación BNCR % BCR % BPDC % BCAC % Totales % Fuente: Bancos Públicos

21 Patrimonio del FINADE Fideicomiso Nacional para el Desarrollo Comportamiento Patrimonial Periodo en colones Fondo Set Dic Var. Absoluta % Var. Fondo Financiamiento y Liquidez ,57% Fondo Avales o Garantías ,66% Fondo Servicios no Financieros ,23% Totales ,28% Fuente: Estados Financieros del FINADE Fondo Financiamiento y Liquidez Fondo Avales o Garantías Fondo Servicios no Financieros Set Dic. - 14

22 Recursos y Compromisos del FINADE Sistema de Banca para Desarrollo Fideicomiso Nacional para el Desarrollo Colocaciones por Fondo al 30 Setiembre de 2015 en colones Fondo Recursos por Fondo Compromisos Legales O.F. Saldo de Cartera Recursos Disponibles Financiamiento y Liquidez Avales y Garantías Servicios Desarrollo Empresarial Totales Fuente: Estados Financieros FINADE.

23 Colocaciones del FINADE Fideicomiso Nacional para el Desarrollo Comportamiento de la Cartera de Crédito y Avales Periodos 2009 al 2015 en colones FINADE Dic. 09 Dic. 10 Dic. 11 Dic. 12 Dic. 13 Dic. 14 Set. 15 Fondo de Financiamiento Fondo de Avales y Garantías Total Colocaciones % Colocación Crédito 65% 70% 67% 65% 70% 71% 72% % Colocación Avales 35% 30% 33% 35% 30% 29% 28% El Fideicomiso Nacional para el Desarrollo (FINADE) cuenta con colocaciones por millones en diferentes programas y operadores financieros; de los cuales un 72% ha sido en el Fondo de Financiamiento (colocaciones de crédito) y el 28% en el Fondo de Avales y Garantías. Además de millones colocaciones en el Fondo de Desarrollo Empresarial y Capital Semilla.

24 Barreras para el Desarrollo del Crédito Empresarial. El Mercado Financiero presenta una serie barreras que afectan el desarrollo y profundización del crédito productivo: a) Los Bancos del Sistema Financiero tienen un enfoque hacia el crédito de consumo, han perdido las competencias para el crédito productivo. b) La producción no es financiada, solo las hipotecas, por lo que la expansión de las empresas está intrínsecamente asociada con la disposición de garantías reales. c) La normativa prudencial hace prevalecer la protección de los ahorrantes, limitando la profundización de la intermediación financiera alno facilitar el crédito. d) No se permite la reactivación productiva. e) Enfoque en crédito de consumo con tasas altas, poco conocimiento de la realidad productiva y sin las condiciones que requieren los créditos para producción.

25 Temas Necesarios para Profundizar el Crédito Productivo

26 Áreas de Trabajo Facilitación del acceso de oferta pública o ampliación de la oferta privada para obtención de recursos de capital semilla y especialmente capital de riesgo, dirigidos a sectores de alto impacto, en crecimiento o empleo. Mecanismos y normativa adecuada para el apalancamiento del Fondo de Avales y Garantías, como una herramienta de inclusión financiera. Derecho al olvido para deudores, mecanismos para reparar el crédito de deudores fallidos y su reactivación económica y productiva en el Sistema Financiero Nacional. Esquemas de protección del usuario financiero, más allá del concepto de mero consumidor, frente al sistema financiero.

27 Áreas de Trabajo Racionalización de trámites en temas bancarios o de financiamiento ante las propias entidades facilitadoras de crédito, lo cual pasa por la valoración de la normativa aplicable, de tal forma que salvaguardando la estabilidad del sistema financiero, éste nutra activamente el desarrollo. Aplicación de esquemas de prevención de legitimación de activos o financiamiento al terrorismo a microfinancieras, de forma razonable, económica y eficaz. Capacitación y diseño de esquemas de aprovechamiento de la nueva ley de garantías mobiliarias para favorecer la inclusión financiera.

28 Áreas de Trabajo Articulación de los distintos mercados financieros para que los emprendedores y las unidades productivas tengan la posibilidad de ir accediendo a mercados más profundos conforme crezcan sus actividades, desde el capital semilla hasta eventuales salidas a bolsa local o esquemas de capital de riesgo. Capacitación de funcionarios bancarios para la creación de competencias para la tramitación y análisis de crédito productivo. La Normativa Prudencial debe coadyuvar con la profundización de la intermediación financiera, procurando un equilibrio entre la protección de los ahorrantes y el acceso efectivo al crédito, de forma eficiente, eficaz y económica.

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30 Algunos Resultados alcanzados en el Se cerro en el 2014 con una cartera activa de millones de colones entre el FINADE y el FOFIDE, de los cuales millones corresponden al FINADE. 2. Se logró dar acceso a crédito a más de beneficiarios 3. Se canalizaron recursos hacia zonas de menor desarrollo económico y social, con especial énfasis en crédito hacia mujeres y pequeñas unidades agropecuarias

31 MUCHAS GRACIAS FIN